非法集资的贷款需要给利息么？

买房子欠开发商首付，开发商要利息，这个合法吗

正常欠款也需要有利息，无可厚非，况且当事人承认认可还打了欠条，利息只要不是高利法院应该支持。

买房贷款首付付了之后，一般完成按揭贷款手续的时间在合同内和房开商有明确约定，如无法按照约定时间办理完成贷款事宜，需向房开商进行告知，获得房开商同意延期后方可。

房地产开发商用1分的利息筹集资金是为什么？

一分的利息集资，年利率12%，你开什么玩笑啊？

民间借贷，利率早已超过10%，20%甚至30%都有可能，所以你说房产开发商用一分的利息筹集资金，简直就是开玩笑。能筹集来吗？

各家商业银行对房地产企业项目贷款都很谨慎，一般的房地产开发期根本从银行贷不了款，所以从民间融资非常正常。但利率绝对不是你说的10%，目前，年利率最起码在15%至20%之间。

房地产开发企业属于资金密型企业，些高楼大厦都是靠资金堆积起来的，所以从外部筹集资金非常正常。但由于各商业银行收紧对房地产开发企业的项目贷款政策，所以迫不得已，采取从民间融资的形式。

本人之前在房产开发企业担任财务负责人职务，融资优先考虑与基金合作，融资成本一般在年利率18%左右。但使用期限不长，一般控制在12个月之内。一般从拿到土地动工之后，需要支付工程款时借入资金，项目实现预售支付首批工程款后开始还款，一年之内还清。

不从外部融资项目，项目没办法建设，融资时间太长，资金成本太高，造成项目利润太低。所以，从外部高息借款，其实是迫不得已的事。

房地产开发公司自2012年后，银行对房地产开发项目缩减贷款规模后，房地产开发公司无论是上市公司还是股份制有限公司都在在借年化12%左右的利息，也就是一分钱的利息。

这个一分钱利息在房地产开发项目是完全可以承受的，关键在于房地产开发项目的城市、位置、产品规划布局、市场定价、产品定位决定利润。

一分钱的利息通常在开发项目中利润占7%左右的成本，如果开发项目的利润在25%-30左右的项目，除去利息还有18%-23%之间的利润，房地产开发公司还是可以接受的。

特别是一级房地产开发公司定位就不同了，他为了保住一级开发资质，它能确保10%以上的利润。他就不断地在全国各地寻找开发项目。以确保一年中的开发总量。确保一级开发资质不降级。

还有一级开发公司，还要社保一年的收支比例，在银行中它可以监控他的资金流水。他也可以在银行中，因为他的资金流水大还可以有相应的配额贷款。降低他的资金成本。

一年12%利息！！！

很负责讲，开发商融资募集资金太常见，哪个开发商不缺钱？都缺。

房地产是高周转行业，融钱拿地，造房子只造一半就赶紧卖，卖完了回款后再拿地，如此往复！

每个环节都需要钱，自然也有利润！如果都是靠自有资金来开发，又是现房才销售，那99%开发商都要倒了！

一般大开发商融资成本普遍不到10%！拿12%利息，那就只有两种可能，一种是小开发商，成本自然高；另一种是开发商非常缺钱！再高利息都会要！

房地产开发商用1分息筹集资金，是为什么呢？小菜认为，这个利息对上班族、房奴来说，确实非常高！但对开发商融资来说，成本不算高；对比开发商项目利润的话，也是完全可以承受的。

第一、开发商1分息融资，究竟高不高？

1分息究竟高不高？

那得看对谁而言。对上班族和房奴来说，基准利率上浮30%，也就是6.37%都觉得太高了，难以承受；但对开发商而言，这个1分息，也就是12%年息，不算啥。

01、开发商融资案例

2014年，小菜团队帮一家开发商做项目融资，资金方是成都的一家实业公司，最后协议确定的年利率是18%，也就是月息1.5分。

2016年，做的另外一笔开发融资，不是纯借款，而是“垫资施工+保证金+流动资金借款”的半借款、半垫资模式融资，扣除建安成本后，折合下来的年利率大概是16%（月息1分+年上浮4个点）。

