银行信贷支持？

信贷员怎么直接找客户沟通

信贷员每天要干的工作有：接待本地需要贷款的客户，与之沟通，了解，查其身份及信用信息，调查其资产负债情况。如果符合条件确定服务关系。在此过程中要求信贷员有良好的沟通能力。一般都是客户自动上门的。除非能够和某些大企业（实业型的）建立良好的沟通，在企业融资难的情况下主动出击，如果超过单笔贷款比例，可以联合其他地区联社组团来完成。在此过程中调查企业基本情况以及资产负债情况是非常重要的，这要看信贷员对企业财务知识的了解情况，还有对 企业所发展的方向有没有深刻的了解，对其主要经营项目要有一个专业的认识。然后就是针对个体工商户，个体工商户正处在初级发展阶段，需要资金。

郑州再次表态加大信贷支持房地产 房企希望“落地见成效”

“现在，只能缩表等待。”在郑州投资做房地产开发的某前TOP30强房企的高层人士表示。

这一企业已在郑州市场发展多年，自去年暴雨、疫情发生以来，他所在企业的销售情况并不理想；再加上贷款收紧，困难加重。

一个好消息是，郑州市又在同有关部门协调，以加大信贷在制造业、房地产等领域的重点支持力度。

据河南省人民政府4月14日消息，4月12日上午郑州市召开金融机构座谈会，副市长李黔淼出席并讲话；中央驻郑州金融管理部门、金融机构及市直有关部门负责人出席会议。会上，李黔淼表示，今年一季度郑州各级金融机构认真落实中央、省市金融政策措施，扩大信贷投放，全市金融业整体运行平稳。

围绕下一步工作，李黔淼强调，各级金融机构要用好货币政策工具，在保持信贷总量稳定增长的同时，推动综合融资成本稳中有降，要加大对制造业、房地产业、基础设施、普惠金融、有机更新等重点领域的信贷支持。

会上，对于如何加大对房地产业领域信贷支持并未说明。针对具体的支持方式，中国房地产报记者致电郑州市金融局了解情况，该局工作人员表示，“具体会议内容不便透露，可关注官方信息发布”。随后，记者分别联系其他参会的有关部门及银行机构，截至发稿未获回应。

“房地产是资金密集型行业，金融支持非常重要，也能收到立竿见影效果，召开金融机构座谈会，是希望为房地产融资找到合适的出路。”国家发改委国土开发与地区经济研究所国土规划研究室主任黄征学表示。

记者注意到，这是今年以来由郑州市主要领导主持召开的第二次金融工作会议。此前的3月4日，郑州2022年第一次金融工作联席会议召开，郑州市委副书记、代市长何雄在会上表示：“希望金融机构要抢抓‘三大机遇’，聚焦灾后重建、房地产、基础设施建设等重点领域，加大信贷投放规模，为高质量发展注入源源不断的金融活水。”

虽然官方尚未对外通报郑州房企信贷融资方面的数据、举措等情况，但仅仅一个多月就连续两次开会且均提到要加大对房地产业信贷支持力度，背后反映的不仅仅是郑州房企的资金诉求，更意味着郑州房地产业形势已经出现深刻变化。

按照郑州市最新发布的《2022年全市扩大有效投资工作实施方案》来看，2022年郑州要力争房地产开发投资同比增长8％以上。同时，该方案提出，要充分利用央行持续指导金融机构满足房地产市场合理融资需求、鼓励优质房企发行并购贷款等机遇；采取措施确保在建房地产开发投资项目按照建设进度实施，促进房地产业良性循环和健康发展，形成助企稳企常态机制，提振市场主体发展信心。

来自政府部门的数据统计，刚刚过去的2021年，郑州房地产开发投资出现大幅下滑，同比降低10%。克而瑞数据显示，2021年郑州商品住宅市场承压较大，成交面积和金额骤降，整体商品住宅成交面积约1398万平方米，同比下滑约25%；商品住宅成交金额约1769元，同比下滑约22%。

