柜圆贷款业务流程？

银行贷款有哪几种类型

目前，银行贷款方式有6种。

1、创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

2、抵押贷款

对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3、质押贷款

除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。

4、保证贷款

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象。

这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。

5、小额贷款

根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定。

创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后，可凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷款。

6、国际贸易融资

国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。

扩展资料

目前我国信贷资金的供应方式可分为三种，即直接贷放，间接贷放以及买，卖方贷款。

1、直接贷放方式：银行对企业单位经营过程中约合理资金需要直接发放贷款，便是直接贷放方式。

2、间接贷放方式：银行通过办理票据贴现业务向企业融通资金，是间接贷放方式。

3、卖方买方信贷：卖方信贷和买方信贷是国际上通行的两种出口信贷方式。世界上许多国家为了支持和扩大出口，加强国际竞争，鼓励本国银行兴办出口信贷业务，以解决国外进口商支付货款的资金需要。

其中，由本国银行向本国出口商(卖方)提供的贷款，称卖方信贷，本国银行向囱外进口商(买方)或进口国银行提供的贷款，称为买方信贷。

参考资料：百度百科——银行贷款

参考资料：百度百科——贷款方式

银行贷款的种类

;     根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型：

一、按偿还期不同

      按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

      短期贷款指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款，系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。

二、按贷款用途或对象不同

      按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;

三、按贷款担保条件不同

      按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;

      担保贷款，系指保证贷款、抵押借款、质押贷款。保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

四、按预期年化利率约定方式不同

      按预期年化利率约定方式不同，可分为固定预期年化利率贷款和浮动预期年化利率贷款。

五、按贷款经营属性划分

      1.自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

      2.委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、预期年化利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

      3.特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

六、按贷款主体经济性质划分

      按贷款主体经济性质划分，可分文国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。

      在实际生活中，我们最常用到的贷款分类是以贷款用途或对象而划分的类别，也就是工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。

七、按贷款信用程度划分

      1.信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。

      2.担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

      3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

八、按贷款的使用质量划分

      1.正常贷款。指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。

      2.不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。逾期贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

九、按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分

      将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。

常见的银行贷款种类有哪些

贷款类型有哪些

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型：

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

1996年6月由中国人民银行颁布的《贷款通则》中,将贷款分类如下：

(1)自营贷款、委托贷款和特定贷款。

1、自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

2、委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

3、贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

4、特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款。

1、系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。

2、中期贷款，系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。

3、长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。

(3)信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

1、担保贷款，系指保证贷款、抵押借款、质押贷款。

2、保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

3、抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

4、质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

5、票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

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柜面还款业务适用于以下哪些贷款业务

贷款业务知识一、实验目的(一)熟悉商业银行贷款业务的有关业务种类与基本知识。(二)熟悉贷款业务有关柜面操作流程、基本程序。(三)熟悉不一致贷款业务种类之间的异同点。二、实验环境(一)系统模块环境：柜面业务系统(二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；三、教学组织(一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。(二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，能够是分行营业部或者二级支行。四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点(一)贷款合同录入需要注意什么事项，如何填写？(二)如何查询贷款合同的合同号与借据号。(三)商业银行贷款业务的审批与风险操纵的手段与方法。(四)贷款逾期还贷应当怎么处理？(五)熟悉商业银行贷款业务利息如何收取与管理。六、实验实训内容（一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。(三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额与存放地点等信息能够自拟，但务必按照真实情况来拟定。(四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A与合同C进行发放的确认。(五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。(六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。(七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态与余额。二次确认后再查询账户A的余额。(八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息.(九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元，(十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态与余额。

七、实验思考题（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？（二）这四种贷款在银行分别同意如何的还款方式？（三）这四类贷款银行同意的信用方式有什么？（四）贷款发放流程为什么要二次确认？（五）什么是表内应收息与表外应收未收息？区别？（六）商业银行如何处理不良贷款？

八、试验流程详解（一）贷款合同录入1、业务说明柜面业务系统共支持包含普通贷款、消费贷款、微小贷款、委托贷款、承兑垫款贷款等5种类型共计103种贷款产品，5种贷款的属性如下：

