贷款利率低了？

房贷利率那么低怎么办

因为房贷利率的下降，这让很多早期购买房子的房主产生了很多的负面情绪。他们会认为，根据从前的房贷利率来缴纳的贷款比按照调整后的来缴纳的钱要多。

对于很多的房主来说，他们后续的装修也需要大部分的资金。所以在购房环节能够减少贷款的缴纳，对于他们来说是一件非常重要的事。

起初，原本的购房利率在5.88%时，大家的利率是一致的，所以也不会存在着心理落差。



但是现如今，新政策的调整将购房的房贷利率下调至4.25%，这让很多已经缴纳了一半购房贷款利率的房主心生不满，但是又不知道该怎么去解决现在所面临的问题。

实际上，对于目前的情况是有解决办法的，只不过这个办法有一定的条件。如果当初在签订购房贷款合同时，是按照浮动利率来签订的，那么便可以根据当前的房贷利率标准来进行调整。不过，调整时一定要记住，在年初来进行调整。

央行降息对已经贷款买房的人有什么影响？

对于已购房的人来说，如果基准利率走低，按照现有政策 “合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准”，即基准利率上调后下一年1月1日，才能享受贷款利率下调带来的红利。

央行降息房贷会减少吗？

央行降息可能会让房贷减少，不过这也是针对房贷利率与 LPR挂钩的客户而言，如果是以前的 存量房 贷，后面还选择了固定利率，就算是央行降息导致LPR利率下调，也不会让房贷金额减少。

房贷利率选择与 LPR挂钩的客户，也不是央行降息了房贷利率就会立马下调。与LPR挂钩后房贷利率变成浮动并没错，但也不是每个月都会浮动，房贷利率的变化是有一个周期的。

一般来说，在贷款人申请房贷的时候会与银行约定一个利率变化周期，这个周期最短的时间是一年。所以如果贷款利率变化周期不够一年，就算是央行降息了，也不会让房贷金额减少。

达到房贷利率变化的周期以后，银行会根据最新一期的 LPR来制定接下来一个周期的房贷利率，如果在这个时候LPR跌了，那么贷款人就可以享受到房贷利率下调的红利。

房贷降息需要去银行办理吗？

房贷降息了，会根据房贷合同的约定，自动计算新的利息。现在的房贷利率是 LPR+基点的模式，如果选择的是浮动利率，那么LPR下行时，房贷利息就会减少，到了第二年银行会自动按照新的利率计算利息，不需要用户去银行办理额外的手续。

当然，如果转换成 LPR+基点，但是选择的是固定利率，那么房贷利息是固定不变的。

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房贷利率会降到2.1吗

会，你好，你说的房贷利率有可能会降到2.1。但不是每个地方都会降到2.1。根据每个城市的消费水平来衡量房贷利率的高低。

为什么农村信用社房贷利率只下降了0.35

2022年12月20日，本年最后一次LPR报价今早正式公布，与多数正在还房贷的国民期盼的不同，5年期以上LPR并没有迎来下调。

值得一提的是，对于不少选择LPR浮动利率的贷款业主来说，多数银行的房贷利率每年调整一次，2022年全年5年期以上LPR总共下调了35个基点，也就是说，明年你的房贷利率将减少0.35个百分点(往年存量房贷)。

一位郑州市民告诉顶端新闻•河南商报记者，明年其房贷利率将降至5.38%，每月少还200多元。

顶端新闻·河南商报记者 李斯琦

01

全年LPR报价回顾

12月20日早9点15分，中国人民银行发布了2022年最后一次LPR报价利率，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，与11月保持不变。

然而，值得注意的是，本年度央行总共三次下调5年期以上LPR，共下调了35个基点，分别为：

2022年1月20日，5年期以上LPR从4.65%降至4.6%，下调5BP；

2022年5月20日，5年期以上LPR从4.6%降至4.45%，下调15BP；

2022年8月22日，5年期以上LPR从4.45%降至4.3%，下调15BP。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，从而降低金融机构资金成本每年约56亿元，小幅推动了银行负债成本的降低。因此，本期LPR下调的必要性下降。

李宇嘉表示，当前市场的问题是，资金很多，也很便宜，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应在减弱。反而降低LPR导致金融市场融资成本走低，可能会刺激债券市场短借长投的套利行为和资金空转。

“当务之急是提振居民收入、市场信心。我也建议对存量房贷降利率以减轻负担，把这部分房贷的利率降下来，才能减少居民月供支出，才能激活生活消费和内需。”李宇嘉说。

02

100万房贷明年每月少还208元

顶端新闻·河南商报记者了解到，多数银行的房贷利率调整为每年度一次，即12月公布的LPR报价利率，将作为下一个年份全年的房贷利率执行。

也就是说，对于大多数正在还房贷的居民来说，明年再还房贷时，房贷利率将下调0.35个百分点。

以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156元。今天LPR公布以后，明年LPR将降至4.3%，月供金额则为4948元，每月减少208元房贷金额。

一位正在还房贷的郑州市民告诉顶端新闻·河南商报记者，自己买房时利率为上浮20%，即5.88%，此前下调过一次利率，当前房贷利率为5.73%。他表示，2023年他的房贷利率将降到5.38%，月供约为3978元。“比最早每个月房贷少还了200多元，算是省了顿饭钱吧。”

03

记者手记

中国“房奴”苦高房贷利息久矣。

今年国庆节前夕，央行、银保监发文，称将阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，多数重点城市随即跟进，不少城市首套房商业贷款利率只有4.1%，郑州同样如此。

不少业内人士、行业专家及市民呼吁，存量房贷款利率应一视同仁，调降至4.1%，房贷利息的减少才能有助于消费市场的恢复。顶端新闻·河南商报记者了解到，不少市民通过一些渠道实现了房贷利率的降低，然而不论是“经营贷”还是“直系亲属转贷”，都存在一定的风险。

那么，在政策尚未出台之前，有没有其他方法既安全，又能降低存量房房贷利率呢?

带押过户。

(图片来源：泽平宏观)

这个政策今年在其他城市首次试点时，便引起了行业的广泛关注。传统处于“抵押”状态的房子想要交易，必须先拆借一笔“过桥资金”，这中间便大大增加了交易风险，而带押过户的实施，便完美规避了这一风险。

记者从知情人士了解到，带押过户成功后，房贷利率还将按照最新的房贷利率执行，这给市民们提供了一个绝佳的降低存量房房贷利率的方法，在保障市民资金安全的情况下，减轻还贷压力。

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