向商业银行贷款？

商业银行的融资途径？请从内源性融资和外源性融资俩方面来说明。

1、内部融资，顾名思义，面向企业内部的筹资，主要包括内部积累、资产变现、内部增资等。内部积累，指为了筹集企业长远发展的资金，通过减少企业利润分红来筹集资金的融资方式。

该融资方式操作简单、成本低、风险小，但积累额度偏低，并且不分红影响中小股东利益，可能引致中小股东的不满。资产变现，指通过企业内部资产重组，通过剥离、出售部分资产来筹集资金的融资方式。

2、外部融资。

外部融资与“内部融资”相对。公司通过资本市场或某些投资者筹集投资项目所需要的资金的行为。主要方式包括债权融资和股权融资。

主要包括银行贷款、股权融资、租赁融资、商业信用、开发银行贷款和非正规金融机构等六种来源。

扩展资料

债权融资，指向公众发行债券来筹集资金的一种方式，该方式在国外应用广泛，受国内监管所制，国内应用不多，但随着监管的逐步松动，可以预计，该方式未来将成为企业的重要融资渠道之一。

该方式优点之一是发行成本低。债券票面利率一般低于国家商业银行一年期贷款利率。其二是募集资金量大，更好的便于企业解决资金缺口问题；其三是发行面广，利于企业宣传和品牌形象树立。

该方式缺点之一是发行条件多，审批程序严格。目前需要由国家发改委和中国人民银行统筹审批，证监会核准；其二是资金筹集费用高。因审批程序的严格，公开的发行，带来较高的资金筹集费用。

其三是风险大。债券募集资金额度大，企业面临的到期还款压力也大。其四是违约成本高。如企业在到期日不能及时还款，可能造成企业的公众信任危机，给企业生产经营活动造成麻烦。

参考资料来源：百度百科—银行融资

参考资料来源：百度百科—外部融资

银行借款筹资与发行债券比较的特点是

银行借款的筹资特点包括：筹资速度快、资本成本较低、筹资弹性较大、限制条款多、筹资数额有限。

发行公司债券的筹资特点：

一次筹资数额大、有利于提高公司的社会声誉、募集资金的使用限制条件少、能够固定资本成本的负担、发行资格要求高、手续复杂、资本成本较高。

经营性借款利息有抵税的作用，是因为经营性借款利息作为一种期间费用，允许所得税前扣除，所以具有抵税作用。而固定资产购建借款所发生的利息是没有抵税作用的。

扩展资料：

从世界各国的情况来看，企业得到的贷款主要是来自于商业银行、长期信贷银行和信托投资机构。其贷款筹资的程序一般有如下几步：

第一步，企业向银行提出贷款申请。内容包括贷款用途、金额、使用期限、还款方式等。固定资产投资贷款或新建项目，要有详细的项目可行性研究报告。

第二步，银行对企业进行贷款前的审查。审查一般分5个阶段，即：

1．立案。这一阶段的工作是：确认审查目的；选定主要考察事项；制定并开始实施审查计划。

2．收集资料、信息，包括企业本身、与该企业有关的其他企业、企业外部环境等有关的书面或口头资料、信息等。

3．分析。这一阶段包括发现问题、分析原因、确定问题的性质与危害程度。

4．综合判断。判断企业目前状况、中期的盈亏和长期的发展。

参考资料来源：百度百科-银行贷款筹资

商业银行资本金的筹集主要有哪些途径

筹集途径有：

1、发行股票是筹集资本金股份制商业银行最基本的形式；

2、增发新股，对股份制银行而言根据业务需要增发新股也是筹集资条重要途径，可以及时补充业务发展对资本金的需求本的但国家注资；

3、引进战略投资者，吸引外资和民间资本；

4、发行可转换债券；

5、发行次级债券；

6、国家注资；

7、内部积累。

拓展资料：

1、商业银行在开业注册登记时所载明、界定银行经营规模的资金。

2、商业银行在业务经营过程中通过各种方式不断补充的资金。 我国银行资本金的构成情况以1993年7月1日实行的《金融保险企业财务制度》、《金融企业会计制度》为界限，在政策上有所不同。1993年以前，我国银行资本金主要由国家财政拨款、银行积累资金和待分配盈余等三个途径形成。

