消费信贷保证保险？

保险公司信用保证保险

平安产险个人消费信贷保证保险，是通过向个人客户提供信用保证保险，从而帮助客户从银行获取无抵押小额短期贷款的保险产品。其承保的风险为客户从银行贷款后能否按期还款的不确定性。投保人为贷款客户，承保人为平安产险，被保险人为放款银行。当发生承保的保险事故时，平安产险负责按相应条款向放款银行理赔。平安产险个人消费信贷保证保险解决的问题，是个人客户从银行获取短期小额无抵押贷款的需求。平安产险与特定银行合作，由平安产险信用保证保险事业部审核其承保风险，银行审核其贷款风险并放款。也就是说，个人客户如若有小额贷款需求，即可向平安产险信用保证保险事业部提出投保申请，以及向平安产险信用保证保险事业部的合作银行提出贷款申请，由平安产险信用保证保险事业部对其投保申请进行审核，如果通过，则签发保单，再由银行对其贷款申请进行审核，并依据保单的保险金额向客户发放贷款。客户须一次性支付保费，并按期向银行偿还贷款和利息。目前的投保条件是投保人须为21-55岁的中国公民，其最低投保额度是10000元，保险期限目前最长为24个月。此种模式下的贷款较之银行贷款有显著区别：首先，两者的目标客户群不同。与银行贷款服务于高端客户的定位不同，平安个人信贷保证保险模式下贷款的目标客户为中低端客户——这为中低收入人群提供了与高收入者同等的融资机会;其次，平安个人信贷保证保险模式下的贷款不需要客户提供任何抵押，而银行贷款往往要求客户提供一定数量资产的担保或抵押;再次，与银行贷款复杂的申请流程相比，平安个人信贷保证保险模式下的贷款申请流程非常简单、快捷。个人消费信贷保证保险的推广，既帮助中低收入者建立并重视信用记录，增强居民信用意识，也能促进社会信用环境的发展并加速推动我国步入一个健康、和谐的信用时代。平安产险个人消费信贷保证保险的诞生是有一定背景的。随着经济的发展，个人的金融需求也在不断增加，除了房屋按揭这种个人大额贷款需求之外，小额贷款的需求也在增长，比如应急资金、手术费用、教育费用、旅游、大件物品购买等，特别在年轻人中间，这种需求成长更快。一般而言，在一个人的生命周期中，其收入曲线与支出曲线总有一定的差异，这种差异和缺口为小额贷款提供了不断增长着的市场。在欧美和亚太地区，小额贷款有着非常大的市场，在许多新兴市场，小额贷款市场都在不断成长。此外，小额信贷业务是个高风险的业务，需要社会良好的信用环境，也需要从事这项业务的企业有很高的风险管理技术。目前央行的征信系统为这项业务的开展提供了基础。同时，平安也从海外引进了专业的管理团队及风险管理技术，包括韩国和香港的专业人士的领导团队，为开展这项业务提供了技术保证。另一方面，目前银行的个人消费贷款大多是房屋按揭等抵押贷款。小额贷款也有利于刺激消费，带动经济的发展。这也开启保险公司与银行合作的新的模式。所以这项业务得到了保监会的大力支持。在海口，平安产险选择了在当地有重要影响力的光大银行作为战略合作伙伴。双方共同致力于推广消费信贷业务在海口市场的拓展，“平安易贷险-xxxx”——应运而生。普通客户如果成功投保平安易贷险，即可按保单核保金额获得由光大银行发放的小额消费贷款。投保人(或称借款人)无需向平安产险或光大银行提供担保或抵押物，贷款金额最高为月收入的7倍，贷款用途涵盖住房装修，旅游休闲、个人进修等所有个人或家庭消费领域。投保申请由专人服务，更加方便快捷，投保人只要准备好所需的相关资料，一般投保后3到5个工作日贷款现金即可通过光大银行海口分行转入个人帐户。投保人向平安产险支付保费，向光大银行支付利息。保费根据投保人的类型、贷款金额、贷款期限和资信状况的不同而不同，最低费率为21.6%，最高费率为37.9%，在投保人获取贷款时一次性扣除。投保人获取贷款后要按照贷款金额和贷款期限按照央行规定利率每月向银行还本付息。“个人信用保证保险+银行小额贷款”的创新模型，开启了保险公司与银行合作的新的模式，不仅丰富了银行的个人贷款产品系列，也有利于银行降低放贷风险，进一步拓宽了金融服务渠道;同时有利于进一步健全我国的个人信用体系。个人信用保证保险的发展也促进了小额消费贷款的发展，使银行的资金反哺地方，满足海口的个人客户和中小企业客户的消费和融资需求，刺激消费，促进海口市场的金融和经济的发展。并有效地防止了高利贷现象的产生，减少经济纠纷，作为一项阳光金融产品，有效地将正常的融资需求引导到正规的金融渠道上，有利与促进金融和社会的稳定

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

现在哪家保险公司有信用险业务？信用险贷款起贷金额有规定么？

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

推荐使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款，日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。

