信研普惠贷款条件要求？

普惠金融是什么贷款

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。

五大行设立普惠金融事业部

2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。

“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞’!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”

五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。

中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。

李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。

截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。

五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。

农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。

扩展资料：

普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施

2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。

2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。

统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。

定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。

与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。

值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。

对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。

央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。

根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。

其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。

对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”

按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。

参考资料来源：百度百科-普惠金融

农村信用社贷款需要条件以及流程

有合法的身份证明，具有完全民事行为能力的本地常住居民。有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。有本社认可的资产作为抵押或质押，或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。城市信用社要求的其他条件。农村信用社借贷扶植一大批农村创业者，普惠金融的理念在农村迅速得到开展。农村信用社满足了农民的资金需求，可以更好的为农民提供服务，农村信用社借贷为“三农”经济问题做出了巨大贡献。

扩展资料：

农信社贷款类型资格与程序详解

贷款的种类不一样，相应的程序和要办理的手续也有所不同，比如质押贷款与信用贷款、抵押贷款的程序、手续是有区别的。但不论什么种类的贷款，其基本的程序大致一样。

申请人与农村信用社业务部门联系，提出贷款申请，并提供规定的材料，主要包括：①借款申请书；②企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；③经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件)；④借款人近3年经审计的财务报表，及近期财务报表；⑤贷款卡；⑥农村信用社要求提供的其他文件、证明等。

农村信用社对借款人提供的申请材料进行审核款人的资信状况进行调查、考查，核实有关情况，同时信用社的贷款审查人员还要对调查结果进行审查。

对质押贷款、抵押贷款，农村信用社对用来质押的质物的真实性、合法性进行审核。农村信用社审核、考查合格的，押贷款、抵押贷款，还要签订质押合同。 借款人在农村信用社开立存款账户，提用贷款，借款人是自然人，并且贷款金额较小的，也可以直接提取现金。

参考资料来源：中国经济网

绿色普惠金融是在什么条件下

金融机构是金融体系中的重要主体和主要因素。金融绿色化可以自内而外设定三个目标：实现自身绿色化，要自觉践行节能、减排、低碳的绿色运营要求，倡导低碳办公；实现环境风险下财务或商业可持续性，金融机构要将环境风险纳入风险考量和定价模型，降低环境风险对金融机构经营稳定性的冲击；要支持绿色经济的发展，金融机构要优先支持践行绿色发展的企业，鼓励绿色生产方式，提高绿色产品供给的目的。金融普惠化的重点目标是让传统金融排斥的小微经济体能够获得与大中企业平等的金融服务权利。绿色普惠金融体系的目标，既是金融绿色化与普惠化同步实现，是普惠金融实践的绿色化，也是绿色金融实践的普惠化。

构建绿色普惠金融体系的建议

一是构建绿色普惠金融机构体系。当前，一个相对完善的普惠金融机构体系正在形成。普惠金融机构体系包括开发性、政策性银行和大型商业银行、股份制银行的普惠金融部，城商行、农商行、农合行、农信社、村镇行、民营行，新三板、区域性股权交易中心、小保险、新金融和保理、典当、融资租赁、小贷、担保等金融机构。构建绿色普惠金融机构体系，要加快推进以上普惠金融机构自身运营的绿色化。

二是构建绿色普惠金融技术体系。普惠金融技术体系分为三大类，以贷款为例，第一类是传统抵押担保技术，第二类是抵押担保技术创新，第三类是无抵押无担保纯信用贷款技术。构建绿色普惠金融技术体系，要求上述普惠金融技术将环境风险纳入风险控制和定价模型，更好保证机构商业可持续。

三是构建绿色普惠金融基础设施体系。绝大多数普惠金融机构规模都不大，很多服务需要市场和社会提供。这些服务包括但不限于人员培训、技术研发、产品设计、外源融资、IT系统建设、会计制度、审计制度、统计制度、担保体系和信用体系建设等等。以普惠金融服务小微企业为例，在发放信用贷款时，就需要有可靠的小微企业主信用评级信息，在绿色金融背景下，还需要该小微企业的环境信用评级信息。

四是构建绿色普惠金融准入监管、政策支持和法律法规体系。构建绿色普惠金融体系，既要发挥市场的决定性作用，又要更好发挥政府的作用。政府要创造有利的政策和制度环境，推动绿色普惠金融的发展。

在准入和监管政策上，要坚持稳定与发展相平衡，对切实践行绿色普惠理念的金融机构，要进一步降低准入门槛，适度降低监管要求。必须堵住体制机制漏洞，守住不发生系统性金融风险底线。加强绿色普惠金融体系协调机制，努力实现监管部门目标、绩效、激励、资源的一致性，努力做到监管政策、标准、规则和行动严密对接，特别是对跨行业、跨市场、跨部门绿色普惠金融活动要有效监管。地方政府要按照中央统一规则，强化绿色普惠金融属地风险处置责任。要健全绿色普惠金融风险监测预警和早期干预机制，实现监管信息全面联通共享，努力做到金融监管全覆盖。

在政策支持上，主要是财税政策和金融政策。财税政策包括对绿色普惠金融机构和业务的奖励、补贴、贴息、风险分担、减免印花税、增值税、所得税和贷款拨备税前列支等。金融政策主要是对绿色金融业务和普惠金融机构合理运用和搭配存款准备金、再贷款、再贴现、窗口指导等政策工具。

此外，还要着力促进制定和完善金融绿色化和普惠化的相关法律法规体系，保证政府支持绿色金融与普惠金融的稳定性和权威性。鉴于我国绿色金融和普惠金融实践经验尚显不足，可考虑推动在绿色金融试验区和普惠金融试验区制定和完善道义责任、社会责任强而法律责任相对较弱的“绿色金融促进条例”和“普惠金融促进条例”，一来推进试验区建设，二来积累经验，待实践和时机均相对成熟时，再扩大立法范围、提高立法硬度。

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