组合贷款年限怎么样最划算？

房贷贷多少年比较合算

根据国房贷政策，最高贷款期限不得超过三十年，且贷款期限加借款人年龄不超过70。

年轻型

这里的年轻型是指还未成家或者刚刚成家不久的年轻人。

对于还贷能力一般或较弱的年轻人，建议贷款期限15-20年最为适宜。

还贷能力较强的年轻人，建议在5-10年之内还完房贷，虽然可能前期比较吃力，但一旦以后工作成熟事业稳定，个人或家庭负担要小很多。

二、成熟型

成熟型的借款人一般指即将步入中年或处于中年或略微超出的人。

这种类型的人通常已经有家有业，工作发展处于稳定期。

对于还款能力一般或较弱的成熟型借款人，建议贷款期限为20-30年。

注意年龄加贷款期限不得超过70年。对于还款能力较强的成熟型借款人，建议期限是15-20年。

现在大家可以根据自己的情况选择贷款期限的范围了，房贷多少年划算，更进一步的内容还应详细咨询银行或相关专业人士。

拓展资料：

房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款

个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。

自营贷款

个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

组合贷款

个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;

贷款额度:在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。

房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成。

贷款年限:一手房贷款年限为30年，二手房是20年，同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。

贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%，二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。

组合贷贷款年限可以不同吗？看完就明白了！

;     现在很多人都会选择在所在城市买房安家，既然要买房，除非手头资金足够充裕，不然的话绝大多数都会选择贷款买房。而房贷又分为三种，商业贷款、公积金贷款、组合贷款。有用户咨询，组合贷贷款年限可以不同吗？那么下面就来简单地说一下这个问题。

一、组合贷贷款年限可以不同吗？

      组合贷款主要就是商贷和公积金贷款两个部分组成，是可以年限不同的。但是需要提前和贷款银行沟通好，看是否批准。

      另外组合贷款还款的时候，是分开的，这一点大家需要注意。

二、组合贷款不好贷的原因？

      在申请房贷的时候，有公积金且可贷额度足够的用户，会直接选择公积金贷款；另外还有些用户为了方便，会直接选择利息稍高的商贷，组合贷是很多人不愿意去申请的，造成这种现象的主要原因就是：在办理组合贷款的时候，涉及到公积金管理中心及银行两个机构的对接，手续和程序特别复杂，办理时常大约在2个月左右，开发商也不太愿意接受这种方式，毕竟人家要的就是资金快速回笼。

      以上就是关于“组合贷贷款年限可以不同吗？”的回答，希望对大家能够有所帮助。总的来说，申请组合贷流程比较复杂，大家要做好准备，要是想要组合贷贷款年限不同，需得提前和银行说明，是否同意就看银行的审批决定了。

组合贷20万贷30年哪种还款方式划算

这些年来我国的房地产发展是相当迅速的，已经在这条“高速公路”上行驶有一段时间了，我们也见证了房价从百元每平方到几千元甚至是上万元一平方的涨幅，自我们国家在1998年开启了商品房时代之后，买房子已经成为了不少家庭的头等大事，但是能够全款买房的确实占比不是很高，不少人都是选装首付之后，贷款买房，这也是一个比较合理的选择，所以一直以来，房地产也是我国主要的实体经济支柱，这两年国家对于房地产的主要政策就是房住不炒，确实房子是用来住的，要回归房子的基本属性。



而贷款买房之中，还分为公积金贷款和商业贷款，其中公积金贷款的利率相对较低，所以不在今天讨论的范围之内。在这两种贷款之中，商业贷款的比列也是相对较高的，目前房贷的主要年限就是10年、20年以及30年为主，当然基本上是在10-30年区间的范围之内，那么问题来了，房贷的年限究竟是越长越好还是越短越好呢？

如果你选择按揭贷款的话，那么就意味着贷款的时间越长，支付的利息是越多的，那么是不是贷款时间越少就越好呢？其实并不尽然，到具体的情况是需要具体分析的，有位银行的职员曾经透漏：不要白白送钱。确实如果对于贷款不是很了解的情况下，是很容易被割韭菜的。这里要说的就是如果买房子不是刚需，而是为了投资，那么房贷的期限应该如何选择呢？



