银行受疫情影响对企业信贷？

疫情对中国工商银行的影响

一、从对公业务来看

1. 某些行业企业还款能力会下降，贷款需求受限

受冠状病毒疫情影响最直接的行业是旅游、餐饮、零售、交通运输、文化娱乐等，这些行业内中小企业比重较大，企业盈利能力的下降以及还款能力减弱，会导致银行不良贷款率的上升。一些大中型企业的贷款需求将会放缓。由于冠状病毒疫情重创了民航、铁路等大中型交通运输行业，导致能源和其他相关行业受损，这些行业的贷款需求增长将受到制约。

2.企业业务活动受限，存款增长放慢

由于各地的防疫隔离措施会持续一段时间，即使在解除后也会对人们的心理有一定影响，这将会引起企业业务活动的活跃度下降。

此外，由于企业用于采购医疗器材、药品的开支会增加，用工单位对因冠状病毒疫情影响不能正常工作的人员需要照常开薪，这些因素都对企业正常运行造成了不利影响，企业整体上将出现利润下降和存款少增的现象。

二、从零售业务来看

1.对居民储蓄存款的负面因素有限

冠状病毒疫情会对人们的行为和心理有一定影响，从而抑制消费需求和投资需求。但疫情对居民储蓄增长的影响是双向的。一方面，因为部分企业和个人收入减少，如旅游、餐饮、娱乐等行业的整体收入会有下降，导致部分居民储蓄能力下降；

另一方面，由于消费需求减缓，对储蓄增长会起到提升作用。除一般日用消费品外，冠状病毒疫情会引起居民对消毒和保健用品的需求量增加，而对线下的教育、旅游、休闲、娱乐、餐饮等开支大量减少，从而导致消费减少储蓄增加。

2、进一步促进银行电子渠道的发展

与其他行业相比，目前银行业务的电子化程度已经非常高，整个银行业的离柜率已接近90%，部分银行已达到了95%以上。除了少部分业务之外，和银行人员的面对面接触已非必须了。

此次疫情，将进一步提升客户的线上金融习惯，同时也使得银行管理人员要认真考虑网点的价值定位，促进银行网点转型的加速。

三、从银行运营的角度来看

1.银行盈利空间会有一定收窄

冠状病毒疫情会对银行存贷款业务有冲击，也会影响中间业务的拓展，从而导致商业银行盈利空间收窄，利润减少。

一是通过存贷利差所得的利润下降。冠状病毒疫情使储蓄增长下降的同时也使贷款增长显著减缓，而后者的波幅更大，时间更长。

二是通过中间业务所得的收益会有一定减少。

三是因不良贷款增多导致正常利润被侵蚀。在新增贷款减少的情况下，如果原有贷款本息不能如期收回，银行利润就会明显收缩。

2.管理成本增加

预防冠状病毒疫情会使得银行增加额外开支。银行为预防冠状病毒疫情采取了一系列消毒和卫生保健措施，如消毒现钞、柜台、营业厅等，这也加大了银行管理成本。

不过，由于国家目前对疫情的控制力度非常大，预计冠状病毒疫情持续时间可控，整体上对经济的影响有限。根据哥伦比亚大学魏尚进教授最新的估算，2020年第一季度GDP可能下降1%，但今年余下时间内会有高于趋势的增长，全年GDP约降低0.1%。

经济学人精读|疫情对银行贷款带来的影响，银行老板们有话说

1

If doctors and nurses are  on the frontline  of the health crisis caused by the pandemic, then  bankers  are on the frontline of the  economic response . Investors  dumping stocks  have  stuffed  the money  into   bank dep.o.s its .  Cash-strapped  businesses are  drawing down credit lines .  Laid-off  workers are delaying  mortgage payments . And governments are stepping in to  dole out cash to firms in need , using the banks as their delivery system.

