团贷网有风险吗是真的吗？

团贷网真实投资人故事：还差两天就能退出 人生充满惊吓！

而如今，最大的受害者——出借人，都已经慌不择路，少到几千元多到几十万上百万，眼看都要付诸流水。 平地一声雷！3月28日，东莞公安局官方通报， 团贷网 实控人唐军、张林自动投案，警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。其官网数据显示，截至2019年2月28日，团贷网历史累计成交量达1307.70亿元，借贷余额超145亿元。当前出借人数达221952人，借款人数达372125人。平台因借款方违约等原因第三方(非借款人、非 网贷 机构)累计代偿总金额为30.21亿元，逾期数据显示为0。

而如今，最大的受害者——出借人，都已经慌不择路，少到几千元多到几十万上百万，眼看都要付诸流水。笔者也感到十分震惊，直到看见东莞警方贴出一纸通报，才恍然，是实锤了！

“朋友都在投，即稳又高息，为什么我就不能投了”？

出借人唐佳的48万打水漂了！至少她是这么想的，这钱是99%不会回来了。当初老公竭力反对她在团贷网出借这笔资金，但她却认为，身边的朋友都投资了，而且几年来都很稳定，怎么偏偏就她不可以，于是这48万就投出去了。原本3月30后就到期退出，28号却传来实控人唐军自动投案的消息，唐佳表示难以置信，肯定是无良自媒体造谣生事。她立刻拨打了团贷网官方客服电话，却一直在占线中。唐佳一下子就慌了，有种不详的预感涌上心头。

她打开微信，一起投团贷网的几个朋友都已经小窗了她，并将她拉进了WQ群。看到群里不停滚动的信息，有诅骂唐军不得好死的、有庆幸年前已经“下车”的、有故作镇定认为事情还有转机的……唐佳只觉天旋地转、呼吸困难。她一遍又一遍看着东莞公安的蓝色底面通告，感慨人生真是充满了惊吓。

丈夫那边没瞒得住，当天下午他就打了电话给唐佳，劈头盖脸的一顿斥责，随后又哽咽着安慰，表示要与她一起渡过难关。如何渡过？走一步是一步吧!晚饭间，唐佳和丈夫还和父母围着桌子有说有笑，实则心如刀绞。唐佳这才感觉到，真是人生如戏。夜里，她和丈夫没有合眼，一直在看WQ群、警方和各个媒体的消息，生怕错过一条有用的信息。29日没有上班，唐佳向单位告了假，她寻思着，还是去趟东莞吧，在案发的“一线”和大多数出借人一起，或许还有扭转的希望，哪怕能拿回一二成也是好的!

“粉了王宝强多年，觉得他代言的平台肯定靠谱，重仓了”

和唐佳一样的不幸，张琪这次损失了21万，不同的是，团贷网是他踩雷的第三个P2P平台了，银湖网的“伤痛”还在流血，团贷网又给他一记重拳。他感觉自己就要窒息，也不知道是哪里出了错——前有唐小僧，以为是决策失误，转投了银湖网，有上市背景的财主，总归要稳些。而团贷网在他心目中更是头部平台，资产众多、体量巨大，瘦死的骆驼总比马大!然而一切看似好的前置条件也不能阻止这两家平台走向死亡，银湖网的兑付方案让他感到其实控人的“厚颜无耻”，团贷网则直接被立案侦查，他感觉自己受到了惊吓，难以平复心情。

一来二去，37万没了，这是他今年要买房子的 首付 !其中在团贷网的26万下月2号到期。这段日子他也看了老家三线城市的好几个楼盘，有满意的，就等银湖网和团贷网两笔款项到账，如今所有的美好憧憬都成了泡影，虽然年纪轻轻有资本重来，但是要重新站起来不知要花费多少的时间和勇气。

张琪毕业几年都在上海做程序员，起早贪黑才攒下了这笔钱，当初是看了王宝强代言，才果断入了“坑”。张琪从《士兵突击》开始粉王宝强，在偶像当年陷入婚变悲剧时，他在心中默默力挺这个不幸的人，如今却因为盲目“成就”了自己的另一种不幸。但是王宝强代言团贷网已是2016年的事，距离团贷网爆雷已过去了近三年的时间。这近三年的时间，张琪最看重团贷网，一直复投，还不断追加资金。

他从昨天事发到现在都没进食，这一件件一桩桩的，早已将他充得满满的——不管是气愤、悲伤还是无助。29号中午，知情的朋友给他点了外卖，但米饭进到嘴里味同嚼蜡，就作罢了。朋友劝他，已经是有些基础的程序员了，再苦熬几年，亏掉的钱也能回来。再者说，亏了钱未必回不来，就是立案侦查过程慢些，那唐军关个几年、十几年出来又能蹦跶，作为出借人就这么静悄悄把自己了结了?多不值当!