受此影响，市场信心下滑，本身就钱紧的开发商“缺钱”成了常态。

为缓解困局，在上述两次金融会议之前，今年3月1日郑州发布了“18条”楼市新政，专门提到给予企业项目贷款支持，包括定期组织银企对接，鼓励金融机构对受困企业贷款展期、续贷，按照依法依规、风险可控、商业可持续的原则加大房地产企业并购贷款支持。

“18条新政”发布的第二天，河南省房地产业协会对外发布了关于统计上报开发企业（项目）融资需求的通知，有部分企业进行了上报。

彼时，针对房企融资情况，一位股份制银行郑州分行人士告诉记者，目前银行对政府融资平台以及国企、央企有一定支持，考虑风险问题对民企等不得不或明或暗收紧甚至停贷。

一系列组合拳之后，这种局面是否有所缓解？4月15日，记者再次联系上述银行人士，他表示：“银行在贷款方面仍然管控严格，尤其对民企。”

上述行业排名前TOP30房企的高层人士同样表示，此前河南省政府方面在处理不良债问题时，倾向帮助企业成立债务委员会，但最终出现了企业逃废债银行买单情况，加剧了银行风险，也使得河南不良贷款居高不下。受此影响，郑州国有银行和股份制银行对于民企的信贷审批比较谨慎，只有地方性城商行在政府指导下有所动作。

“目前存续贷款方面好些，新增贷款依然紧张，借新尝旧基本不可能。”上述行业排名前TOP30房企高层人士称，在当地政府协调下，省行、总行对房企的信贷态度相对积极，但涉及具体业务与地方分行沟通时，往往很难获得进展，希望这次协调可以见到成效。

因贷款放松不明显，他们已经暂停了部分投资，目前在想方设法将现有项目建好交付好。

4月18日，国家统计局发布一季度经济数据指标，1-3月份，全国房地产开发企业到位资金同比增速为-19.6%，下滑明显。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从数据来看资金面总体上表现并不良好，也说明房企对于当前政策的放松并没有感受到。

面对这种局面，黄征学建议，要从政策着手，充分发挥地方金融机构的作用。此外，还可以支持房地产企业通过债券融资。

黄征学还看到了更深刻的问题。他称，郑州力争全市房地产开发投资同比增长8％以上，是落实中央和省里要求。中央经济工作会议提出，促进房地产业健康发展和良性循环，河南省也把促进房地产业良性循环作为重要工作，此举也是拉动经济增长和满足百姓住房需求的重要举措。

面对低迷的市场，据郑州日报消息，2月15日召开的“郑州市委十二届二次全体会议暨市委经济工作会”上，郑州市代市长何雄亮出了他对郑州市房地产业的分析判断，“郑州房地产市场现在遇到一些小困难，将来不会有大问题，市场需求平稳可期，供给侧也在优化调整。”

何雄认为，近年来郑州活力不断增强，国字号“头衔”越来越多，很多头衔的“含金量”都很高。如国际航空大都市、国际物流中心、中原经济区核心增长区、国家中心城市、高质量发展区域增长极等，也是“一带一路”上的重要节点，“国际郑”底气越来越足，未来，人口、资本等要素还会进一步向郑州集中。可以说，郑州的发展潜力很大，后劲十足，社会各界对郑州的预期特别是房地产业发展非常看好。