on the frontline ： 在前线【词组积累】

banker ： 银行家

economic response ： 经济反应

dump stocks ： 抛售股票，dump：倾销，抛售to get rid of goods by  selling them at a very low price , often in another country【词汇积累】

stuff A into B ： 把A塞进B里，例如stuff foods into my mouth把食物塞进嘴里，文中是把钱存入银行存款stuff the money into bank dep.o.s its，用塞这个动词是因为把钱全部放进银行，体现了全部和钱的数目多【词组积累】

bank dep.o.s its ： 银行存款

cash-strapped ： 资金短缺的，strapped意为缺钱的，手头紧的【词汇积累】

drawing down credit lines ： 降低信贷额度，credit lines意为信贷额度【词汇积累】

Laid-off ： 下岗的【词汇积累】

mortgage payments ： 按揭付款

dole out cash to firms in need ： 向需要的公司发放现金，dole out意为发放，但是量通常不是很多，例如除了money外，还有dole out supplies of food and medicine发放食物和药物【词组积累】

如果医生和护士是新冠流感引起的健康危机的前线，那么银行家则是经济反应的前线。抛售股票的投资者把钱塞进了银行存款。资金短缺的企业正在降低信贷额度。下岗工人推迟了抵押付款。政府正在介入，以银行为交付系统，向需要的公司发放现金。

2

So when American  lenders  reported their  first-quarter earnings  on April 14th and 15th, the results revealed how customers are  coping with  the pandemic. JPMorgan Chase, the country’s largest bank, said that  credit-card transaction volumes  at supermarkets in March were twice those in March 2019. Bank of America reported that  a sixth of  its small-business customers have  deferred loan payments .

lender ： 贷款方，贷款机构，其动词原形是lend借出，文中指的是美国银行【词汇积累】

first-quarter earnings ： 第一季度收益

cope with ： 应对

credit-card transaction volumes ： 信用卡交易量，transaction意为一笔交易，买卖【词汇积累】

a sixth of ： 1/6

defer loan payments ： 推迟了贷款支付，defer意为推延、延迟【词汇积累】

因此，当美国银行在4月14日和15日公布第一季度盈利时，结果显示了客户是如何应对这一流行病的。美国最大银行摩根大通（JPMorgan Chase）表示，3月份超市的信用卡交易量是2019年3月的两倍。美国银行（Bank of America）报告称，该行六分之一的小企业客户推迟了贷款支付。

3

Banks’  balance-sheets  have swollen as they have  issued loans to firms , creating new dep.o.s its.  Loans outstanding  at JPMorgan, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs and Wells Fargo  grew from $3.8trn to $4.0trn between the end of last year and March 31st .  A torrent of  trading in financial markets  pushed  transaction volumes  to new highs . As a result, trading revenues were up by 32% at JPMorgan and 28% at Goldman Sachs, compared with the same period  in 2019.

balance-sheets ： 资产负债表

issue loans to firms ： 发放贷款给公司，issue有发行的意思，to produce new stamps, coins, shares, etc. for sale to the public，另外issue还有发布，发表的意思，如issue a statement发表声明【熟词僻义】

Loans outstanding ： 未偿贷款，outstanding有未支付的；未完成的；未解决的的意思not yet paid, done, solved,【熟词僻义】

grew from $3.8trn to $4.0trn between the end of last year and March 31st ： grow from 数字1 to 数字2 between 时间1 and时间2，意为某物的数量在时间1—时间2之间由数字1增长到了数字2【句式】

A torrent of ： 一股洪流，大量的【词组积累】

pushed sth to new highs ： 把某事推至新高【词组积累】

compared with the same period in 2019 ： 与2019年同期相比【词组积累】

银行的资产负债表已经膨胀，因为它们已经向企业发放贷款，创造了新的存款。从去年年底到3月31日，摩根大通、美国银行、花旗集团、高盛和富国银行的未偿贷款从3.8万亿美元增加到4.0万亿美元。金融市场的交易洪流将交易量推至新高。因此，与2019年同期相比，摩根大通和高盛的交易收入分别增长了32%和28%。

4

But the worst  is yet to come . The  frenetic pace of   trading activity  is unlikely to last. Lower interest rates will  eat into interest margins . And banks are  bracing for  loan losses. America’s four large lenders booked $24.1bn  in provisions for  credit losses, an increase of $18.7bn compared with the first quarter of 2019. That  dragged down  profits: the same banks reported a total of $10.1bn in net earnings in the first quarter, down from $27.1bn in the same period a year ago.