“四万块，群里人说我是‘小散户’，我也就当买个教训吧”

聂微是在团贷网狂推各种活动时入坑的!本想薅点羊毛就撤，结果被高出其他平台好几个点的利息和加息券拖住了，想着，怎么说也算是“1.5线”的平台，在东莞市该是“头筹”了，投个一年半载不会有什么风险。

“现实把我的脸打得生疼”，她自我调侃着，仿佛没有太大的情绪波动。她的几个朋友，都在年前撤出了在团贷网的所有资金，朋友也提醒过聂微，团贷网过于高调，体量增长太快，恐怕不是什么好兆头。聂微则认为，备案将至，监管越来越严，出借人的资金要往大平台集中，这是正常的现象，至于高调，这是团贷网一贯的作风，几年都没出什么事，而自己前不久才投了一年期的房贷标，一时半会也不想出来，索性就佛系些吧!

然而果真是暴风雨前的宁静，出借人都说团贷网一直回款正常，还有时不时的“羊毛”。只有你想不到的，突然就自动投案了，如今看来，怕是唐军一直来的预谋吧!聂微也进了好几个WQ群，但是动辄99+的群消息炸得她脑壳痛，有的人甚至说聂微才投了四万，顶多是个散户，还维什么权，这令她有些光火。多少钱也是自己打工攒的，没偷没抢的，风凉话可不是这个时候该说!

聂微感受到，再悲惨的事都有看戏的，她不打算去东莞WQ，平台既已立案，再千里迢迢跑过去也是无用，她按照警方通报的方式，准备了相关资料邮寄到了当地公安部门。她打算过几天登录“公安部非法集资案件投资人信息登记平台”再上传一份资料——28号当日试了无数次都没有成功，大抵是出借人众多，网络瘫痪了。

朋友说聂微怎么能如此平静，她表示，内心也是无比煎熬，但是从去年的雷潮到如今，自己身边的亲戚、同事“中枪”的都不少，闹过、争取过都是无济于事，自己本该有无数次的机会可以“下车”却没有抓住，钱能回来当然是最好不过，但即便回不来了，日子还得正常过，当是买个教训吧，虽然也看好网贷的发展，不过近几年还是先避开吧!

后记

去年雷潮时，笔者也曾观察过不少WQ群，彼时出借人情绪激愤溢于言表，还时不时冒出喊打喊砸的不理性呼声。反观这次团贷网暴雷，投资人的情绪已明显缓和。损失的都是自己的辛苦钱，不痛心、不懊恼、不咒怨是不可能的，但不少受访者也表现淡定，或者说，麻木。

“丧气话，说给家人、说给朋友、说给自己听听就好，生活还是要继续。”

(应受访者要求，上述人物名称均为化名)

团贷网被立案侦查事发突然，截止昨日东莞警方发布立案公告，很多出借人表示难以置信，并有出借人反映，昨天下午，团贷网部分标的还能够投资并有成交量。笔者认为，团贷网爆雷已然实锤，当下，出借人应密切关注东莞警方相关动态，并及时报案提供相关资料，笔者整理了目前警方公示的四个报案渠道，供出借人参考：

团贷网可靠吗，通过团贷网借款可靠吗？

团贷网 可靠吗，通过团贷网借款可靠吗？

团贷网可靠吗

我国P2P平台很多，团贷网就是其中一家，于2011年成立，在2014年正式开始上线运营，是一家网络借贷中介服务平台，主要向借款人和出借人提供撮合服务。

公司全称为东莞团贷网互联网科技服务有限公司，注册资金为10293.33万元。

团贷网介绍，该平台有专业的大数据分析、严格的借贷审核流程和完善的风险管理系统。

目前在 网贷 之家排名第16位，参考收益率为9.16%，那么团贷网到底可靠吗？

团贷网有第三方担保机构担保，同时还设立了应急储备金，日常储备基金额度不低于3000万元，储备基金主要有以下用途：

1、在周末或者节假日等特色时期能够保障团贷网用户资金正常调拨。

2、如果第三方机构因为种种原因导致了逾期还款，垫付的资金没有及时到账，使用应急储备基金来提供援助，等待第三方担保资金垫付到账后，在补充道应急储备资金中。

目前来看，团贷网还是可靠的，公司运营正常，每日成交量超过亿元。

选择网贷平台收益一般都比较高，但是也会存在一定的风险，用户一定要全方位考察平台，理性投资。

通过团贷网借款可靠吗

用户可以通过团贷网出借，如果有资金需求，也可以通过团贷网来借款，现在网络 贷款 上会存在很多陷阱，贷款会存在砍头息，后期利息过高，逾期罚息过高等问题。

在团贷网贷款会出现以上问题吗？通过团贷网贷款是否靠谱呢？

目前团贷网借款申请的申请条件为，年龄在22-55周岁之间，需要有良好的个人 征信 记录；有稳定的工作和收入；有社保缴纳记录或者本人的 信用卡 ；能够出具二代身份证并且有实名的手机号。

