我国住房抵押贷款的计息方式是
我国住房抵押贷款的计息方式是复利。住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
房产抵押贷款利率怎么计算?
房产抵押根据贷款用途划分为经营用途、个人消费用途、购房用途,抵押贷款利率是不同的。
房产抵押贷款的贷款周期,往往并没有固定的指标。5-10年,乃至30-50年这都是看借款人的意愿。但是在贷款金额上,银行或贷款机构就会有一定的限制,一般来说是按照用于抵押房产的市场价值来确定的。
一年期贷款基准利率为4.35%;一年期至三年期贷款基准利率为4.75%;三年期至五年期贷款基准利率为4.75%;五年期以上贷款基准利率为4.90%。但一般来说,商业银行都会在基准利率的基础之上,上浮一定的比例,大致为10%-30%这样一个区间。所以银行房产抵押贷款利率一般为基准利率+上浮比例。
抵押房产用于企业经营(经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成;贷款利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上;年限一般为五年以内。)
抵押房产用于个人消费(抵押房产用于个人消费用途时,贷款利率一般执行基准利率或是上浮10%;贷款年限一般为十年以内。)
抵押房产用于购买商用房(抵押消费贷款用于购房,贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍;贷款年限也被缩短,由原来最长20年普遍缩短至10年。)
复利到底是什么呢?
复利率法(英文:compound interest),是一种计算利息的方法。按照这种方法,利息除了会根据本金计算外,新得到的利息同样可以生息,因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。只要计算利息的周期越密,财富增长越快,而随着年期越长,复利效应亦会越为明显。
复利是现代理财一个重要概念,由此产生的财富增长,称作“复利效应”,对财富可以带来深远的影响。
假设投资每年的回报率是100%,本金10万,如果只按照普通利息计算,每年回报只有10万元,10年亦只有100万元,整体财富增长只是10倍。
但按照复利方法计算,首年回报是10万元,令个人整体财富变成20万,第二年20万会变成40万,第三年40万再变80万元,10年累计增长将高达1024倍(2的10次方),亦即指10万元的本金,最后会变成1.024亿元。
随着年期增长,复利效应引发的倍数增长会越来越显著,以每年100%回报计算,10年复利会令本金增加1024倍(2的10次方),但20年则增长1,048,576倍(2的20次方),30年的累积倍数则达1,073,741,824倍(2的30次方),若本金是1万元,30年后就会变成10737.42亿元。
人类历史中,要长期达到每年100%回报是几近不可能,以华人首富李嘉诚为例,1950年以7,000美元成立长江塑胶厂,在2006年拥有约188亿美元身家计算,撇开其他因素,他的财富在57年增长268.6万倍,其每年的复利回报亦仅为26.68%((188亿/7000)开57次方=1.2966)。
现时世界各国普遍都有对放债人所收取的利息有最高限制,一般都以30%年息为上限(香港法律容许的上限为60%),在此以上的都被视为进行高利贷活动而加以取缔。而现时信用卡欠账的年息往往高于20%甚至30%。
例子
1、 每月 1% 的利率相当于 12% 的简单年利率(名义利率),但考虑到复利的影响,年等价复合利率为每年 12.68% (1.01 12 − 1)。
2、 公司债券和政府债券的利息通常每年支付两次。支付的利息金额(每六个月)是披露的利率除以 2 再乘以本金。年复合利率高于披露的利率。
3、 加拿大抵押贷款通常每半年复利一次,每月(或更频繁)还款。
4、 美国抵押贷款使用摊销贷款,而不是复利。对于这些贷款,摊销时间表用于确定如何支付本金和利息。这些贷款产生的利息不会添加到本金中,而是在应用付款时每月还清。
农行房屋抵押贷款里的复利是什么
房屋二次抵押贷款期限 房屋二次抵押贷款利率(%)
六个月以下(含) 5.10
六个月至一年(含) 5.10
一年至三年(含) 5.50
三年至五年(含) 5.50
五年以上(含) 5.65
对于复利表抵押贷款和借贷复利的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。
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