90后贷款问题怎么解决？

现在房贷那么高，90后房贷是怎么还的上的，不是工资要高于房贷两倍才能申请贷款吗？

这并不能说90后就没有还房贷的经济能力，毕竟能够贷款买得起房的人早就想好了，没有还贷能力是不会贸然进军房地产的，当个房奴还得兼顾自己的生活质量。

还房贷也没有那么可怕，贷款可以分十年，二十年，三十年还清的，加上利息，时间越长，每月还的越少，相对来说还是可以承受的。

当然也有一些例外，比如个人的经济能力有限，全家人一起努力，还房贷也是很轻松的！

【贷款】近六成90后有实质性负债，如何从负婆到富婆？

这一年就快结束了，有些小伙伴会在这时给自己这一年来的财务、投资、个人成长等方方面面做个梳理总结，不仅看工作收入和投资 理财 赚了多少，还要看花了多少，又攒下了多少，当然，对于有负债的小伙伴来说，在做年度总结时，对于负债的梳理也是一项必做的事情。

她姐这里有两组数据，想跟小伙伴分享一下。

人民日报发起的一项调查显示，近六成90后有实质性负债。

其中，正常还款的占71.1%，分期或者逾期的人数占28.9%，也就是说，在10个欠款的人里，就有将近3个人存在分期还款和逾期还款的情况。

而在另一份针对90后的负债状况报告中，通过每月待还款金额占月收入的比重测算，平均债务收入比为41.75%，也就是说每月收入中的40%+，都要拿去偿还各类负债。

近年来，各种各样的消费 贷款 和借贷平台层出不穷，从最初的信用卡，到 花呗 、 借呗 、 网贷 等等，轻松的借钱过程和使用体验，让不少年轻人开始了提前消费，甚至为了满足自己的那点儿物欲，不惜欠下债务。

还有些人仅凭自己的一腔热血，一股「别人行我也行」的热乎劲儿，就开始投入大量资金甚至压上全部身家去创业，但是创业哪有容易的，一旦创业失败，也可能会导致自己欠下巨额债务。

而今年的情况又很特殊，不少人的工作因为疫情的关系多少受到了影响，有些人甚至几个月都没有收入，甚至直接失业。

前两天她姐还看到这样一个数据，发布者是北京大学国家发展研究院院长姚洋。

他表示，北大国发院六月底曾做过一项六千多人的网络调查，结果显示失业率高达15%，另有5%处于半失业状态。考虑到中国有七亿多就业人口，按两成失业率计算，当时就有上亿人失业。

有工作意味着能有持续的收入，这样哪怕有点负债，每月进账的收入多少还能填补一些窟窿，但如果连收入都没了，负债的窟窿只会越来越大。

面对这种情况，对于身背负债，特别是负债累累的小伙伴来说，有什么办法能从负债的泥沼中尽快上岸吗？

社区中关于负债的话题其实蛮多的，但她姐觉得在从负婆到富婆，如何做好资产管理这个话题下，有不少财蜜的分享很有实用价值。

所以今天，我们就来看看财蜜们是如何从「负婆到富婆」的转变之路。

财蜜@ CinderellaJiang

曾几何时，我还是个名副其实的负婆，因为我不但是个月光族，还喜欢刷信用卡和花呗分期，因为有了这些不靠谱的消费观才让我在理财的道路上越走越远。

随着这几年自我素质的提高，理财意识的增强，终于摆脱了「负婆」的称号。虽然距离「富婆」还有很大的差距，但也有很多心得体会，想分享给大家。

1、理清债务，掌握情况

信用卡和花呗这个东西，我觉得并不是每个人都适合使用的，比如我这种不够自律的人。所以当你变成一个「负婆」后，第一时间，你应该先整理一下自己究竟欠了多少钱，对自己的债务情况有一个清楚的掌握。欠银行的，先去办理信用卡冻结，欠花呗的就调低花呗额度，不要再有新的债务产生。