现阶段按揭贷款是有两种方式，第一种是等额本金，第二种是等额本息。在相同的条件之下，等额本金支付的利息是比等额本金要少一些的。当然这里要知道的就是等额本金的还款方式是前期的还款数量较多，然后逐年下降，也就是说前期的压力会比较大。而且等额本息就是每个月的还款金额不变，但是压力不是很大。

接下来我们算一笔账，如果你的房贷是50万元，选择的方式是等额本金，那么按照现阶段4.9%的基准利率，10年期利息为12.35万元，20年为24.6万元，30年为36.85万元。入选择等额本息，那么10年、20年以及30年的利息都是相对较高的，那么是不是就意味着房贷期限越短越好呢？如果考虑到通货膨胀或者人民币贬值的情况下，那么就是越长越好了，因为货币的购买力在下降。所以这个时间点还要按照实际情况来评判。



最后要说的就是20年的贷款和30年的贷款在什么时候提前还款最划算呢？首先20年贷款，一般是在6-10年提前还款是最划算的，30年贷款也是在三分之一的时间最划算，后期的话就没必要先还了，因为利息之前已经还完了，后期基本上都是还的本金。所以说，还贷款上也是有一定“套路”可言的，大家要清楚知道自己还款的状况。

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公积金太高组合贷款不划算

;     都说组合贷款比较好，贷款买房最好用商业贷款和公积金贷款组合，通常情况下组合贷款会更划算更省钱。不过也有例外的情况，那就是公积金太高的时候，组合贷款就未必真的划算了。这是怎么回事？下面就为您解释。

示例：公积金太高不是好事

      2008年的时候，那会儿准婆婆催着我们买房，首付之后要3k多月供，我们觉得好多啊，负担不起，结果后悔莫及。好在我们没有错过第二次，2012年，我们买了这套房。三年前4k+的月供，现在依然是4k+。我晒生活成本的帖子里，许多人都感叹，买房早，房贷真少。

      是的，三年前我们觉得是负担的房贷，到现在已经不值得一提了，一点压力都没有。这表示什么，不是收入上涨，而是货币的贬值。更可以想象，这笔房贷，如果放到30年后，更加不值得一提了。所以，贷款，能贷多少是多少，能贷几年是几年，不用去考虑利息多少，能贷30年，你真的很占便宜！

      而公积金贷款预期年化利率这么低，北京房价又太高，公积金上限120万一般是不够的，许多人就想组合贷，那样不就鱼与熊掌兼得了吗？

      如果贷款200万，30年，组合贷，公积金120w+商贷80w，那么月还款额为9590，和两百万的贷款比起来，其实压力不大：

      可是，如果你的公积金缴存额太高，那就不好玩了。

      因为公积金批贷有一个要求：就是月还款额不能低于公积金月缴存额。比如你一个月公积金缴存5k，那么公积金月还款额就不能低于5k。

      就是说，你的公积金月缴存额决定着你的公积金贷款年限。而商业贷款年限必须和公积金贷款一致。

      举个计算例子：

      北京公积金首套可以贷款120w。按照北京市今年公布的2014社平月工资￥6463，缴存基数最高是3倍社平工资即每个月公积金最高缴存额为：￥6463*3*12%*2=￥4653。如果是家庭购房，俩人的公积金缴存额一样的话，那么每月家庭的公积金缴存额为￥4653*2=￥9306

      如果你公积金贷款120万，那么月还款额不能低于￥9306。对应的贷款年限是几年呢？

      只能贷13年！！！

      如果你还想组合贷，200万组合贷13年，月供高达1.65万！比贷款三十年生生多出七千块。

      所以，如果公积金太高，还是放弃组合贷吧，贷款年限短，月供太高，不合适。这样的话，还不如纯商贷来得好，200w商贷30年月供不到1.1w，还是可以接受的。

      一般我们在贷款买房过程中，总是希望公积金高一点的，那确实帮我们省了个税也表示工资收入的水平，但某些情况下，我们并非希望公积金越高越好。例如如果想组合贷款的话，公积金太高就不是好事。看了上面的介绍，详细大家也知道原因了。

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