银监七不准内容
1.不允许贷款转让
信贷业务应坚持贷款实际支付和委托支付的原则,将全部贷款资金直接支付给借款人的交易对手。不允许强行设定条件或协商将部分贷款转为存款。
2.不允许存贷款挂钩
贷款业务和存款业务应严格分开,存款不应作为审批和发放贷款的前提。
3.不允许贷款收费
要求客户接受不合理的中介业务或其他金融服务,收取费用。不允许通过发放贷款或其他方式提供融资等方式.
4.不浮利分费
要遵循利费分离的原则,严格区分收息和收费业务,不将利息分解为收费,严禁变相加息。
5.不允许贷款捆绑
理财、保险、基金等金融产品在发放贷款或以其他方式提供融资时,不得强行捆绑或捆绑。
6、没有浮到顶
贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,贷款利率一般不应提高到最高限额。
7、不准转嫁成本
其他服务产生的与尽职调查和抵押品评估相关的费用不得转嫁给客户。
法律依据:
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第五条资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。具体认定规则如下:
(一)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。
(二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
(三)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
银监会表示银行机构不得开发美丽贷彩礼贷等,这背后的原因是什么?
2021年10月5日银监会公开发布了通知,各银行机构不得开发类似于美丽贷、彩礼贷、墓地贷等贷款。今天我就来和大家分享一下,这背后的原因是什么?
信贷市场健康
首先之所以这么做是为了保证整个贷款市场的健康发展,所谓的美丽贷,彩礼贷、墓地贷,首先其目的性非常强,都是针对特定人群开发出来的贷款产品,比如说美容整形、为了结婚索取的天价彩礼等等,这些都是当事人在非理性状态下的消费,这类型的贷款往往利率都非常高,而当事人在非理性状态下贷款之后,会对其之后的财务出现影响,他的财务状态会非常的不健康,有可能会导致整个家庭的不幸福,从而也会影响到整个信贷市场的健康发展,所以保监会对于这种贷款进行了叫停。
健康文化
追求美是每个人的权利,但是这里的美并不是外在的美,而是更多的是内在美,这些美丽贷会让一些年轻人的价值观取向出现问题,同理一些天价彩礼也是我们所抵制的,这是我们公序良俗不允许的,这些都是社会陋习、不良风气,所以在更好的建设社会风气的前提下,这些贷款也是不被允许的,因此被叫停也是必然,如果有任何机构敢在这个时候投机取巧,最终迎接它的也是灭亡。
按规定办事
另外银监会还表示银行机构在发布贷款时,一定要根据客户的授信以及还款能力来发放贷款,不能够诱导客户贷款,从而攫取利益。只有这样才能够保证整个消费贷款市场是健康的、积极向上的,这样才能够保证长远的发展,不能够为了一时的业绩而损害长远的利益,这些都是不可取的。
在这里我们也建议,每个人在贷款时都应该衡量下自己的还款能力,不要一时兴起就去贷款,从而陷入各种无法挣脱的漩涡,到时候再后悔为时晚矣。
银监会贷款借新还旧四个条件
《不良贷款认定暂行办法》
第九条 贷款到期(含展期后到期)后未归还,又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的,应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。对同时满足下列四项条件的,应列为正常贷款:
(一)借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;
(二)重新办理了贷款手续;
(三)贷款担保有效;
(四)属于周转性贷款。
扩展资料:
不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款,呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止,项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度,是商业银行风险管理的首要目标。
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言,借款人若拖延还本付息达三个月之久,贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时,应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时,则应在帐面上提列坏帐损失准备。
根据中国人民银行1995年7月27日发布的《贷款通则》(试行),不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。中国自2002年全面实行贷款五级分类制度。
长期以来,中国专业银行信贷资金基本上是粗放式经营,不良贷款在专业银行贷款中已经占有相当大的比重,不良贷款问题不仅严重制约着专业银行向国有商业银行转变,而且已成为中国经济发展中的一大隐患,已到了非解决不可而又很难解决的地步。分析不良贷款的成因对促进中国银行业务经营方式由粗放型向集约型转变具有十分重要的意义。
参考资料:
百度百科—不良资产
请问“新增贷款”是什么意思?
第一:“新增贷款”是指我国金融机构人民币各项贷款的增量,举例:2009年8月末,金融机构人民币各项贷款余额为385241.19亿元,2009年7月末,金融机构人民币各项贷款余额为381137.61亿元,那么8月末人民币各项贷款增加4104亿元(385241.19亿元-381137.61亿元约等于4104亿元),这个4104亿元就是新增贷款,是相对于上月末新增的;
第二:无论是贷款还是新增贷款都是指我国各金融机构向企业贷出的人民币贷款,(金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织包括1、银行:包括政策性银行、商业银行、投资银行。商业银行又分为:国有独资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行;2、非银行金融机构;3、境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构);央行只贷款给其他金融机构,不向社会发放贷款,所以不包括在内;
第三:央行每月中旬发布上月金融机构人民币各项贷款余额及新增贷款,目前9月和10月的数据还没发布。
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