如果债务的金额较大，建议问身边的朋友、父母先借钱把欠银行和花呗的钱还上，否则你每个月还的钱还不够人家利滚利的利息钱。

2、重新规划，按步还款

当我们开始还钱的时候，有些人喜欢只要手头儿有钱就一股脑的都去还款，但是我觉得当你真的要开始一个「从负婆返富婆」计划的话，就要有一个整体规划。因此，我们拿到的收入，不能全都还了债，这样不利于资金的使用效率。

我建议把收入分成三份，一份用来维持日常生活，一份用来还债，一份用来做养鹅储蓄。还钱的速度，取决于三份之间的比例，可以是3-3-3分，也可以是3-5-2分。一个人想要变好，存钱的速度是会很快的，按照这种方法，一段时间后，你不但会还清债务，与此同时你还有一笔小小的储蓄。

3、还清债务，从新出发

当债务还清后，你再次拿到收入后，还可以继续延续三分法。不过曾经还款的那部分，你可以另作他用，部分用来加大养鹅池，部分用来提高日常生活质量，而剩下的就可以当成备用金，一旦发生急需用钱的时候，也不需要等用养鹅池内的资金。

以上三点，是我作为一个曾经的负婆最大的还债心得。

我还想说，我们每个人都有各种各样的欲望，当心中的欲望和口袋中的资金不匹配的时候，这个就是梦想。每个人要实现自己的梦想都是要付出努力的，并不是每一个都拿未来的钱来实现后，就说自己是个梦想实现者。否则当这种错误的认知越滚滚大时，日子也会更难过。

财蜜@哥特式素颜

结合我自己从月光走过来的经历，跟大家分享一些成功的经验：

第一步：转变思路，减少支出从小事开始，不要拖延

穷则思变，不变就真的只能继续穷下去了。

2009年的时候，我欠了很多信用卡的负债。平时没钱了就透支或者取现，因为都是小钱儿，也就没什么感觉。直到有一天收到银行的账单，发现欠款已经超过我6个月的收入总和，整个人都不好了，开始惶惶不安。

我当时一度感觉自己做这些事情不对，很想改变，但又下不了决心改变，明知情况不妙，但是不知道该怎么办。直到有一天，我坐公交车的时候，一群白发大妈去菜市场买菜。当时我坐在车尾，看着那些大妈们为了省一些菜钱，成群结队地坐公交车出来买菜（她们这个年龄坐公交车是免费的），瞬间仿佛看到了年老的自己。那一刻，我决心走出困境，改善自己的财务。十几年过去了，我依然记得这一幕。

改变说难不难，说简单也不简单。

当天上班我就坐在办公室摸鱼，思考为什么我现在过的这么糟糕，我的钱都花去哪里了呢？

我在A4纸上列出了花钱的项目：房租、伙食费、交通费、买衣服等等，然后决定从退掉出租房开始。

我退房很急，就是上午坐办公室想，下班回去就退房了。房东扣了剩下的房租没还给我，好在把订金还给我了。然后我就搬回乡下的老家去住了。不要脸地跟老爸要钱买了一辆电瓶车，每天骑着小电驴单程40多分钟上下班。时至今日，我还是很感激自己当时那个退房的决定。因为我知道如果那一天没有直接退房，没有直接做出改变，以我的拖延症，基本就是拖啊拖啊，然后就不了了之了。

所以我建议想摆脱欠债或者月光的姐妹们，可以列一份支出清单，立刻做一些改变，能砍掉多少支出就砍掉多少，千万不要拖延，不要拖延，不拖延！

第二步：不良债务越早还清越好，必要的时候，可以找亲人朋友帮助

什么是不良债务呢？我认为信用卡取现，或者信用卡只能够还最低还款额，每个月需要背负高额利息的欠款，外面的借贷公司的欠款等，都是不良债务。因为每个月的高额利息会吃掉我们仅有的收入，让我们在欠债的沼泽中越陷越深。我当时就是向老爸求助了。他拿出仅有的钱，帮我还掉了信用卡的欠债，还给我买了辆电瓶车，让我可以顺利上岸。找亲友求助的时候，建议诚恳地聊聊自己的还款计划，该写借条的主动写好借条，别让亲友为难。