相关政策调整下，投资主体都在关注郑州房地产市场新的走势。

企业如何才能获得银行贷款支持？（三）

■　徐光琪从企业向银行申请贷款开始，是企业与银行建立利益共同体的开始，俗话说“良好的开端，是成功的一半”，银企双方应坦诚交流，真诚合作。某企业，今年初，因生产规模扩大，需要向银行申请技术改造贷款，各家银行均积极营销。由于企业平常与某银行交流的比较多，并积极参加该行组织的各项活动，该行的高级管理人员也多次到企业参观。企业最终确定该行为承贷行，该行的客户经理和高级管理人员对企业经营情况十分了解，仅用了短短的二十天，完成了项目评估和撰写申报材料等一系列工作，按照企业要求的时间发放了贷款。该企业的未雨绸缪让它在申请贷款时提高了成功率。 1、正确认识银企合作关系。“向银行借款”是“企业与银行间一种互惠互利的合作”，不是企业求银行，也不是银行求企业，而是企业和银行取得“双赢”的一种商业合作。企业向银行支付了贷款利息后，不仅要获得银行资金的使用权，还要懂得去享受银行提供的便捷、舒适、满意、全方位的服务。 2、挑选合适的银行。企业经营者在借款前，首先要根据企业特点，选择适合自己的银行，“天时、地利、人和”是成就事业的重要决定因素。俗话说“远亲不如近邻”，地理位置相近，能给企业带来许多好处，例如可以降低企业与银行在沟通上的成本费用，降低交通费用，信息灵通，结算方便等。此外，企业选择银行的一个重要因素是“人和”，是否有相熟的银行职工、管理人员，当然最好是银行的高级管理人员。有了“人缘”关系，企业可容易了解到贷款规定、程序、优惠条件等重要情况，有助于缩短银企沟通的距离，提高贷款效率。 3、选择贷款效率高的银行。企业资金需求普遍具有“急”的特性，“银行是否能够及时放款”是企业要考虑的重要因素，许多企业也许可以容忍贷款利率高些，但很难忍受贷款审批时间太长的煎熬，因此在选择银行时，比较各家银行的贷款效率是非常重要的。 4、注意展示企业实力。企业向银行提出贷款申请的同时，要多角度地展示企业的实力和前景，重点要向银行表达“企业有充足的第一还款来源、第二还款来源，甚至还有第三还款来源”，增加银行对企业能按时偿还贷款本金和利息的信心。 5、注意与银行高级管理人员的沟通。在与银行初步探讨借款可行性的过程中，企业家应亲自出马，最好能向有贷款决策权的银行高级管理人员进行沟通，一方面企业可以得到银行方面较为明确的借款可行与否的答复，减少中间环节；另一方面，银行通过与企业家的沟通交流，可以直接获得借款人的领导者素质、能力等方面的信息，这些信息是银行决定是否发放贷款的一个重要参考依据。企业在日常经营活动中，应十分注重与银行的交流，即便不需要贷款的时候，也应经常邀请银行的客户经理和高级管理人员到企业参观，寻求银行对企业经营的意见或建议，对银行组织的各项活动积极参加，并尽可能多的使用银行的产品，一旦有信贷需求，银行可以高效率的完成贷款发放的各环节工作。（建行安徽省马鞍山分行）

广州天河打通信贷绿色通道

线上申请、线上办贷，最快当天就可以拿到贷款……破解企业融资难，纳税信用也能转为融资信用，为企业发展注入资金活水。5月20日，一场“税务携手金融助力复工复产复市”推进会在广州市天河区举办，有针对性地帮助企业纾困解难。在现场，银行和企业代表签约，税务和金融联手搭桥，利用“银税互动”平台，为银企之间打通信贷绿色通道。

在广州天河，持续加大“六稳”工作力度，做好“六保”工作，坚持主动对接企业需求，协助企业畅通产业链、供需链、资金链，全力为企业“输血供氧”，切实解决企业“贷款难”和金融机构“放贷难”的问题。

破解企业融资难▶▷全程线上申请 贷款当天到账

“我们没想到，根据公司的申请和纳税信息给予了300万元的‘云税贷’贷款，从申请到到账，前后不到5分钟，为企业生产经营提供了及时的资金支持。”广东丹利科技有限公司财务总监冯记慧对贷款到账的速度表示惊喜。

