银川公积金能贷多少?比例是多少？

2019年银川住房公积金贷款新政实施细则解读

　上周银川住房公积金管理委员会第20次会议审议并通过了《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》(以下简称《意见》)，其中推出8条新政引起社会广泛关注，不少市民连夜致电银川住房公积金管理中心就相关问题进行咨询。据悉，4月19日，《意见》实施细则出台，即日起开始执行，有需要办理商转公业务、组合贷业务的购房职工，需带齐材料，至银川住房公积金管理中心办理。

异地贷款需夫妻双方个人征信报告

《意见》中提出将银川市公积金异地贷款业务推广至全国范围，这意味着凡是在银川住房公积金管理中心以外的各住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在银川地区购买自住住房时，均可向银川住房公积金管理中心申请个人购房贷款。

其中，对于贷款对象要求在工作所在地及时、连续、足额缴纳住房公积金6个月以上，缴存率不低于5%，具有房屋产权管理部门备案的购房合同或协议书、首付购房款的发票或专用收据。申请贷款时，贷款人需提供工作所在地公积金管理中心开具的借款人公积金缴存证明及公积金贷款信用证明，并提供夫妻双方个人征信报告、单位收入证明、缴存当地住房公积金缴存明细等材料。

组合贷只有两家银行可办理

在本次《意见》推出的新政当中，最引人注目的是：开展公积金与商业贷款组合贷款业务。实施细则中明确规定，组合贷业务公积金贷款不足部分由宁夏银行利民支行、建行东城支行个人住房商业贷款补足，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。除上述两家银行外，其他银行尚不能承接组合贷业务。同时，实施细则还规定，贷款期限最长不超过30年，但借款年限加借款人年龄之和不得超过法定离退休年龄后五年，异地贷款期限最长不超过法定退休年龄。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款分别按照中国人民银行规定的相应利率执行。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款的合同由受托银行分别签订。

二手房纳入优惠范围

此次《意见》中涉及商业贷款转公积金贷款政策将二手房也纳入了优惠范围，此前二手房不能办理商转公业务。

《意见》中明确，已办理二手房个人商业住房贷款的职工，在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上，可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款。个人商业性贷款转公积金贷款借款人必须与原借款人一致，符合住房公积金个人住房贷款政策相关规定。贷款在结清前必须到银川住房公积金管理中心进行贷前预审，预审通过后，借款人提前结清原商业贷款余额后的一个月内可以申请住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业贷款的余额和剩余期限。

对于二手房个人商转公贷款，需要贷款人提供贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据，以及贷款合同和贷款凭证，同时还需房屋所有权证、契税凭证、房屋权属档案证明单、银川市存量房买卖合同(买卖契约)等。

《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》

银川住房公积金管理中心上报管委会《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》，经银川市住房公积金管理委员会第20次会议同意，现提出具体实施意见，请认真遵照执行：

一、全面开展公积金异地贷款业务

职工凡在银川住房公积金管理中心以外的住房公积金管理中心开立住房公积金账户满6个月，并及时、连续、足额缴存公积金6个月以上，缴交率不低于5%的,在银川地区购买自住住房时，借款人(及配偶)提供工作所在地开具的公积金缴存使用证明及公积金贷款信用证明等相关手续，即可向银川住房公积金管理中心及其分中心、办事处申请住房公积金异地贷款。办理异地贷款业务，不受户籍限制。贷款按照《银川住房公积金管理中心住房公积金异地购房贷款管理办法》执行，贷款审批按新版异地贷款审批书进行审批。

二、提高个人住房公积金贷款最高限额

1、单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，贷款最高限额由40万元提高到55万元;

2、夫妻双方均在银川中心正常缴存住房公积金(含配偶方在宁夏区内正常缴存)的职工，贷款最高限额由50万元提高到70万元;

3、二手房最高贷款额度由不超过房屋总价的50%提高到60%;

