贷款审批为何被拒?常见原因分析
眼下虽然越来越多的人会选择 贷款 ,但想要成功通过贷款审批却并不是一件容易的事。不少朋友就直接被银行等金融机构拒之门外,无缘获得贷款。那么为何贷款申请会被拒绝呢?赶紧和我一起来了解下贷款申请被拒背后的原因吧。只要搞清楚这些问题,申请贷款或许就不再难了。
贷款申请被拒绝的原因
1.个人条件不符合
贷款并不是想贷就能贷,随便谁都能成功申请的。不同的银行、不同的贷款产品,对于借款人的条件要求上也有一定差异。如工、农、中、建四大国有银行,面向的客户及条件,
就要比大多城商行要求高一些。只有该行的VIP客户才可申请,部分贷款产品更是只有公务员、国企员工、教师等群体才能申请。如果普通借款人,选择了此类贷款产品,那么结果自然是被拒。
支招:对于资质一般的普通借款人,建议选择商业银行或小贷公司办理贷款。条件门槛相对会比国有银行低一些,多咨询、对比,一家银行不行,就换另一家。银行这条路不行,还有小贷公司、互联网小贷等等。
2.信用记录存在不良
有可能申请人的收入水平、还款能力都符合银行的要求,但就是因为 征信 报告中不良记录,申请贷款往往也会被拒。如果存在长期逾期或多次逾期记录,银行就会认为申请人还款意愿
不强,出于风险的考虑而拒贷。
支招:偶有逾期,一般影响不大。只要及时还清欠款,并保持良好的还款记录即可。但如果是逾期次数较多,如存在连三累六的情况,就需要换一个贷款方式了。找一个担保人或提供银行
认可的抵押物,再行申请。
3.无法提供抵押物或担保人
当申请人资质较差,尤其是没有固定工作和收入来源的,比如农民。这时银行为防范风险,往往会要求借款人提供担保人或抵押物,如果无法提供就很可能会被拒。
支招:可以找一个工作、收入的人作为担保人,有公务员或国企职工之类的最好。同时如果名下有房产、汽车等物品,也可作为抵押物,申请抵押贷款。
4.负债过高
眼下很多人急用钱时,都会尝试申请 借呗 、 微粒贷 等互联网小贷产品。这类贷款产品虽然审批相对容易通过,但也会考察申请人的征信情况和负债情况的,如果申请人在其他平台已有贷款尚未还清,负债较高,同样也是很能获得额度的。
支招:合理消费是关键,并不是任何小贷都可以撸。尽量先把之前的贷款还清,再申请。当然办理 分期付款 或账单分期,也可将每月还款额降下来,相应的负债率也就降低了,此时再申请贷款通过几率也会高一些。
贷款申请被拒绝之后有什么补救的方法吗?
前几天,炜哥给大家介绍了按揭贷款被银行拒贷的情况。很多朋友私信炜哥,如果被银行拒贷,还能否再次申请贷款,有没有啥补救措施?今天炜哥就跟大家聊聊这个话题。
1. 资料不全或信息错误
贷款申请人应向银行提供的资料有很多种,但银行尤其重视对收入证明、结婚证、个人流水等信息的严格审核,一旦发现材料中信息与实际不一致,拒贷的可能性非常大。在银行眼里,资料不全或者错填,就有做假嫌疑,银行杜绝把钱放给不诚实、或有诈骗嫌疑的人。
【补救措施】将资料准备齐全,并在向银行提交申请资料前,仔细核对信息是否正确、真实、有效,避免因自身原因造成银行拒贷。
2.年龄太大
根据银行规定,对贷款申请人年龄有相应的限制。一般来说,男性年龄不超过65岁,女性不超过60岁。如果超出这个年龄范围,银行就会担心贷款申请人的身体出现问题,以免银行承担巨大风险。
【补救措施】可增加购房首付款金额,或者减少贷款年限。申请人子女也可考虑向银行申请“合力贷”,以帮助自己父母获取贷款。
3. 征信问题
如果你是征信原因被拒,就得分清楚两种状况。第一种是信用报告上信息登记有误造成信用记录不合格;第二种,是逾期造成的信用污点。
【补救措施】第一种情况,需要到征信管理部门提出异议申请,通常15-20日之内就可以得到答复;第二种情况,需要还清欠款,然后保持好的信用习惯5年,待信用自动修复。由于修复时间漫长,建议平时好好保护自己的个人信用。
4. 职业因素或收入不稳定
除了收入和流水,银行在贷款审批过程中还会考虑到贷款申请人的职业。譬如,教师、公务员这种职业一般批复贷款的成功率都比较高;某些行业中,存在一批批工资收入与业绩直接挂钩的人群(如销售),想要通过银行贷款审批难度有点大。从事从事高危行业的人(如高空作业、危险化学品行业的人),危险性比较高,这也是银行考虑的方面。还有,一些自自由职业者、低收入职业的人想申请贷款往往比较困难。
【补救措施】通过专业的贷款中介递交材料,降低贷款门槛,或者找担保公司作担保再次申请贷款。这样的话,贷款通过审批的几率会大一些。
5.贷款额度太大
如果贷款额度比较大,一些银行也会拒贷或者降低贷款额度。
【补救措施】如果你是单身,自己的银行流水不够,父母能提供银行流水的话也是可以的,只要他作为共同借款人或担保人就可以了;对于已婚人士,如果一方的银行流水不符合要求,如果伴侣的流水符合,那也是可以申请到贷款的;如果每个月都在固定的时间缴纳社保或者个人纳税,这些相关资料可作为收入的辅助证明;如果你能向银行提供比如房产、汽车等大额财产证明,以及你的基金或者保单票据,证明自己有足够的还款能力。
另外,因不同的银行对贷款条件的规定不同,如果贷款申请人本身没有问题,不妨换一家银行试试,或许能获得审批。
为什么贷款总是被拒?
如果客户去申请贷款老是被拒绝的话,很可能是由于以下几点原因:
1.客户的信用不好
因为无论是银行,还是贷款机构、平台,在贷款审批过程中都会去审查客户的征信报告或大数据,以了解客户最新的信用情况。因此,一旦经办银行(贷款机构、平台)发现客户的征信报告或大数据里近期存在不良记录,多半就会因为担心放贷逾期风险较大而拒绝批贷。
2.存在多头借贷情况
若客户频繁申请贷款,容易导致个人征信报告或大数据变“花”、借贷记录过多,甚至出现多头借贷的情况。若名下还有很多信贷产品尚未还完,也会显得个人负债率过高。如此一来,银行(贷款机构、平台)在贷款审批时就很可能会因此担心客户的经济生活不稳定、还款能力不足,也就很容易会拒绝客户的贷款申请。
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