is yet to come ： 还没有来，yet表示还没有的意思

frenetic pace of ： 疯狂的……速度，frenetic [frə'netɪk]表示发狂的，狂热的，pace有步伐的意思，也有速度的意思【搭配】

trading activity ： 交易活动，商业活动

eat into interest margins ： eat into 表示损耗，消耗，interest margin意为息差【词组积累】

brace for ： 为……做好准备、防备，下文的in provision for也是相同的意思，provision是provide的名词形式【词组积累】

drag down ： 向下拖，拖累，文中是drag down profits表示拖累了利润，利润下降【词组积累】

但最糟糕的时刻还没有到来。疯狂的交易速度不太可能持续下去。较低的利率将侵蚀息差。银行也在为贷款损失做好准备。美国四大银行的信贷损失准备金为241亿美元，较2019年第一季度增加187亿美元。这拖累了利润：同一家银行公布的第一季度净利润总额为101亿美元，低于去年同期的271亿美元。

5

The question is how much more the banks need to  set aside . Provisions in the first quarter  amounted to  around 0.6% of their loan  portfolios . In their calls with investors  bank executives  across Wall Street were asked whether provisions would have to  climb further  in the second quarter. Most point to the 2007-09 global financial crisis, or  the scenarios they must model  under the Federal Reserve’s annual stress tests, as p.o.s sible worst cases. These would mean JPMorgan, which booked an extra $6.9bn in credit provisions in the first quarter, could  end up bearing  loan losses of up to $45bn.

set aside ： 搁置、留出、预留【词组积累】

amount to ： 合计，共计

portfolio ： [pɔrt'foʊlioʊ] 投资组合

bank executive ： 银行高管

climb further ： 进一步攀升【词组积累】

the scenarios they must model ： 他们应该仿效的情景，must这里的意思是“应该、得”，used to recommend that sb does sth because you think it is a good idea，model则表示仿效【词汇积累】

end up doing sth ： 最终以……告终【词组积累】

问题是银行还需要留出多少资金。第一季度的准备金约占其贷款组合的0.6%。在与投资者的通话中，华尔街各地的银行高管被问及，第二季度的准备金是否必须进一步攀升。多数人指出，2007-09年的全球金融危机或他们在美联储年度压力测试下应该仿效的情景，可能是最坏的情况。这将意味着在第一季度预订了69亿美元信贷的摩根大通（JPMorgan），可能最终承担高达450亿美元的贷款损失。

6

Bank bosses suggested that the bill for loan losses would grow, but they also admitted they did not know by how much. “There are no models that have dealt with  GDP down 40% and unemployment growing this rapidly,”  noted Jamie Dimon, JPMorgan’s boss. Nor have banks had to deal with the type and scale of government intervention being undertaken.  As with  health care, the pandemic has  dropped  lenders  into uncharted territory .

deal with ： 处理，应对

note ： 指出

As with ……： 正如……情况一样【词组积累】

drop sb into ： 把……扔到，放到

uncharted territory ： 未知的领域，uncharted意为无人涉足的，陌生的，记忆：chart意为图表，因为没人去过，是陌生的，所以画不出地图【词汇积累】

银行老板们表示，贷款损失的账单会增加，但他们也承认，他们不知道具体数额。摩根大通（JPMorgan）总裁杰米•戴蒙（Jamie Dimon）指出：“目前还没有一个模型能够处理GDP下降40%和失业率快速增长的问题。”。也没有银行不得不面对政府这种规模和类型的干预。与医疗保健一样，这一流行病已使贷款机构陷入未知领域。