第三步：增加收入，认真工作争取加薪+多方开源，齐头并进

1、认真工作

许多人并不认为好好工作是理财的一部分，而我却不这么认为。认真工作，会让我们有机会走到更高的职位，争取到更高的薪酬，而高薪水可以帮助我们更快的积累人生的第一桶金。并且，认真工作的人更容易有一个积极向上的心态，这样的心态无论是对生活还是对理财投资都非常重要。

定下认真工作的目标后，我开始这么做：

改变日常工作中只愿意付出1800元努力的状态

当时我的月薪是1800元。之前为了匹配自己1800元的工资，一有空闲我就会浏览网页，看看小说，逛逛某宝之类的，也就是说，我只愿意付出相当于1800元的努力，甚至更少。

下决心后，我就把自己的工作看成了「高薪厚职」。客户要求我的工作是1，我就做到1.5，给客户的服务永远是比他预期的更多。一个月以后，我的努力就有了回报。客户越来越依赖我，并且不停地在公司高层面前点名表扬我。慢慢地，公司高层也看到了我的努力，开始把越来越多的工作分派给我。于是，我有了接触技术和出国际差的机会。

不拒绝加班

有需要的时候，我从来不曾拒绝加班，但是我加班的目的也非常的单纯，因为加班可以有加班工资，而且是月底现金支付。当时加班一天是38元，双休日加班2天就是76元，虽然现在看来钱不多，但这也意味着我可以多攒下76元，所以我很欣喜有加班的机会。无心插柳的是，公司高层看到了周末加班的成果，更加信任我的能力和品格。

当然，在职场上该开口为自己争取利益的时候也要果断开口。工作上的努力，客户的信任，公司的满意，这些都是我替自己争取福利的有力基础。

那一年，在部门同事们普遍降低年终奖的环境下，只有我一个人比原来多拿了7000元。第二年5月，公司一把手在客户的要求下，给我转岗，月薪涨到了5000元。

你瞧，认真工作，让我实现了年收入增加近2.8倍，这可绝对是一笔暴利的投资。两年后，我的年收入再次翻番。我现在的工作也是如此，虽然我经常不在办公室，但加薪幅度还是比同岗位的同事大。

2、多方开源

本职工作升值加薪不是一时半会能实现的，需要时间和契机。如果自己的时间和精力充裕，可以做几份兼职，增加收入，也给自己减少空闲的时间，省的没事儿就网购。

开源可以根据自己的特长找，擅长学习的可以试试做晚托班的老师，擅长表现的可以做做直播，没啥特长的还能去打工，也可以做钟点工家政。我们当地的生活网上，还是蛮多兼职招聘的。

第四步：学会强制储蓄和简单的投资

强制储蓄绝对是月光族的好朋友，一旦开始强制储蓄，摆脱月光不是梦。以前银行定期存款一年期的利息是5%+，所以我每个月一发工资就去存银行。现在银行的定期存款利息实在太低了，不合适，不过我们可以通过定期跟投小目标、货币基金等方式来进行强制储蓄。

她姐结合财蜜们的建议，再来帮大家总结一下摆脱负债，尽快上岸的方法：

当前有多少负债都没关系，就此打住！不要再增加新的负债了；

你要好好思考，到底是因为什么导致你负债累累，想清楚了这个问题，马上解决，以后不要再做这样的事了；

梳理当前已有的负债类型和各项债务金额、还款频率，列个清单，标注每个月需要还款的账单；

不逃避，勇敢面对负债，如果所欠金额较多，可以向父母等亲朋好友求助，缓和一下短期的资金紧张问题。但是记住，无论跟谁借钱，我们也要写个借条，不要让借你钱的人觉得自己借出去的钱真的「丢了」；

