二手房贷款买卖手续及流程？

警惕二手房贷款交易骗局 贷款买房必须懂这些

在高房价下，大多数购房者选择了贷款买房，但是在贷款的过程中，大家切勿对以下事项掉以轻心：

1、贷前勿动用公积金

如果购房者打算申请公积金贷款买房，那么在贷前就不要动用公积金账户余额，因为公积金贷款额度与公积金账户余额有很大关系，如果你账户余额为零，那么你的贷款就无望了。

2、妥善保管好贷款合同

有些借款人获贷后，就将贷款合同随意搁置，但是这样会给自己造成麻烦。贷款合同是具有法律效力的，如果以后发生纠纷，它就是最有力的凭证。

3、贷款结清后勿忘办理解除抵押手续

很多房贷客户以为只要结清贷款了，就完事了！但事实并非如此。借款人结清房贷后，还必须携带本人有效身份证件、贷款合同、贷款结清证明等材料，到原抵押登记部门办理解除抵押手续，办完该手续后房子才真正属于你。

如何防范二手房贷款交易骗局

1）一般情况下，办理二手房按揭，交易双方应在办理过户手续之前就申请，而在办理过户手续之后再申请，就会造成交易不成的危险。银行在个人住房贷款审批时除了要调查买方的经济状况，有无还款能力外，还要求双方提供房屋的评估报告，取评估价和交易价中较低的价格确定其贷款金额。买方需要支付不少于30％的首期款，同时贷款年限还要以房屋的使用年限等因素进行确定。买卖双方不清楚这些环节都有可能导致交易失败。

2）办理二手房贷款，需要办理完过户手续，产权人的名字由卖方更换为买方后，才能以该处房产作为抵押申请贷款。一般情况下，在办理过户手续前，买方支付的首期款应存入银行指定的房产交易代理机构在该行的账户，由银行冻结，这样可以避免类似买方恶意拖延办理按揭手续的时间，卖方也就迟迟不能收到卖房的尾款或卖方收到首期房款而迟迟不办理房屋过户手续等风险。

3）如果只有购房合同和发票，而未办理产权证的房子尽量不要购买，否则也可能因为开发商的问题而最终无法办理产权证。

以上是小编为大家整理的如何防范二手房贷款交易骗局的知识。

（以上回答发布于2015-12-11，当前相关购房政策请以实际为准）

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二手房买卖的骗局有哪些？如何避免上当受骗？

新闻背景介绍：

今年2月，北青深一度报道了重庆二手房交易骗局，100多名业主失去了总计价值过亿元的房产。报道发出后，有浙江、江苏等地的业主表示，他们正身处同样的困境当中。

具体的骗局是怎么样的？

这批人员以中介店主、员工等身份，通过各种渠道收集业主信息，然后由其余人员伪装成买家，将业主带到某又某市级门店进行签约。业主看到是大牌中介，出于对品牌的信任，所以很快便完成签约，在所谓的买方支付约房款30%的首付后。

中介人员谎称买家要办理银行按揭，引导业主将房产过户儿，再过户的第二天，买家转手就将房产抵押出去tx ，之后销声匿迹。

这批人员分工明确，在交易过程中各自担任不同角色，以谋图业主财产为目的，将业主引入精心布置的交易陷阱，手法娴熟的令人胆寒。

除了上面的情况，还有哪些二手房买卖的骗局？

1、中介“倒卖”的精装房。

二手房，精装房，一天没有住过的房子，这种房有很大的可能是“倒房”，说白了就是房主急着用钱给放这种超低的价格，然后用超低的成本，用最差的材料装出来，当下最主流的装修风格，类似于售楼部的样板间，专门对那些新婚的小年轻，尤其是九五后的小姑娘，就喜欢看外边儿，但是里面都是纸糊的。

这种房子买完后就跟你一刀两断，电话一换，你也不认识我，我也不认识你。两年以后，房子所有的缺点全都暴露出来了，这就是坑人的。

2、骗子找代持人。

骗子找个代持人付首付，签合同，走房贷流程，骗子在签订了购房合同，拿到房产证之后呢，就会跑去银行撤销按揭贷款，然后再拿着房产证去另外一家银行申请抵押贷款，之后拿钱跑路。

至于骗子为什么可以单方申请撤销按揭贷款，这是很多地区二手房交易过程当中的一个漏洞，银行只需要对买方负责，虽然面前有三方参与，但是在按揭同意书下来之前，买方如果申请撤销，按规定银行是不能拒绝的，且不用告知卖方。

