住房贷款记录是什么意思？

个人住房按揭贷款EXCEL表格

百度上有很多，看看你需要什么样子的。

自己下载使用就可以了。

有人说买房贷款越多越好，还款时间越久越好，真的是这样吗？

从理论上来说，房贷确实是越多、越久越有利，但是在操作的过程中需要根据自己的还款能力来定。

为什么房贷越多越久越好？

很简单的一个道理，物价每年都在上涨，而房贷不是每年都在涨，除非基准利率调整了才会跟着涨。

我们先来对比下20年前跟现在的物价水平，我们就取跟我们大家日常生活息息相关的一些物品进行对比。

从上面这个表格我们可以看出，日常生活用品20年时间涨了4倍多，这还包含房价的上涨水平。 

我们再来看下过去20年的房贷利率变化水平，我们以当年年初利率水平为准（因为基准利率变化之后，很多银行会在年初调整房贷利率）

从这表格当中可以看出，20年间，房贷，利率平均是在6.4%左右。 

假如一个人在1997年末在上海买一套100平米的房子，当时上海好点的房子均价大概是4000元左右，那总价就是40万。

如果他是通过贷款买的房，当时首付最低30%，也就是12万，另外28万贷款30年，那过去20年，他要还的贷款明细如下： 

从这个表当中，大家有没有发现一些神奇的地方？ 

过去20年物价涨了4、5倍，但是每个月还款却呈下降趋势！   也就是说20年前每个月还2567元，相当于当时的513斤猪肉，5135个鸡蛋。

但是到了2018年之后，每月才需要还1628元，相当于现在的125斤猪肉；1628个鸡蛋！

也就是说，物价在不断的上涨，但是房贷实际上不但没有上涨，反而下降了！还起到了很好的坑通货膨胀效果！

实际办理房贷要量力而行

虽然理论上说房贷越多越久越有利，但是在实际的操作当中，你还得考虑自己的实际情况。

如果自己收入有限，那就不是贷款越多越好了，如果贷款过多，你没有还款能力，那就面临两个重要的风险： 

第一个是信用风险

如果你不能按时还月供，就会产生信用逾期，一旦信用有逾期记录，很多事情都不好做。

第二个是房子被拍卖的风险

如果你连续半年以上还不起房贷，那有可能面临银行的起诉，最后房子可能被法院拍卖。   所以，选择房贷的时候一定要量力而行，千万不要觉得贷款越多越好，但是可以选择久一点！

从银行按揭60万，分二十年还清，每月需要多少钱？

每月要还多少钱具体要根据你贷款的方式和选择的还款方式，还有实际的利率来看。贷款方式有三种，分别是商业贷款，公积金贷款和组合贷款。还款方式有两种，分别是等额本息和等额本金。

至于房贷利率，目前20年期限商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%。但是实际的利率按不同的银行，不同的城市，不同的人相差比较大，大概范围是4.41%（打9折）到6.37%（上浮30%）之间。

目前大部分城市利率上浮10%左右，也就是商业贷款利率是5.39%，公积金贷款利率是3.575%，下面我们就以这个利率为参考来看下不同贷款方式以及不同还款方式贷款60万20年每月需要还多少钱。

公积金贷款

下图是公积金贷款的明细

从图中可以看出，使用公积金贷款：等额本息总的利息是240702元，每个月还款金额是3502.93元；等额本金总的利息是215393.75元，每月还款递减，首月是4287.5元，以后每个月稍还7.45元，最后一个月还2507.45元。

2、商业贷款

下图是商业贷款等额本息还款

等额本息总的利息是381632.69元，每个月还款金额是4090.14元； 

下图是商业贷款，等额本金还款明细

等额本金总的利息是324747.5元，每月还款递减，首月是5195元，以后每个月稍还11.23元，最后一个月还2511.23元。

3、组合贷款

我们假设你选择30万商业贷款加30万公积金贷款的组合。那你组合贷款明细如下：

从图中可以看出，使用30万+30万组合贷款：等额本息总的利息是311353.24元，每个月还款金额是3797.31元，直到还清贷款为止；等额本金总的利息是270221.25元，每月还款递减，首月是4742.5元，以后每个月稍还9.34元，最后一个月还2509.33元。

以上数据只供参考，具体还款明细还是要看你所申请的银行利率来看。

而且具体是选择等额本息还款还是等额本金还款，也要根据你自己的经济实力来。如果你的月供压力比较大，主要是利用月工资还款，那最好是选择等额本息，这样还款压力小。如果你自己的经济实力比较强，每个月的还款金额压力不大，那你可以选择等额本金，这样可以节省一部分的利息。

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