一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。

二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。 

个人信用贷款哪个保险公司好

平安保险公司。

平安保险一直倡导轻松、易贷，个人贷款类型基本为消费贷款，个人贷款对象主要为工薪族及私营业主，额度主要限定于小额贷款范畴。平安保险成立时间早、净利润、偿付能力、保费收入样样都强，是行业内最具实力的保险公司之一。

助贷险被点名背后！曾有险企陷入巨亏 专家称应充分了解把握市场机会

近日，某集团下普惠公司通过捆绑同集团产险，以保险+服务费+银行贷款模式，推高了中小微企业融资成本，在不久前被监管部门点名批评。

业内人士指出，助贷险推高企业融资成本的事例并不鲜见，还曾有多家险企因为消费信贷市场风险暴露而陷入巨额亏损。但对于保险企业而言，我国消费信贷市场的真实需求还未被充分满足，应在更深入了解的基础上把握市场需求。

助贷险再被点名

上诉普惠公司在2019年的一笔普惠贷款，因为综合融资成本过高，且捆绑销售同集团产险公司产品，在近期引发了监管的点名批评。

根据国务院督查厅的暗访，该普惠公司在与某银行合作借款保证险开展普惠型贷款业务时，强制捆绑销售同集团产险，没有提供其他增信方式或者其他保险公司产品供客户选择，推高了用户的综合融资成本。

据悉，某客户2019年5月申请了三年期的382万元贷款，上述银行预计收取利息46.4万元，上述产险预计收取保费16.34万元，而上述普惠公司预计收取4538元担保费和81.14万元服务费，年化综合融资成本高达22.16%，其中上述普惠公司收取的费用占综合融资成本的56.53%。

这种通过个人贷款保证险和小微企业贷款保证险，帮助个人及小微企业客户从合作银行获取无抵押贷款的业务模式，最早由上述产险公司于2005年创立。以“保证保险+银行贷款”的模式为基础，上述普惠公司迎来了迅速发展，并成为国内最大的小额信贷服务商。

随着网络贷款以及消费金融的大爆发，上述集团的保证险收入规模和利润迎来了迅速增长，到2015年利润达到31.98亿元，超过了车险成为最盈利的险种。

但这种捆绑保险产品以及服务费的模式，不仅侵犯了消费者的自主选择权，也推高了中小微企业的综合融资成本。

在今年5月18日，银保监会联合六部门下发《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》，明确要求规范信贷融资各环节收费与管理，降低企业融资综合成本，信贷环节取消部分收费项目和不合理条件，例如，不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。

曾拖累险企赔付

随着过去几年消费信贷市场风险的暴露，沉重的赔付开始拖累入场的玩家。

其中人保财险的保证险业务水平曾在2017年到2019年间实现了持续翻倍增长，但到2019年急转直下，大幅亏损28.84亿元，综合成本率飙升至121.7%，拖累了人保财险的整体利润水平。

此外，曾与P2P平台合作进行助贷业务的长安责任险，也未能在P2P行业暴雷潮中幸免，在2018年净亏损达到18亿元，偿付能力充足率跌至-162.65%。而阳光信保2019年的保证险业务亏损也达到4.46亿元，赔付支出高达4.2亿元。

业内人士表示，由于上述产险仅向集团内部专业公司引流，并进行内部的交叉验证和多维风险审核，因此才能在2019年的踩雷潮中幸免于难。但该产险公司承保利润大幅下降，2019年该产险公司的保证险业务赔付支出183.07亿元，同比上升32.77%，承保利润下滑29.61%。

由于助贷险推高了小微企业的综合融资成本，并带来了一系列的风险暴露，银保监会在今年5月专门出台了《信用保险和保证保险业务监管办法》，规范险企的信保业务 健康 发展，并更好地服务于实体经济。

助贷险仍被看好

虽然银保监会上述监管办法对融资性信保业务经营要求做出了明确规范，但融资性信保业务并未被禁止。

此外，大地保险也表示，积极响应国家号召，通过 科技 赋能，助力小微企业高效融资。截至今年10月，大地保险为企业提供了约1亿保额的“车链保”产品。并通过由政府、银行与保险公司共同参与的“政银保”模式，为上海 科技 企业提供了3.6亿元的风险保障。

西南 财经 大学金融学院的陈文表示，我国消费贷市场的竞争还不够充分，大量真实需求仍未得到有效满足。因此，对于消费贷市场的增信市场并不存在系统性崩塌的可能。疫情期间，我国老百姓的消费实力受到削弱，更需要通过各种金融创新手段支持国民经济发展的消费基本盘。而对于保险机构而言，应当在更加深入地了解这个市场的基础上把握市场机会。

陈文还认为，持牌金融机构在开展次级消费贷服务中也会出现这样或那样的问题，但不应当被放大化。金融创新本身就是在提高对于风险的容忍度，以更加创新的手段防范和化解风险。未来的助贷市场发展的突破口不仅仅是对于长尾客群的更下沉的服务，还在于对于帮助原来的优质客群获得更高额度的授信上。助贷市场的发展并不一定意味着风险的加剧，风险完全是可以通过持续的技术创新予以管控住的。

对于消费贷款信用保险公司全景和消费信贷保证保险的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。