当然受害者们可以按照合同去法院起诉，但是往往没有什么用，因为直接和卖家签订合同的不是骗子，而是代持人，代持人们也是这个事情当中受害的一环。

关于如何避免上当受骗，说一些我的看法：

第一，对于普通人来说，房产买卖经验不足，很容易被各种套路欺骗，所以买卖双方在交易时一定要按正规流程交易，保障交易安全。

第二，除了团伙的无法无天的，中介也是难辞其咎，据业主了解涉案门店多次涉及民事纠纷，但依旧能挂招牌营业，这个其实是有很大问题的。

第三，这次事件的恶劣程度对楼市影响很深，当买卖双方都无法保证交易安全，那么对行业发展来说是非常不利，没人敢买，没人敢卖，楼市很可能就毁在这些人手里。

第四，无论交易流程多么正规，也不要把房子卖给代持的买家，更不要为了赚代持费帮别人代持房屋，否则一不小心就会背上巨额外债，更严重的还会影响征信，牵涉到刑事案件。

二手房买卖要注意哪些细节？

1、房屋是否出租抵押了，这个状态一定要了解清楚，否则会影响房屋的所有权。如果房子抵押了，就不能过户，也就是说付了钱也拿不到房产证，如果被租出去的话，“买卖不破租赁”，不能因为所有权变了就可以把租房子的赶出去，也就说不能立刻入住或者装修的。

2、关于一些时间和细节一定要明确。

原房东户口迁出的时间一定要明确，交房的时间要明确，防止卖家恶意的拖延。还有房屋设施和物品要有清单，或者拍一个视频做证据，以防呢以后精装变成了毛坯。

税费承担一定要明确写好谁来负责这些费用，还有一个要去查一下物业费有没有交清楚，否则买回这些房之后会有很多的隐患。

盘点二手房交易流程中的那些坑（附交易流程图）

如今二手房已经成为很多人的置业选择，相比新房，二手房选择面更广，价格多元化，配套设施相对完善。

然而相较于新房交易只需付首付，签贷款协议，签购房合同，按时还贷等一系列简单易懂的操作流程而言，二手房交易的流程相对复杂，一不留神，就可能踏入“陷阱”，对于这些可能存在的“陷阱”大家千万不能掉以轻心。

那么二手房交易中容易存在哪些问题呢？

今天，就让咖姐和大家一起一探究竟~

要说在交易过程可能会踩到的坑，首先我们必须了解二手房交易流程，结合实际去分析此流程中可能会出现的问题。

首先，上干货！一张图让你看懂二手房交易全过程：

接下来，咖姐将基于以上交易流程来结合实际盘点一下需要注意的一些具体事项：

买家资质审核卖家查档确权

这一步至关重要，能够清楚进行买卖双方摸底。

1买家购房资质审核：深圳户口，以家庭为单位有一方为深户或在深缴纳五年连续社保。

2买家贷款资质预审：收入证明银行流水是否可以达到银行的贷款要求；是否有逾期以及逾期情况是否恶劣到影响银行批复；需要确认是否首套，贷款名额是3成、5成还是7成首付。

3了解房屋是否存在抵押、出租、查封、冻结转让、列入拆迁范围等情况。

4卖方必须是房屋产权所有人（注意是一个人还是多人共有房产），通过查验产权证和产权人身份证核实。

交易双方签定买卖合同

摸底完成，确保双方具备买卖资质后，则可以进行签约。

签约注意事项：

1定金缴纳：一般行业内定金支付比例为5-10%，但由于部分银行首付款监管要求至少达到25%，故防止现金流套牢太多，定金一般控制在5%左右。敲黑板！核实卖家的债务状况非常重要，尽管已经查档，但核实债务也必不可少。如果卖家债务多，定金缴纳将会存在较大风险（万一卷款潜逃呢），建议定金可以在交易完成前托管在居间方，交易完成后再由居间方转给业主。2确定银行资金监管时间：买家要根据自身情况，确定首付资金来源，是售楼尾款还是银行理财。基于此情况与卖家协商一个相对宽裕的时间，否则将会面临在约定时间内无法结清尾款导致违约的风险，届时自己会处于非常被动的位置。3

确定赎楼归属：赎楼归属有三种：卖房自行赎楼、买房赎楼、委托担保公司赎楼，如是后者，需在签署合同后尽快进行委托公证。赎楼需提供资料（卖方）：买卖合同、身份证、房产证、抵押贷款合同。

