买房贷款的规则？

有备无患！那些你该知道的买房贷款冷知识

去年年底买的房子，但是今年才完成网签，赶上新政策了吗？银行利率折扣会变吗？网签时间决定是否受新政策限制；网签价、成交价、二手房评估价、过户指导价各不相同……这些买房贷款冷知识，你应该知道！买房前多多了解一下，有备无患！

知识一：网签时间决定是否受新政策限制

网签时间决定购房人是按照新政策执行还是按照旧政策执行，商业贷款和公积金贷款都是如此。

我们来举个例子：

1、比如今年重庆住房公积金中心规定5月9日起执行认房又认贷的政策，名下有一套及以上住房或者有一次及以上住房贷款记录的，再买房都不算首套。

如果小李名下有一套住房，打算用公积金再买一套房子，在5月9日前完成了网签，因此他买的第二套房子仍然可以享受首套房的优惠。

需要注意的是，对于房贷利率的调整，银行也有一个反应的过程，比如今年北京房贷利率统一到9折，大的政策已经公布了，但是各家银行需要总行下文正式通知后才会按照新的政策执行，因此有时候会出现，新政前期仍有部分购房人能享受旧政策优惠的情况。

知识二：网签价、指导价、二手房评估价、过户指导价各不相同

网签价：指的是房屋在当地住建委网站上备案和公示的价格，这个价格不能低于区域的最低过户指导价（下文会介绍过户指导价），网签价最高可达到合同价的90%-95%。

成交价：就是买家实际支付给卖家的房款金额，也就是购房合同中写明的房屋价格（合同价）。

二手房评估价：是指在二手房交易时，银行请评估机构评估得出的房屋价格，处于风险的考虑一般评估价比成交价格稍低些。评估价的高低决定购买房子的贷款额度的高低，商业贷款额度=评估价格×70%左右。

过户指导价：过户指导价是根据房子的设计用途、房子的建成年代等多个综合因素决定的，是二手房交易中缴税的基准价。

不同区域的过户指导价、同区域不同小区的过户指导价、同小区不同楼层的最低过户指导价都不一样。过户指导价不仅有下限，也有上限，超过上限不管交易面积多大都视为非普通住宅，都会多交很多税费。具体可咨询当地房管部门。

我们来举个例子：

王先生看中了北京市海淀区一套房本面积60㎡、报价200万、满五唯一的房子，最终成交价格为200万（合同价），买家是全款购买。

根据国家规定，这套房子的最低缴税和过户价格是2万/㎡（过户指导价格），最终这套房子在房屋管理局系统体现的价格是60×20000=120万（网签价），最终也是按照120万的价格去缴纳税费，满五唯一只交1%的契税，最终契税为120万×1%=1.2万。

知识三：通过缩短贷款年限的方式提前还贷，需要重新签订合同

房贷提前还款主要有两种方式：提前全部还清、提前部分还清。

在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。

部分提前还贷又分为两种：缩短贷款年限、月还款额不变；减少月还款额，贷款年限不变。

选择缩短贷款年限的方式相对更能节省利息，但弊端是提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。

我们来举个例子：

贷款100万，已经还了30万，还剩70万没有还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同。

需要注意的是：按照最新的房贷利率执行剩余贷款，2017年信贷政策收紧，不少热点城市利率优惠幅度骤减，以前利率是8.5折，现在变成9.5折甚至基准利率。

另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷。

知识四：父母以未成年子女名义买房也受政策限制

评估首套房还是二套房是以家庭为单位的，子女还未成年，作为监护人，父母和孩子属于一个家庭，父亲名下有一套房子，即使用儿子的名字买房，也要算二套房。

另外，银行在审批贷款时会查未成年子女名下的房产情况，如果父母把名下房产过户给未成年子女、再以无房的名义买房，同样会被认定为二套房。

（以上回答发布于2017-06-01，当前相关购房政策请以实际为准）

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买房贷款冷知识 小心多花十几万冤枉钱

今年房贷利率不断收紧，有购房人咨询，自己是去年年底买的房子，但是今年才完成网签，本来银行说利率最低能到8.5折，可是赶上了新政策，利率统一到了9折一下子多出十几万利息，银行这么做合理吗?

