农商银行信贷检查报告？

农商银行目前信贷业务发展的短板有哪些,你有什么建议

2012年11月，党的十八大召开，会议强调，解决好农业农村农民问题是全党工作的重中之重，坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，加大强农惠农富农政策力度。2022年10月，党的二十大胜利召开。党的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。金融是国民经济的血液，对落实党的强农惠农政策发挥着重要作用。十年来，在党中央的坚强领导下，在监管部门的指导引领下，农村金融扬优势、强弱项、补短板，服务能力和服务水平发展了根本性变化。

近十年农村金融发展情况

为贯彻十八大、十九大对金融工作的部署，党中央、国务院两次召开全国金融工作会议，就加强和改善农村金融工作作出系统规划和顶层设计。

党中央、国务院正确决策赋予农村金融改革发展强大动力。

一是强调以服务“三农”为根本方向，深化农村金融改革，充分发挥政策性金融、商业性金融和合作金融的作用，构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系。特别要建设普惠金融体系，加强对“三农”和边远地区的金融服务，推进金融精准扶贫。要求部分银行要力争实现普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速的目标。二是强调以市场为导向，以提高金融服务能力和效率为根本目的，鼓励和加强金融组织、产品和服务模式创新，扩大金融服务覆盖面，尽快解决农村金融服务不充分的问题。三是强调深化农村信用社改革，规范发展新型农村合作金融组织。四是完善农业保险制度，鼓励发展农业专业保险公司，探索发展信用保险专业机构。五是强调加强金融监管协调，防范化解农村金融风险。

银行保险监管机构坚持问题导向和结果导向，靶向治理，涉农金融机构驰而不息，久久为功，合力改善农村金融服务。

一是深化农村金融改革，推出一批改革举措先行先试，取得经验后全国推广。如确定温州金融综合改革试验区，确定青海省、河南兰考县等6省市县建设农村普惠金融综合示范区等。在河北等15个中西部省（区、市）开展首批村镇银行“多县一行”制和投资管理行改革试点。探索建立巨灾保险制度，组织45家财险公司成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体。确定相互保险组织具有保险市场主体地位，发布《相互保险组织监管试行办法》。监管机构组织在农业银行设立“三农金融事业部”和商业银行设立普惠金融事业部改革。

二是涉农信贷、保险增速较高，帮扶老少边穷地区脱贫成效突出。截至2021年12月末，涉农贷款余额43.21万亿元，较年初增长11.83%，普惠型涉农贷款余额8.88万亿，较年初增长17.48%，超过各项贷款平均增速6.19个百分点2021年，农业保险为1.78亿户次农户提供风险保障4.72万亿元。说明信贷保险向“三农”倾斜，支持力度较大。2018年原银监会发布了《中国银监会办公厅关于做好2018年三农和扶贫金融服务工作的通知》，进一步明确了2018年度服务目标，扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款增速总体应高于各项贷款平均增速的考核要求。之后，监管部门又提出，深度贫困地区贷款增速高于所在省（区）贷款平均增速的工作要求，将精准扶贫贷款不良率容忍度从2个百分点提高至3个百分点；农村贫困人口大病保险起付线降低50%，支付比例提高5个百分点，逐步取消封顶线等监管要求。2016年至2020年全国扶贫贷款累计发放9.2万亿元，截至年末余额4.41万亿元，较年初增加0.5万亿元，同比增长11.34%。

三是物理网点和智慧金融同频共振，提升农民和其他农村市场主体融资、投保的可及性和普惠性。截至2020年末，全国银行网点乡镇覆盖率97.13%、行政村基础金融服务覆盖率99.97%，基本实现乡乡有机构、村村有服务。

四是农村信用体系建设逐步完善，初步构建起银行授信、保险公司承保的安全网，提升了授信、承保的科学性。2014年，国务院印发《社会信用体系建设规划（2014--2020）》，形成了人民银行牵头有关部门参与的社会信用体系建设领导机制。2019年末，已累计为261万户中小企业和1.8亿余农户建立信用档案。在建立信用档案的基础上，评定信用户（组、村、乡镇和县）和信用企业，助力诚实守信的农户、农民合作社等市场主体便利融资、投保。

五是以满足“三农”多样化融资、风险保障为导向，丰富市场主体，开发新产品，提升贷款、保险适配性和便利化。十年新增农村商业银行和村镇银行几百家。农业银行等国有大型银行完善了县以下经营网点，如邮储银行县以下员工已占到全行员工60%。农业保险公司由2012年末5家增加到2021年末10家。设立中国农业再保险公司。研究规范中国渔业互保协会职能，剥离其保险经营职能，批准筹组中国渔业互助保险社。将农业大灾保险试点范围由200个产粮大县扩展至500个，对三大主粮作物风险保障范围由直接物化成本扩大至覆盖土地流转成本，进而开展完全成本保险和收入保险试点。开展农产品价格保险和指数保险试点。

六是以党的领导为统领，提升监管有效性，防范系统性金融风险，维护农村金融稳定。深刻把握金融工作规律，深化金融的政治性和人民性，坚定不移走中国特色金融发展之路。监管机构持续探索宏观审慎管理、微观审慎管理、行为监管、功能监管相结合，厘清地方金融监管部门职责，消除监管空白。按照优化协同高效原则，统筹整合银行保险机构市场准入、现场检查、非现场监管及银行保险消费者权益保护工作。培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，监管队伍的年轻化、专业化迈出新步伐。