4学位锁定：在深圳，购买二手房很大程度上是因为学位。而偏偏深圳大多数区域是学位锁定制。因此在签约前务必要确定学位是否有锁，如有锁定则要确定解锁时间是否能跟自己小孩读书时间相匹配。5交房保证金：如自住房或空置房交房保证金一般缴纳5000-10000，如出租房，一般缴纳金额为两个月租金。交房保证金主要目的是为了结清房屋本身水电燃气费、物业的欠款费用，防止后期产生矛盾。

注意：二手房买卖环节多，耗时长，在交易的各个环节，购房者都应注意保留相关文件及证据，比如转账记录、沟通记录等。必要时可以诉至法院维护正当权益。

如果选择专业的中介进行房产交易，则能够避免许多风险：

例如深圳中原地产，就严守18道安全交易流程，设置多道“关卡”来确认房屋没有问题：

首先，在接受业主委托时，深圳中原地产会要求业主提供“两证一书”（身份证、房产证/不动产权证书、二手房委托合同），而后对于业主材料及房产相关信息进行核实，包括房屋面积、地址、年限、共有人等。在接受委托时就率先确认了产权的有效性及相关信息。

其次，在签订合同前，深圳中原地产仍会再次查档，确认产权交易的有效性。而经过风险管理部专业律师团队把关与审核的合同，也明确约定了双方的违约和赔偿责任，避免“一房二卖”等情况造成经济损失。

还有在发放定金前，同样会再进行查档，确认无误后才会发放定金。对于每一次查档资料的审核，深圳中原地产都会严格把关，保障买卖双方的交易安全。

买卖双方做资金监管及按揭

买卖双方需准备好签约材料：身份证明文件，资产证明（收入证明、银行流水、股票或其他资产等），在约定时间内做材料提交。

  在这个环节有什么需要特别注意的呢？

  1

  银行的选择：一般而言，首选利率低的银行。

  虽说许多外资银行的利率低于中资银行，但是结合实际情况，仍优先选中资行。

  根据客户资质以及要求的不同通常要选择跟自身情况适配的银行，选择考量点主要有几个方面：

  a.银行额度是否充足，放款速度是否快速（影响到赎楼过程中产生的利息）。

  .是否需要申请税费贷（目前只有部分银行可审批税费贷，弥补买家首付资金的不足）。

  c.是否有后期融资的需求（部分银行在房产增值后，可在不赎楼的情况下给客户额外申请一笔消费贷，类似加按的政策）。

  2

  公积金贷款：如做公积金贷款，需要提供买家的房屋查询清单，个人公积金贷款上限为50w，家庭名义申请则是90w。

  3

  确定贷款成数：查询征信报告，确认买家名下购房记录，则可确定首付3成、5成或7成。

  赎楼

  通常在贷款批复后一周时间可完成赎楼过程。

  如果卖方自行筹措资金将房子赎出，取回房产证撤销抵押登记，这种方法能最大限度地规避风险，对于买方而言，这是最理想的结果。而在无法实现业主自赎的情况下，就应通过正规的担保公司赎楼去最大程度的化解风险。

  通过正规的担保公司赎楼，一般有两笔款赎楼和一笔款赎楼两种方式：

  两笔款赎楼：两笔款赎楼是指卖家向银行申请以信用为主要担保方式，加上担保公司为其所提供的不可撤销担保为附加担保的短期信用贷款，用于提前还清原贷款，赎出房产证。业主赎楼与买方按揭互不相关，这种赎楼方式对于买方而言风险是最小的，一旦出现卖方无法按时清偿贷款的情况，银行将直接要求担保公司承担担保责任，而担保公司则会追究卖方责任，买方利益则可以最大程度的得到保障。

  一笔款赎楼：买方通过担保公司向银行做按揭，银行再将赎楼款打给卖方用于提前还清贷款，其中只需支付担保费，业界常称为“一笔款赎楼”。一笔款赎楼的本质是将业主的赎楼义务转嫁到买方，买方在银行发放按揭贷款时就开始逐月供楼。如果是一笔款赎楼，在担保期间交易一旦出现问题，银行会追究担保公司责任，而担保公司承担责任后则会要求买方承担责任，买方的利益仍然无法保证。

