钱生钱贷款合法吗？

每个月房贷中的利息是怎么算的

等额本息的方法计算公式如下：

设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y

1、I=12×i

2、Y=n×b－a

3、每月还款利息

第一月还款利息为：a×i

第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i=（a×i－b）×（1+i）^1+b

第三月还款利息为：{a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1+i）^1－b〕}×i=（a×i－b）×（1+i）^2+b

第四月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^3+b

.....

第n月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^（n－1）+b

求以上和为：Y=（a×i－b）×〔（1+i）^n－1〕÷i+n×b

4、以上两项Y值相等求得

月均还款:

支付利息:

还款总额:

注:a^b表示a的b次方。

扩展资料：

等额本息还款法每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。

等额本息还款法优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。

等额本息还款法缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。

参考资料来源：百度百科-等额本息法

房贷按揭两种方式 哪一种适合有计划提前还贷？

等额本息还款法适合有计划提前还贷。借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；

在贷款末期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较多。

这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。

计算公式为每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)

^

还款月数]÷{[(1+月利率)

^

还款月数]-1}

扩展资料：

从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少；

归还本金就逐步增大；“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于“等额本金还款法”较

“等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。

参考资料来源：搜狗百科-等额本息还款法

目前月收入3500，除去日常开支每月剩3000.存款5万。今年26岁单身，2年内准备结婚，五年内买房，如何理财？

怎么理财是大家一直都在聊的话题，在市面上你能搜到的理财方式和理财产品是非常复杂的，今天我就简单点把我觉得特别不错的理财方式和理财产品给你们！

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下面进入正题

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2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品

由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。基金和股票的区别在于，基金是由专人管理的，比起股市的自由投资，稳定性高很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。赎回不方便，流动性差，钱被套牢，这些情况永远不会出现在基金上。

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3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品

国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；有着高安全性是因为发行主体是国家，而且一年还有4%左右的收益。国债是属于长期投资，非必要不建议提前兑取，因为在提现时需要0.1%的手续费。

由此可见，理财最好的产品还是基金，普通人理财在投资过程中大都存在不专业、没时间、资金不够三大不利因素。如果投到一只给力的基金，就能圆满解决这些问题。想买高质量基金，就来报名基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！

以上是我对《目前月收入3500，除去日常开支每月剩3000.存款5万。今年26岁单身，2年内准备结婚，五年内买房，如何理财？》的回答，望采纳~

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家庭月入万元如何买房生钱 资产怎样保值增值

黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0.618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。

黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。

投资负债要成比例

田xx是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。

原来，专业出身的田xx非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0.618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田xx一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳剑

2002年时，田xx的父母相继去世，田xx每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。

投资额度要设上限

当时田xx的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105.5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78.4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田xx的投资与净资产的比率为39÷78.4＝0.497， 0.497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0.618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。

要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田xx给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田xx家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。

借款可优化财务结构

在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田xx的家庭总资产为105.5万元，其中净资产为78.4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78.4÷105.5＝0.743。

从田xx多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0.618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。

0.743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0.743远高于黄金分割率，可见田xx资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0.743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。

田xx开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。

找到适合自己的黄金分割线

这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田xx的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。

原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田xx的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田xx的总资产为105.5＋90＝195.5万元，净资产为78.4＋30＝108.4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷ 108.4＝0.636，投资率高于了黄金分割线0.618，保证了家庭资产的理想增值。

但是，田xx同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108.4÷195.5＝0.554，低于黄金分割线0.618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。

田xx决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。

这样，田xx的家庭总资产变为105.5＋50＝155.5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78.4＋26＝104.4万元。投资与净资产的比率为65÷104.4＝0.622，偿付比率为104.4÷155.5＝0.671。

田xx投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。

然而，今年的情况又不同了。

由于田xx收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田xx又要依据黄金分割线加大投资额了。田xx表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。

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