4、异地贷款最高限额为55万元(含配偶方在银川中心缴存的)。

三、降低贷款首付款比例并提高贷款额度及比例

1、使用住房公积金贷款的，首付款比例最低均调整为房屋总价的20%;

2、公积金贷款额度均调整为本人(含配偶)正常缴存余额的20倍;

3、公积金贷款比例最高调整为房屋总价的80%。

四、开办二手房商业住房贷款转住房公积金贷款业务

已办理二手房个人商业住房贷款的职工，在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上，可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款。

个人商业性贷款转公积金贷款借款人必须与原借款人一致，符合住房公积金个人住房贷款政策相关规定。贷款在结清前必须到银川住房公积金管理中心进行贷前预审，预审通过后，借款人提前结清原商业贷款余额后的一个月内可以申请住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业贷款的余额和剩余期限。

二手房个人商转公贷款所需要件：

1、贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据;(申请有效期限为贷款结清之日起一个月内)

2、贷款合同、贷款凭证(借款凭据);

3、房屋所有权证、契税凭证、房屋权属档案证明单、银川市存量房买卖合同(买卖契约)等。

五、开展公积金与商业贷款组合贷款业务

在银川住房公积金正常缴存6个月以上的职工购买自住住房时，公积金贷款不足部分由宁夏银行利民支行、建行东城支行个人住房商业贷款补足，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。组合贷款业务按照《银川住房公积金管理中心个人住房组合贷款管理办法》执行。

六、放宽购房合同的使用期限

职工购买(新房、二手房)、建造、翻建、大修自住住房未使用过住房公积金贷款的，购房合同有效期限(购买新房的以房管部门登记备案日期为准，购买二手房、建造、翻建、大修自住住房的以协议成立日期为准)由3年延长为5年，每年可以提取一次本人及配偶的住房公积金,凭直系亲属关系证明也可以申请提取其父母、子女及配偶父母住房公积金账户内的金额，合计提取额度不得超过所购住房价款总额。

具体操作：

1、购买新房(未办理房产证)的须提供购房合同正、副本，提取公积金时须在合同正、副本上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容;

2、购买新房(房产证已办理)的须提供房屋所有权证、购房合同副本，提取公积金时须在合同副本上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容;

3、购买二手房、建造、翻建、大修自住住房的需在完税凭证、购房协议上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容。

提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。

七、职工申请公积金贷款时，允许提取多出的账户金额

1、取消住房公积金支取后半年内不能使用公积金贷款的政策。

2、职工购买自住住房合同签订两年内，申请办理公积金贷款时，职工及配偶公积金帐户内的余额满足申请贷款金额的倍数时，借款人及配偶方多出的账户余额可以提取用于支付房款。提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。

八、扩大职工住房公积金贷款提取业务

已办理住房公积金贷款的职工，在正常还款6个月以上24个月以内没有公积金贷款逾期，且职工账户内的公积金处于连续、足额、及时汇缴的，仅可提取一次借款人及配偶账户内的余额用于房屋装修或自主还贷，但提取额度不得超过贷款余额。提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。

九、本办法由银川住房公积金管理中心负责解释，自发布之日起实施。

银川：首套结清再次申请公积金贷款，最低首付比例调为30%

4月20日，据“银川发布”，即日起对银川市住房公积金政策进行调整，通过调整鼓励职工对公积金的使用降低职工购房负担。

政策调整后，缴存职工购买自住住房时，借款申请人(含共同申请人)在全国范围内无住房公积金个人住房贷款记录的，申请住房公积金个人住房贷款按首套房贷款政策执行。

对于借款申请人(含共同申请人)在全国范围内住房公积金管理中心有一次住房公积金个人住房贷款记录且已结清的，申请住房公积金个人住房贷款按二套房贷款政策执行。

新政明确，借款申请人(含共同申请人)已使用过两次住房公积金个人住房贷款的不予受理。

同时，新政明确，已使用过住房公积金个人住房贷款并已结清的，为改善居住条件再次申请住房公积金在银川地区购买新建自住住房贷款的，最低首付款比例调整为30%。

购买存量商品住房(二手房)的，最低首付款比例调整为40%，贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款基准利率的1.1倍执行。

