贷款应注意什么问题？

办理银行贷款要注意哪些问题?

现在很多人在遇到资金困难时都会选择通过 贷款 来解决，银行贷款因为利息低、安全等优势受到了很多人的喜爱，但是银行贷款通常审核比较严格，一不小心就可能会遭到拒绝，那么办理银行贷款需要注意哪些问题？

银行贷款产品种类比较多，不同贷款产品对借款人的要求有所不同，不过无论是申请那种贷款，银行都会重点审核借款人的以下几个方面：

1、个人 征信 。无论是申请信用贷款，还是办理房贷、 车贷 ，银行都会查询借款人的 个人征信 状况，只要个人征信良好才有机会获得贷款申请。个人征信良好不仅仅是指个人征信无逾期不良记录，那么要注意征信报告的查询次数不可过多。

现在很多年轻人都经常申请 网贷 、信用卡，大家在申请这些信贷产品的过程中，机构都会查询我们的个人征信报告，而这个征信查询记录是会在个人征信报告当中体现的，如果征信查询记录过多，那么会影响银行贷款审批，因为个人征信查询记录过多，会让银行怀疑借款人近期的经济状况出现问题，为了控制风险，银行可能会降低额度放款，或者是拒绝贷款申请。

2、个人收入。在办理银行贷款时，银行会要求借款人提供收入证明资料，因为银行需要通过这些证明资料来判断你是否具备偿还贷款本息的能力，借款人的收入水平越高，那么贷款额度就越高，为了保证借款人具有稳定的收入来源，银行通常会要求借款人提供近半年的银行流水证明。

3、个人负债。银行在评估借款人是否具备偿还贷款本息的能力时，除了会看借款人的收入情况，还会看借款人的负债情况，如果一个人名下的负债过高，那么银行就会怀疑用户可能会出现无力还款的情况，为了规避风险，对于负债过高的借款人，一般银行可能会拒绝放款。

4、资产证明。除了信用贷款产品外，通常办理银行贷款还需要资产作为抵押，如果是办理无抵押贷款，那么一般在提供收入证明的同时，还需要提供资产证明，这样对银行审批贷款会更有利。

以上就是办理贷款所需要的注意事项，只有个人征信状况良好，具备偿还贷款能力，并且有偿还欠款意愿的人才有机会顺利获得贷款。

申请银行贷款注意事项有哪些？这两点非常重要！

;     相比民间贷款而言，银行贷款正规不少，所以申请的人非常多，不过银行贷款门槛比较高，常常会有申请失败的情况出现，这里建议大家注意以下两点，有助于提高申贷成功率。

1、个人信用

      银行对于征信报告的重视程度越来越高，不管什么贷款产品，信用总是考察的重点之一，尤其是信用贷款。所以平时要维护好个人信誉，关键时候才能成功申贷。

      建议：两年内尽量少申请互联网贷款、名下信用卡不宜过多、每年查询1~2次征信报告、千万不能出现呆账、连三累六、坏账、代偿等记录，有问题要及时联系银行处理，还款后信用有机会慢慢恢复。

2、个人资质

      许多人盲目的申请贷款，没有注意贷款产品的要求和个人情况是否匹配，导致常常被拒。这里要提醒大家，不仅个人信息要保证准确、真实，还要注意一些方面。比如工作收入不要乱写，除了工资外还可以增加奖金、津贴、年终奖之类。

      另外，借款人在申请信用贷款的时候，还需要注意自己的资产证明，如果名下有房子、车子、大额理财保单之类的财产，可以提供相关证明，提高申贷成功率。

      切记一点，千万不要抱有侥幸心理，找外面的人包装资料，一旦被银行金融机构发现，有可能会被拉入黑名单，以后很难再申请成功，银行贷款这么多，总有一款适合你。

到银行贷款，银行最看重的是什么？要注意哪些方面？

个人到银行申请贷款，银行最为看重的主要是个人的贷款用途、个人资信情况及偿还贷款本息的能力。

一是要审查借款人贷款的真正用途。是用于购买住房，还是购买 汽车 ，还是经营企业生产周转等，其申请贷款必须用于借款人符合贷款规定的相关目的，做到专款专用，不能随便改变贷款用途将贷款用于其他地方。故在申请贷款时银行会要求借款人提供房贷、车贷等的首付证明。对于禁止性的相关用途则坚决不能予以发放，比如投资理财类的炒股、购买基金、债券、其他权益性投资及相关禁止性领域的贷款申请。因此银行在贷款申请前就必须做好借款人贷款用途的调查工作，防止贷款被套用、挪用、转贷等，维护银行信贷资产的安全。

