银行的个人贷款怎么分类,你弄清楚了吗?
我们都知道,银行的个人 贷款 种类繁多,分类标准也较多,各家银行个人贷款品种名称称谓与数量不尽统一,差别较大。那么,银行的个人贷款究竟是怎么分类的呢?
一、按贷款用途进行分类
按贷款用途进行分类,包括个人消费类贷款和个人经营类贷款。
1、个人消费贷款,是指用于购买住房、自用汽车、大额耐用消费品、家庭装修、教育机构、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。
2、个人经营类贷款,是指用于生产经营活动所需的流动资金,购置商业用房、再就业以及符合银行要求的其他经营用途的贷款。
二、按贷款担保方式分类
1、个人抵押贷款,是指主要采取抵押担保方式获得的贷款。
2、个人质押贷款,是指主要采取质押担保方式获得的贷款。
3、个人保证担保贷款,是指主要采取保证担保方式获得的贷款。
4、个人信用贷款,是指借款人未提供任何担保措施,仅凭个人信用从银行获得的贷款。
三、按贷款模式分类
1、间客式个人贷款,是指借款人在银行合作特约销售商(含房地产开发商、汽车经销商、农用机械设备经销商和大型商场)处购买商品,在银行发放以所购商品为用途的贷款时,由合作特约销售商提供保证担保的一种贷款操作模式。
2、直客式个人贷款,直客式个人贷款是相对于间客式个人贷款而言的,是指借款人在销售商处购买商品,银行发放以所购商品为用途的贷款时,无须由销售商提供保证担保,而是银行直接向借款人发放贷款的一种操作模式。
四、按贷款资金来源分类
1、自营贷款,即指银行以合法方式筹集的资金向借款人自主发放的贷款,其风险由银行承担,并由银行负责收回本金和利息。
2、委托贷款,指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,有银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象(仅指自然人),用途、金额、期限、 利率 等代为发放。监督使用并协助收回的贷款。银行只收取 手续费 ,不承担贷款风险。委托贷款包括个人住房公积金贷款和其他委托贷款。
五、按贷款期限分类
1、个人短期贷款,是指贷款期限在1年以下(含)的贷款。
2、个人中期贷款,是指贷款期限在1年以上5年以下的贷款。
3、个人长期贷款,是指贷款期限在5年以上的贷款。
个人中期贷款和个人长期贷款合称个人中长期贷款。
六、按贷款是否可循环分类
1、个人循环贷款,是指在一定授信额度及授信期限内,借款人可循环使用,随借随还。
2、个人非循环贷款,是指不可循环,一次授信使用的贷款,国内银行绝大部分个人贷款均属于非循环贷款。
银行目前存在的个人贷款种类就给大家介绍这么多了,这六种分类方式,不知道你是不是已经清楚了呢?
个人贷款按照贷款担保方式是怎么分类的
根据担保方式不同分为:保证贷款、抵押贷款和质押贷款
1、保证贷款:根据中国《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定,具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。但是国家机关不得为保证人(经国务院批准为使用0政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外);学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。
《担保法》同时还规定,保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同,合同应当包括:⑴被保证的主债权种类、数额;⑵债务人履行债务的期限;⑶保证的方式;⑷保证担保的范围;⑸保证的期间;⑹双方认为需要约定的其他事项。
为顺利取得银行贷款,企业应该选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人。若银行等金融机构能作为企业的保证人,则效果更为理想,借款企业取得银行贷款更为容易。
2、抵押贷款:当无法获得银行信用贷款,或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时,中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当中小企业向银行提供了抵押物后,银行向其贷款的风险大大降低,因此银行往往愿意向该企业提供贷款。
3、质押贷款:质押贷款也是中小企业获得银行贷款的重要形式,是企业在不具备信用贷款优势条件下的重要补充。质押是指债务人或者第三人将其动产(或财产权利)移交债权人占有,将该动产(或财产权利)作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该动产(或财产权利)折价或者以拍卖、变卖该动产(或财产权力)的价款优先受偿。移交的动产或财产权利成为“质物”。当能够向银行提供质物时,中小企业则很容易从银行获取贷款。
贷款分几种类型
按照常见的银行贷款种类,可分为4种贷款类型:
1、信用贷款:不需要抵押物,仅凭个人信用贷款。
2、抵押贷款:需要用一定的抵押物作为担保的贷款。
3、担保贷款:以第三人为借款人提供担保为条件发放的贷款,担保人需要承担法律上的责任。
4、公积金贷款:缴纳公积金的职工可享受的贷款。
【拓展阅读】
(一)个人银行贷款条件
1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可);
2、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;
4、借款人应提供的材料
(1)夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本;
(2)结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份;
(3)收入证明(银行指定格式);
(4)所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章);
(5)资信证明:包括学历证,其他房产,银行流水,大额存单等。
(二)企业银行贷款条件
1、是贷款企业必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企业;
2、是有固定的经营场地,有必要的经营设施,实行独立核算,自负盈亏,自主经营、独立承担民事责任的企业;
3、是有健全的财务会计制度,向银行提供企业经营情况表,提供统计报表;
4、是遵守国家法律、法规、政策,依法经营;
5、是贷款的用途是国家政策允许,鼓励发展的行业。
6、企业应提供的材料
(1)企业的基本信息有效证件:包括企业的营业执照、企业组织机构代码、税务登记证、贷款卡及企业章程。以上是每一个企业成立必须的证件,这些也是银行受理贷款必须出示的资料,代表企业的身份,才能按照企业的要求受理贷款。
(2)企业经营状况:主要的资料包括近半年的经营账单及企业的财政情况,另外固定资产方面也需要提供有效证件证明。总之,第二份资料是代表企业资产证明的证件,表示企业有能力偿还银行的贷款,该项资料准备不齐全,贷款将受阻。
(3)企业法人代表个人有效证件:除了与企业相关的资料外,还需要向银行提交企业法人代表的有效证件,包括身份证复印件、财务收入证明、银行流水账等等。
按贷款方式分类,贷款分为哪几类?
1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;
2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支。
3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。
4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。
5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款。
6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
扩展资料:
个人贷款的注意事项有:
1、适度借贷:个人申请贷款时,一定要充分考虑个人及家庭的财务状况,一般月还款额度不要超过家庭月总收入的50%。
2、选择合适的贷款产品:个人需要根据自身情况,选择合适的贷款品种、贷款期限、还款方式等
3、保持良好的个人信用:个人需要保持良好的信用记录,一旦信用记录出现不良,会直接影响到贷款的可操作性,甚至很可能被银行拒贷。
4、提供真实有效的资料:办理贷款时,个人需要向银行提供真实的个人信息资料,不要供虚假资料,否则可能被列入银行的黑名单,日后再也不法办理贷款。还有在个人信息出现变更时,个人一定要及时通知银行。
参考资料来源:百度百科-贷款
参考资料来源:百度百科-贷款分类
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