  对比两种赎楼方式，在通过担保公司赎楼时，采用两笔款赎楼往往更为安全。在此方面，深圳中原地产一直坚持“两笔款赎楼”，最大程度上避免了购房者钱房两空的风险。

  办理过户

  过户前有两个必要条件：

  1

  买家定金+银行首期款监管金额+银行批复的贷款金额=房屋成交总价

  这其中涉及到一点：有可能审批金额达不到可贷款成数，也就是说，买家资质可贷7成，而实际审批达不到7成，那么这个缺口需买家补上。

  2

  卖家取得房产证原件，也就是我们通常说的红本，并且房产无任何抵押、查封的状态。

  3

  办理过户手续。如双方无法约定统一时间，可以委托公证给他人代办。

  过户需要准备资料：

  买方：婚姻证明、户口本（户主页、夫妻及未成年子女页）、身份证（配偶的身份证复印件）、非深户准备5年或以上社保清单

  卖方：身份证、房产证

  注：如果卖方房产满5年且是深圳唯一住宅可免个税，需提供资料：夫妻双方身份证、户口本（包含户主页、夫妻及未成年子女页），婚姻证明，房产证。

  取新不动产证抵押

  过户递件后，通常5个工作日取证。取证和抵押是两个步骤，基本能在一天内完成。

  注意事项：

  1

  先缴税后取证，这里需要注意的是税费是否准确，特别是个税，如果是满五唯一是否已减免，这里还有一个细节，如果过户价和原购价一致，则个税不受满五唯一限制也可以减免。

  2

  取证后需及时抵押，如果不抵押的话则银行无法放尾款。

  买卖双方按约定好的时间交房

  银行发放尾款后便是交房环节，交房时需要办理水、电、煤气、物业过户等事宜。水电交接的过程中需要关注：

  是否有欠缴，若有欠缴则需让卖房及时缴清。

  交接时注意查看水表电表记下当前额度，向燃气公司问清当前额度。

  水电燃气、物业过户需准备资料：

  ① 身份证原件及复印件；

  ② 契税发票原件、房产证复印件；

  ③ 托管银行卡账号及复印件。

  对于普通人来说，买房绝对是人生中的一件大事，但大多数人较难具备这方面的专业知识，如果选择专业的房地产中介公司为交易提供保障，就免去了很多不必要的风险。

  在深圳中原地产，二手房交易严守18道流程，以确保买卖双方的交易安全、资金安全、信息安全。对于直接涉及到“钱”/至关重要的资金安全，深圳中原地产作为中介有着严格的把控：

  在交易流程的第3步，深圳中原会托管定金，在反复确认卖方及房屋各项信息的真实性和有效性后才会放定；

  在第6步申请首期监管的流程，深圳中原坚持首期款百分百由银行监管，在没有买卖双方约定授权的情况下，其他人均动用不了资金；

  再比如第10步赎楼环节，深圳中原地产一直坚持“两笔款赎楼”，避免购房者钱房两空的风险。

二手房贷款的两个“坑”，你一定要了解！

购买二手房，很多买家都要办理 贷款 。而买卖合同中关于贷款的约定，有两个条款是极容易被买卖双方忽视的。这两条所代表的含义，中介也很少主动向买卖双方做详细解释。如果贷款顺利它们就很老实，可一旦贷款因各种原因出现问题，买卖双方就可能发生纠纷，这时才会注意到这两个条款是自己跳不过去的坑！

“当初不是这么说的！”、“我之前根本就没看到这个条款！”类似这样的话，杨律师在处理此类问题引起的纠纷时经常听到。但是，打官司肯定要看证据，双方签字的合同，就是双方权利义务的依据，“没注意”可不是免责条件！

这两个坑很“公平”，一个给买家，一个给卖家！到底是什么样的坑呢？

1、对贷款次数及办理时间如果没限制，坑卖方！

所有卖方都是希望尽快拿到全部房款的，尤其是那些改善需求的人，卖房的同时还在买房，急着卖了房去交购房款，就更是如此。

但是，要知道一个常识：贷款申请银行是可能不批的，这个不批的原因可能有很多：买方信用不够、某家银行近期没有额度、贷款政策调整等各种可能都有，很多时候银行对不批贷款的原因并不给予正式解释。

有时因某家银行不批贷或者批贷的额度没有达到买家的理想标准，就可能会出现买家要向第二家甚至更多家银行申请贷款的可能。每多做一次贷款申请，获取贷款的时间显然就要延后一段！

