不良贷款分几类？

银行五级分类是什么？

银行五级分类是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。银行按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五种，后三种为不良贷款。银行在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照基本标准初步划分贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

五级分类：

一、正常贷款

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

二、关注贷款

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

三、次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

四、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

五、损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

贷款风险等级

贷款风险分类一般有5种，分别是：

1、正常贷款。这种分类是指借款人一直能够按时还款，没有逾期;

2、关注贷款。这种分类是指借款人可以偿还贷款，但是有些因素会影响借款人正常还款;

3、次级贷款。这种分类是指借款人出现了明显的还款问题，需要借款人办理抵押或担保解决;

4、可疑贷款。这种分类是指借款人已经无法按时还款，即使有抵押或担保银行也会有些损失;

5、损失贷款。这种分类是指银行没有办法收回贷款资金，会产生较大的损失。

早期分类

1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。

征信七级分类是什么

目前我国的征信等级划分依据，主要来自于1998年中国银行制定的《分类贷款原则》，它要求商业银行按照借款人的实际还款能力进行贷款质量分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

正常等级，是指借款人能履行合同按时足额还款。金融机构肯定借款人的还款能力，贷款损失概率为0。

关注等级，是指借款人虽然目前有能力偿还贷款本息，但可能存在一些因素影响偿还能力，贷款损失的概率不会超过5%。

次级等级，是指借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，无法足额偿还贷款本息，需要靠借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。

可疑等级，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。贷款损失的概率高达50%-75%。66.损失等级，是指借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。贷款的损失率占到75%-100%。

信用记录不良怎么消除：

在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。

中国人民银行征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，国务院法制办2011年7月份公布的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。　

一些更新机制显示如果客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。

而对有的放款机构来说，查询个人征信就只查近两年的记录。所以借款人只要在不良记录产生之日起的后两年，信用记录良好，并且还清了欠款，那么两年之后再重新申请贷款也是可以的。

还有一点值得注意的是，如果你不小心因为某些原因在一家贷款机构产生了逾期，千万不要急于销卡或者直接销户，应该早日还清欠款并且继续使用，然后建立新的良好的信用记录才行。

征信状态的五个等级

征信报告上显示的五级分类，指的是贷款五级分类，分别为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三种为不良贷款。

1.正常

借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。

2.关注

借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3.次级

借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。

4.可疑

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。贷款损失的概率高达50%-75%。

5.损失

借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金，从金融机构的角度来看，没有必要保留在资产的账目上。其贷款的损失率占到75%-100%。

【扩展资料】

1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。

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