提前还贷会影响利率吗？

贷款要不要提前还款？提前还款有哪些影响？

如今，无论是房贷、 网贷 还是信用卡，提前消费已经成为大家的生活常态。但是，本着中国人不喜欢欠人钱的特性，有很多人在手头宽裕以后就会立马想办法提前还贷。

以前，康博士也一直以为提前还款就代表着还款能力强。

实际上，还有另一种解释——违约。

那么， 有钱了到底要不要提前还 贷款 ？提前还款会有哪些影响呢？

1、信用卡提前还款

提前归还信用卡欠款，有助于你保持良好的还款习惯， 征信 报告显示你个人信用良好。总体来说，由于你积极还款，给银行留下好印象，在你申请办新的信用卡时，审批会比较快，而且比较容易提高额度。

2、网贷提前还款

有些小额贷款产品是可以随借随还的，提前还款并不属于违约，也就没有违约金一说，自然不会影响个人信用。但对于一些大额网贷产品，提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，具体是否需要支付违约金以及违约金的多少就要看借款申请页面或借据协议的具体提示与要求了。

因此，大家在申请网贷的时候一定提前了解清楚，以免被罚违约金甚至影响征信。

3、房贷提前还款

从贷款合同约定来看，提前还款是违约行为，借款人需负担相应的违约责任，按合同约定缴纳一定的违约金。所以，对于 个人征信 以及再次申贷也许有不良影响。

据了解，放贷机构把用户"提前还款"信息报送人民银行征信系统时，会展现在"特殊交易"中，这并不会使个人信用报告中出现不良记录。但有些放贷机构会将"提前还款"视作负面信息，由此，就会影响到再次申贷。

说白了，一般提前还款都是为了省利息，但有些时候，提前还款反而不划算。如果你属于以下几种情况，那么就不建议你提前还款了：

一：使用应急资金还款

对于贷款人来说，加息、提高利率都是一场噩梦，所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上。但对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，房贷几乎就是半辈子的积蓄，一旦出于恐慌心理，提前还上一大笔钱，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事件，也因经济压力无力应对，有可能“因小失大”。

二：等额本息还款年限过半

按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50%—80%被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，大部分钱，大部分压力都扛过去了，提前还款的意义已经不大了，如果你手上的钱不是很充裕，可以不急于提前还款。

特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了 理财 计划，又不利于资金的有效使用。

三：等额本金还款期已达1/3

等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，利息不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。当你还款还到年限的三分之一时，你的房贷利息基本上也已经快要还完了，剩下的部分本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息。

四：有更好的投资理财渠道

如果你手上的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且可以获得更高的回报率，产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么这种情况下选择钱生钱的方法未尝不是供房贷的好方式。

五：享受有贷款利率优惠或折扣

如果购房者享受了折扣贷款利率，一旦选择部分提前还贷，那么将无法再享受折扣利率，那就会得不偿失了。

六：公积金贷款买房

如果购房者选择的是公积金组合贷款，在提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。

另外，房贷是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对信用也有好处。

比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。如果你现在要买二套房，没有资格再获得购房贷款，但可以在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。

但如果你属于以下几种情况，康博士建议你最好还是提前还贷：

第一种情况，房子要出售

首先，如果想要卖房，那就需要把贷款先还完，否则房子过不了户。有些人或许希望用买方的首付款把房贷还清，然后再去过户，但这显然会增加买方的风险，买方很难同意，所以想要找到这样的买方并不容易。如果自己有钱的话，倒不如先把房贷还了，省的耗时耗力。

第二种情况，房贷利率出现大幅上调

房贷利率有固定利率和浮动利率两种，如果是浮动利率，贷款利率就不是一成不变的。如果是商业银行自行上调房贷利率，这并不会影响之前的贷款，但如果央行上调基准利率，那就算是之前的贷款，贷款利率也会跟着上调。假如贷款利率出现大幅上调，这就会大幅增加贷款利息。此时若是有钱的话，或许提前还贷会更划算。

第三种情况，把房子作为融资工具

有类人购房是把房子作为融资工具的，希望能从银行获取更多的贷款。但是，由于近年房价持续上涨，大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多，如果提前将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。