从贷款条件上来看，团贷网贷款要求不算太多。

网贷天眼上显示团贷网平均出借收益率为10.3%，平台是撮合借贷服务，贷款利率必定会高于10.3%，贷款一万元，一年产生的利息超过1000元，贷款利息是比较高的。

在选择团贷网贷款时，一定要弄清楚贷款利率，贷款额度是否是自己到手金额，还款方式等问题，一般网络贷款平台出现逾期，罚息必定很高。

团贷“暴雷”！身处“黑暗”的P2P 何时才能迎来光明？

昨天， 团贷网 实际控制人投案，被警方立案侦查的信息再一次引爆了整个“互金圈”。2019年一季度还未结束，团贷网的问题曝出，无异于给整个P2P行业再次蒙上黑暗的面纱。

P2P的整治依然在进行中，对于未来何时能够备案?有多少家平台能够备案?一直是一个未知数。通过各地出台的政策不难发现，清理存量、清理小规模的P2P，依然是主基调。之前，有报道和观点称， 网贷 行业开始回暖，在清理小平台的过程中，资金还是流向大平台、头部平台。

团贷网是公认的P2P大平台、头部平台。不可否认的是，之前团贷的品牌做得很好，各种渠道的进行品牌宣传，或者让很多的自媒体向团贷进行导流。从某种程度上来讲，团贷网在投资人的心里是非常重要的。然而，随着团贷网问题爆发，对投资者的打击也是相对致命的。

第一个问题：团贷网是P2P吗?

确实是P2P，前端投资、出借很明显。在投资者眼中，团贷网是P2P。如果一个行业人也把团贷网看成P2P的话，就有点片面了。

第二个问题：有什么证据能证明团贷网是P2P或者不完全是P2P?

同样也不好证明。因为观察团贷网，不仅仅是一家P2P平台，还有其他的业务，比如“小黄狗”业务。一直以来，几乎都是一套班子的人，同时在做好几件事儿。

第三个问题：派生科技算什么?

团贷网和派生科技估计很难有人讲的清楚。派生科技作为在A股上市的公司，一直以来被贴上“妖股”的标签。(2018年A股的下跌并没有影响派生科技的上涨)对于资本市场来讲它是“派生科技”，对于P2P平台来讲，它是团贷网。之间的关联关系，很难说的清楚。

也许这正是问题的所在。

A股是不允许互联网金融平台、P2P平台上市。所以，很多平台都去到海外上市，这没有问题。毕竟，海外上市的平台是以自身为主体在美国、香港上市。

然而，团贷网可以说是借用“派生科技”的壳儿在A股进行上市。 上市公司 主体是“派生科技”，但是内容有团贷网。实际控制人唐军，既是团贷网的实际控制人，又是上市公司派生科技的实际控制人。

上市公司是单独核算的法人单位，那么团贷网的资产跟上市公司的资产有没有混同?上市公司的资产有没有做到有效的隔离?两个不同属性的公司同一个实际控制人，在财务、内控制度上是否健全?这都是大大的问号。

说的通俗一点，找了一个壳儿，然后往里装了资产。自2015年以来，证监会对于这种买卖上市公司壳儿的行为，以及涉及股价异常波动的股票都进行了重点关注。是不是因为上市公司的问题，导致了团贷网最终风险爆发，随着案情的不断进展总有水落石出的一天。

但是，团贷网的风险暴露，实际控制人的投案给整个行业带来了巨大的影响。

对于投资者的影响

毕竟，之前是头部平台。谁都没想到团贷网会出现风险，也完全没有料到会有这么一天。太突然了、太意外了不仅仅在投资者圈里传开。至于影响到底有多大，目前看到的是投资者对于网贷、P2P行业的心灰意冷。

去年的“雷潮”，已经让很多人伤透心。此次团贷网的风险爆发，会让投资者感觉“头部平台”也不安全，头部平台也会出问题。然而，作为投资者看到的真的只是冰山一角，无法在短时间内通过投资和标的去摸清楚整个平台的状况。

一旦出现这种突发风险，对于投资者心理上的打击是必然的，也是重锤打击。行业已经风雨飘摇，信心的重建刚出现，又被打击。

对于行业的影响

对于行业人来讲，现在用“人人自危”、“慌的一逼”形容一点都不为过。在整个监管持续加强的大环境下，网贷平台为了合规，甚至可以说为了生存下去，降低存量业务、不断压缩成本。为了什么?为了就是最终等到备案时候的“临门一脚”。然而，团贷网再一次泼了一盆凉水下来，这一次估计要从头凉到脚了。

