绿色信贷创新？

如何实施创新引领 发展绿色信贷

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新手使用信用卡特别注意几下几点：

(1)发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。

(2)避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。

(3)您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒用。

(4)您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。

(5)不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。

(6)预借现金方便是方便，但代价很高。

(7)使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付利息。

(8)防止信用卡的欺诈行为。

(9)换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。

(10)在特约商店刷卡消费，您无须多付手续费。

(11)如果您因为没有付款，而被催收单位催缴，您有责任立即偿清欠款，严重时将负担法律责任。

什么是绿色信贷具体内容

绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。其主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。下面我就为大家解开绿色信贷的内容，希望能帮到你。

绿色信贷的内容

绿色信贷的概念源于绿色金融，而绿色金融则来源于绿色文明。绿色文明是一种追求环境与人类和谐生存、发展的文明。18世纪产业革命以来，人类的工业文明达到了一个崭新的高度，但为此也付出了惨重的代价。面对环境污染、资源耗竭、生态失衡等全球性环境问题，人们普遍认识到人类过去的生产和消费方式对于环境的危害。为有利于人类、经济与自然的协调发展，人们确立了可持续发展战略，大力倡导绿色文明，并在政策、舆论导向上向环保产业和绿色经济倾斜。绿色信贷常被称为可持续融资(Sustainable-Finance)或环境融资(EnvironmentalFinance)。MarcelJeucken(2002)认为可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目有消费者提供投资建议等;银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势。SoniaLabatt,RodneyR.White(2002)认为环境融资涵盖了基于市场的特定金融工具。这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而设计的。环境问题主要以三种方式影响银行业金融机构，分别是规章制度和法庭判决所带来的直接风险，借贷和其顾客的信用所带来的间接风险以及银行处理争议项目的环境信誉风险。为了解决这些环境问题带来的风险，银行必须在借贷和投资策略中加入衡量环境问题的标准。同时，这些环境问题还催生了广泛的创新金融产品。这些金融产品为有环保意识的个人和企业提供了更为容易的融资渠道。PaulThompson,ChristopherJ.Cow-ton(2004)认为绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。

虽然，不同的学者对于绿色信贷有不同的理解，但一般来说绿色信贷应该包含以下几层含义:其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环;其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等"无眼前利益"产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。

绿色信贷的政策内容

《意见》规定，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。

《意见》规定，各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批，环保设施未与主体工程同时建成、未经环保验收即擅自投产的违法项目，要及时公开查处情况。即要向金融机构通报企业的环境信息。 而金融机构要依据环保通报情况，严格贷款审批、发放和监督管理，对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不得新增任何形式的授信支持。

同时《意见》还针对贷款类型，设计了更细致的规定。如对于各级环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，应严格控制贷款。

绿色信贷的调控原因

国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联手出台调控政策，基于以下三个原因:

一是我国面临的节能减排形势的日益严峻。2007年上半年的各项经济指标相继出炉之后，无论是中共中央政治局会议、国务院常务会议，还是国家发改委新闻发布会、国务院新闻办新闻发布会，都提到了"节能减排形势相当严峻"，去年设定的4%节能目标和2%减排目标没有完成也被反复提及。据统计，2007年上半年工业增加值增长18.5%，石化、化工、建材、钢铁、有色和电力等六大高耗能行业增加值更是增长20.1%，高于工业1.6个百分点。如何遏止这些高耗能高污染产业的盲目扩张?

二是随着一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出，由于政府对企业污染环境责任的追究日益严格，因污染企业关停带来的信贷风险也开始加大。

三是以往环保机构单部门的调控政策受制于调控范围有限、调控力度不够和调控手段不足等问题，"绿色GDP报告"的无疾而终，以及2005年以来4次大规模环保执法行动后的有限效果，都充分的反映出"心有余而力不足"的尴尬状态。

制造业长期贷款和绿色贷款主要动力

中国人民银行发布了2021年一季度金融统计数据，数据显示，金融机构信贷投放节奏把握适度，保持了支持实体经济的连续性、稳定性、可持续性，提高了服务高质量发展的后劲，对实体经济支持力度稳固。从结构上看，金融机构加大了对普惠小微企业、制造业中长期贷款的支持，2月末普惠小微贷款、制造业中长期贷款余额同比增速分别达到35.5%和38.8%。

央行有关负责人介绍，普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划两项直达货币政策工具的主要目标是解决普惠小微企业因受疫情影响出现的资金周转困难问题，将货币政策操作与金融机构对小微企业提供的金融支持直接关联，确保资金高效直达实体经济，促进稳企业、保就业。目前，这两项直达货币政策工具已延续至2021年12月末。此外，绿色信贷资产质量整体良好，不良率远低于同期各项贷款整体不良水平。银保监会称，将研究完善绿色金融相关政策措施，为落实“碳达峰”“碳中和”目标提供有力金融支持。

信贷投放合理增长 两项直达货币政策继续助力小微企业

据人民日报报道，4月12日，中国人民银行发布2021年一季度金融统计数据。央行有关负责人表示，今年年初以来，中国经济运行持续恢复，发展动力不断增强，积极因素明显增多。总体来看，当前流动性合理充裕，货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。

3月末，广义货币(M2)余额227.65万亿元，同比增长9.4%，增速比上月末和上年同期均低0.7个百分点;狭义货币(M1)余额61.61万亿元，同比增长7.1%，增速比上月末低0.3个百分点，比上年同期高2.1个百分点;流通中货币(M0)余额8.65万亿元，同比增长4.2%。一季度净投放现金2229亿元。

一季度人民币贷款增加7.67万亿元，同比多增5741亿元。3月末，本外币贷款余额186.44万亿元，同比增长12.3%;3月末人民币贷款余额180.41万亿元，同比增长12.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和0.1个百分点。