二是要审查评估借款人按期归还贷款本息的资金实力。借款单位必须具有稳定的经营范围和业务，生产经营正常并能实现经济收入，借款个人必须具有稳定的职业及获得收入，并且收入支出比要在安全比例以内，其收入在扣除必要的生活支出后还有能力用于归还贷款本息。因此具备一定的资产、预期的经营收入、稳定的薪酬收入等，以及拥有的房产、 汽车 、股权等，用以证明经营者、借款者个人偿还贷款本息的能力。实力越高就越容易活动银行贷款、获得更高的贷款额度。

三是借款者个人及经营人的信用状况。银行在对借款者的贷款申请进行审核的时候，要获得个人的授权，对借款人的单位、经营者及个人的征信状况进行查看，看其之前的信用记录是否正常，是否经常发生借贷行为不及时履约归还的现象，从中评估借款人的还款意愿良好与否。之前经常发生借贷行为，并能及时归还贷款本息，说明其对信贷行为的履约意愿好，未来正常情况下应该会继续保持良好的信用记录，银行对其贷款发放就会有安全感。而如果之前借款人就经常发生借贷行为不及时归还，或是长期拖欠银行贷款本息等现象，如超过一定的比例、次数，银行则会推断借款人没有良好的还款意愿而拒绝贷款，避免贷款发放出去后形成不良产生风险。

现在银行大都实行贷款申请、调查、审批、发放等分岗位、分环节、分层级经营管理机制，通过相互制约、分阶段管理等手段来促进提高经营管理水平，提升信贷资金经营安全性。

贷款银行最看重的是什么？不同银行偏重的着重点可能不一样，但从整体来说，各大银行在审批贷款的时候，无非就是从以下几个方面去考核。

1、信用情况。

无论是对于银行还是其他金融机构来说，在借钱的过程当中，信用是一个非常重要的考核因素，良好的信用是基础，如果大家信用非常差，那想要贷款基本上不可能。

而对于银行贷款来说，他们对于信用是有一个原则的，通常情况下银行会坚持连三累六，也就是最近两年时间之内不能有超过6次逾期，不能有连续三个月以上不还的情况。

另外银行对于征信查询次数也有要求，比如有些银行要求最近半年之内审批类信用查询不能超过4次，如果超过4次那也很难获得通过。

2、负债情况。

负债情况跟一个人借款风险有很大的关系，这里面的负债是大家在银行以及其他信贷机构以及信用卡等所有项目加在内的债务总额。

如果客户负债率比较高，说明他的还款能力比较弱，在这种情况下，银行要是给他继续放贷款，那么潜在的风险是非常大的。

相反如果一个客户的负债率比较低，说明他没有什么大的还款压力，正常的收入来源可以保证银行的还款，所以风险相对比较小。

至于负债达到多少才算高不得，不同银行规定不一样，即便是同一个银行，对不同的客户他们要求也是不一样的。

比如对于普通贷款客户来说，如果大家的负债率超过50%以上，把银行信贷额度加在内，负债率达到80%以上，那么基本上很难获得通过，或者银行会降低授信额度。

但如果客户的资质非常优质，比如客户收入来源非常稳定，而且收入比较高，另外还有比较优质的抵押物，那即便负债率比较高，比如达到70%上，银行也有可能愿意给他们放贷款。

3、还款能力。

不管去哪个信贷机构借款，还款能力都是非常关键的一个考核因素，而且是核心中的核心，毕竟银行把钱放出去，最终的目的是要把钱安全的收回来，所以客户的还款能力直接跟银行放款息息相关。

而银行在考核客户还款能力的时候，主要从以下几个方面去考核。

（1）收入。

收入是衡量一个人还款能力最直接的表现，收入越高说明他的还款能力越强，反之收入越少还款能力越低。

（2）银行流水。

银行流水是反映客户收入水平最直接的体现，银行流水越大说明客户收入水平越高，当然银行在考核银行流水的时候，也并非单纯的看你进账了多少，出账了多少，银行重点看的是进账项，而且重点看的是工资性收入或者营业收入，另外还会考核最近半年时间日均账户余额等等。

（3）工作。

工作是大家获取收入来源最重要的方式，不论大概是普通的工薪族还是企业主，想要获得银行的认可，你必须有一份良好的工作，通常情况下工作越稳定越容易获得银行的认可，比如对于机关事业单位工作人员，银行是比较放心的。

