银行贷款人均单是什么？

2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万，说明了什么？

2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，我国居民的总负债超过了200万亿，人均背债14.7万，国民储蓄率从51.8%降至45%。

我国的房地产总市值，在400~500万亿的量级，就按450万亿来算吧，房贷总额53万亿仅仅只有12%而已。

那么，高负债的年轻人还撑得起房地产的未来么？

房贷问题不是今天的问题，是长久以来困扰着很多人的最大问题，在疫情的大环境下，很快会成为系统性问题。

疫情影响下，很多人的收入都受到很大影响，但是房贷的债务并没有减少，很多人都无法正常还款，导致信誉受到影响。更不用说那些失业的人。

近五年来，首次增速低于两位数，老百姓确实是买不起，没钱了！目前居民杠杆率最近三年都在60%的高位，也涨不动了！从去年开始，央行不断降准降息，而且从去年开始，除开一线城市，几乎所有城市的都已经放开了调控，不仅如此，甚至已经开始刺激了，比如20%首付，子女买房，用父母的公积金贷款，减免契税等等。但是，房贷数据依然起不来。

2000年开始，我国就是世界第一储蓄大国，8年时间，储蓄率从32%上升到52%，而同期世界的储蓄率为27%，几乎是世界平均水平的2倍。2008年金融危机以后，一路下跌，2020年为44%。虽仍然高于世界水平，但居民负债率已从18%飙升到56%。而现在，中国人总负债200亿，人均负债14.7万。

看看这几年的房贷情况吧

2018年一季度，房贷余额34万亿，同比增长20.3%

2019年一季度，房贷余额40万亿，同比增长18.7%

2020年一季度，房贷余额46万亿，同比增长了13.9%

2021年一季度，房贷余额50万亿，同比增长10.9%

2022年一季度，房贷余额53万亿，同比增长6%。

据央行对三万城镇居民调查数据显示，家庭平均负债率 57%，其中77%的家庭有房贷，房贷占总负债的75%。

通过数据看现实。中国居民70%的负债都集中在房贷上。房贷支出的压力太大了，特别是这两年疫情的影响，大家紧紧的握紧钱包，不敢乱花一分钱。孩子的教育费用、医疗费用，这些都是大的支出项目。断了收入意味着断了现金流，意味着自己的房子成了拍卖房。成了给银行的打工人。

对于还没有买房的年轻人来说，更是困难了。买房的念头恐怕很难有。现在的年轻人如果没有家人的帮助，根本就不敢想。年轻人不接盘，房价怎么涨？房子怎么卖？即使涨的，也是一线城市的核心地段。这也是普通人望尘莫及的，想都不敢想。

人均负债有什么意义呢？其实没什么大的意义。房子目前还是供给大于需求，主要就是就是价格太高。买不买房现在的年轻人已经不是那么执着了，工作稳定有工资收入才是最重要的。国家地产调控主要还是结构调控。

人均个人消费贷款为3万元，为何大多数人都会透支消费？

据统计，人均个人消费贷款数额达到3万元，为什么大多数人都会选择投资消费呢？这主要是因为很多年轻人早已习惯了超前消费，所以他们对于贷款不以为然，再加上生活压力较大，买车买房的压力让很多人不得不贷款消费。

一、消费观念的改变

年轻人的消费观念正在逐渐改变，老一辈人总喜欢省吃俭用，因为那个时候并没有透支消费的观念，也没有贷款一说。既然没有条件，又何谈消费贷款呢？现代年轻人完全不一样了，网上各种各样的贷款，各种超前消费的软件数不胜数，这些软件吸引着年轻人过度消费。而这种消费习惯一旦养成，就很难再改变。

二、生活压力大

如果一个年轻人想在大城市买房，哪怕是倾尽三代人的积蓄，最多也只能支付房子的首付。剩余的房款怎么办呢？只能选择透支消费。所以这也是迫不得已的，毕竟生活压力实在太大，想要靠自己买车买房基本上是不可能的，那也就只能依靠贷款的形式了。

三、投资

有人会通过透支消费的方式来进行投资，比方说先透支购买一套房产，两年之后房价翻了整整三倍，把房子租出去之后，利用每个月的房租来还贷款。等房屋贷款全部还完，也就相当于这套房子是自己净赚的，绝对不会亏本的买卖。不过投资需谨慎，毕竟所有投资都是存在风险的，也有很多人做房地产投资亏得血本无归。

因为时代的变更，所以大多数人都会选择投资消费，这也证明了时代在发展，而年轻人的这种消费习惯也是在银河时代的变化。所以说透支消费无伤大雅，但在消费之前也需要考虑清楚，自己是否有力偿还后续的还款问题，不要因为一时冲动而让自己负债累累。