总结

dump stocks ： 抛售股票，dump：倾销，抛售to get rid of goods by  selling them at a very low price , often in another country【词汇积累】

cash-strapped ： 资金短缺的，strapped意为缺钱的，手头紧的【词汇积累】

drawing down credit lines ： 降低信贷额度，credit lines意为信贷额度【词汇积累】

Laid-off ： 下岗的【词汇积累】

lender ： 贷款方，贷款机构，其动词原形是lend借出，文中指的是美国银行【词汇积累】

credit-card transaction volumes ： 信用卡交易量，transaction意为一笔交易，买卖【词汇积累】

defer loan payments ： 推迟了贷款支付，defer意为推延、延迟【词汇积累】

the scenarios they must model ： 他们应该仿效的情景，must这里的意思是“应该、得”，used to recommend that sb does sth because you think it is a good idea，model则表示仿效【词汇积累】

uncharted territory ： 未知的领域，uncharted意为无人涉足的，陌生的，记忆：chart意为图表，因为没人去过，是陌生的，所以画不出地图【词汇积累】

on the frontline ： 在前线【词组积累】

stuff A into B ： 把A塞进B里，例如stuff foods into my mouth把食物塞进嘴里，文中是把钱存入银行存款stuff the money into bank dep.o.s its，用塞这个动词是因为把钱全部放进银行，体现了全部和钱的数目多【词组积累】

dole out cash to firms in need ： 向需要的公司发放现金，dole out意为发放，但是量通常不是很多，例如除了money外，还有dole out supplies of food and medicine发放食物和药物【词组积累】

A torrent of ： 一股洪流，大量的【词组积累】

pushed sth to new highs ： 把某事推至新高【词组积累】

compared with the same period in 2019 ： 与2019年同期相比【词组积累】

eat into interest margins ： eat into 表示损耗，消耗，interest margin意为息差【词组积累】

brace for ： 为……做好准备、防备，下文的in provision for也是相同的意思，provision是provide的名词形式【词组积累】

drag down ： 向下拖，拖累，文中是drag down profits表示拖累了利润，利润下降【词组积累】

set aside ： 搁置、留出、预留【词组积累】

climb further ： 进一步攀升【词组积累】

end up doing sth ： 最终以……告终【词组积累】

As with ……： 正如……情况一样【词组积累】

issue loans to firms ： 发放贷款给公司，issue有发行的意思，to produce new stamps, coins, shares, etc. for sale to the public，另外issue还有发布，发表的意思，如issue a statement发表声明【熟词僻义】

Loans outstanding ： 未偿贷款，outstanding有未支付的；未完成的；未解决的的意思not yet paid, done, solved,【熟词僻义】

grew from $3.8trn to $4.0trn between the end of last year and March 31st ： grow from 数字1 to 数字2 between 时间1 and时间2，意为某物的数量在时间1—时间2之间由数字1增长到了数字2【句式】

frenetic pace of ： 疯狂的……速度，frenetic [frə'netɪk]表示发狂的，狂热的，pace有步伐的意思，也有速度的意思【搭配】

新冠疫情对国际信贷的影响

1. 因为银行贷款需求多,成本低,偏向于资质更好的客户。 银行贷款是公认的优质低成本资金,比起被贴上“高利贷”标签的民间借贷,银行就是贷款人眼中

2. 银行对抵押贷款加强审核。 2017年5月8日,中国银监会官网发出了《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,明确将押品管理纳入全面风险管理体系,也意味着,

3. 信贷收缩,客户逾期成本太高。 随着美联储加息

银行受疫情影响大吗？

这个问题需要分类讨论，不同类型的银行受到的影响是不一样的。

一、五家大型银行：具体包括工、农、中、建、交。其资本实力强，客户结构好，客户群体基本以大、中型企业为主，小微企业也已抗风险能力较强的头部客户为主，在本次疫情中会受到一定的影响，但整体影响不大，加上今年会加大基础设施建设进行经济下行对冲操作，届时将以大型银行作为融资主力，因此整体形势较为看好。

二、十二家全国性股份制银行：具体包括招行、中信、光大、华夏、平安、民生、兴业、浦发、广发、恒丰、浙商、渤海。其客户群体以部分大型，中小企业为主，受到的冲击相对较大，不过作为全国性银行，其经营回旋余地较大，业务创新， 科技 能力总体较强，个人业务经营良好，有一定的对冲能力，总体看问题不大。

三、地方中小法人机构：具体包括城商行、农商行、信用社等，其客户群体基本以当地国企，中小企业为主，因此收到的冲击较为明显，而且在不同地区会形成很大差异。若是当地经济实力较强，疫情形势不严重，总体来说能够平稳过渡；若是地方经济实力差，疫情又严重，需要依靠中央及地方的扶持政策才能平稳过关。

