保单贷款怎么申请？

保单贷款有什么要求？

保单贷款要求一般还需要以保险公司规定为准，不过一般都需要满足以下条件：

1.保单生效六个月以上；

2.保单具有较高的现金价值，但也有例外，比如投连险，其现金价值会随着投资单位而波动，无法确定，因此虽然其现金价值较高，但是也无法运行保单贷款；

3.保单在近两年内没有断缴过保费；

4.贷款人有较为稳定的收入来源等。

一般来说，保单贷款可以贷保单现金价值的70%到80%。

保单贷款申请条件是什么？满足这些即可！

;     现在金融行业发展迅速，涌现出一些不同类别的贷款产品，保单贷款就是其中的一个。不少人除了缴纳五险一金外，还会额外为自己和家人购买商业保险，有些保单可以用于贷款，今天我们就来介绍一下保单贷款申请条件。

一、保单贷款申请条件

      1、借款人的年龄

      根据规定，要申请保单贷款，借款人年龄需要满足要求，很多机构一般要求用户年纪在18-60周岁之间。

      2、借款人的行为能力

      借款人需要具备完全民事行为能力，没有无法判别自身行为的疾病。

      3、借款人的居所

      借款人需要有固定的居住场所，最好有自己名下的房屋，或者在本地长期居住。

      4、借款人的信用

      借款人需要没有不良信用记录，征信不佳的用户会对保单贷款的审批有影响。

      5、借款人已购买保险

      借款人需要本人已经购买保险，持有“xx保险公司个人消费信贷保证保险保险单”。

      6、银行规定的其他条件

      通过以上这些内容介绍，我们可以了解其实保单贷款申请门槛比较低，最主要的申请资料还是保单，一般受理比较多的是储蓄型重疾险、终生寿险、年金险等长期险，只要缴纳保费超过一年，就可以用于质押。

二、保单贷款可以贷多少？

      如果手头有一份价值10万元的保险订单，那么最多只能贷8万元左右，相比房屋抵押来说，算比较高的比例了，大家可以去银行或金融机构咨询一下，实际贷款额度可能在这个比例上下浮动。

如何申请保单贷款？申请保单贷款的条件有哪些？

现在很多人买了保险，都知道保险对大家是一种保障，但是保单可以 贷款 却都知之甚少，我们一起来了解下。

保单贷款时首先 借款 人准备各种材料，然后携带办理贷款需要的材料到保险公司，然后填写贷款申请，提交各种资料后保险公司会对借款人进行资质审核，如果保险公司确认借款人有资格申请贷款，这时就会约定 贷款额度 、借款 利率 、期限等条款。

在确定相关条款后借贷双方签订正式的 借款合同 ，当所有的手续都办理完毕后 银行 就会放款。具体的放款时间可以咨询保险公司。通常在合同签署后的一个星期内就可以拿到借款，速度还是非常快的。

保单贷款申请条件：

1、借款人年龄因素：申请保单贷款的借款人年龄要在18-60周岁之间;

2、借款人健康因素：这里的健康，主要是指借款人是否由无法判断自身行为的疾病，比如我们最常见的精神病;

3、借款人国际因素：申请保单贷款的借款人需要是中国大陆合法公民;

4、借款人地理因素：借款人在 贷款机构 所在地要有固定的住所，是租房也行;当然，如果在本地有属于自己的房子，那就更好了，这是借款人的资产实力，可以有效提高贷款成功率和贷款额度;

5、借款人收入因素：借款人在贷款所在地区有稳定的工作和收入，如果借款人是正规机关的公务员、教师、医生、律师这些前景比较好的行业，则会受到格外的优待;

6、借款人信用因素：和其他贷款一样， 征信 是贷款机构必看的因素之一，在征信上面可以有效体现出借款人的还款能力和意愿。如果借款人曾经有过贷款经历，而且一直都是按期还款，那么再申请贷款的成功率、额度、利率都会受到优待;

7、借款人的行为因素：如果借款人有吸毒、赌博这些不良嗜好，是无法申请贷款的。且不说这些行为被法律不容，这些行为本身就是无底洞，需要无数的钱来填坑，如果借款人贷款用来从事这些行为，那么是否有能力还款就很值得研究了;

8、保单的现金价值：投保人的保单必须具有现金价值，这样贷款机构才能把控好风险。

保单贷款需要什么条件

申请保单贷款需要的条件是:

1、申请人年龄的要在18-60周岁之间，是中国大陆合法公民;

2、申请人有固定的居住场所和稳定的工作，具有还款能力;

3、申请人征信良好，无不良信用行为;

4、申请人所持的保单必须具有现金价值，并且已经投保两年以上;

5、保单贷款必须由本人进行申请，不能由他人代办。

一．如何办理保单贷款？

与其它贷款方式相比，保单贷款的手续相对简便，通常不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明，且放款速度较快。

通常情况下，投保人到保险公司或银行办理保单贷款业务时，需携带保险单、保险缴费发票、身份证、存折等材料。需要注意的是，办理这项业务须经被保险人签字同意，如果被保险人不能亲自到场，也可以将书面同意贷款申请声明提前交给投保人。

有贷款需求的朋友们，小编建议您提前与保险公司和银行确认相关信息。

二．保单贷款期间还能理赔吗？

在保单贷款期间，如果发生保险事故，保险公司还会理赔吗？

事实上，保单质押期间，这张保单是依旧有效的。如果在借款期发生保险事故，保险公司还是要理赔的，只是理赔金给到之前，需要扣除所欠的本息和。

三．保单贷款的注意事项

保单贷款的期限较短，通常要在6个月内归还，若借款人不能按合同约定及时归还贷款，不但要支付罚息，当贷款本息达到退保金额时，保单还将永久失效。

所以说，尽管保单贷款能够缓解投保人短期资金需求问题，但小编还是建议大家谨慎办理此项业务。如果办理保单贷款，一定要按时还款，不然将会面临缴纳罚息、保单失效、征信不良等三重损失。

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