贷款类别 偿还方式 结息周期 信用方式

普通贷款 自由偿还 按月/季 信用/抵质押/

消费贷款 分期还款 按月 信用/抵质押/

微小贷款 自由偿还 不计息 //

委托贷款 一次性偿还 按月 //

承兑垫款贷款 一次性偿还 按月 //

柜圆受理贷款合同录入时对应的业务菜单为【5011合同录入】，其中：结算账户：指贷款人（企业）在我行开立的存款（结算）账户，该账户可用于贷款款项的发放，到期贷款还贷、利息偿还等。部分特殊的贷款类别，如企业固定资产购置等，需专款专户专用，结算账户通常是临时开办的存款户。经销商账号：某些贷款产品，需有经销商的账号。比如：住房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、消费额度贷款、耐用消费品贷款，贷款人在我行的贷款发放的款项将直接转入经销商的账户中，专款专用，以降低贷款风险。委托存款人账号：委托人包含政府部门、企事业单位及个人。委托存款人账号指委托人在我行开立的结算账户。指定日期：是否为该笔贷款合同指定到期还款日。

2、界面说明（二）抵质押物录入1、业务说明贷款人办理的贷款假如是抵押或者质押贷款，柜圆通过【502抵质押品管理】完成业务（1）录入处理执行债权业务需要抵押物品，通过【5021抵押制品录入】进行抵质押物的登记录入。2、界面说明【5021抵质押品录入】（三）贷款发放贷款发放前核对：1、贷款发放前，风险管理部门或者风险管理岗会对每笔需要核准发放的贷款进行审查，要紧审查是否按照审批书要求已落实贷款发放的所有前提条件。2、计财部门落实贷款规模（头寸）后由发起业务的网点有权人员发放贷款。贷款发放需要换岗复核，复核可通过异客户端实现，发放成功后生成贷款借据号。3、贷款发放后务必通过受托支付直接支付予交易对手。（审批时提供的合同约定特定的交易对手）。1、业务说明当贷款合同录入业务完成后，柜圆需要通过【503贷款发放】完成业务。（1）查询贷款合同号柜圆根据录入的合同信息，通过【5012合同查询保护】获得该笔贷款业务的合同号。（2）交易处理柜圆获得合同号后，通过【5031贷款发放】完成该笔业务的贷款发放交易处理，注意：需要通过二次确认才能完成2、界面说明（1）【5031贷款发放】

（2）【514复核窗口】（3）【二次确认贷款发放】

（4）确认贷款发放成功——【5222账户综合查询】

（四）、贷款还贷贷后管理：1、贷款发放7个工作日内主调查人务必进行贷款后首次检查，内容：用途，借款人状态等；项目贷款为一五个工作日。2、短期贷款（一年以内）检查周期为每月，中长期贷款检查周期为每季度；内容：收集报表、银行流水等财务数据、经营情况、抵质押品状态等；中长期项目贷款的押品每年一次进行重评。3、风险管理中将贷款分为五类（五级分类）：正常、关注、次级、可疑、缺失（工商银行将其细化为十二级）。正常；关注：贷款出现利息逾期或者本金逾期，即列入关注；次级：本金估计缺失20%以内；可疑：本金估计缺失40%以内；缺失，贷款被核定为缺失。4、若发现借款人有重大特殊情况，现金流大幅减少，经营状况恶化，押品存在灭失等可能对贷款偿还存在重大威胁时，需要马上采取措施收回全部贷款。5、短期贷款到期前1个月需向借款人寄发贷款到期通知书；中长期贷款，贷款到期前一季度寄发贷款到期通知书；关于按月结息的贷款，结息前5个工作日致电话或者短信提示客户，关于按季度结息的贷款，需寄发利息通知书。1、业务介绍贷款人的贷款业务到期来柜台办理还款业务时，柜圆通过【504贷款还贷】来办理业务。（1）查询借据号柜圆根据贷款人提供的信息，通过【放款查询5032】查询该笔贷款的借据号。（2）交易处理柜圆获得该笔贷款的借据号后，根据业务的需求，通过【50411部分还款】或者【50412全部还款】完成该笔还贷的交易处理。2、界面说明（1）【50411部分还款】