第四种情况，想买二套房

很多城市目前限购，如果有买二套房的需求，提前还贷也是必须的，这样才能获得购房资格。

最后，想跟大家说的是，是否提前还贷还是要结合自身状况理性选择，不要听风就是雨，多做做功课，了解房贷的政策，选择对自己来说利益最大化的方式。

提前还贷的影响因素有哪些？

您好！农行个人住房按揭贷款提前还款办理方式如下：借款人申请房贷提前还款，需至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意，由于各地实际情况不同，具体提前还款时间安排，请您联系贷款行客户经理进行沟通。个人住房贷款提前还款的需携带的资料为借款人身份证件、个人购房担保借款合同、原购房贷款还款卡（折），并按合同约定提前向原贷款经办机构提出申请。具体详情建议咨询当地贷款行。提前还款违约金收取标准以客户与我行签订的贷款合同为准，请您查看贷款合同规定或联系贷款经办网点核实。

（作答时间：2022年11月21日，如遇业务变化请以实际为准。）

圆梦金提前还款悲剧 提前还款对银行有什么影响

大家如果平时有使用中信银行的信用卡，肯定都或多或少听说过圆梦金吧，圆梦金就是大家在使用了中信银行信用卡的额度之后还可以使用的一笔资金，对于急需用钱的人来说也是一个获取资金的方式，接下来就来看看圆梦金提前还款悲剧以及提前还款对银行有什么影响。

大家如果平时有使用中信银行的信用卡，肯定都或多或少听说过圆梦金吧，圆梦金就是大家在使用了中信银行信用卡的额度之后还可以使用的一笔资金，对于急需用钱的人来说也是一个获取资金的方式，接下来就来看看圆梦金 提前还款 悲剧以及提前还款对银行有什么影响。

圆梦金提前还款悲剧 

1、圆梦金是不能直接到储蓄卡，他是要用破司机刷出来的。只要设置好消费金额和消费后的自动分期期数。比方说你设定1500元起，期数12期。那么只要你刷卡超过了1500，他就会自动使用圆梦金的额度且自动分12期。

2、这里的坑就是因为圆梦金它有有效期，你在有效期之内没有使用完，它可能就失效了。这个还没什么，只是说有些额度浪费了而已。关键的是你在有效期之内额度使用完了，后面没有关闭，继续刷卡。那么他就会使用信用卡本身的固定额度，然后自动分12期。

3、圆梦金手续费一次性缴纳的，已收的手续费不予退还，手续费随分期期数缴纳的，已出账单的手续费不予退还，同时，收取剩余未还本金的3%作为取消“圆梦金”产品的 违约金 。

提前还款对银行有什么影响

1、对于银行来说，银行的利润会受损。银行每年在房贷上贷出去的款就达几十亿元人民币，所以，每年 贷款人 向银行还的 利息 对银行来说都是一笔不菲的收入来源。如果借贷人要提前还清银行的债务，那么对银行来说，一块到嘴的“肥肉”就不翼而飞了。因此，借贷人 提前还贷 款会让银行损失大笔的利润来源。

2、提前还款会让银行的劳动力成本增加。根据贷款人与银行签署的借贷合同的相关规定，银行会对人员进行合理分配。如果有人提前还贷的话，就会造成银行会临时派工作人员来处理这些提前还贷的业务。这样务必会提高银行的运营成本。

3、提前还款会对打乱银行每年的借贷计划。银行每年都会制定资金借贷计划，并且按照借贷计划来对银行的贷款额度进行分配。每年按照计划完成一年规划的任务。但是，一旦有人选择向银行申请提前还款，那么势必会对银行的资金借贷计划产生不小的影响。

以上的文章为打击爱介绍的就是关于圆梦金提前还款悲剧以及提前还款对银行有什么影响方面的问题，通过上面的介绍看得出来一旦使用了圆梦金之后，如果中途要提前还款，对于借款人来说并不是一件好事，还有可能给自己带来麻烦，所以大家如果要提前还款，要好好考虑一下。

对于提前还贷款对银行的影响和提前还贷会影响利率吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。