主借款申请人在银川中心正常缴存住房公积金、配偶方在宁夏区外正常缴存住房公积金的，贷款最高额度调整为70万元。

异地缴存职工借款申请人及配偶方均正常缴存住房公积金的，最高贷款额度调整为70万元。其他异地贷款申请条件按照原有政策执行。

银川双职工公积金最高贷款额提至80万

9月20日，据“银川发布”微信公众号消息，宁夏回族自治区银川公积金将迎来新调整并试行，其中包括“一人购房全家帮”，缴存职工购买自住住房可提取直系亲属住房公积金用于支付购房款，偿还自住住房贷款可提取直系亲属住房公积金用于偿还贷款本息。

为减轻职工购房压力，多地曾出台“一人购房全家帮”的措施，此次银川的公积金新政也涉及这方面。据“银川发布”的消息显示，该政策内容具体为，缴存职工及配偶直系亲属（父母、子女）在区外（含区内各市县区）购买自住住房，可以提取缴存职工及配偶的住房公积金账户中的缴存余额用于支付直系亲属购房款，累计提取金额不得超过所购房屋总价款。此外，职工可提取住房公积金用于偿还其直系亲属在区外（含区内各市县区）的自住住房贷款本息。

值得注意的是，缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款，在最高贷款限额内，住房公积金贷款的可贷额度由不高于缴存职工住房公积金账户余额的20倍提高到25倍；缴存职工家庭住房公积金贷款的可贷额度，在最高贷款限额内，由不高于缴存职工夫妻双方住房公积金账户余额之和的20倍提高到25倍。

从具体贷款额度来看，缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款的，最高贷款额度为60万元；夫妻均正常缴存住房公积金的，缴存职工家庭住房公积金最高贷款额度从70万元提高到80万元。

此外，此次新政拟延长再交易住房（二手房）的住房公积金贷款准入年限，缴存职工购买再交易住房（二手房）使用住房公积金贷款时，房屋使用年限要求从20年延长到不得超过25年。

一人购房全家帮！银川公积金最高贷款额度提至80万元，此举有何积极影响？

银川公积金贷款推出一人购房全家帮的政策，家里一个孩子买房可以动用父母的公积金贷款，最高额度提升到80万，这个解放了一些未来的收入，换个角度来说，也是透支了未来的收入，这对于那些刚性购房者来说，确实有一定的帮助。

买房的这个市场那分为两种人，一种人是买房子为了改善生活改善性住房，另外一种呢是刚性住房，他购买这个房子就只能租房子，没有属于自己的房子呢，所以这种人是一定要买的。就不说了，这房子价格有没有下降？这个政策是不是真的相对的大家购房的成本之类的，它降低了大家购房的难度，这个事情是你确定的。那这就是好的转变，因为即使不降低大家购房的门槛，对于房地产商来说有点影响，但对于那些刚性购房者来说影响更大。

因为刚性的购房者就是说他必须要拥有一套属于自己的房子，无论是为了结婚还是为了满足自己的居住需求，他是有买房子的这个必要的，他想买，但是他现在手中的钱有限。自己有点公积金的账户余额，父母还有一些，但是父母已经买过房子了，达不到提取条件，那个钱拿不出来啊，父母的公积金账户也可以为子女买房提供一定的帮助，那么这个就降低了刚性购房者的购房难度。在同样有的现金情况下，它是可以更容易的买到房子了。

拉动当地的房地产市场发展，对于拉动当地经济发展也是有帮助的，因为很多地方经济它与房地产的发展是离不开的，对于那些迫切有购房需求的人来说，也是降低了他购房的难度，这也算是个好事，指望房子价格短期内快速下降，应该说这是天方夜谭，不太可能的事情。理想是很美好的，我们是期望房子价格真正降下去，切实降低大家购房成本，但是那个很困难，基本上达不到想那么多，没有用。

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