02、近几年开发商融资成本

开发商的融资成本高低，跟房企的规模、信贷政策环境和融资渠道相关。

（1）房企规模

规模越大，资金号召力越强，财务越稳健，融资成本越低。

①头部房企

从2019年上半年财报看，头部房企的融资成本普遍不高。

其中，恒大融资成本适中，达8.62%；泰禾集团的融资成本稍微高一些，达到了9.3%；万科融资成本最低，仅为6%。

②国企和央企

国企和央企虽然行业也是房地产，但更受银行等金融机构偏爱，融资成本就更低一些，大概年化4%-6%。比如，华润置地的融资成本仅为4.45%！

③中小房企

与央企、规模房企形成强烈对比的是中小房企，其融资成本普遍高于年化10%！前融通道成本普遍在16%-24%，后期项目融资成本普遍在12%-18%。

（2）信贷政策环境

信贷政策宽松，尤其是银行开发贷宽松的时候，房企的融资成本普遍行情都不算高，多数在5%-7%之间，前融通道成本多数在12%-14%，甚至10%都是能做到的。

当宏观调控加码，地产行业信贷政策收紧后，开发商融资途径减少，融资成本就大幅提升。比如，2019年7月，泰禾集团旗下公司对外发债，票面利率已达15%。

（3）融资渠道

小菜按照一般理解，融资成本由低到高的顺序说明，可能会有特殊性影响。

①银行

一般来说，银行融资来的钱是最便宜的，一般在年化5%-7%。其中，国企或央企通过银行融资的话，成本一般在年化5%左右。

②委托贷款

有高有低，全看借贷双方的关系怎么样。

开发项目比较优质，工程进度顺利，出借资金风险小，跟开发商关系密切的伙伴企业，自愿出借闲散资金给开发商，委托银行放贷。一般利率在7%左右，具体利率由双方协商。

③对外发债

一般在10%-15%的样子。

④信托

信托主要还是看市场行情、信贷政策环境和资金用途。

政策宽松时候，10%都可以拿到钱；政策紧的时候，可能就会年化超20%；再收紧的时候，给再高的利息都拿不到。

⑤民间资金

各种各样的形式都有，老板、股东、高管、员工私人借贷补充公司流动资金的都经常听说。而民间资金的上限是年化36%，法律保护线是24%！

综合本节分析，开发商1分息融资，主要看是什么规模的房企在融资？还要看是在什么时候融的资？通过什么渠道融的？但总的来说，这个融资成本不算高，尤其对中小房企而言，更属低成本资金。

第二、开发商融资用途

一般来说，不管是什么规模的房企，前融通道成本都比较高，而项目融资成本又往往要低一些。

01、前融通道

在信托融资上，针对100强房企，有两种类型的融资产品：

（1）土地保证金类

一般年化在20%-24%，且主要针对一二线城市区域，强三线的话，有时候也能做。

（2）土地出让金类

一般年化在18%-24%，房企资质条件不理想的，比如，TOP100强以外的房企，最高融资成本上限可达30%。

02、项目融资

项目融资的话，一般在年化10%以内居多。

2019年上半年上市房企的融资成本显示，融资成本在年化5%-10%的房企占据绝大多数，占比高达76.3%；其次是低于5%的，占比21%；超过10%融资成本的是极少数，仅占2.6%！

可见，开发商融资用途在很大程度上决定了融资成本。怎么说呢？融资拿地或交保证金，周期会短一些，融资成本高一点，使用下来的成本也不算高。而长期使用资金的话，成本高了就受不了。

第三、开发商利润

《财富》2019年中国企业500强数据显示，共有55家房地产企业入围，数量居各行业之首；全年营收同比上年增长近2成！不管是实际营收，还是净利润，55家房企都表现不俗，体现了头部房企的竞争力。

其中，万科、保利、招商蛇口、华夏幸福、绿地控股、华侨城、新城控股归属母公司的净利润均超百亿。

从世界范围看，房地产业的平均利润率在5%左右。

我们国家的房地产行业利润率一般在10%左右，做得好的超过了20%，做得不好破产的，也不在少数，规模房企和中小房企两极分化比较严重，“旱的旱死，涝的涝死”。

人民法院网的数据则显示，2019年全国共有528家房企宣告破产。从规模上看，这些破产房企多以三四线城市的中小房企为主。

从理论上说，1分息是开发商能承受的合理融资成本，尤其是中小房企。当然，对规模房企来说，高人多，路子多，有更便宜的资金肯定会用便宜的。

综合全文看，如果是前融通道融资，1分息的融资成本是正常的市场行情；若是项目融资的话，也要看是什么规模的房企融资？在什么时候融资？通过什么渠道融资？对中小房企而言，就算是项目融资，在政策紧张的时候，这个1分息也是比较低的。