4、稳定性

这里说的稳定性可能很多客户并不以为然，但银行在审批贷款过程当中对于稳定性要求还是比较高的，因为稳定性直接决定了银行后续贷款维护的难度情况。

比如对于工作时间比较短，而且租房过日子的小年轻人来说，假如他贷款逾期了，他随时有可能跑到其他地方去，到时银行找都找不到。

但是对那些机关事业单位里面的工作人员，或者那些上了年纪，已经结婚生子，而且在本地有房或者其他固定资产的客户来说，这些客户稳定性是比较强的，即便贷款出现逾期了，他们也不会容易跑掉，这样银行潜在的风险就比较小。

5、抵押物。

银行贷款有两种方式，一种是抵押贷款，一种是信用贷款，对于信用贷款来说，银行重点考虑的是大家的收入，还款能力，信用情况，稳定性等等。

而对于额度比较高的贷款，比如50万以上，目前各大银行基本上都要求提供抵押物，这抵押物可以包括房产、车产、土地、矿产、设备、保单等等，抵押物价值越高，变现能力越强，越容易获得银行的认可。

6、司法纠纷。

对银行来说银行是非常忌讳有司法纠纷的，假如客户目前有一些法律纠纷还在进行当中，银行基本上不会给这些客户放款，除非这个客户条件非常优质。

因为有法律纠纷，特别是作为被告方，随时有可能面临资产被法院冻结的风险，这样对于银行来说潜在的风险是非常大的。

7、借款人表现。

说到借款人表现很多客户都不以为然，大家以为去银行申请贷款，只要大家条件符合银行基本上没有什么问题了。

但实际上目前包括银行等其他信贷机构在内，对于借款人的表现其实也是非常看重的，假如在借款的过程当中客户非常不配合，态度蛮横，那银行基本上不会给这些客户放款，哪怕客户再优质银行也有可能放弃，因为对于这样的客户，万一未来出现逾期了，到时客户不配合，银行会非常被动。

相反，如果在贷款过程当中客户很配合银行各项工作，银行会认为这样的客户比较好控制，所以戒备心相对比较少一些。

到银行贷款，审核最看重两个方面：

1、贷款用途和还款来源。

贷款用途就是审核客户贷了款拿去干嘛？现在主要严查资金流入房地产行业，也就是不能去买房。不能炒股、炒币（虚拟币），不能用于赌博等非经营用途、非个人消费用途。所以在申请银行贷款的时候需要提前想好一个合理的贷款用途。

还款来源就是贷了银行的钱，拿什么还银行的钱？无非是经营收入和个人收入两块来还钱。所以贷款前，银行会要求打一年的个人流水，通过流水来判断能不能还上钱。通常来说，个人流水有结息的比较好，而且结息越高越好。

所以不要以为有抵押物，银行就一定会批贷款喔。

2、负债率。

贷款负债率主要是看其他银行总贷款金额和资产之间的比率有没有超过银行的要求，负债比越低越好。有些银行除了不动产还把 汽车 、存款、理财等动产算成资产。具体看地区和银行的政策。

信用卡负债率主要是看6个月平均使用率，6个月平均使用率不能超过信用卡总授信额度的70%（具体看各个银行的贷款审核规定），越低越好。

要注意三个方面：

1、逾期过多：过往的5年中有90天以上逾期记录或者累计6次逾期记录（连3累6）

2、申请小贷过多、贷款笔数过多：几百几千的小额贷款都要申请，银行怎么可能会给你大额度的贷款？

3、查询次数过多：没事就在手机上乱点，看见抖音上的宣传也点一下，信用卡APP里、银行卡APP里看见有贷款就点一下。这种习惯基本上就是把自己关在银行的大门外了。频繁借钱的人，谁都不喜欢。

个人消费贷款应该注意哪些问题？

1.资信审核要重视 银行在考量借款人的还款能力时，会综合考虑借款人的房产状况、收入、职业、信用记录，甚至是行业、学历等多方面因素，以此判断借款人的贷款资质。除看重房产证明外，借款人的职业与收入是重要的评判标准。 2.贷款证件要齐全 一般申请银行 个人消费贷款 ，借款人需准备身份证件(身份证、户口本或居留证件)、婚姻证明、有效收入证明(税单、工资条、工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金、股票、其他货币收入等)。如果以家庭为单位申请银行个人消费贷款，借款人配偶的身份证明也应提交银行。 3.贷款额度要心中有数 一般来讲：以个人信用或 连带责任保证 担保最高可贷五十万元；以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过 抵押物价值 的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。 4.还款方式要注意 银行一般为申请个人消费贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等额本息所支付的总利息相对较多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡；等额本金每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大，能否承受还应三思。

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