信贷支持制造业存在的困难？

商业贷款利率5年和6年有区别吗

两者都是中长期贷款，还款期限不同、基准利率不同、最后的还款总额不同、利息总额不同。目前基准利率如下：3至5年（含五年）：6.40%；五年以上：6.55%

融资是什么意思?

融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，是说公司根据自身的生产经营状况、以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

常见的融资方式：

1、银行贷款

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。

股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。

债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

5、海外融资

企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

6、典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

扩展资料

一、融资途径：

1、银行

需要融资的时候您最先想到的肯定是银行，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。

2、融资平台

由于从银行融资存在一定难度，第三方的融资平台是融资者的不错选择，比如国内最大的第三方融资平台 投融界 提供了比较专业的投融资信息服务。

3、信用卡

信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。

4、保单质押

保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗？很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。

5、典当行

典当可能是从古至 今最具生命力的行业。通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。

6、委托贷款

委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。

融资的意义：

资金是企业经济活动的第一推动力、持续推动力。企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到生产要素组合所需要的资金，对经营和发展都是至关重要的。但民营企业发展中遇到的最大障碍是融资困境。

我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主，仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75%。绝大多数民营企业无论是在其初创期，还是发展期，主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。

但是，由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利能力弱，要进一步发展，仍受到资金严重不足的制约。

民营企业有着巨大的资金需求，然而，从银行所得到的贷款，尚不足银行贷款总量的2%；通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9%左右，这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；

在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难，突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。

参考资料来源：百度百科--融资

我国民营企业融资难表现在哪些方面

民营中小企业融资现状分析

近几年来，国务院出台_『一系列支持中小民营企业进行产品结构调

整和技术改造的政策，这些政策在一定程度上缓解r部分中小民营企业

目前融资难问题。但由于种种因素的影响．中小民营企业融资仍受到诸

多限制，其融资难的问题并未得到解决，主要表现在以下几个方面：

l直接融资方面：资本市场为中小民营企业提供的融资渠道有限，

门槛过高。中国资本市场结构尚存在一定的缺陷，证券市场门槛高，创业

投资体制不健全，加上民营企业规模小，承担不起股票发行的费用，也不

易取得公开发行上市的资格等自身弱点，不利于民营中小企业的融资。

中小企业板固然为中小企业提供了一条通过资本市场进行融资的途径，

但并不会成为上千万家中小企业最主要的融资渠道：至于发行债券，目

前发行的重点建设债券和地方企业债券，利率固定，期限较长，主要用于

进行资本密集型大规模项目的投资，带有政府主导垄断的推动型色彩，

一般民营企业难以进入，况且并不适合作为中小民营企业的融资手段。

中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。当前，我国金融市场已形成

股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类六大融资方式，但这些

埘中小民营企业的开放程度很低，除少量信贷资金外，民营企业很难通

过债权和股权融资的渠道获取资金。由于国内资本市场准入的门槛高，

加上管理日趋规范，中小民营企业已很难像资本市场建立初期那样靠虚

虚实实的“捆绑上市”获得上市资格，中小民营企业更被政策性地排斥在

资本市场之外，无法到资本市场直接融资。二板市场的建立和发展只是

风声大、雨点小，多数高科技型中小民营企业仍难以筹措发展所需的资

金。而可为广大中小型企业提供融资服务的地方证券交易市场和风险资

本市场则尚未列一t-_议事日程，这类小型资本市场的缺失，使中小民营企

业失去了直接融资的主要渠道。绝大多数民营企业的中长期投资，主要

靠民间借贷市场、私募股本、企业互保加债转股等非正规、小范围的集资

或股权融资取得，此类融资规模小、成本高、风险大，使投资缺乏稳定性

一246一

●杜茂华田应华

与可持续性，有的企业甚至全部靠拖欠贷款来周转资金。

2_I司接融资方面：商业银行为中小民营企业融资支持力度有限，流

资偏多。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。部

分商业银行对中小民营企业信贷管理的要求高于国有大中型企业，特别

是对不发达地区的信贷管理的条件更高。能符合这些条件、具有合格资

信等级的中小民营企业为数很少，这实际上将大多数中小民营企业排除

在支持对象之外，同时也限制了基层银行支持中小民营企业发展的积极

性。同时，中小企业因信用等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难

以得到银行资金支持。中央银行已经出台相关政策鼓励商业银行增加对

民营企业的贷款，但各商业银行为了资金安全往往集中力量抓大客户而

不愿向民营中小企业放贷。即使商业银行愿意向民营企业发放固定资产

贷款，但由于投资项目审批制度不健全，加上银行担心长期贷款带来的

风险，不愿意向民营企业开放基建和技改项目贷款，因而民营企业最多

也只能获得一年之内的流动资金贷款，很难获得长期的资金贷款。为了

满足长期资金周转的需要，一些民营企业不得不采取短期贷款多次周转

的办法，从而增加了企业负担和融资成本。由此可见，现有问接融资渠道

很难满足中小民营企业资金需求。

3．非正式金融：中小民营企业融资的主要方式，风险较大。(1)自身

融资。利用企业经营利润来积累发展资金，或者以内部职工筹资的方式

筹集资金。(2)民间借贷。从亲戚或各种“地下钱庄”以较高的利率获得借

款。(3)相互担保。中小民营企业之间互相担保，申请贷款。几年前民营

企业之间的相互担保比较盛行，但是由于风险很大，绩优企业已经不愿

意为他人承担连带责任。目前，在实践中互保出现了债转股形式，即被担

保方将企业的股权抵押给担保方，一旦担保方为其承担经济责任时，所

承担的款额便作为出资额，从而将对被捐保方的债权转变为股权。若短

期内急需资金，中小民营企业之间会以相拆借的方式解决

银行的利率还会降低吗?

银行利率是中国人民银行依据实际情况作出的调整，升高降低都有可能。

中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑以下几个因素。

一是物价总水平

这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。

二是利息负担

长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了企业贷款利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元

三是利益

利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。

四是供求状况

利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。

此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。反之，则利率越低。随着中国经济开放程度的提高，国际金融市场利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大，在研究国内利率问题时，还要参考国际上的利率水平。

对于制造业贷款的制约优势有和信贷支持制造业存在的困难的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。