结合房地产行业利润看，即便是这么高的融资成本，房地产业依然能保持10%左右的利润，确实还是操盘有方！大家也没必要为他们担心，市场行为嘛，存在就是合理。

一分利息，年华12%，远低于房地产企业通过其他途径融资成本

目的只有一个：活下去。这是万科喊出的口号。

自从“房住不炒”提出来以后，房地产开发公司就进入了大吃小，强吃弱的时代。现在房地产的开发建设模式已经从以前只要有启动资金拿到地，再通过银行进行开发贷款获得建设资金，等出正负零以后，再通过预售进行资金回笼的这一条资金链条已经行不通了。因为：

1、银行现在不再批开发贷，这对房地产开发公司的自有资金实力提出了很高的要求；

2、商品房预售资金现在是政府专款账户管理，并不是直接打到开发商账户上，而是根据开发进度逐批拨付给开发商。这相当于拉长了开发商的资金链，同时也是政府为了避免出现拖欠农民工工资和楼盘烂尾等情况的一个重要保障措施。

所以，目前的开发建设模式下，对开发商的自身实力提出了更高的要求，那些资金实力弱的以后的生存困境会更大。君不见，现在全国已经有多家房地产开发公司进入了破产程序或被兼并收购。

你所提的开发商高息筹资，存在很大的风险：

1、如果是开发商资金短缺，那么高息揽储只会加剧它的资金压力，要充分考虑风险。可以通过它的资金实力、开发规模、市场口碑等进行主观判断，还有很重要的一点就是要通盘考虑他所开发楼盘的位置、价格、区位、销售等情况进行客观的综合判断。

2、最大的风险就是：在中国除了银行等金融机构，其他任何机构是不允许高息揽储的。这点务必高度重视。

以上解答，从房地产开发建设的资金模式到高息揽储的风险提示做了全面解答，希望能够引起你重视风险意识，也希望能帮你解决问题。

因为开发商比较缺钱，而从银行贷款比较难，所以另辟蹊径，但这样你得小心谨慎，像这种集完资还不上的有不少呢。像我们这去年闹的卓达集团，就是因为集资建房，最后堵不上窟窿了，只好投案自首了，关键公司老板投案自首破产了，下边老百姓可就惨了，除了投钱的还有就是买房的，投钱集资的钱不好要回来，买了卓达房子的因为没下本让法院给封了，不让办本交易，所以吧投资需谨慎，集资风险大呀。

房地产黄金期已过面临拐点，房地产大吃小已成为事实，国家政策资金不支持直接流入房地产，所以开发商面向 社会 融资，房地资金链断裂烂尾楼也不在少数，百姓资金一分利借给开发商还是很大有风险。

房地产商以1分利息筹集资金，其主要目的是为了开工项目按期开工建设和按期完工，防止由于资金链接连不上而影响工程进度和履约能力，并由此造成更大的损失。同时，1分利息也不是太高，应该在成本和利润可以承受的范围。只要市场销售好，快建快销，利息比同期银行高一点也是可以赚钱的。

房地产业是精算行业，一切行为都为了挣钱！一分也好，两分也罢，都是为保证利益而作出的选择，也说明这行利润高，包括后期促销政策等等，这些都是房地产成本的重要组成部分！

替开发商背贷款下来了没给钱

开发商和贷款人都涉嫌诈骗。帮开发商背贷款不安全，反而风险很大。房地产形势不好，房地产经营困难，你帮开发商去贷款，或者做借款担保，如果开发商经营失败，或开发商不讲信用，不给你支付贷，者做借款担保，如果开发商经营失败，或开发商不讲信用，不给你支付贷款本息，你无力按时还款，银行会追索甚至诉讼，到时候你不但钱没了，甚至还要上老赖黑名单，《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

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