其实包括这个网签时间在内，有一些买房贷款方面的知识不太容易引起购房人注意，遇到问题了才后悔没早知道。融360房贷君给大家总结了几个买房冷知识，希望可以帮助你顺利买房。

　　1、网签时间决定是否受新政策限制

上面朋友咨询的网签时间，决定购房人是按照新政策执行还是按旧政策执行，商业贷款和公积金贷款都是如此。比如今年重庆住房公积金中心规定5月9日起执行认房又认贷的政策，名下有一套及以上住房房或者有一次及以上住房贷款记录的，再买房都不算首套。

举个例子：

小李名下有一套住房，打算用公积金再买一套房子，在5月9前完成了网签，因此他买的第二套房子仍然可以享受首套房的优惠。

所以，正是因为他的网签时间赶在了新政策之后才完成，只能按照新政策的9折利率执行，银行这么做并没有什么问题。需要注意的是，对于房贷利率调整，银行也有一个反应的过程，比如今年北京房贷利率统一到9折，大的政策已经公布了，但是各家银行需要总行下发文件正式通知后才会按照新的政策执行，因此有时候会出现，新政前期仍有部分购房人能享受旧政策优惠的情况。

2、网签价、成交价、二手房评估价、过户指导价各不相同

网签价、成交价(合同价)、评估价，虽然都是关于价格的标准，但是各自有着不同的职责。

网签价：指的是房屋在当地住建委网站上备案和公示的价格，这个价格不能低于区域的最低过户指导价(下边会介绍过户指导价)，网签价最高可以达到合同价的90%-95%。

成交价：就是买家实际支付给卖家的房款金额，也就是购房合同中写明的房屋价格(合同价)。

二手房评估价：是指在二手房交易时，银行请评估机构得出的房屋价格，出于风险的考虑一般评估价格比成交价格稍低些。评估价的高低决定购买房子的贷款额度的高低，商业贷款额度=评估价格X首付比例。

过户指导价：过户指导价是根据房子的设计用途、房子的建成年代等多个综合因素决定的，是二手房交易中缴税的基准价。不同区域的过户指导价、同区域不同小区的过户指导价、同小区不同楼层的最低过户指导价都不一样。过户指导价不仅有下线，也有上限，超过上限不管交易房屋面积多大都视为非普通住宅，都会多交很多税费。具体可以咨询当地房管部门。

举个简单的例子就更明白了：

王先生看中一套海淀区一套房本面积60平方米，报价200万满五唯一的房子，最终成交价格为200万(合同价)，买家是全款购买的，根据国家规定，这套房子的最低缴税和过户价格是每平方米2万元(过户指导价格)，最终这套房子在房屋管理局系统体现的价格是60×20000=120万(网签价)，最终也是按照120万的价格去交税费，满五年唯一只交1%的契税，最终契税为120万×1%=1.2万

3、通过缩短贷款年限的方式提前还贷，需要重新签购房合同

房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。

选择缩短贷款年限的方式相对更能节省利息，但是弊端是提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子，贷款100万，已经还了30万，还剩70万没还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，今年信贷政策收紧，不少热点城市

利率优惠幅度骤减，以前利率是8.5折，现在变成9.5折甚至是基准利率。另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷，没准还会提高贷款利率呢!

4、父母以未成年子女名义买房也受政策限制

有人曾问过融360房贷君，家里父亲名下有一套房子，未成年儿子名下无房，如果以儿子的名义买房能算首套房吗?要知道评估首套房还是二套房是以家庭为单位的，子女还未成年，作为监护人，父母和孩子属于一个家庭，父亲名下有一套房子，即使用儿子的名义买房，也要算二套房。另外，银行在审批贷款时会查未成年子女名下的房产情况，如果父母把名下房产过户给未成年子女的方式，再以无房的名义买房同样会被认定为二套房。

在买房的过程中，购房人要时刻保持怀疑的态度，多多了解购房、贷款知识，只有自己掌握了问题，才会降低遇到问题的可能性，买房不易，且行且珍惜。

（以上回答发布于2017-05-17，当前相关购房政策请以实际为准）

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户型比什么鬼？99%的人都不造的买房冷知识

买房时挑房子，有很多大家可能还不曾了解的冷知识，但是这些知识又对大家购房特别重要，比如户型比和户室比，究竟是个什么鬼？还有哪些重要的冷知识，是你还不知道的呢？

什么是户型比?

户型比是指各种不同的户型在总户数中所占的百分比，户型比=某个户型的套数/所有户型的总套数。

什么是户室比?