浙江人均存款、贷款均超10万，净存款为何只有320元？

作为全国的民营经济大省，浙江一直在民营经济和小微企业活跃度等方面走在全国前列，如今又加快创建全国共同富裕示范区，可以说迎来了加快发展的“高光时刻”。

但也有细心的网友发现，根据最近人行杭州市中心支行公布的数据显示，2021年5月末，浙江省的 住户存款 和 住户贷款 总量分别为 65281.09万亿元 和 65074.70万亿元 ，如果按照全省6456.76万人来平均，则人均住户存款和贷款分别为 101105元 和 100785元 ， 人均净存款只有320元。

这是什么概念呢？我们不妨来比较一下江苏的相关数据。

截至2021年5月末，江苏省 住户存款和住户贷款总量 分别为 72625.82万亿元 和 59926.63万亿元 ，按照人口普查数据，江苏全省人口为8474.80万人，那么人均住户存款和贷款分别为85696元和70712元， 人均净存款达14984元 。相比浙江，江苏的人均净存款 多出14000多元 。

那么又有人说了， 人均净存款多了难道不好吗？其实未必。

对于 银行 而言，贷款投放效率低，则会导致效益增长慢、动能不足；

对于 地方 而言，金融的支持是推进重大项目建设、促进实体经济发展的重要动力；

对于 消费者尤其是工薪族 来说，消费贷款和信用卡是促进消费的主要工具；

对于 个体户 等市场主体来说，有消费市场才有经营业绩，才能提高营业额。

总之，不管是哪一领域， 信贷都是促进消费，拉动经济增长的重要因素 ，这也就是为什么“消费、投资、出口”是被称为拉动经济增长的三驾马车的原因了。

所以，个人认为浙江的发展模式下，人均贷款总量与人均存款相当，是完全科学合理的，说明 社会 经济总体非常活跃。

实际上，人均净存款只是我们计算出来衡量一个地区经济是否活跃的指标，而不是分辨这一地区的居民是否富裕的指标。如果要看居民是否富裕，除了要看人均净存款之外，还要综合考虑人均可支配收入、人均净资产等指标。

所以，其实人均贷款是完全可以超过人均存款的，比如下面两种存款少的情况：

1、居民创办企业。 个人负债方面，在银行办理了生产经营贷款，且根据企业需要资金周转速度较快，基本上不会把钱放在银行账户当存款，说明资金利用率非常高，这也可以反映出企业经营成效良好。

2、居民购房住房。 个人薪资收入基本覆盖按揭贷款的还款支出，并不会存下太多存款。

大家知道，浙江是一个民营企业异常活跃的省份，截至2020年6月底，浙江省在册各类市场主体773.44万户，相当于每8个浙江人中就有一个是老板。这也是为什么人均贷款数量较高的原因之一。

统计指标虽然可以说明很多问题，但也要提醒大家：理性看待，合理解读。#全国各地人均存款#

农村居民人均贷款怎么看

反思乡村经济，我们发现乡村经济衰退可能源于现代经济理论的误导。现代经济理论主要应用于以利润最大化为目标的企业，而农村的主体是以家庭为单位、以家庭福祉最大化为目标的微弱经济体。在现代市场经济构筑的经济体系内，微弱经济体受到政策的忽略，以及市场和金融体系的排斥。”11月18日，中国普惠金融研究院（CAFI）在“2020中国普惠金融国际论坛”上发布的《微弱经济与普惠金融——中国普惠金融发展报告(2020)》中称，普惠金融就是将被传统金融机构排斥的“中小微弱”包容进金融服务体系。在今后一段相当长的时期内，普惠金融的一个重要任务就是要助力乡村振兴的国家战略。



对于中小企业，银行通常用抵押不动产或质押股权等方式提供信贷服务；对于微弱群体，银行主要通过信用调查或者大数据分析来提供金融服务，而此类群体数量大，信用记录不完善，收入偏低，金融素养和能力也比较弱。

国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星在“第三届中国普惠金融创新发展峰会”上发表主旨发言时指出，普惠金融发展过程中，仍然存在“农户贷款难与银行难贷款并存，农户想要贷与银行不敢贷并存”的现实性问题。银行方面要加强风控水平，击破信息不充分、不对称等难点。毕竟“普惠金融不是慈善金融，应该在风险可控、商业可持续的前提下，使弱势群体获得金融服务的支持。”因此，他表示，不能强行要求银行贷款，信贷资金的本质就是有贷有还，而且要有付息，它不是财政拨款，也不是慈善。

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