四、民营银行：包括微众银行、上海华瑞银行、温州民营银行等，差异就会很大，具体看其服务的企业类型及其 科技 ，线上业务能力，比如北京中关村银行，其服务对象多为高新企业，在本次疫情中就基本不会有什么不利影响。

五、政策性银行及开发性银行：包括国开、进出口、农发。这三家行有国家专项支持政策，且不是纯商业化运作，受到的影响不大。

六、邮政储蓄银行：客户群体也以中小企业为主，但因其网点多（到乡、到村），资产规模大，也有一定的抗风险能力。

不过要强调的是，金融是现代经济运行的核心，中央、部委、地方政府会想尽一切方法维护经济金融的稳定发展，所以要相信就算有困难也是暂时的，长期是向好的[赞]。

银行肯定受此次公共安全事件影响大啊，否则的话央行为什么不断进行逆回购操作？这两个星期加在一起，都快2万亿新投放资金了！就是直接给银行注入流动性啊，让银行不要因为此事，导致很多该收的借款收不回来，最后出现资金的兑付困难，形成流动性风险。

银行的核心两个业务就是存款和借款，这两个业务都受到极大的冲击，存款肯定是持续减少的，借款肯定是欠款逾期率会上升，最终导致不良账率也会上升。这两方面可都是影响银行稳定经营的负面因素，从国内外的案例来看，所有出问题的银行，大部分的核心原因就是这两方面发生了风险。

1.先从借款的影响来说。很多老百姓关心的是个人的房贷信用卡有可能受到影响，无法给银行如期还款。但真正银行关心的是借款企业到期款，如果不能归还那才是大问题。在银行的借款分类中，主要分为个人借款和企业借款，而且企业借款才是借款中的大头。所以在此次事件中，主要是要看企业贷借会不会出现逾期。

到目前为止，因为事情是在春节前爆发，目前春节后开工只有一个星期，很多企业的还款期限应该还没有到。但现在银行已经非常关注了，因为受此影响，其实大部分企业都会受到负面波及，例如 娱乐 业、饭店饮食行业、 旅游 行业、还有一些制造行业都会是重灾区。他们现在虽然还没有预期，但未来肯定无钱可还。只要逾期了就会影响银行的各项指标，也会提升不良率，也会受到央行的考核控制。

央行提早已经做了准备，三令五申的告诫各家银行，不得提前抽贷，能续贷的一定要续贷。不要为了自家银行的考核指标损害了企业客户的利益。但是未来各家银行如何落实执行，届时我们再看吧。

同时央行也给各家银行提示，针对受影响的个人客户，其房贷和信用卡也给予适当的推迟还款措施。但目前实施情况，各家银行将内部尺度掌握的非常严格，其实受惠面一点也不大。

2.从存款的角度，大家就比较容易理解了。在此期间大家坐吃山空，手里钱越花越少，那么储蓄额也会越来越低，连带的反应就是银行的存款额会逐步减少。

针对这一点，银行现在也不担心了。因为经过央行8000亿的逆回购操作，各家银行手里应该有充足的资金供应，对冲个人和企业存款减少是足够的。

总结一下:银行受到的冲击会比较大，但是我们有强有力的央行和监管部门，会努力扶持银行体系的稳定，所以整体银行业是不会存在生存危机的。但是他们今年的利润表现可能都会受到影响。

今年受此影响，绝大多数行业的业绩都会受到影响，也不仅仅是银行业了。但是银行更应该以客户为中心，这时候才是真正应该急客户所急，帮客户所帮的时刻了。否则银行的利润保住了，资金也全部收回来了，客户都消失了，那不是竭泽而渔吗？

从这些年对银行公司的分析来看，我认为这次疫情对银行的影响是存在的，但会是有限。银行的主要指标，一方面是资产的优质程度，另一方面是利息差。还存在影响的是消费信心影响。

