贷款利率转换后什么时候执行？

2020年各月lpr利率

2020年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

贷款市场报价利率（LoanPrimeRate,LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

中行lpr转换后实际贷款利率：

1、LPR是贷款定价的参考利率，借款人实际支付的利率要在LPR的基础上综合考虑信用情况、抵押担保方式、期限、利率浮动方式和类型等要素，由借贷双方协商确定。

2、具体表示方式应为在相应期限LPR的基础上加减点。

例如：经借贷双方协商一致，一笔贷款的利率表示为1年期LPR+15个基点（即0.15个百分点），若目前1年期LPR为4.25%，则实际执行的利率为4.4%（4.25%+0.15%=4.4%）。

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房贷利率是4.15，转换成lpr也是4.15，转换时利率不变，利率变化是根据未来调整。

原房贷利率，银行执行（人行基准利率）上浮或下浮的标准，称固定利率（也根据人行基准变化浮动）。2019年底，房贷也开始执行LPR利率。

（银行市场利率）加固定点的计息方式，存量贷款转换LpR利率的计算方式例子如下（原存量房贷执行固定利率4.9％的，按当年相等计算）：

例；LpR利率（20191220）为4.8十0.1＝4.9％，转换后，次年，一月一日，或者，贷款发放对应日生效。以最近的LpR利率（每月2O日更新）加点执行，现LpR已是4.65加0.1＝4.75％。

LPR利率转换注意

改成LPR利率是很划算的，其中2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

利率如何选择取决于借款人自身判断，特别是对未来利率走势的判断。如果借款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

中国银行转换为固定利率后利率水平：

存量浮动利率个人贷款（除国家助学贷款）若转换为固定利率，转换后的利率水平等于原合同当期执行利率值。

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