绿色金融和绿色信贷的关系？

央行发布绿色金融“新规”，与每个想贷款的人息息相关

6月9日，央行印发了《银行业金融机构绿色金融评价方案》，并宣布从7月1日起施行。

其实，这份绿色金融评价方案早已经在2020年7月就公开征求意见了，本次发布的是正式版本，后续该方案将自2021年7月起实施，评价工作每季度开展一次。第二季度和第四季度评价结束后，中国人民银行分支机构须向中国人民银行报送半年及全年评价结果及评价情况说明。

这一方案非常复杂，涉及到监管部门对商业银行的考核计算方法，而且还有公示，总而言之，出台这一方案的目的就是为了引导金融机构加大对绿色产业的支持力度，以助推“碳达峰”“碳中和”。

为了不让大家说我这是“标题党”，我必须说明一下，为什么说和每个企业、个人息息相关：

一方面，该方案直接关系到银行给不给你发放贷款 。很多人不清楚，银行虽然大力营销贷款业务，但也是需要进行分类管理的，比如小微企业分类中，有高耗能企业、低耗能企业、绿色无污染企业等，而且在客户经理的调查报告里，必须写清楚该企业会不会对生态环境带来影响。

另一方面，个人贷款业务也是一样。 个人客户经理在深入借款人住所和生产经营地址进行调查的时候，严格来说要核实该借款人的生产经营活动会不会带来环境污染，比如造纸、炼钢、化工等高耗能、高污染行业是不支持准入的。换句话说，如果有人从事这类行业，很有可能被银行拒绝在信贷的大门口。

银行是企业，也是需要盈利、需要被考核、被监管的。

一般来说，人民银行和当地政府部门每年都会对金融机构进行考核，评选出“支持地方经济发展贡献奖”“绿色金融先进单位”等荣誉，所以银行绿色贷款占比的多数，直接关系到银行能不能在考核中获奖。

那么到底什么是绿色金融呢？严格意义上的绿色金融业务是指 金融机构开展的符合绿色金融标准及相关规定的业务 。绿色金融业务包括但不限于 绿色贷款、绿色证券、绿色股权投资、绿色租赁、绿色信托 等，是金融机构为绿色发展提供的直接金融支持。

最后，给大家两个建议：如果由于绿色金融的相关规定而贷不了款，一是可以向当地人民银行反映，由人民银行给出判断是否是绿色金融规定限制了贷款资格；二是可以和银行沟通，是否可以短期用款，在年底、季度末等时点再归还，这样既能审批通过，也不会影响银行绿色金融考核。

绿色金融是什么_绿色金融有哪些

绿色金融是什么_绿色金融有哪些

“绿色金融”是一项我国的基本政策，引导金融机构增强对环保、节能、低碳行业的投入，减少对于高污染、高能耗等行业投入，推以动经济增长方式由粗放型向节约型转型。在2015年9月，国务院发布了《生态文明体制改革总体方案》，第四十五条首次明确提出要“建立我国绿色金融体系”。

绿色金融的内涵十分宽泛，包含了绿色信贷、绿色证券、绿色融资担保、绿色基金等等内容。

绿色信贷

早在2007，我国发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》就提出发展绿色信贷。该规定支持污染减排项目，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制。当年，五家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行)共发放支持节能减排重点项目贷款达到1063.34亿元。

而短短几年，这个字就增长了10倍。在银行的主导下，我国的绿色信贷项目从2007年的2700个，增加到2013年的1.4万个;绿色信贷的贷款余额也从2007年的3400亿元上升到2013年的1.6万亿元。

事实上，很多绿色产业都是需要高投入的。近日，媒体报道某公司向正向中行申请6亿元授信额度，用于今年新上年产“5000吨镍钴铝(NCA)三元动力电池材料前驱体原料”等三个新能源电池生产线项目。发展绿色信贷为能够帮助这些大型企业解决融资问题。

绿色证券

2008年2月，国家环境保护总局联合中国证券监督管理委员会等部门在绿色信贷、绿色保险的基础上，推出一项新的环境经济政策绿色证券。基本内涵是上市公司在上市融资和再融资过程中，要经由环保部门进行环保审核。随着中国资本市场规模的壮大，越来越多的企业开始寻求上市融资，因此，绿色证券政策从直接融资的角度限制了污染，并且将产生极强的`示范效应。

在绿色证券领域的不断创新，我国推出绿色概念资产证券化的项目。作为首个项目，“南京城建污水处理收费收益权专项资产管理计划”于2006年6月经证监会批准在深圳证券交易所发行，其后南京城建于2011年发行了第二期绿色资产证券化，共募集资金20.51亿元，两只产品均以污水处理收费收益权打包证券化的运作模式引入社会资金，支持污水处理行业发展。

此后，我国陆续推出“嘉实节能1号资产支持专项计划”、“泰达环保垃圾焚烧发电收费收益权资产支持专项计划”、“平安凯迪电力上网收费权资产支持专项计划”、“平银凯迪电力上网收费权资产支持专项计划(二期)”等一系列的项目。

除了绿色概念资产证券化的项目之外，绿色证券还包含有绿色债券。绿色债券作为一种既可以满足发行方融资需求及可持续发展，又可以满足投资方积极致力于环境保护、控制温室气体排放目标的双赢手段，不断得到资本市场的持续关注。更有专家预计绿色债券在2016年迅速发展，全球发债总额将超过千亿美元。

绿色融资担保

不管是去银行借贷，或者是发行债券，不少金融机构会要求提供担保，不过传统的金融机构由于对绿色项目并不了解，反而提高其风险等级，导致融资成本上升。

中国人民银行研究局首席经济学家、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏认为，由于一般银行对绿色项目的专业评估能力不足，会认为许多绿色项目的风险很大，但专业的绿色担保机构可能会发现绿色项目的风险实际上远小于银行的估计。对这些项目提供担保，就可以保证在不良率可控的情况下，明显降低绿色贷款的融资成本。

目前，我国有些地区已经进行了有益的尝试。据报道，2013年8月，四川德阳绿色融资担保有限公司成立，公司注册资本3亿元，总计可提供近30亿元的融资担保服务。该公司试运行的两个月期间，已经向种植业、养殖业领域的多家绿色有机企业贷款五千万以上。推动了当地的绿色产业发展。

绿色基金

绿色基金是专门针对节能减排战略，低碳经济发展，环境优化改造项目而建立的专项投资基金，通过基金管理人(基金管理公司)专门向具体的促进节能减排项目直接投资。绿色基金的来源比较多，可以国内外自然人、法人或其他组织的捐赠，也可以通过政府资助的方式获得。

在基金项目成立之初，该基金的用途就已经得到了限制。例如广东绿色产业投资基金的投资方向将以运用合同能源管理(EMC)模式对政府公共照明系统节能减排项目全额投入，或以该模式为经营手段的节能服务公司(ESCO)的项目股权，以及节能装备或新能源开发相关的高科技企业股权等为主;基金前期的投资方向以推进省科技厅的绿色照明示范城市项目为主，通过联动金融资本加大对城市绿色照明的投入，推动绿色照明产业发展。

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绿色信贷和绿色金融的区别

绿色信贷和绿色金融的区别：

1、绿色金融是包含绿色信贷的，绿色金融是个比较广义的概念：是指金融机构把环保作为考量，在投融资决策中考虑潜在的环境影响，把与环境有关的潜在的回报、风险和成本融合到日常金融业务与活动中，对社会资本起到促进可持续发展的引导。

2、绿色信贷的概念源于绿色金融，绿色信贷常被称为可持续融资或环境融资。可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目有消费者提供投资建议等。银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势。

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