这次疫情的影响，不管是对大型企业还是中小型企业都有着一定程度的影响与损失。这就提高了企业的相对风险性，银行不仅仅要担起贷款的重任，还要担起承担相对风险的重任。所以，在贷款资产优质程度的方面，会有所降低。也就是说，银行资产的优质程度是存在一定程度的影响的。

另一方面呢？银行的利息差。这次向市场投放了较大的货币增加市场货币流动性、降低企业风险。市场的货币多了，利率相对也就会降低。银行方面的利率差也就会降低，对于银行方面的利率情况有着降低的影响。

还有就是消费信心方面。现在银行逐渐向零售银行发展，也就是增加更多的个人消费信用贷款等等零售类型的业务。而这次疫情期间，聚会、宴会、 旅游 等等活动基本取消。并且，在之后的信心方面也会受到打击，2020年的消费可能均是不理想。那么，在这种情况下，对银行零售业务收入是存在较大影响的。

那么。为什么又说影响会是有限的呢？

市场投资的货币，并不是直接进入企业、个人，而是通过银行流出。投放的货币增加了，就算利息差降低了一部分，相对收入并没有较大降低。这方面，我认为冲击是有限的。资产优质程度，虽然会有着影响，但银行方面也会因情况而定，比如优质资产的利息会放低一些，存在风险的资产贷款利率会升高一些，把控风险程度。

消费虽然降低了，这部分的减少肯定是存在的，但随着线上购物的深入，损失会是有限。

整体来说，疫情对银行存在影响，但影响有限。

对银行来说，受本次疫情影响还是很大的。

银行的传统业务是负债业务和资产业务。负债业务主要是存款，而资产业务主要是贷款。银行的利润主要来源于存贷款之间的息差。

受本次疫情影响，无论从企业或者个人，资金流都非常紧张。

对于企业来说，企业不开工，但日常的消耗还是很大的，在没有新的销售收入的情况下，只能吃老本，那就是银行存款。

对于个人来说大家都不上班，没有收入的情况下，也只能取得银行存款维持日常生活。

在这种情况下，银行的负债业务首先受到了影响。资金来源即存款减少了，用于放贷的资金也就减少了，导致的结果就是银行利润减少了。

银行很大的一块业务是房贷业务，突如其来的疫情，让很多“房奴“措手不及。由于企业复工不了，个人没有收入，那么就影响着房贷期供能否如期还款？事实上很多人都受到了严重的影响，面临着贷款逾期，甚至断供的风险。

贷款逾期，会导致银行不良贷款率的上升。如果大面积断供，可能还会造成银行损失。这样银行的各项监管指标将面临着考验。

为了维护 社会 稳定，对于一些特殊困难群体，银行可能还会实施一些减免让步行为，这样也会损失一些收益。

根据监管部门的要求，银行要实行贷款利率优惠，让利给中小企业，帮中小企业渡过难关，解决他们融资贵融资难的问题。

普遍预期，本月20号的LPR利率将会下行，那么对于银行来说，意味着贷款利率要进一步降低，利息收入将会减少，从而影响到银行利润。

另外，虽然现在大家没钱，由于受疫情影响，也不方便去银行进行贷款。这也多多少少影响到银行的信贷业务。

银行的理财业务也会受到一些影响。

所以，本次疫情，对银行的影响还是很大的。

银行受疫情的影响还是挺大的。

银行是承担支持实体经济的重担的，而疫情爆发以来，新冠疫情给整个 社会 运转按下了“暂停键”，大部分行业发展运行的节奏放缓放慢。

银行一方面不能降低存款的利息支出，也没法保障能收回每一笔贷款的利息收入。

因为疫情，非民生类企业延迟开工，收入来源断了，仍需要投入大量资金保障财物支出，偿还银行贷款利息、维持人员开支和企业运转都是，原本留存在银行的流动资金只会越来越少，甚至枯竭，银行贷款坏账率会增高；而企业运转困难，员工的收入也会受限，员工缺少了收入来源，银行的个人储蓄存款也会降低，欠银行的房贷利息可以延缓缴纳，但无法免除。