（五）利息管理1.业务介绍当一笔贷款业务生成后，随之会产生各类有关利息，贷款人来办理有关贷款利息业务时，柜圆通过【506利息管理】办理业务。（1）查询票据号与流水号柜圆通过贷款人提供的有关信息，通过【5032放款查询】查询该笔贷款利息业务的票据号与流水号。（2）单户结息交易处理柜圆获得该笔贷款利息业务的票据号后，通过【5061单户结息】来完成该笔贷款利息业务交易处理。（3）柜圆获得该笔贷款利息业务的票据号与流水号后，根据业务的需求，通过【5062欠息收回】或者【5063欠息增加】完成该笔贷款利息业务。2.界面说明（1）【5061单户结息】（2）【5062欠息收回】（六）票据贴现1.业务介绍票据贴现是将未到期的票据卖给银行获得流淌性的行为，属于短期贷款业务。贷款人持票来办理有关业务时，柜圆通过【508贴现业务】来办理业务（1）获取票据信息柜圆通过客户提供的票据，获得票据中的信息，并审查票据是否符合法律规范。（2）票据信息录入柜圆获取票据信息后，通过【50811贴现票据登记】完成票据信息的录入处理。（3）交易处理柜圆完成票据信息录入后，通过【50812贴现发放】完成票据贴现发放交易处理。2.界面说明（1）【50811贴现票据登记】界面要素说明：产品代码: 后台返回产品代码列表，选择相应的。客户号: 务必是我行的对公客户，假如没有客户号，那么需要开客户(菜单:201)。贴现日期: 系统自动取当前日期。签发日期: 汇票的签发开始日期，根据票面填入。到期日期: 汇票的承兑日期，根据票面填入。信用方式: 系统返显，不需要输入。贴现金额: 汇票的票面金额。贴现利率: 由我行决定利率，手输入。该利率是月利率。补充天数: 要紧是为了弥补兑付存在的日期差。补充的天数0-10天，选择对应得值。

贴现利息: 系统根据汇票的到期日期与当前日期计算天数*利率获得。 不需要输入。实付金额: 系统根据票据金额-贴现利息获得。不需要输入。收款账号: 贴现成功后转入的账号，手动输入，务必是我行账号。收款人名称: 系统根据收款账号返显。承兑单位账号: 票据兑付时的付款账号，能够是我行的账号，也能够是他行。承兑单位户名: 承兑单位账号对应的名称。承兑行: 承兑单位账号所在的行。承兑行名称: 承兑单位账号所在的行名。贴现票据号: 汇票的票据号码，前4位(标识)+8位(汇票号码)，系统内唯一号码，不同意重复。备注: 对交易的描述或者备忘。（2）【50812贴现发放】

九、常见问题解析（一）录入普通贷款合同场景一：原因：普通贷款不支持一次性归还的还款方式。解决方法：把还款方式改为自由还款。场景二：原因：到期日期没有大于贷款日期。解决方法：将贷款日期改到比到期日期大。场景三：原因：贷款类别不是消费贷款。解决方法：把贷款用途改为消费贷款类用途。场景四：原因：逾期利率小于贷款利率。解决方法：输入一个比贷款利率大的逾期利率。场景五：、原因：短期贷款科目的贷款期限不能超过一年。解决方法：将到期期限改为不超过贷款日期的一年。场景六：原因：不存在应收明细。解决办法：通过【5065欠息查询】是否存在应收欠息。场景7原因：商业承兑汇票对应的票据类型是商业承兑汇票。解决办法：票据类型的银行承兑汇票改为商业承兑汇票。

十、有关基础知识(一)贷款的基本概念1、信贷是一种借贷行为，是以偿还本金与付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义与狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包含银行的要紧的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。2、贷款是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最要紧的一项资产业务，是银行的要紧利润来源。(二)贷款的基本种类1、普通贷款是指既不与特定项目存在任何联系，也不限制贷款用途的贷款2、消费贷款（1）概念消费贷款也称消费者贷款，是商业银行与金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的,用于购置耐用消费品或者支付其他费用的贷款。（2）申请过程申请条件：① 借款人的有效身份证件原件与复印件；② 当地常住户口或者有效居住的证明材料；③ 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单；④ 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；⑤ 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；⑥ 保证人的资信证明材料；⑦ 社会认可的评估部门出具的抵押物评估报告；⑧ 商业银行规定的其他文件与资料。申请流程：① 借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在一五日内答复借款人；② 借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同与相应的担保合同；③ 借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，能够随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中；④ 借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加；

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贷款业务知识

贷款业务知识

一、实验目的

(一)熟悉商业银行贷款业务的有关业务种类与基本知识。

(二)熟悉贷款业务有关柜面操作流程、基本程序。

(三)熟悉不一致贷款业务种类之间的异同点。

二、实验环境

(一)系统模块环境

对于柜面发放贷款类型和柜员贷款业务流程的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。