1993年以后，根据新的财务制度对商业银行资本金的规定：各方投资者投入商业银行的资本金以及由这些资金增值等原因形成的资本公积、盈余公积和利润分配形成商业银行的所有者权益，代表着投资者在商业银行的权益，供商业银行在存续期内长期使用。

商业银行可以采用吸收现金、实物、无形资产或发行股票等方式筹集资本金，并按有关规定入帐。目前，我国商业银行资本金包括以下内容：

1、核心资本：包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。

实收资本，按照投入主体不同，分为：国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。

资本公积，包括股票溢价、法定资产重估增值部分和接受捐赠的财产等形式所增加的资本。它可以按照法定程序转增资本金。

盈余公积，是商业银行按照规定从税后利润中提取的，是商业银行自我发展的一种积累，包括法定盈余公积金（达到注册资本金的50%）和任意盈余公积金。

未分配利润，是商业银行实现的利润中尚未分配的部分，在其未分配前与实收资本和公积金具有同样的作用。

2、附属资本：商业银行的贷款呆帐准备金、坏帐准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。

贷款呆账准备金：是商业银行在从事放款业务过程中，按规定以贷款余额的一定比例提取的，用于补偿可能发生的贷款呆账随时的准备金。

坏账准备金：是按照年末应收账款余额的3‰提取，用于核销商业银行的应收账款损失。

投资风险准备金：按照规定，我国商业银行每年可按上年末投资余额的3‰提取。如达到上年末投资余额的1%时可实行差额提取。

五年及五年以上的长期债券：属于金融债券的一种，是由商业银行发行并还本付息的资本性债券，用来弥补商业银行的资本金不足。

银行贷款筹资是什么？

银行贷款筹资是指企业通过向银行借款以筹集所需资金。下面由我为你分享的相关内容，希望对大家有所帮助。

金融术语-银行贷款筹资

银行贷款筹资的特点

行贷款筹资的特点与其他筹资方式相比，银行贷款筹资具有如下特点：

1.企业利用银行贷款筹资，必须在银行设立帐户，用于贷款的取得、归还和结存核算。

2.银行贷款筹资管理比较简单，但最初申请比较困难，需要企业有详细的可行性研究报告及财务报表。

3.银行种类繁多，分布广泛，而且贷款的种类、期限也灵活多样，所以利用银行贷款筹资比较方便、灵活。

4.银行贷款筹资风险适中，一般不涉及税务问题。

5.银行作为金融企业，也追求盈利，政策性贷款以外的贷款，利率较高。

6.银行贷款筹资不会引起企业资产所有权的转移，但企业一旦无力偿还贷款，则可能陷入困境，甚至导致企业破产。

企业利用银行贷款筹资的程式

在银行的全部资产构成中，自有资本只占很小的比例，绝大部分资金来源是吸收的存款，而存款则是银行对存款人的负债，存款人提取存款时，银行必须如数支付。所以银行在向企业贷款时，大都十分慎重。一旦贷款放出去收不回来，不仅会影响银行自身的利益，而且还可能损害存款人的利益，给整个社会造成动荡。因此，各国 *** 和中央银行对银行的管理都极其严格，银行向企业贷款时，都有一套严格的程式，对企业的经营情况和贷款用途，进行全面的审查。