这就让银行、企业、个人都陷入两难的境地 。

银行虽然说是“旱涝保收”吧，但是丧失了资金流动性，企业违约率的提升，存款来源的降低，银行的日子也不好过。更何况疫情当下，为了防止人员聚集，避免交叉感染等因素影响，实际到银行办理业务的人也就少之又少，银行的新年“开门红”就不要想了。

好在为了释放资金流动性，人行已于2月3日起进行了1.2万亿的公开市场逆回购操作，保障了市场资金供应，银行流动性也增强，对于经济的复苏打了一针强心剂！

疫情下，央行、财政部、银保监等五部门也联合发布了相关通知，对于相关受疫情影响失去收入来源的人群给予相关支持。各类银行也是相继发布公告，可以暂缓各类还款，逾期不收罚息，不计入征信系统这类关怀举措。

总得来看，银行受疫情的影响还是挺大的，但不至于伤筋动骨。相信在中国人团结努力下，我们会早日克服疫情，度过难关。

银行受到疫情影响，肯定是有的，在中国，金融是一个较为尴尬的存在，承担着支持实体经济的 重任，银行也不例外，一方面要解决实体经济融资难，也就是加大贷款，另一方面是要解决实体经济融资贵，也就是降低贷款利率。

受到突如其来的疾病冲击，为了遏制疾病进一步传播，有关方面严格控制人员流动，对小区村庄实行网格化管理，严禁中小学开学，严禁企业未经批准开工，经济受到冲击不可避免，很多中小企业很快就陷入了经营困境，实体经济尤其是中小企业亟待降负恢复生产，银行就成为降低中小企业负担的一个重要载体。

银行受到疾病冲击，影响来自于两方面，净息差收窄和不良贷增加。

LPR下行带来净息差收窄

新年伊始，央行实行7+14天期12000亿元逆回购，逆回购利率降低10个基点，中标利率是2.40%和2.55%，市场预期MLF和LPR也会跟着下行，央行官员在有关问答中也明确说，很大概率会下调MLF和LPR利率，这就是一种加大的逆周期调节力度，

LPR下行，意味着银行贷款利率也会跟着一定比例的下行，可是银行负债端成本不可能紧跟同步下行，等于是银行净息差收窄，银行主要利润来源之一就是净息差，净息差收窄银行利润就会减少。

本次LPR下调并不是利率下调的终点，而是一个开始，后续继续会下调LPR利率，LPR下调利率越多，对银行影响越大，虽然LPR下行10个基点并不代表贷款利率就下行10个基点，但贷款利率下行是板上钉钉。2019年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额149.92万亿元，净息差收窄10个基点，意味着银行损失利润1500亿元，占据2019年前三季度商业银行累计实现净利润1.65万亿元的0.9%，这种算法不是很准确，像银行存量改革中，房地产按揭贷款会保持利率不变，只能反映一个大概，但是即使按照新增人民币贷款计算，损失也是一个很大的数据，19年上半年新增人民币贷款9.67万亿元，净息差收窄影响利润年化大约是100亿元，所以银行股价走势低迷得很。

政策要求银行适度让利

银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，鼓励银行业通过适当下调贷款利率，这实际上就是要求银行让利。

除了引导利率下行以外，有关方面采取针对性措施，积极支援实体经济，综合来看，针对受疫情影响企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，采取一户一策，通过信贷重组、贷款展期、减免逾期费用、提前做好续贷安排、增加信用贷款和中长期贷款、降低贷款综合费用等措施，帮助企业平稳渡过疫情期。这种政策对实体经济是颇有好处的，对银行的影响是较大的，一方面是不能及时处置贷款，带来不良贷增加的风险，另一个是要求银行利用各种方式让利，让企业渡过难关。

不良贷款增加压力较大

另外疾病冲击，经济下滑，部分中小企业会出现倒闭，尤其是受到冲击较大 的餐饮、交运、 旅游 、食品饮料、影视 娱乐 等一些实力比较弱的企业，可能顶不过这一轮冲击，从而倒闭破产，业内人士预测“如果按照乐观估计三个月绝收期减少60%，三个月恢复期减少30%来计算，全国 旅游 业预计今年损失接近3万亿元。” 旅游 业损失3万亿元，会有多少的小企业无法熬过寒冬，餐饮业也是寒风阵阵，损失巨大，去年春节期间餐饮业收入高达7000多亿元，今年还没有统计数据出来，即使按照去年80%损失计算，也会超过5000亿元，而餐饮业绝大部分都是中小企业，抗风险能力较弱，不排除部分企业就此一蹶不振，甚至有部分倒闭。

