贷款五级分类基本原则？

贷款五级分类标准是什么？

贷款五级分类情况如下：

1、正常类贷款：借款人能够履行合同；

2、关注类贷款：存在一些不利因素有可能会影响债务偿还；

3、次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题；

4、可疑类贷款：借款人已经没有能力足额偿还贷款本息；

5、损失类贷款：本息无法收回或只能收回极小部分，预计本息损失一般在90％以上。

拓展资料:

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》。

参考资料:贷款五级分类-百度百科

小额担保贷款流程_担保贷款风险_担保贷款五级分类

;     担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。现在很多贷款机构需要这项有力的保证，那么关于担保贷款你又了解多少呢？下面就来为大家详细讲述下担保贷款的流程和风险以及担保贷款的五级分类。

      (1)申请：企业提出贷款担保申请。

      (2)考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

      (3)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

      (4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

      (5)放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

      (6)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

      (7)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

      (8)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

      (9)记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

      (10)归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

担保人风险解析

      (一)永久担保人的风险

      如借款人不还款，担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。换句话说，当担保人一旦签名作担保后，便是永久作担保人，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。

      (二)影响担保人的贷款额风险

      在正常情况下，借款人自己还款，担保人不用操心，但借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，通常贷款机构会其计算在欠债内，因而有可能影响担保人的贷款额。

      (三)担保人自愿对负债进行担保，承担责任的风险

      应承作为担保人时，贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律咨询文件，简称ILA。签署这份文件时，担保人不能在借款人的同一个律师楼签名，必须要另外找一位律师签署作证，证明已经将担保人的法律责任，清楚解释给担保人知道，而担保人也明白要对负债作个人承担，并且是自愿作为担保人，并没有受到任何压力。

贷款人风险评估

      担保风险可以从不同的角度进行分类。常见的分类方式有以下几种：[1]

      一是按引发风险因素的层次性分类，可以分为系统性风险和非系统性风险。由于宏观经济政策变动等因素引发的风险属于整体风险，而由担保机构决策失误、操作等微观因素引起的风险为非系统性风险。

      二是按风险暴露程度分类，可以分为隐性担保风险和显性担保风险。尚未暴露、处于潜伏期的风险称为隐性担保风险，扣担保业务操作中规章制度不严或违规操作，即使暂未出现问题，但潜在风险较大，随时可能出现问题甚至是大问题。已出现预警信号，风险征兆较明显的称为显性担保风险，如已经发生代偿的担保等。

      三是按风险的可控程度分类，可以分为完全不可控风险、部分可控风险和基本可控风险。完全不可控风险是指由于完全无法预测的因素变动，且对这些因素变动事先无法有效防范所引起的风险因素变动，如环境风险等到;部分可控风险是指那些事先通过采取措施，在一定程度上可以控制的风险，如信用风险;基本可控风险是指那些通过制定和实施科学严密的操作规程、管理措施、内控制度与监管措施后可以基本控制的风险，如操作风险等。

      正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

      关注：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

      次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

      可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

      损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

      1、迷你贷

      (一)贷款金额：1-5万元

      (二)贷款费用：月息1.5%，每月管理费

      (三)贷款期限：12个月

      (四)还款方式：等额本息还款

      (五)贷款对象：小生意人，在本地经营期限1年以上，以营业执照为准。

      (六)贷款方式：无抵押无担保

      (七)贷款基本条件：1、借款人在南宁市有房产(借款人个人名下)，房产设有共有人的，共有人作为共同借款人或提供担保;2、已婚的，夫妻双方作为共同借款人。

      2、个体贷

      (一)贷款金额：1-10万元

      (二)贷款费用：月息1.5%，每月管理费0.5%(每月收取)

      (三)贷款期限：12个月

      (四)还款方式：等额本息还款

      (五)贷款对象：个体工商户，在本地经营期限1年以上，以营业执照为准。

      (六)贷款方式：无抵押无担保

      (七)贷款基本条件：1、借款人在南宁市有房产(借款人个人名下)，房产设有共有人的，共有人作为共同借款人或提供担保;2、已婚的，夫妻双方作为共同借款人。

贷款五级分类

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

1、正常贷款

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注贷款

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，

从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

银行贷款五级分类具体是怎样划分的

银行贷款五级分类是根据预期的天数来划分的，正常、关注、次级、可疑和损失类分别对应着逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

根据《贷款通则》第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款根据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次进行统计，并作为贷款质量分类的重要参考指标。对零售贷款应比照上述规定对逾期天数作更细致的划分。

扩展资料：

《个人贷款管理暂行办法》第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

参考资料来源：银监会——贷款通则

关于贷款五级分类操作流程是和贷款五级分类基本原则的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。