贷款资金严禁？

银行慎三禁五是什么意思

慎三即三严：

严格落实银监会贷款新规，防止贷款资金被挪用或外流，确保贷款资金真正进入实体经济；

严格落实利率风险定价，合理利率定价，主动让利企业，对小企业贷款利率原则上不上浮或少上浮；

严格落实全省1000家小企业信用贷款试点任务，切实转变单一的、过于依赖抵押担保的信贷方式。

禁五即五禁：

禁止存贷挂钩，不能要求企业以事先提供存款或将部分贷款资金转为存款作为发放贷款的条件，不得变相提高贷款利率；

禁止一切不合理收费，取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费(银团贷款的管理费和承诺费除外)；

禁止贷款时搭售各类理财、保险、基金等金融产品，不得额外增加企业负担；

禁止向民间借贷中介机构融资，严禁银行从业人员与金融掮客合作；

禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业，不得采取压票、限制客户转账等不正当竞争手段开展业务。

扩展资料

兰溪农商行：深化落实“双提”工作 风控成效稳步推进

一是严控大额限新增，实施1000万元以上贷款控制政策，落实大户退出。

二是增量扩面散风险。扎实推进普惠金融工程，深耕农村市场，扎实开展“网格（整村）批量授信”活动。

三是慎三禁五隔源头。建立健全慎三禁五控制机制，过度授信风险得到有效遏制。

四是实施“315”把投向。为进一步优化信贷结构，明确信贷业务拓展方向，本行推出了贷款投向“315”工程，即：30万元以下个人信用贷款、100万元以内个人贷款和500万元以下小微企业抵押贷款。

参考资料来源：浙江新闻-兰溪农商行：深化落实“双提”工作 风控成效稳步推进

参考资料来源：温州网-浙江银监局提出监管要求——商业银行要“三严五禁”

邮储银行五十个严禁内容是什么？

（一）信贷人员“十个严禁”

1、严禁信贷人员以营利为目的，直接或间接参与本机构客户的经营活动，或与本机构客户产生经营活动上的资金、生意往来。

2、严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。

3、严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。

4、严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签名、取现，或为他人担保贷款。

5、严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款，怠慢、顶撞、刁难客户，故意推脱、拖延或无故拒绝客户的业务申请，以及向客户承诺未经审批的贷款。

6、严禁信贷人员利用借贷关系违规向借款人捆绑推销、营销其他产品或商品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。

7、严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。

8、严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。

9、严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。

10、严禁信贷人员替客户垫资还款，以及其他有意掩盖资产质量的行为。

（二）综合柜圆“十个严禁”

1、严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。

2、严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。

3、严禁将综合柜圆令牌、密码交他人授权。

4、严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。

5、严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。

6、严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜圆轧帐盘核。

7、严禁对柜圆违规操作行为不制止、不纠正、不处理。

8、严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。

9、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

10、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

（三）营业机构负责人“十个严禁”

1、严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。

2、严禁使用其他柜圆令牌、密码办理业务。

3、严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。

4、严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

5、严禁不按规定的频次履行检查职责。

6、严禁违规揽存。

7、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

8、严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。

9、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

10、严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

（四）营业柜圆“十个严禁”

1、严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。

2、严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。

3、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。

4、严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

5、严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。

6、严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。

7、严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。

8、严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。

9、严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。

10、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。

（五）外部营销人员“十个严禁”

1、严禁接触邮政储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触邮政企业的行政公章或其他公章。

2、严禁接触现金，严禁接触邮政储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的邮政储蓄业务申请书。

3、严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。

4、严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜圆、综合柜圆、支局长权限的工作。

5、严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等邮政金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。

6、严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。

7、严禁代替客户签字。

8、严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离邮政储蓄机构。

9、严禁经商和投资办企业。

10、严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

办理房屋抵押贷款，哪些用途是禁止的

关于贷款用途，其实也有很多相关政策规定，个人贷款不能用于赌博、股票、基金、高利贷、投资房产等用途。

在我们去办理的时候都会要求填写贷款用途，我们要知道，其实贷款用途填写合适的话，会增加我们的通过率，而不合理的贷款用途可能会导致你的房产抵押贷款被拒。

贷款用途被允许用于个人消费和企业经营两种，个人贷款可用于大额消费品、家居家装、旅游、结婚、留学等消费，也包括医疗等特殊合理消费用途。

关于贷款用途，其实也有很多相关政策规定，个人贷款不能用于赌博、股票、基金、高利贷、投资房产等用途。

在申请贷款时，借款人需留意贷款用途，用途不合规不能贷款。而在贷款发放后，如果被查实资金未用于指定用途，贷款机构会认定借款人违约，可要求借款人提前还款。

下面，简单介绍一下，哪些用途是不会被审批的。

1、购买股票、基金等

《贷款通则》规定，借款人不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；

无论是股票、基金还是期货，这种投资都具有极大的不确定性，风险为不可控。为了将风险放在可控的范围之内，银行会拒绝此类贷款需求。

2、以消费贷款的名义付首付

贷款有严格的规定，消费贷款是不可以直接用以买房的。化解房价泡沫，恢复市场秩序，

国家限购限贷政策便是这样实施执行的。

3、违法行为

赌博、高利贷、贩毒、购买枪支弹药等违法犯罪行为，银行是不会发放贷款的。不光银行，正规的金融机构甚至民间借贷机构，如果明知借款者是借款去赌博的，依然放款，借款者不还，机构即便上诉到法院，也是不受法律保护的。

拓展资料:

根据资金用途的不同，住房抵押贷款分为抵押消费贷和抵押经营贷。

1、抵押消费贷，也就是贷款资金用于日常消费；比如，用于旅游、装修、教育等。这些用途在填写贷款申请时，都是要说明的，并且需要提供对应的佐证资料，主要是合同及相关费用的发票。

2、抵押经营贷，也就是贷款资金用于企业经营；办理抵押经营贷的借款人，一般是个体工商户、企业法人或者公司股东。在申请经营贷时，需要说明这笔贷款的具体用途，且必须是和企业经营相关，申请时需提交上下游购销合同等资料。

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