银行业房地产贷款占比上限？

五家银行房地产贷款占比超红线，新规对银行的影响有多大？

由于有四年的过渡期，所以整体影响不会太大，超出的贷款会逐渐消化。众所周知的是，去年底，监管单位宣布对银行业的房地产类贷款进行集中管理，同时对银行划出两档红线，房企贷款和个人房贷都进行了一定程度的限制。按照该新政，超出限定标准的，未来四年之内，要完成房贷规模的缩减，从而实现银行贷款占比达标。虽然现在依然有不少银行的占比数据超标，但长期来看，银行的房贷规模会不断缩减，影响不会太大。

事实上，政策推行这项新规主要还是为了应对楼市的泡沫。也许现在来看，限制房贷占比影响到了银行的利润，但长期来看，这是有助于银行的发展。因为楼市的泡沫注定要破灭，如果银行此时持有大量的房贷，届时房价一跌，资不抵债，企业宣布破产，个人逾期变成了坏账，这些都对银行业有所冲击。

其中风险最大就是炒房群体了，这些通过各种方式向银行贷款借钱，拿到钱后，又挪用到楼市里，进行投资炒房。一旦房价出现大幅下跌，这些人随时资不抵债，届时只能宣布破产了。

参考资料：

植信投资首席经济学家兼研究院院长连平曾撰文称，从上市银行及公开市场信息来看，需要进行调整涉房贷款的银行规模相对有限，涉及到的房地产贷款余额在整个金融机构涉房贷款余额中的占比约为25%，主要集中在建行、邮储、招行、兴业等几家中资大中型银行。假设这几家银行整体贷款增速运行平稳，平均每家银行在2021年涉房贷款或少增1000亿元-1500亿元，占到各自涉房贷款的比例为5%-10%，占各自银行贷款余额的比重为1%-3%，占银行业房地产贷款比重约1.5%，需要调整的规模并不大，而且还有2-4年的整改期。大多数银行并未踩红线，客观上存在填补空缺的可能性。

多家银行房贷业务占比“超标”！以后申请贷款会不会更难了？

据媒体报道，近近日，多家银行房贷业务占比超标严重，我个人觉得以后申请贷款会越来越难，对申请贷款人的征信审核更加严格。

一、购房向银行申请贷款，是需要满足条件的。

我们的国家好多钱都流入到了房地产行业，而且现在通货膨胀非常的厉害，非常的严重，钱越来越不值钱，但是物价在疯狂的飙升，安家置业是一生当中最重要的事情，也是最幸福最安心的事情，那么尤其是在一线城市买房子，全款是非常困难的，面对大额的房款，我们不得已向银行申请购房贷款，那么银行对贷款人的征信审核也是非常严格的，非常苛刻的，并且要看你的流水报告和收入证明，能达到多少，并且您没有其它的说负债，如果说能满足这些条件的情况下，你的征信也是非常良好的，那么银行会直接批贷款。

二、我们要保护好自己的个人征信。

征信会伴随着我们每个人一生，无论你是外出吃不行，乘坐交通工具还是买房买车向银行申请贷款，都会看我们的征信，如果你的征信有问题，有逾期或者有恶意拖欠的情况下，就会限制我们出行乘坐交通工具，银行也不会批给我们贷款，所以我们在日常生活中一定要保护好自己的个人征信，避免逾期。

三、相关资料。

贷款（Loan）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

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11家银行的个人住房贷款占比超出监管要求，这对市场有什么影响？

我认为11家银行的个人住房贷款占比超出增长要求肯定会对市场造成不利影响，因为个人住房贷款一旦增多，更多的资金将会流向房地产，那么房价还会持续上升，因为买房的人会更多，所以需求量一旦加大，房价势必还会保持上涨阶段，不过从目前国内的高压态势来看，国家已经对房地产进行了严格监管，而且对二手房进行了限贷，所以下半年银行个人住房贷款申请将会变得更。整体而言，对于市场的波动影响只是短暂的，从长期来看有助于房地产市场平稳发展。

今年的房地产市场管理非常严格，因为房地产市场泡沫化已经非常严重了，如果再持续地泡沫化下去，那么整个房地产将会出现崩塌的情况，中国社会危机就会出现，因此国家为了防止泡沫化破裂，对房地产进行了严格限制，只有这样才可以让房地产泡沫慢慢化解让房地产软着陆。

自己上网调查了一下，今年的房价和去年的房价对比没有太多明显的变化，也就是说今年的房价由于中央管控比较严格，上浮比例并不是很大，同时今年整个房地产发展比往年也有所放缓。总体而言，今年的房地产市场非常平稳。

我认为在接下来的下半年中，国家对房地产的监管还会更加严格。因为高房价已经给年轻人带来了很大的影响，而且还带来了很多负面问题，如果这些问题不迟早得到解决，那么将会影响以后几十年的发展。一旦国家的发展受到严重影响，那么国家肯定要进行整治所以在上半年出台了很多房地产调控的政策和方案，目的就是通过这些宏观调控政策来稳住房地产，减少房地产带来的负面问题，只有通过这种手段才能有效化解社会矛盾。

银行房贷比例新规

法律分析：第一档为中资大型银行，7大国有银行工行、农行、中国银行、建行、交通银行、国家开发银行和邮政储蓄银行隶属其中。其对应的房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。第二档为中资中型银行，招商银行、光大银行、浙商银行、上海银行等隶属其中。其对应的房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。第三档银行为中资小型银行和非县域农合机构，城市商业银行、民营银行、大中城市和城区农合机构隶属其中。其对应的房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%。第四档银行为县域农合机构，其对应的房地产贷款占比上限为17.5%，个人住房贷款占比上限为12.5%。第五档银行为村镇银行，其对应的房地产贷款占比上限为12.5%，个人住房贷款占比上限为7.5%。对于地方银行业金融机构，监管新规给予其增减2.5个百分点的灵活空间。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

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