从世界各国的情况来看，企业得到的贷款主要是来自于商业银行、长期信贷银行和信托投资机构。其贷款筹资的程式一般有如下几步：

第一步，企业向银行提出贷款申请。内容包括贷款用途、金额、使用期限、还款方式等。固定资产投资贷款或新建专案，要有详细的专案可行性研究报告。

第二步，银行对企业进行贷款前的审查。审查一般分5个阶段，即：

1.立案。这一阶段的工作是：确认审查目的;选定主要考察事项;制定并开始实施审查计划。

2.收集资料、资讯，包括企业本身、与该企业有关的其他企业、企业外部环境等有关的书面或口头资料、资讯等。

3.分析。这一阶段包括发现问题、分析原因、确定问题的性质与危害程度。

4.综合判断。判断企业目前状况、中期的盈亏和长期的发展。

审查的内容很多，一般有如下几个方面：

1.企业沿革。包括企业成立的背景，经营内容与经营情况的变化，股本及自有资金的变动情况，有无合并、分立、重大事故，在整个经济形势变化时该企业的表现和抗外来灾害的能力，过去有无显著成功或失败的事例等等。

2.企业经营者状况。一般从三个角度考察：一是单个经营者的状况，即从企业部经理到中层干部每个人的教养、学识、能力、工作热情、社交能力、健康状况、年龄等;二是整个领导集团是否合理用人、调配有方、团结一致，有无任人唯亲的现象;三是企业接班人状况，尤其是一些中小企业，总经理个人权力极大，如其年事已高，其选拔的接班人的能力如何需要认真调查。

3.企业与股东关系、劳资关系、与协作企业的关系。

4.企业产品的发展前景。这一点实际决定着企业的发展方向，如果产品发展潜力不大，这个企业就很危险。与此相关，要考察企业的市场应变能力如何，能否顺利转产。

5.企业在同行业中的地位。包括技术装备情况、经营规模、劳动生产率等。

6.生产与销售情况，原材料供应状况。

7.管理是否科学、严格、有效。

8.损益状况。这是一个重要方面，与贷款能否顺利收回密切相关。一般要审查企业的资产负债表、损益表、财务状况变动表等财务报表和有关的计算资料。通过这些资料考察企业收益的真假，收益是否具有安定性和稳定性，以及利润分配是否合理等。

9.财务状况。包括流动资金周转率、资产负债比率、流动性负债比率、投资回报率、固定资产回收年限等。

10.企业的经营计划。考察计划是否实事求是、留有余地，是否全面、可行，资金运用计划是否合理等。

11.收支预测与偿还能力。在收入方面，考察企业的销售额、价格、营业外收入等。支出方面，考察产品制造成本、期间费用、应付帐款、折旧费、营业外支出、税金等。还要考察企业的偿债资金来源，预期利润，股票和债券发行情况。回收债权和处置闲置资产的能力等。

上述审查内容，一般采用多种方式进行。首先是直接调查，包括：审查企业提交的有关档案、表格等;实地考察;面谈，既与企业负责人谈，又与企业各部门业务主管谈。其次是侧面调查，一般从企业的业务协作单位、消费者等多方面进行调查。

银行除了对企业状况进行全面调查外，还密切注视巨集观经济形势的变化，通过调查分析，把握经济周期变动情况、市场变化和产业发展情况，在此基础上来确定贷款投向和对企业贷款进行决策。

第三步，银行根据贷款审查报告和抵押、担保情况，决定是否发放贷款。银行有了贷款意向后，企业就可以具体地与银行洽谈贷款期限、贷款金额和贷款条件。洽淡成交后，就可以签订贷款合同。

第四步，贷款的支用。贷款合同签订后，企业就可按合同规定支用贷款。企业应按规定用途进行投资，银行有权监督企业贷款的使用，一旦发现问题，银行有权停止发放贷款。

第五步，贷款本息的偿还与使用效果评价。企业应按照贷款合同规定还本付息。还本付息可以是到期一次偿付本息，也可以采用分次偿还的办法。如果企业不能如期还本付息，就要与银行取得联络，承担银行相应的损失，重新签订或修改贷款合同。企业还应对贷款的使用效果进行评价，以便总结经验。

第四节利用财政资金目前我国国有企业的资本金，基本上是由过去的财政拨款投资形成的。随着经济体制改革的深入和预算体制的改革，国家对国有企业的预算拨款大都已改为贷款，即拨改贷，只保留了少数的财政对企业拨款。筹措财政性资金用于企业投资，依然是国有企业筹资的一种形式。  

对于商业银行筹资贷款和向商业银行贷款的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。