那么买家向一家银行申请贷款被拒，有没有权利再向其银行申请贷款？如果又被拒，有没有权利再转向其它银行申请？到底可以申请多少次？

这几个问题很多人在签约时根本就没想过，如果买家贷款很顺利自然也没问题，但一旦买家向第一家银行申请贷款被拒，再向第二家申请时卖家可能就不愿意了！

双方发生纠纷怎么办？看合同！

合同会怎么约定呢？这个并没有法定标准，但如果签约时没有特别要求，中介提供的合同对于贷款的次数和时间通常是不会做限制的，很可能会约定“向一家银行申请不成，再向另一家申请，直到贷款批准为止”。

也就是说，理论上讲，买家申请贷款一次不成，可以多次向不同银行申请贷款。如果真的经历向三五家银行申请贷款，那么长的时间有几个卖家能愿意？！

但不愿意又怎么样？你合同里约定了可以多次贷款，没有任何限制，这时如果不配合贷款或者提出毁约，卖家是要承担违约责任的。发生这种情况，买家要么捏着鼻子认了，要么不配合贷款引起双方纠纷！

那么，卖家怎么防止发生这种事儿呢？

很简单：如果卖家急需用款、对余款短时间支付有较强期待，最好要求在合同中明确贷款次数限制或贷款时间限制，比如“贷款最多不超过两次”，再比如“某年某月某日前卖方不能收到贷款买家有义务自筹款项支付余款”等。这样一旦发生贷款不顺利的情况，就能按合同设定的条款要求处理了。

2、对不能取得贷款怎么办没约定，坑买方！

前面说过了，贷款可能会因为各种原因而不获批准，有时换家银行申请就批了，但也可能换很多家银行都不被批准。如果卖家一直在配合挑不出毛病来，这事儿就轮到买家解决了！

如果根本就无法获得贷款审批了，或者因为各种原因银行不能足额批贷，那么买方有无能力自行支付余款？很多买方可能在签约时就没想过这种可能，但杨律师要告诉大家，这种可能确实是时常发生的！

有些买方这时会这么想：“是银行不批贷款，不是我不想买，这就不能算我违约了。所以，亲爱的卖家，咱们解除合同吧，请退钱给我！”

甚至杨律师还碰到过一个更奇葩的买家，明明是自己信用原因贷不了款，也不肯自筹款项支付余款。卖家考虑到房价毕竟有上涨同意不追究责任，想解约后赶紧另卖。但这位买家竟然不同意，说“房价上涨了你另卖肯定赚钱，你得分我点儿，我才同意跟你解约。”最后闹到法院，被判赔偿还满嘴不服“银行不批贷，能怪我吗？凭什么让我承担责任？”

通过贷款购房只是买方筹集房款的一种渠道，对卖方来讲不管通过什么渠道筹集房款，买方都有义务付款。

而且事先如果没有特殊协商和约定，在二手房买卖书面合同或补充协议中，通常会约定如果贷款不成，买方有义务自筹款项支付余款。

而这一点，很多买方在签约时根本就没看到，或者虽然看到了，但轻信自己能取得贷款而忽视了这项约定。

一旦贷款出了问题，买方才会重视此事，如果这个买方恰好又没有能力自行筹集余款，就面临窘境了。比如最近很多地方出台二手房贷款比例限制政策就可能导致即使能批贷也会影响额度的问题。

这时如果房价在上涨，卖家又不是很难说话，也许会同意不追究或少追究责任的情况下解约。但如果卖家就是要严格追究违约责任，或者房价下跌呢？买家就难受了！

未料胜先料败，杨文战律师建议大家凡是还是先做好最坏准备。

买家怎么防范这个风险呢？

买家如果确认自己只能通过贷款购房，绝对不能自筹款项，最好在签订合同时，要求加一个解除条款。明确“在不能取得贷款时买家有权提出解除合同，并约定不承担责任解约，或约定以比较低的代价作为解除条件。”

如果担心银行只批部分贷款额度时，不能自筹款项补足房款怎么办？在前面那句话的“贷款”前面加两个字，约定为“足额贷款”就可以了。

比加最近北京9.30新政调整了贷款政策，如果合同里有这样的条款，就可以直接解决问题而不至于引发争议了。

上面的解决方案，其实往往就是一句话的事儿！你了解这个知识，加一句话，就避免了将来可能的纠纷。不了解这个知识，没作预防，贷款顺利就算运气好，一旦出现意外，就可能引发纠纷！

对于二手房贷款买卖陷阱图解和二手房贷款买卖手续及流程的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。