贷款业务遇到的问题？

贷款审核会问哪些问题？全部汇总！

;     在申请贷款的时候，有几个重要环节让人提心吊胆，首先是初审里面的大数据，会把用户所用的信用行为过一遍，给出是否通过的建议，如果跌在这一关，自然是无话可说。最让人担心的就是信审，那么贷款审核会问哪些问题呢？今天就来和大家简单地分享一下。

贷款审核会问哪些问题？

1、征信审查：一般来讲，信审审核遵循的是“连三累六”的原则，如果连续逾期三个月或者是一年之内有6次逾期，基本上就是妥妥地拒绝。但是用户如果征信情况比“连三累六”稍微好点，在信审问到征信问题时候，态度一定要诚恳，表明自己是不小心造成并且以后不会再犯，这样还能够有通过审核的一线生机。

2、资料审查：在审核的过程中，信审不只是简单地和用户核对资料，很有可能抛出一些“陷阱问题”，比如说公司附近有什么特色建筑？老板叫什么名字等等，如果是假资料，很容易被对方套出来而拒绝。

3、还款能力审查：在用户申请资料提交后，信审会仔细核查相关流水，对于那种快进快出或者存在疑问的流水，他们肯定会重点审核，所以想制造出大额进账假象的用户，很容易适得其反。

      以上就是整理的关于“贷款审核会问哪些问题”的知识分享，希望对大家有所帮助，总的来说，只有征信情况好，有稳定工作收入，问到问题实话实说，都很好通过。

企业贷款面谈问什么？五大核心问题大汇总，贷前必看！

;     现在企业去银行金融机构或贷款公司申请借款，基本都会经过面谈这个流程，有很多法人会出现手足无措的情况，为了帮助企业们提高申贷成功率，这里汇总了五大面谈的核心问题，提前来看看吧。

一、法人代表和公司介绍

      1、由于法人代表公司贷款，所以会询问姓名、从业时间、主要股东有哪些、股东股份情况、财务负责人等内容。

      2、公司情况介绍。公司的性质(有限责任公司、私营独资、合伙企业)，公司成立时间注册资本、主营业务、行业地位、主要供货商和客户、主要合同、是否有法律纠纷。

二、还款能力

      不管是个人还是企业，必须拥有足够的还款能力才可以，银行面谈也会重点询问这些内容。

      问题主要有这些：还款主要资金来源、第二资金来源、现金流情况、收益情况、利润情况、资本总额、担保人情况。

三、抵押物

      一般的企业贷款，都需要提供抵押物才可以办理，部分信用或其他类型抵押则不用，面谈的时候也不会问抵押物的问题。

      关于抵押物的问题有这些，可以提供的抵押物有哪些、抵押品在哪里、是否容易损毁、使用抵押物需要什么许可、怎么评估价值、个人资产是否用来担保。

四、客户和银行之间关系

      很多银行都要求企业在本行开立结算账户，有一定的业务往来，这样贷款成功率才会更高，所以会简单问一些相关的内容。

      常见的问题有公司现在与哪些银行有业务往来、还有向哪些银行申请过贷款、为什么选择本银行、是否有未清偿的贷款、贷款的金额和期限。

五、贷款要求

      在面谈的时候，信贷人员会仔细询问你的贷款要求，有些企业贷款额度和期限与资质不符合，信贷人员会建议一个更合适的范围，可以帮助企业提高申贷成功率。

      涉及的问题有这些：打算贷多少钱、怎么计算出这个数值、未来贷款需求还会有哪些、贷款用途。

      总之，申请企业贷款之前，面谈是一个必要的过程，信贷人员都是有经验的，而且对贷款产品非常了解，所以要积极与他们沟通，制定最适合自己的贷款。

融资贷款100个问题

融资贷款必备100个问题

如果大家准备融资贷款，大家知道需要哪些资料?必备100个问题是哪些?

一、行业

1、什么行业?

2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)

3、行业是否受以经济周期影响?

4、行业的整体盈利情况?与企业盈利状况比较。

5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业?

6、行业产能是否过剩?

7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?

二、股东和经营者

8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)

9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?

10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?

11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?

12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?

13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?

14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?

16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?

三、生产经营

17、生产什么产品或提供什么服务?

18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)

19、是否有替代品将影响企业经营?

20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求?

21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)

22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么?

23、原材料质量、保存有什么特殊要求?

24、生产是否符合环保要求?(环保批文)

25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?

26、产品的销售渠道是什么?

27、是否有销售团队?销售手段是什么?

28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣?

四、财务

29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?

33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?

34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?

35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?

36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?

37、应收账款周转速度是否符合同业标准?

38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

39、存货明细是什么?存货结构是什么?

40、一年以上产成品、半成品有多少?

41、原材料的'采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?

42、存货周转速度是否符合同业标准?

43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?

45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?

46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?

47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?

48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?

49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?

50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?

51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?

52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?

53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?

54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?

55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?

56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?

57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?

58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?

59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?

60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?

61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?

62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?

63、企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?

64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?

65、销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?

66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?

五、用途、期限和还款来源

67、企业的贷款用途是什么?

68、是否有订单?

69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?

70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?是否已到位?

71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?

72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。

六、风险控制手段

73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼?

74、如何监管企业生产或项目进度?

75、担保方式是什么?

76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?

77、保证人还款能力如何?

78、仓单如何监管?

79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?

七、收益测算

80、授信产品如何设计?

81、是否在我行开立基本账户?

82、贷款利率是否符合企业信用等级标准?

83、是否有中间业务收入?

84、企业是否在我行代发工资?

85、法定代表人是否办理贵宾卡?

86、员工是否办理信用卡?

87、关联企业是否办理网银?

88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?

89、授信余额是否超我行集中度要求?

90、信用等级是否在AA级以上?

91、抵押率是否在50%以下?

92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?

八、企业的社会信誉

93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?

94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?

95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?

96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况?

97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?

九、法律要件

98、是否有董事会决议?

99、借款合同、担保合同是否当面签章?

100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?

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对于业务贷款问题大全和贷款业务遇到的问题的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。