房贷违规放贷？

违规发放商用房贷款，大理一银行遭处罚!监管严查信贷资金违规流入楼市

在货币政策“结构性宽松”的情况下，监管部门对银行违规发放贷款的行为持续严查。近日，包括富滇银行大理分行在内的多家银行收到罚单，违规发放商用房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款违规流入 房地产 市场等，以及信贷业务管理不审慎的情况。

11月4日，中国银保监会大理监管分局对外通报的行政处罚信息：因信贷业务管理不审慎;违规发放商用房贷款，富滇银行股份有限公司大理分行被罚款85万元。

商业用房贷款，是指对在房地产三级市场上购买或抵押商业用房的个人发放的贷款，即用于购买 商铺 或办公用房等具有个人产权的商业用房的个人贷款。行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项：严重违反审慎经营规则。

严查信贷资金违规流入 楼市

在“房住不炒”的主基调下，信贷资金违规流入房市，一直是金融监管部门查处的重点。去年3月，银保监会、住建部、中国人民银行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，提出加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理等要求。其中，加强银行内部管理方面，要落实主体责任，完善内部制度，强化内部问责，加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监控。同时，加强贷中贷后管理方面，要严格落实资金受托支付要求，加强贷后资金流向监测和预警。要和借款人签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

挪用经营贷购房被纳入征信

信贷资金违规流入房市，受到处罚最多的还是经营贷、消费贷违规流入楼市的情况。

当前，多地首套房贷款利率下调到了“3时代”，会有一批高利率“站岗买房人”会选择利率较低的经营贷过渡。此外，也有一些没有首套房资格的购房者，在贷款中介的帮助下铤而走险，选择利用经营贷购房。

2021年6月，中国银保监会表示，将对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头采取措施，保持高压监管态势，挪用经营贷买房的，将收回贷款、报送征信系统，并还会影响后期贷款。

不过从后续的情况来看，处理问责的对象主要还是银行和贷款中介机构，对企业和个人挪用经营贷买房的处罚案例比较少见，可购房者也切不能以身试险。

经营贷买房违规且存在风险

无论是用经营贷买房，还是用经营贷置换房贷，其中都有不小的风险和隐患。

首先，经营贷虽然能够为购房者节省部分利息负担，但经营贷期限往往低于房贷，加重每一期本息还款压力。对于资金实力有限的普通购房者来说，个人流动资金会被压缩，既增大了还款压力，也有损于应对意外风险的能力。其次，整个办理过程中，涉及到的各种费用，这笔隐形成本也不是小数目，尤其是如果涉及到垫资，费用还是比较高的，看似节省了总利率，实质上则可能会遭受更大的损失。

绍兴严防经营、消费贷违规进入楼市 打击房企违法违规行为

网讯：4月9日，绍兴市 房地产 市场持续健康发展协调小组办公室发布《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》，以抑制投机炒房，遏制 房价 过快上涨，规范房地产市场秩序，保持市场平稳发展。

据新媒体了解，该通知主要从四方面作出要求。一是严格防范经营贷、消费贷违规进入楼市。严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。

二是严厉打击房地产企业违法违规行为。重点整治捂盘惜售或者变相囤积房源、变相实行价外加价、以附加条件限制购房人合法权利(如捆绑车位)等违法违规行为及破坏房地产市场秩序的行为，实行精准打击，发现一起查处一起，切实净化市场环境。

三是严厉打击房地产中介机构违法违规行为。中介机构不得受理并对外发布挂牌价格明显高于合理成交价格的房屋信息。对存在发布虚假广告、发布虚假房源信息、恶意哄抬房价、捏造和散布房价上涨不实言论等违法违规行为的中介机构及从业人员，依法依现采取约谈、公开通报、暂停网签、列入行业失信“黑名单”等处理措施，涉嫌犯罪的移交司法机关处理。

四是严格规范房地产市场信息发布。各网络平台账号及网络群要严格遵守相关法律法规和管理规定，进一步规范信息发布行为,加强发布内容的合法性、真实性、导向性，共同为绍兴房地产市场健康稳定发展营造良好的舆论环境。对以个别成交案例、局部区域价格波动来炒作市场行情及制造虚假热销、助推投机炒房等扰乱市场秩序的违法违规有害信息，相关部门将依法依规严肃查处。

多地银行房贷收紧，严查违规资金，“抽贷潮”来了吗？专家这样说

“您需要贷款吗？年利率低至3.85%，三年期先息后本，随借随还。”

相信这种电话，我们每个人或多或少都接到过，而这种看起来年利率低且风险很低的贷款，实质上就是所谓的消费贷、经营贷。

这些贷款的本意是为了方便微小企业或者个体工商户经营需要，当企业需要资金的时候，可以用法人或股东名下房产抵押获取周转资金，因此也被称之为 “房抵经营贷”。

而在2020年，由于疫情的影响，国家为了扶持中小型企业，要求银行以极低的利率来向微小企业发放贷款，经营贷的利率，一下子被降低到了3.85%以下。

而这样的利好，却被“有心之人”横加利用，成为了杠杆炒房的方式。2020年，全国新增了2.2万亿经营贷，很难说这里面有多少真的被当作经营使用，但经营贷大增，却是不争的事实。

最近，全国多地银行都在加紧整顿消费贷、经营贷违规流入楼市的情况，北京、上海、广东、浙江……等多地，都已经大规模地开展了全面行动。

之前在网络上流传的一张“个人贷款提前收回告知函”就是上海的一家银行，发现有贷款“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，宣布合同的500万贷款提前到期，并要求3月底之前归还全部贷款本息的。

这其实就涉及到今年1月上海银保监局发布的上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。

而在春节的前一天，北京银保监局、央行营管部也联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。主管部门对从1月25日以来，楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，并在此基础上，对于西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。

广州也反应迅速，截至目前，辖内(不含深圳)银行机构已完成自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额 2.77亿元、920户 ，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

监管虽然会迟到，但并不会缺席。从目前来看，全国多地银行和银保监局都在大规模严查，一旦发现银行违规，就顶格处罚银行。在此基础上，银行发现个人违规，就有极大的可能提前抽贷，让其提前归还贷款。各地都在收紧经营贷的审批，严格防范经营贷进入楼市，而且相关的政策从央行到各地极为一致。这对于炒房客来说，无疑让他们风声鹤唳。

防范经营贷资金违规进入楼市，其实最重要的就是在这三个环节：

贷前要严格审批、贷中严格支付、贷后严格管理。

所谓经营贷购房，就是中介公司会先为客户注册或者过户一家公司，让客户“摇身一变”，成为这家公司的经营者。然后请垫资公司为客户提供一笔过桥资金，这样就可以全款买房了。

等到房子过户到购房者名下，再将房子作为抵押物，向银行申请经营贷来偿还过桥资金。

这个过程，其实就相当于空手套白“房”，已经成为了不少炒房客的“财富密码”。

类似现象又该如何防范？招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为：

对于楼市贷款违规和房贷违规放贷的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。