在天河，广东丹利科技有限公司是一家集软件开发、医疗仪器销售、新药研发等业务为一体的高新技术企业，疫情发生后，公司的业务和资金需求都比较大。而通过“银税互动”，公司在短时间内拿到了贷款。

冯记慧透露，天河区税务局主动向其宣传支持疫情防控和复工复产的系列税收政策，对企业关注的纳税信用和“银税互动”方面的政策，安排专人辅导答疑，建行天河支行也第一时间主动了解其经营情况和资金需求，帮助企业发展。

税务部门携手银行金融机构，搭建“银税互动”桥梁，将纳税信用转化为融资信用，既帮助企业拓展了融资的渠道，也帮助金融机构主动对接企业需求、精准提供金融服务。

记者从会上了解到，“银税互动”是税务部门与银保监部门、银行业金融机构通过建立合作机制，将纳税人的纳税信用与融资信用相结合，帮助依法诚信的纳税人获得更优惠的金融服务产品，减轻资金压力，具有“纯信用、无抵押、线上办、覆盖广”的优势，“银税互动”平台业务申请范围已由原来的纳税信用A级、B级扩展至M级。

天河区税务、商金、工信及银行等多部门已建立“银税互动”服务企业复工复产复市的工作机制，并以此为契机，进一步深化部门间的合作，突出“精准帮扶”，从纳税信用评价及修复、企业需求信息共享、信用贷款审批发放等多环节提速，提高“银税互动”质效，符合条件的企业全程通过线上申请、线上办贷，最快当天就可以拿到贷款。

据天河区税务局工作人员介绍，良好的纳税信用是企业获取“银税互动”融资支持的重要前提，不少企业通过努力修复纳税信用后就可以达到“银税互动”的审核条件。

数据显示，目前，天河区纳税信用A级、B级和M级的纳税人总数已达21万多户。天河区税务局发挥广东省纳税信用监控预警作用，将“银税互动”意向企业列入“重点关注名单”，实行每月智能短信提醒，对发生失信行为的纳税人，充分运用纳税信用评价和信用修复政策辅导其尽快纠正，对其信用复评、补评、修复申请加快办理。

多部门联动▶▷主动对接 精准帮扶企业

据了解，税务部门与银行金融机构在“银税互动”合作上向来有着良好的基础，今年4月份，广州市“银税互动”服务企业复工复产复市工作机制发布以来，天河区税务局主动加强与区商金局、区工信局及区内银行金融机构的对接，积极推动该工作机制在天河区落地见效。特别是在企业需求信息共享方面，加强联动，加快响应，对企业实施精准帮扶。

今年天河区税务局就通过大数据筛选出区内疫情防控及复工复产相关重点企业名单，主动开展“问计问需、暖企助企”走访调研专项活动，上门向纳税人加强纳税信用及“银税互动”宣传。借助“银税互动”服务企业复工复产复市工作机制，该局又主动向区有关部门收集前期曾向政府部门反映有融资需求的中小微企业100多户，逐户了解是否有申请“银税互动”信用贷款的意向，为其与银行加强沟通牵线搭桥，提供精准服务。

记者在会上了解到，建设银行、工商银行等“银税互动”合作银行也积极通过创新产品、加快审批、加大信贷支持等，发挥好“银税互动”的政策效应，加大对小微企业的融资支持。

据建设银行天河支行行长陈立华介绍，今年以来建行天河支行通过“税银互动”产品“云税贷”已为365户小微企业授信1.65亿元，累计发放贷款3.3亿元。特别是重点扶持小微企业和个体工商户，对受困企业降低门槛，降低利率，加大信贷投放。

据工商银行负责人介绍，该行“银税互动”产品“税易通”也广受小微客户欢迎，从客户在“银税互动”平台线上提出授权申请到贷款资金到账，最快当天即可实现，截至今年3月，已有超过1万户企业通过“银税互动”平台向其提出融资申请，累计成功审批4000多户，发放贷款40亿元。

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