户室比和户型比的概念其实很接近。户室比又称户型比，是住宅建筑中，各种不同套型住宅占住宅总套数的比重，如在一栋住宅楼中，一室户占35%，二室户占46%，三室或四室户占19%等。

那户型比有什么用？为什么买房要看户型比？

户型的配比基本上决定了项目的目标人群、项目的销售价格、项目的销售抗跌性和市场风险。因为开发商在拿地时，会对区域的配套、环境、交通以及潜在的购买人群进行调查，同时分析周边竞品楼盘的户型产品，再综合考虑利润、产品是否易于销售等各方面的因素，以确定户型的面积大小、几室几厅、各个户型的数量等，即我们所说的户型比和户室比。

举个例子：

如果80平的户型占所有户型总套数的25%，90平的户型则占所有户型总套数的32%。这里的25%和32%，就是指的户型比。80平、90平的户型占比达户型总套数的57%，说明这个小区的户型以80平、90平的户型为主，主要客户群体是刚需族。

再如果三房的户型占户型总套数的70%，这个70%就是指户室比。一般90-100平的户型为两房，还不能做到三房。而小区的三房户型面积主要为110-130平，说明该小区的户型面积比较大，适合改善型客户群体。

也就是说，户型比主要决定你的邻居都是什么样的人，这一点其实还是挺重要的，毕竟孟母当年为了“择邻处还有“三迁”之说，现在买房自然也不能忽视邻居所起的作用。

买房还有哪些重要的冷知识是你不知道的，一起来看看吧。

冷知识一：选房要看开间和进深

习惯上，我们把一个楼(或房间)的主要采光面称为开间(或面宽)，与其垂直的称为进深。

开间和进深决定一个房子的采光和通风情况。进深大的住宅可以有效地节约用地，但为了保证建成的住宅可以有良好的自然采光和通风条件，住宅的进深在设计上有一定的要求，不宜过大。

冷知识二：封闭阳台不是赠送的

购房时大都会有一些面积是赠送的，如阳台。阳台分为封闭和半封闭两种，封闭阳台要全部算面积，半封闭阳台只算一半面积，半封闭阳台越多越超值。

冷知识三：“意向金”什么的不规范

在国家有关房地产法律法规中，没有“意向金”，要么是定金，要么是保证金。

冷知识四：层高包括室内净高和楼板厚度

住宅的层高，为上下两层楼面或楼面与地面之间的垂直距离。也就是一层房屋的高度。

冷知识五：组合贷只在公积金不足时使用

住房公积金组合贷款是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。

（以上回答发布于2017-03-17，当前相关购房政策请以实际为准）

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冷知识！合肥买房六大常见贷款盲点

买房贷款是大部分购房者的必经之路，有许多购房者喜欢在贷款前再恶补贷款方面知识，但容易遗漏掉一些看似不起眼其实很实用的贷款知识点。小编今天带来六大常见贷款盲点，准备在合肥买房的朋友们可一定要注意了！

1、根据自身需求选择适合的银行

购房者在进行房屋贷款时询问对比多家银行，会发现合肥的银行贷款政策和利率都差不了多少，可以随意选择一家就可以。但如果做长远打算，各家银行还是有区分的，购房者要根据自身需求选择更适合自己的银行。例如，如果估计以后提前还款的可能性较大，就要选择有提前还款政策的银行或者对提前还款限制比较小的银行，这些事先都要咨询好。

2、有资金能力可提前还款

购房者不用一定按照合同里的还款30年就还款30年，如果真有资金实力，完全可以向银行申请提前还款。提前还款需向银行预约，提交申请单，定好还款日后去银行办理即可。

3、还款方式要根据自身情况来定

等额本息还款法每月的还款额在利率不变化的情况下是一样的，利息不会随着本金的减少而减少。以购房者日后有资金能力，想提前还款为例，因为前期的还款压力不大，加上提前还款，整体来说选择等额本息还款法对生活质量的保持还是有好处的。而等额本金还款法每月的还款额逐渐减小，如果购房者想提前还款，利息已经在前期以一种大压力的方式被解决了，剩下的利息越来越小了，提前还款并没有多大意义。

4、提前还款可以有多种方式

提前还款只能是一次性的付清吗？其实，也可选择多种方式，除却之前提到的一次性还款，还可缩短期限，每月的还款额相应提高，可以省去很多的利息。

5、等额本息还款法≠每月还款额完全一样

等额本息还款法一般来说每月的还款额是固定的，但如果银行的贷款利率有所调整，相应的还款额也会有出入。影响每月还款额的因素包含有基准利率和优惠利率，无论两者哪一个利率上调或者下浮，还款金额都会随之变化。

6、选择大月提前还款不划算

提钱还款的利息通常情况下是按照天数来算的，如果购房者选择在大月（一月有31天的为大月）还款，利息就会多一天。日利率是通过年利率除以360得到的，但算下来一年365天，相应的利息会多出5天。

（以上回答发布于2016-11-24，当前相关购房政策请以实际为准）

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对于买房贷款的几大冷知识和买房贷款的规则的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。