根据债务特征，制定一个偿还计划，计划中包括但不限于对工资的合理使用，债务偿还的优先级排序，优先偿利率高的、如有逾期会导致个人信用记录即刻受损的债务，等；

坚持存钱，哪怕只存下100元、200元，也是不错的。别小看这几百块钱，日积月累，对于之前一直是负翁的你来说，也是一笔不错的收入。

当你负债累累，决心走出困境时，不仅要从心理和行动上都行动起来，还要反思自己，并在「稳」中执行自己的还债计划，切莫操之过急，以免让处境更加糟糕。

有负债不可怕，只要你有决心、有信心，有勇气，依然可以打个漂亮的翻身仗。

虽然部分80后90后买了房子，但生活也因此一团糟，这样做真的值得吗？

你好，很高兴回答你的问题。

现在这个房价，的确让购房者望而却步，很多人虽然也能买得起房子，但却要背负长达20年、30年的还贷生涯。

客观来说，80后、90后已经成为购房的主力军，很多优秀的年轻人都能凭借自己的能力买房。

有些80后90后虽然通过自己能力买了房，但是后续的房贷压力也把生活搞得一团糟，这样做真的值得吗？

第一、大部分80后90后都属于刚需购房者

虽然现在很多80后90后都能买得起房子，但是往往都是要掏空好几个钱包的，咱们可以简单算算，房价按照20000元/平计算，购买一套面积为89平的小三房也要178万，按照30%首付比例来说，至少也需要53万元，再加上装修费用，总共需要60万元左右。

而大部分80后90后可能刚刚参加工作，可能工作并不顺利，总的来说就是身上并没有太多存款，那么首付怎么来呢？说到底，就只能靠父母，所以现在很多80后90后买房都是“父母付首付，自己还月供”。

1、通过自己能力买房的80后90后，还是值得称赞的。

不得不说，现在部分80后90后还是很优秀的，可能毕业几年就能买得起房子，虽然他们买不起大房子，但至少能依靠自己的能力在城市拥有一套属于自己的住宅，这点是很值得称赞的。

2、现实就是这样，买房压力的确很大

一部分80后90后虽然通过自己的能力买了房子，可是买完房之后才发现，除了首付难之外，月供压力也是很大的。

现实就是这样，咱们可以简单一下，按照房子总价200万计算，首付30%也就是60万，而剩下的140万都需要贷款，咱们以大部分人都会选择30年贷款期限，5.5%房贷利率计算，可以得出每个月的月供就是7900元。

对于大部分80后90后来说，这个月供都是难以承受得，尤其是刚刚经历了去年上半年的突发事件，更是进一步加大了有贷一族的压力。

分享一件事情，就在2020年7月，我一个92年同事就花费252万买了一套面积为120平的房子，因为她是老师，所以首付可以按照30%支付，算下来就是75.6万，虽然从表面上看去，通过低首付可以尽快买到房子，可这也是有代价的。

首付比例越低，这就意味着贷款比例越高，而且在房贷利率不断上调的今天，贷款比例越高就要支付越多的利息，除去75.6万的首付之后，剩下的176.4万元都需要通过贷款解决，她的房贷利率是5.88%且贷款30年，算下来每个月的月供就是10440元。

要知道他每个月的工资只有13000元，除去月供之后就只剩下2560元，再加上孩子刚上幼儿园，以及每个月都要支付的车贷，生活难度可想而知。

80后90后贷款买房后的生活为什么一团糟，这样做真的值得吗？

随着房价不断上涨，买房压力也随之上涨，所以很多人都认为为什么一定要在城市买房，即便真的在城市能买得起房子，可这样做真的值得吗。

参考国外数据可知，很多国家的房价收入比都在10以下，而我们国家的房价收入比平均值达到了13，部分城市甚至超过了30，如果你在深圳、北京、上海这些一线城市工作的话，你会发现“不吃不喝，也要工作100年才买得起房子。”

其实很多人在没有买房的时候，并未想到房贷压力会这么大，尤其是80后90后对生活品质的要求远远超过了父辈，因此买房压力还会在此基础上加大。

买房后的生活一团糟，并不是80后90后愿意面对的，他们也想着日子能舒舒服服地，每天下班之后，可以一起出去散散步，没有生活压力，可现实永远是残酷的。

再加上去年上半年的疫情，的确打乱了很多人的生活，无形之中也增加了生活压力，不过对于80后90后来说，也是一种考验。

笔者建议：

对于80后90后来说，房价高是现实，毕竟现在房子是必不可少得，而且近几年来，人们喜欢的住宅类型也发生了转变，而且随着楼市调控不断加强，未来房价如果真的发生了转变，80后90后的生活压力也能减小一些。

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对于90后贷款超和90后贷款问题怎么解决的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。