银行员工挪用借款人贷款案例？

`农商银行信贷员用我的名字贷款到期没还我怎么维权？

银行的信贷员，以你的名字贷款到期没还，你可以直接起诉信贷员，要求信贷员偿还贷款，并且赔偿你的损失。

进贤农商行两天收8张罚单罚款260万元，去年增利不增收

进贤农商行公开披露的2019年报信息显示，该行实现营业收入5.94亿元，同比下降2.14%；净利润实现1.08亿元，同比增长5.88%，可谓是增利不增收。同时截至2019年末，该行的不良贷款余额为31269.43万元，比上年增加5124.09万元；不良贷款率3.76%，比上年上升了1.12个百分点，资产质量堪忧。

两天收8张罚单，银行多位股东被列为被执行人

8月11日，中国银保监会江西监管局行政处罚信息公开表显示，进贤农商行因贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产;违规向房地产开发企业发放流动资金贷款;贷款资金被挪用于房地产开发企业;个人综合消费类贷款用于购房;贷后管理不到位致使贷款资金被挪用;员工与客户不当资金往来;违规办理代理车险业务和代销贵金属业务;代理车险业务销售过程未进行"双录"八项违法违规行为，罚款260万元。

同时，负责人于某因对贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产、贷款资金被挪用于房地产开发企业负直接责任，负责人胡某因对违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、违规办理代理车险业务和代销贵金属业务的行为负直接责任和管理责任，两人被江西监管局警告并分别罚款5万元、10万元。

此外，隔天，中国银保监会江西监管局又对另外5位相关负责人给予罚单。

相关负责人何某因违规办理代理车险业务和代销贵金属业务，朱某因个人综合消费类贷款用于购房，许某因贷后管理不到位致使贷款资金被挪用的违法行为，三人均负直接责任并处警告。

另外，相关负责人胡某因员工与客户不当资金往来的行为，魏某因贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产的行为，两人均负直接责任，被处警告并分别罚款5万元。

去年增利不增收

进贤农商行2019年公开披露年报信息显示，该行实现资产总额为129.30亿元，同比增长8.76%；负债总额为118.11亿元，同比增长8.83%。其中2019年末贷款余额达83.20亿元，同比增长11.63%；年末存款余额115.61亿元，同比增长8.41%。

值得注意的是，进贤农商行2019年增利不增收。2019年该行营业收入为5.94亿元，同比下降2.14%；净利润实现1.08亿元，同比增长5.88%。年报中并未披露营收净利详细内容。

业内人士表示，通常情况下，银行的营业收入如果下降，净利润也会随之下滑，出现增利不增收的情况，很大原因是银行控制其营业支出相关。

此外，该行贷款主要行业集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。其中前三贷款行业为建筑业、批发和零售业、制造业，占比分别为24.17%、20.55%、8.02%，前三大行业贷款合计占比52.74%，贷款行业集中度偏高，风险不利于分散。

在资产质量方面，该行加大不良贷款清收、核销力度，2019年清收表内不良贷款2820.39万元，表外不良2078.78万元，但不良贷款率3.76%，比上年上升了1.12个百分点，资产质量仍堪忧。

公开资料显示，进贤县农村信用社始建于1951年，以服务社员、服务农民与农业为宗旨。2004年，按照国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》要求，对进贤县农村信用社管理体制和产权制度进行了改革，经江西省银监局批准，统一法人的进贤县农村信用合作联社（简称进贤县联社）于2006年1月19日正式挂牌开业， 2016年12月27日，公司名称由"进贤县农村信用合作联社"变更为"江西进贤农村商业银行股份有限公司"。目前注册资本6.78亿元。

浙江临安农商行被罚160万元，这是咋回事？

浙江临安农商行被罚160万元

8月18日，浙江银保监管局发布行政处罚信息，称浙江临安农村商业银行因“贷款管理不慎、挪用资本市场贷款资金”等诸多问题被浙江银保监管局罚款160万元。

具体来说，浙江省临安农村商业银行的违法事实大多与贷款管理不慎有关。主要包括贷款管理不审慎，贷款资金在资本市场被挪用；贷款管理不审慎，营运资金贷款被挪用进行投资套利；贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用于定期存款和银行承兑汇票；贷款管理不审慎，股东贷款被挪用到相关小额贷款公司。

