还贷款的方式有几种？

发生通货膨胀时立刻提前还完所有房贷，是不是赚了？

有朋友提问，如果 社会 发生了严重的通货膨胀，物价上涨、货币贬值，那么是不是意味着提前还掉所有贷款后就能避免损失，甚至还赚到钱呢？

事情并不是像这位朋友想象的那么简单， 提前还完所有贷款甚至还可能让自己陷入亏损、不划算的局面。

网友之所以会觉得发生通货膨胀后提前还完贷款能够有所收获主要是基于如下逻辑推断。

物价暴涨、货币贬值不就意味着存在银行里的货币资金不值钱了吗？ 比如，当每年的CPI高于一年定期存款的年化利率时，利息带来的收益根本覆盖不了存款导致的损失。为了避免货币持续贬值使得其实际购买力下降，要赶快把钱给花完。

这个想法其实并没有太大的问题，也确实是应对通货膨胀时的基本思路。但是，题主遗漏了一个非常关键的因素， 那就是你的贷款也是以货币资金形式存在的。换言之，货币资金贬值意味着贷款同样在贬值。

我们可以认为归还银行贷款贷是一种 交易行为 （有点抽象，第一次接触这种概念的朋友请尽量试着去建立这种理念），交易的标的物是欠银行的贷款，付出的对价是银行账户里的存款。 也就是花钱买下了 欠银行的贷款（商品） 。

提问： 当某件商品的价格正在不断下跌时你会急着购买吗？

显然不会，符合自身利益的操作方式先不买，等到这件商品再贬值一段时间、价格下降得多一些再买。就好比作为商品的债务在不断贬值，提前支付存款买下贷款并不划算，而是应该让它贬值得再厉害些再去购买。

看到这里，有的朋友可能犯迷糊了。通货膨胀意味着货币贬值，物价上涨。我说把贷款当作一件商品，那这件商品的价格不是应该上涨吗，怎么反而贬值了呢？

我们把商品分为两种， 一是不以货币资金形式存在的商品，日常接触到的所有商品几乎都是这一类，衣食住行涉及的商品均是。 它们的价格会随着通胀而不断上涨，比如今天的大米比昨天的价格高、明天的大米比今天的还要贵。

二是以货币资金形式存在的商品，比如钱包里的现金、银行账户上的存款、所欠的贷款等。 通货膨胀来了时，它们的价格不断下降，明天的债务实际上比今天的价值低。

如果还是不能理解的话可以将时间线拉长来看。

纵观全球经济，货币资金的购买力始终在下降，也就是一直处于贬值状态，只是贬值得多与少、速度快与慢的问题，中国也是如此。

假设你在15年前向银行借了房贷，借期240个月，月供2000元。每月归还一次贷款意味着付出了2000元购买了贷款（商品）的240分之一。每月2000元的支出没有变，15年前的经济压力可比现在大得多得多。这一点无需多言，大家都有切身感受。

为什么呢？你可以理解为钱不值钱了， 也可以理解为贷款（商品）贬值了，同样是购买240分之一，现在付出的代价随着其贬值而减少了很多。

理解了所有以货币资金形式存在的商品在通货膨胀时均会越来越不值钱的道理后就能明白我为什么说提前还贷意义不大。

提前还贷的本质只是将一类以货币资金形式存在的商品（银行存款）换成了另外一类以货币资金形式存在的商品（贷款）而已 ，并没有解决任何实际问题，也就无法达成对抗通货膨确保不受损失的目的。

发生通货膨胀时不要去想着提前归还房贷，因为根本没有任何意义。何时提前还款？99%的人、包括很多在银行不负责具体业务的人都没搞清楚。其实只看资金的机会成本，下次我会专门出个视频和大家详细聊聊。

要想不被通货膨胀收割了财富有两个思路。

一是尽量购买资产。 但不是购买另外一种以货币资金形式存在的资产，而是以其他形式存在的资产，比如房产、股票、黄金，甚至是大米。

二是合理增加负债。 增加负债的目的是将借来的钱换成第一点中提到的那些非货币资金资产而不是傻乎乎地把借来的钱存到银行里去。

货币大幅贬值时，如果你有钱还有贷款，不应该提前还贷，而是用多出来的钱买资产，比如再买一套房子或者投资股票等，双管齐下才能有的赚。

富豪们喜欢通货膨胀，他们往往在通货膨胀期间变得更加越富有，这是因为他们有能力和资源做到以上两点。

商代贷一百万还三百万真的吗

真的。

因为贷款的期限很长，30年，所以显得利息总额很高。

房贷是贷款的一种，贷款就一定有利息，这也是金融的底层逻辑。

房贷的还款方式有等额本金和等额本息两种，两者的区别在于本金偿还的速度。

在贷款期限相同的情况下，采用等额本金还款方式时，本金还得快，产生的利息会比等额本息少。

贷款一百万还三百万有两个原因，一是贷款时间长，相应的产生利息多，二是选择还款方式不同，如果选择等额本息方式还款，本金还得慢，产生的利息就多。

经营贷置换房贷，是否真的可以大幅降低每月还款额？

这个方式确实可以大幅降低每个月的还款额，但因为这个方式本身属于违规操作，所以我们不能把个人房贷换成经营贷。

对于购房者来讲，因为购房者所申请的个人住房贷款需要偿还相应的房贷利息，很多人所申请的房贷的利息也非常高，在这种情况之下，有些人会选择提前偿还房贷，同时也会选择把房子抵押出去，通过这种方式来申请所谓的经营贷。因为经营大的利息一般会比较低，所以有些人会通过这种方式来赚取所谓的利息差，这个方式本身也属于违法行为。

这个方式可以大幅降低每个月的还款额。

你可以尝试理解这个逻辑：如果一个人申请个人住房贷款的话，这个人所申请的房贷利息基本上在4%~6%之间。与此同时，如果一个人申请经营贷款的话，市面上的经营贷款的利息普遍在3%以内。正是因为这个原因，如果把个人住房贷款换成经营贷款的话，这个方式可以帮助购房者节省至少百分之以上的综合利息。

这个方式本身属于违法行为。

当一个人申请经营贷款的时候，这个人的经营贷款本身就是用于企业的经营，同时也不能用于其他用途。在现实生活当中，如果一个人把经营贷款的金额用于买房甚至抵扣个人住房贷款的话，这个行为本身就属于非常高的杠杆行为，同时也属于违法行为。如果银行发现了此类现象，用户可能会因此而付出严重的代价。

除此之外，我个人强烈不建议大家把个人住房贷款换成经营贷款，因为这个方式本身就存在巨大的风险，同时也属于违法行为。对于普通购房者来说，我们只需要正常偿还个人住房贷款就可以了。

对于还贷款的逻辑和还贷款的方式有几种的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。