进一步改进农村金融服务的建议

农村金融已经站在新的起点上，要认真落实习近平总书记关于金融工作的重要指示批示精神，继续坚持问题导向和结果导向，进一步发挥其在推动“三农”发展中的作用。

完善农商银行股权结构，加强公司治理。当前农商银行股权结构、公司治理有待进一步优化。农商银行应认真落实有关股东股权管理要求，从完善制度、股东准入、严格管理三个方面着手，推动股东股权管理工作日趋规范。同时，建立符合支农支小定位的股权基础，持续优化股权结构，发挥战略协同效应。

培育新型合作金融、互助保险组织。党的十八大以来中央多次部署发展新型合作金融，2022年2月中央深化改革委员会第24 次会议强调要有效发挥合作性金融作用。国家统计局日前发布数据显示，2021年，全国城乡居民人均可支配收入之比为2.50（农村居民收入为1），比2012年下降0.38。促进农民增收，有必要建立农民分享农村产业收益的互助性融资和保险组织。建议制定农民保险互助社相关管理办法，区别于合作制保险，适当降低最低营运资金、社员数量和经营范围等条件，以体现互助、小额、可及和封闭运行的特征。发展新型合作金融和相互保险必须建立在充分尊重农民意愿的基础上，不追风，体现市场细分，将主要目标市场定位在农民特别是小农户。

研究建立农业巨灾保险制度。我国农村地域辽阔，自然灾害多发频发。应急管理部数据显示，2022年上半年各种自然灾害造成直接经济损失888.1亿元。赔付这样量大面广的巨灾损失，需要有专业保险组织来承担。巨灾保险制度是政府运用现代金融手段应对重大自然灾害风险的有效手段。国际上一些自然灾害严重的国家通过建立巨灾保险体系，为灾害损失提供经济补偿，助力灾后恢复重建发挥了重要作用。我国“十四五”规划部署了发展巨灾保险的任务。建议总结近年来保险业对地震、暴雨、台风、洪涝、泥石流、干旱等自然灾害提供风险保障的经验做法，制定《巨灾保险管理暂行办法》，争取国家财政资金支持，完善中国巨灾保险市场体系。

农商银行抵押贷款？

银行抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

一、农商银行抵押贷款的条件：

1.有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；

2.除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；

3.农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表；

4.申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现；

5.农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%；

6.申请固定资产、房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料；

7.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%

8.农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

拓展资料：

二、农商银行抵押贷款所需的材料：

1.借款申请书；

2.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；贷款用途证明文件，如购房合同、购车合同、入学费用通知等；

3.担保所需的证明或文件，包括抵(质)押物清单和有处分权人(含财产共有人)同意抵、质押的证明；

4.有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；

5.质押物须提供权利证明文件；

6.保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料，有固定职业和稳定的经济收入证明，以及家庭基本状况；

7.不低于规定比例的首付款付款证明、自有资金证明等；贷款人要求提供的其他文件资料

农商银行可以贷款吗？

农商银行可以贷款，贷款流程如下：

1、申办人向农商银行提交贷款书面申请，提交申请贷款所需资料以及证件；

2、农商银行对申办人运行贷款资格审查，审查贷款用途、贷款年限以及贷款额度等；

3、农商银行审查通过，发放贷款；

4、农商银行运行贷后检查。

贷后检查的提高质量建议

1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：

(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途使用资金，不得挪用。对于固定资产贷款还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。

(2)对宏观经营环境的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。

(3)对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情况的检查。

(4)对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展变化趋势。

(5)对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营管理人员、管理制度的情况，以及可能对偿债产生的影响。

(6)借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。

(7)对保证人的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。

(8)对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记是否继续有效等。

2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等可能影响银行贷款安全的事项进行分析、汇报，全体信贷人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查报告并提出相应意见，以及组织对贷后检查报告的分析、讲解、评比， 主管行长每季度对贷后检查工作完成情况进行检查等。

3、建立贷款风险预警信号及快速反应制度 预监管警信号是指出现了可能导致客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情况或征兆。信贷人员在贷后检查过程中，应注意识别贷款户是否已经或即将出现对信贷资产安全产生较大影响的预警信号，并及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。

4、加强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金走向。前台会计同样也是贷后管理对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金台帐(包括企业的存款余额和结算量)和利息台帐，严格监控贷款户资金流向。

5、设立信贷后督工作专门岗位和人员，检查，指导、督促贷后检查工作，确保工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督工作岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人员的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同时督查工作应实行定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户贷款人 为确保信贷后督岗位工作质量，后督工作人员应经过专门的培训、并且考试合格的人员才可以上岗 同时还应定期对信贷后督人员进行培训、考核，促使信贷后督人员的业务认识和技能不断更新，以适应政策、市场、客户情况变化的需要。

6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的奖惩办法，银行应按照贷后管理的要求制定出贷后管理考核办法和实施细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员和信贷部门的综合考核评比内容之中， 使责权利有机结合。同时对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人员应予以一定的精神和物质奖励，对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以一定的处罚，并在职务晋升中予以体现，从而增强信贷人员对贷后检查工作的责任心和积极性。

7、提高贷后管理从业人员综合素质。通过举办各种贷后检查业务培训I班，对贷后检查人员进行分批、全面培训，着重提高信贷员对借款人及其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析能力、及时发现早期预警信号、并积极采取相应补救措施的能力 并在结束后进行考核，考核不合格者不得从事贷后检查工作。通过这种培训和考试不断提高贷后检查：工作人员的素质，提高贷后检查工作质量。

对于对农商银行贷款检查的建议和农商银行信贷检查报告的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。