此外，银行仍然存在员工管理和控制不足，以及员工的不当行为。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以20万元以上50万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期未改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；

(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定披露信息的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

并规定对直接负责的董事、高级管理人员取消一定期限直至终身的任职资格，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员禁止从事一定期限直至终身的银行工作。

好了，以上就是本期所要分享的内容了。对此，你怎么看？

陕西一银行员工私自挪用客户15万，汇给神秘女子一周后酒店身亡。怎么了？

据新京报报道，行办理的一笔15万元贷款被业务员杨某私自转走。一周之后，李先生接到电话，农商行的工作人员告诉李先生杨某已经死亡。目前，警方正在进一步调查中。

谁动了我的贷款

10月30日，李先生陪同他的姐夫来到了陕西省榆林市的某农商行办理了一笔15万元的贷款，李先生是担保人，给他们办理手续的业务员名唤杨某。

据李先生回忆，当时整个贷款流程并没有出现什么问题，唯独在手续办理完后杨某提出要李先生的姐夫把银行卡留下。当时李先生和他的姐夫并未多疑，只以为是贷款的后续手续可能会用到银行卡，再者说他们没有留下银行卡密码，应该也不会出什么问题。

直到11月7号左右李先生的姐夫打电话给杨某想询问贷款事宜时，才意外发现杨某失联了，此后杨某的手机一直处于关机状态。11月9日，李先生的姐夫想再次联系杨某时，才听杨某的领导说，杨某已经在11月8日的晚上死在了当地县城的一家宾馆里。

而令李先生一家意想不到的是，就在杨某离世前，本应打在李先生姐夫卡里的钱却被人私下转到了一个名叫"王万琴"的女人手里。杨某为什么会突然离世？收款的那个王万琴又是谁？为什么杨某在没有李先生姐夫银行卡密码的情况下却能轻松转走银行卡里的钱？对此，银行方面表示并不知情，警方也还在进一步的调查中。而对李先生一家人来说，这件事让他们觉得"太害怕了。"

银行管理存漏洞？

无独有偶，同样是在陕西，同样是在榆林，另一家银行也曝出了一起员工丑闻。这名曾任某农商行支行领导的苏某，利用自己的权限和工作便利，在短短10年间疯狂骗贷90多次，涉案金额高达4300万元。

就在今年8月，该农商行又发生了一起职工骗贷、套取现金665万余元的案件。

为何农商行频频成为骗贷案的重灾区？据了解，农商银行多是从农信社改制而来，相较于其他的大银行，农商银行往往股东分散、管理不够规范。据一位农商行的工作人员介绍，一般来说，"涉及大额贷款的审核极其严格，比如担保贷款，需要打印资产流水、房产证等，一整套资料都需要提交总行审核。而且，定期都会有员工异常行为排查。"

据粗略统计，以来陕西已经有旬阳农商行、麟游农商行等多家县级农商行被罚，皆涉及贷前调查和贷款审查不尽职等情况。苏某就是钻了该银行管理审批的漏洞，至于杨某是如何在没有密码的情况下将客户的贷款转走的，还有待有关部门的进一步调查。

近年来，随着各类贷款平台的兴起，个人贷款也已经不再是"洪水猛兽"般的存在，贷款也成了越来越多居民的投资、消费选择。然而市场大了，乱象也就多了。下至网贷平台，上至地方银行，审批不严、执行不严，对银行来说极易产生坏账和贪腐，而对银行储户来说，则极易导致财产损失，重则导致家庭破产。

要想避免这样的情况，一方面要靠银行及有关部门加强内部的管理和审查，另一方面贷款人、担保人也应当谨慎选择贷款机构，尽量选择合规管理严格的金融机构，并及时监督。

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