之前有报道称，针对网贷备案，近期监管还会有新的动作，新的政策下发。但是，能有多少网贷平台能够到那一天?又有多少投资者能够等到那一天?风险处置是一个长期并且持续的过程，黎明之前的黑夜往往最黑暗，然而我们依旧在黑暗中摸索着前行。

团贷网爆雷，又一次庞氏骗局的洗礼！

据媒体报道，昨晚，大量特警出现在 团贷网 总部所在的东莞众创金融街。今日一早，由团贷网实控人唐军实控的 上市公司 派生科技发布停牌公告。据客服回复：公司例行检查，是金融街整栋例行检查。随后，平安东莞发布情况通报，称唐某已投案自首。

不禁唏嘘这一切都是历史的重复，无数人依然跳进了坑里。可能团贷网的雷出乎了很多人的意料，也可能在一些人的意料之中。很多人都还记得2018年的爆雷狂潮，团贷网在众多爆雷中幸存下来，令人没想到的是，在2019年的备案前夕，这个在P2P排行榜上排名前列的大平台一夜之间竟然爆雷了？

据悉，截至2月末，团贷网平台借贷余额超145亿，待偿金额118.9亿，当前出借人数达22.2万人。

身边的朋友听到这个消息简直震惊又庆幸，：“还好自己去年觉得平台可能有爆雷的倾向，及时脱身了，不然真是要血本无归了！”有的网友感叹道：“我的天，华南最大的P2P平台倒了！全部家当几十万都在里面！”

让我们先了解一下团贷网目前的一些情况

据了解，团贷网成立于2016年2月4日，法人代表唐军，注册资本10293.3334万元人民币，团贷网的股东是北京派生科技有限公司其中持股比例为99.74%、杜俊鹏持股比例为0.26%。

同时，而我发现实际上北京派生科技有限公司的唯一股东是唐军，从团贷网的团队来看，唐军有多个头衔即派生集团董事长、小黄狗董事长，团贷网创始人。截稿日，@平安东莞的情况通告发出之后，派生科技的股票也随之停牌。

一夜的爆雷是有预警的

实际上，团贷网的爆雷并不是没有一点预兆，之前“红岭创投”宣布清盘，团贷网就有传出要清盘的信息。有很多投团贷网的朋友反映说：“前段时间，团贷网的客服突然开始天天打电话说让我继续投资，我就觉得不对劲。“

现在看来，这很可能是团贷网资金链逼近断裂，急需资金补充的一种迹象。上个星期六团贷网还在线下召开了大户见面会。据悉，唐军在会上表示，如果最终无法备案，团贷将回购投资者持有债权，以公司自有资金去做委托 贷款 。

综上所述，唐军和张林的自首行为，说明团贷网的窟窿已经兜不住了。

现在，许多P2P平台通过“高 收益 ”的噱头来吸引投资者，有的甚至以年收益率高达25%、30%来诱惑投资者。相反，对于借款人来说这将承担高额的成本，所以像团贷网这样的公司没有多少借款人，是通过不断发新标的来圈进资金，满足前期的投资者取现需求，再进行信贷的投放，从而产生期限的错配和资金池之间的骗局。

如何判断P2P平台是靠谱的？

第一， 看合规

合规是P2P 网贷 能够长期生存下去的前提，合规首先平台要自觉自查。有些人会问什么是合规的P2P？通俗点来说就是，首先，平台需要自觉地查看自己的经营情况，按照现在的强监管趋势，未来P2P的专项整治将会需要备案，到那时，所有的P2P平台需要强制向主管相关部门报备，上报自身的经营情况和业务情况等等，留下备份，以便相关部门考查。

第二， 信用中介的性质不可变

网贷平台必须明确自己是借款人和投资人的信息中介地位，即向出借人和借款人提供撮合信息的服务，因此，是不可以吸收投资设立资金池，也不可以为出借人提供任何形式的担保。此外，借款人需要注意，同一人在同一平台借款总额不得超人民币20万元，在不同平台借款总额不超过人民币100万。

第三， 运营情况

首先，一些平台如果疯狂地发短期标的投资产品，客服打电话叫你赶紧投资，不然就错过高收益了，如果公司总换法人代表、更换公司地点，而且有多家P2P平台资金情况不明晰，给客户“画大饼”，遇到这些情况时，千万要谨慎，不要轻易投资。

其次，如果有以下几种运营情况平台可能有跑路和爆雷的迹象：

①平台宣布调整公告，长期停滞了发标

② 突然大幅度加利息

③ 提现速度变慢

④突然停止提前赎回

如果出现以上几种情况，一定要小心谨慎！

不过，也不是所有P2P网贷平台都是不合规的没备案的，这种爆雷是骗子在利用监管漏洞编造的迷惑大家的骗局。所以建议大家在购买投资产品时要擦亮双眼，投资有风险，入市需谨慎！

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