经济下滑，行业景气度下降，会增加银行的不良资产数量，有关方面已经发布通知，适当提高银行系统的不良贷款容忍度，背后实际上就是揭示银行资产质量承压，资产质量承压背后就是不良增加，不良增加，是需要拿出真金白银来核销的，这也会减少银行利润，所以新年开始，银行走势整体上并不强，成为拖累上证综指反弹的罪魁祸首。

问题是面对突如其来的疾病袭击，银行只能是被动应对，无法采取有效措施减少贷款损失，

首先银行作为当前最广大的金融服务业，自然而然也是受到此次疫情影响的。不管是对于国有银行还是连锁性的商业银行，第一季度的营业指标可能就要根据现实的情况以及后续疫情的发展状态下降一部分，这就是此次疫情对于这些银行最直观的影响。

除了银行第一季度的业绩受到影响之外，相关的民生保障工作尤其是对于疫情区域资金的审批和放款等都需要员工加班加点的赶出来，所以我们经常能够看到网上一些图片和视频，一部分的重点保障区域的银行人员穿着防护服，戴着口罩，依旧坚持在工作岗位上。

除了业绩指标以及额外的保障支出费用之外，银行非常看重的储蓄率可能也会在第一季度受到极大的抑制，此外对于一小部分银行如果后续的疫情持续性的影响，可能会增加银行的坏账率这也是当前潜在的银行负面影响之一。

银行也会受到较大的影响，主要表现在银行的坏账增多，不良贷款数量会上升，银行也是存在较大的损失，但是不足以对银行造成根本性的威胁。

银行把钱从储户那里集中起来，然后给企业贷款，帮助企业做大做强，作为回报，企业是需要在规定时间内支付利息以及偿还本金，这就是还本付息。

疫情之下，诸多的企业，尤其是中小企业难以生存，这个时候企业难有营收，但是支出还大，能不能撑过疫情期间都是一个问题，即使撑过了，企业损失也是巨大的。

一旦企业损失巨大，没有钱偿还银行的贷款和利息，那么银行的坏账就增加，疫情持续的时间越长，企业们遭受的影响越大，损失越大，银行坏账越多，银行自然受到的影响越大。

所以这次疫情期间，银行也会受到较大的影响，不可能没有影响。

但是银行受到的影响相对企业来说，就是较小了，毕竟疫情先直接打击企业，间接打击银行，相当于银行在企业的后面。

不过银行给中小企业发放贷款的比例其实不高，这是因为银行也是追求利润以及风险控制的，越大的企业，风险控制的能力越是强，银行也是更愿意给他们贷款。

疫情期间，大企业往往比小企业更有较强的风险抵抗能力，再考虑到银行贷款业务多数来自大中企业，所以疫情不会让银行伤筋动骨，但是也有较大的影响。

银行受疫情影响大吗？2月10日上海复工的第一天，星期一。工商局、税务局、社保局、经济园区和企业都复工了。但我经过3、4家银行，都不见开门营业。之后这几天不知道是什么情况，我想这次的疫情，延迟开工，延迟开学，隔离在家对各行各业都影响很大。经济是一个整体，一个循环运转的动态体。目前，企业的周转资金能支撑多少时间？企业需要资金通过什么渠道去贷款？银行可能会有相应的措施和机会。但大部分的餐饮， 娱乐 ，中小企业都停工，停产。这银行可想而知。

我觉得这次疫情对银行还是有一定影响的，主要在银行的坏帐增多，不良贷款的数量会上升，这对银行也会造成较大的损失，但是不足也对银行造成根本性的威胁，特别对一些地方性的小银行的影响还是很大的，疫情持续越长，各企业推迟复工，商户无法正常开门营业，对银行的存取款业务也会造成很大的影响。

对于疫情对银行信贷投放的影响和银行受疫情影响对企业信贷的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。