一季度社会融资规模增量累计为10.24万亿元，比上年同期少8730亿元。3月份，社会融资规模增量为3.34万亿元，比上年同期少1.84万亿元。3月末社会融资规模存量为294.55万亿元，同比增长12.3%。

“总体上看社会融资规模的增长保持平稳。”中国人民银行调查统计司司长阮健弘表示。从结构上看，一季度，金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加7.91万亿元，比上年同期多增6589亿元;未贴现的银行承兑汇票增加3245亿元，比上年同期多增2985亿元;非金融企业的境内股票融资2467亿元，比上年同期多1212亿元，增长近一倍。

今年以来，金融机构信贷对实体经济支持力度稳固。

总量方面，金融机构贷款平稳合理增长，有效满足了实体经济的贷款需求。一季度，金融机构信贷投放节奏把握适度，保持了支持实体经济的连续性、稳定性、可持续性，提高了服务高质量发展的后劲。

结构方面，信贷结构继续优化。金融机构加大对普惠小微企业、制造业中长期贷款的支持，2月末普惠小微贷款、制造业中长期贷款余额同比增速分别达到35.5%和38.8%。

“中国人民银行将搞好跨周期政策设计，稳健的货币政策灵活精准、合理适度，把握好政策时度效，保持流动性合理充裕，保持货币信贷合理增长，引导机构增强支持实体经济的连续性、稳定性、可持续性，平衡好稳增长和防风险的关系，为经济高质量发展提供适宜的货币金融环境。”孙国峰表示。

就业是最大的民生，为保证小微企业发挥在稳就业中的重要作用，金融机构采取了一系列措施，帮助小微企业渡过难关。

两项直达货币政策工具成效显著。孙国峰介绍，普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划两项直达货币政策工具的主要目标是解决普惠小微企业因受疫情影响出现的资金周转困难问题，将货币政策操作与金融机构对小微企业提供的金融支持直接关联，确保资金高效直达实体经济，促进稳企业、保就业。目前，这两项直达货币政策工具已延续至2021年12月末。

制造业、绿色金融等多领域将成为今年信贷支持重点

中国证券报报道称，银保监会数据显示，2020年新增制造业贷款2.2万亿元，超过前5年总和。

央行金融市场司司长邹澜表示，督促指导金融机构优化制造业信贷结构，明确“提高制造业贷款比重”和“保持高技术制造业中长期贷款合理增速”的目标和任务，引导金融机构加大对高新技术制造业、战略性新兴产业的信贷投放，同时也要支持传统制造业设备更新和技术改造。

国家开发银行董事长赵欢称，今年计划安排战略性新兴产业和先进制造业贷款投放4000亿元以上。中国工商银行副行长徐守本表示，今年工行将保持制造业贷款总量稳定增长，加大对“新制造、新服务、新基础产业、高技术”等“三新一高”领域以及战略性新兴产业支持力度。

此外，多家银行还强调将大力推进金融资源向绿色项目倾斜。中国银行副行长王纬表示，要大力推进绿色信贷投放、绿色债券发行、承销与投资业务，不断提升绿色信贷在该行信贷余额中的占比，降低高碳行业授信余额，稳步提升绿色债券投资在资产组合中的比例。兴业银行行长陶以平表示，将按照全市场一流绿色金融综合服务供应商的定位，围绕从新能源到新经济、从长江黄河大保护到国土空间格局的新规划、从城市更新到乡村振兴不断扩展的绿色场景，着力完善绿色金融体系。

银保监会数据显示，截至2020年年末，21家国内主要银行绿色信贷余额超过11万亿元，绿色信贷资产质量整体良好，不良率远低于同期各项贷款整体不良水平。银保监会称，将研究完善绿色金融相关政策措施，鼓励和引导银行保险机构积极发展绿色金融，规范创新绿色金融产品和服务，将更多金融资源投向绿色产业，为落实“碳达峰”“碳中和”目标提供有力的金融支持。

经济日报报道，东方金诚首席宏观分析师王青认为，货币投放将更加凸显“有保有压”的结构性特征，“保”的重点是科技创新、小微企业、绿色发展，可能会推出新的政策工具，引导金融资源向这些领域集中，“压”则主要指向房地产金融以及地方政府平台融资。

近期，部分热点城市出现了经营贷流入房地产市场的问题，引发了金融监管部门的关注。3月26日，银保监会、住房和城乡建设部、人民银行等部门联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。央行金融市场司司长邹澜表示，在部分房价上涨预期较强、炒作氛围较浓的热点城市，出现了骗取银行经营贷实际用于购房的现象，甚至有些还涉及有组织的违法活动。如果不能及时得到遏制，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，而且还会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。在解决这一问题的过程中，希望商业银行不要影响到对小微企业的金融服务质量。

“我们正在抓紧研究设立碳减排支持工具相关工作，争取尽快推出。”孙国峰介绍，碳减排支持工具是直达实体经济的结构性货币政策工具，通过向符合条件的金融机构提供低成本资金，支持金融机构为具有显著碳减排效益的重点项目提供优惠利率融资。

2022年绿色信贷对企业有什么好处？

截至2021年Q2，绿色贷款余额近13.92万亿元，存量规模世界第一，比年初增长26.5%，绿色贷款不良率远低于全国商业银行不良贷款率。绿色信贷帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。盟浪可持续数字科技秉承降本增效、普惠金融的理念，运用数字化工具和专业咨询，提供与双碳目标紧密结合的绿色信贷创新系列碳产品，帮助金融机构发掘优质绿色投资标的，助力企业绿色转型及融资，推动绿色信贷持续发展。

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