质押借款 抵押借款 保证借款 信用借款？

什么是信用证质押贷款

打包放款(Packing finance）也称打包贷款（Packing Loan）

打包放款（PACKING FINANCE）：又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

外商投资企业如何利用备用信用证在国内融资

外商投资企业日益成为中国出口的一支重要力量，据统计，目前，“三资”企业对外出口额已占中国出口总额的近六成，随着国内投资环境逐步完善，外商投资企业在国内的采购、投资逐年增加，形成了对人民币资金的巨大需求。中国人民银行连续七次降息与美联储的连续六次加息，使美元以及港币与人民币之间的利率差已超过3，这无形中加剧了外商投资企业对人民币贷款的渴求。

目前国内银行对外商投资企业的融资持谨慎态度，因为大部分外商投资企业的营运中心在境外，银行难以准确评价企业的财务状况，而企业拥有的抵押品如厂房、机器设备等价值不高，变现能力不强，银行难以提供大额融资。备用信用证，以其巨大的灵活性，简便的操作性，日益成为外商投资企业重要的融资工具。

备用信用证（STANDBY L/C）的定义和种类

备用信用证是从美国发展起来的一种以融通资金、保证债务为目的的金融工具。在十九世纪初，美国有关法例限制银行办理保函业务，然而随着各项业务的发展，银行确有为客户提供保证业务的需要，因而产生了备用信用证。由此可见，备用信用证就是一种银行保函性质的支付承诺。备用信用证的种类很多，如履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY），预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）、融资保证备用信用证等（FINANCIAL STANDBY）。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。

用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有何共同点和区别

用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有如下共同点：

1. 均为跟单信用证，通过向开证银行提交规定的单据进行索汇。

2. 二者都遵循UCP500条款。

另一方面,二者又有很大的区别

1.备用信用证无需以贸易为依托，没有物权的转移；而一般信用证需具有真实贸易背景，通过单据的传递达到物权的转移。

2.备用信用证的受益人一般为境内人民币的贷款行,而普通信用证的受益人是货物的出口商。

3.在索汇方式上,备用信用证的受益人（贷款行）在借款人未履约的情况下仅凭一纸声明即可向开证行索汇,而普通信用证是银行有条件的付款承诺,开证行只有在收到受益人(出口商)提交单单一致,单证一致的单据时才会付款。

外资企业办理备用信用证抵押贷款的好处

备用信用证抵押贷款是在美圆汇率持续坚挺、利率走高的背景下产生的。外资企业办理备用信用证抵押贷款有以下好处：

充分利用国外母公司的信用资源获得国内融资，手续简便；

节约资金成本，避免汇率损失。

外汇管理局对备用信用证抵押贷款有无限制?

杜菁：外管局对这种业务是鼓励的,因为可以降低中资银行发放人民币贷款的风险,提高银行的资产质量。出具备用信用证的银行限于境内外资银行和境外外资银行(国际权威评级机构穆迪或标准普尔A1或A+以上评级的外资银行)。不过目前暂不允许中资企业办理备用信用证抵押贷款业务。

目前对备用信用证的币种限制

货币仅限于美元、欧元、港币、英镑、日元等8种货币。

在建行办理备用信用证质押贷款需要的手续

在建行办理备用信用证质押贷款的手续与一般企业流动资金贷款相似，首先向建行提出申请，获准后即可要求开证行将备用信用证开到建行，其格式必须是不可撤销的、不可转让的、见索即付的，包括对借款人人民币债务本金及相关利息和费用承担连带责任等基本条件，一般5---10个工作日内可以完成全部审批手续。

什么是商用房开发贷款 贷款方式和项目条件介绍

商用房开发贷款

一、产品概念

商用房开发贷款系指向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。

对非住宅部分投资占总投资比例超过50%（含）的综合性房地产项目，其贷款视同商用房开发贷款。

二、借款人条件

1. 经工商行政管理部门批准，核准登记、具备房地产开发与经营资格的企业法人；

2. 借款人为综合性房地产开发企业的，其房地产开发资质应为二级（含）以上，实收资本不少于10000万元（含）或所有者权益不少于20000万元（含）；

3. 借款人为项目公司的，其实收资本或所有者权益应不少于5000万元（含），其控股公司实收资本或所有者权益应符合本条第2款规定，且同意提供项目按期完工、项目成本超预算时及时筹集项目建设资金的保证。

三、项目条件

1. 适用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目；

2. 地处商业繁华地段或中心商务区，地理位置优越，交通便利，规划设计合理，配套设施齐全；

3. 立项合法，已具备项目《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》；

4. 借款人投入项目的自有资金不低于项目总投资的50%(含)且先于贷款资金到位；

5. 项目预期市场前景良好，宾馆(酒店)项目已落实知名品牌的酒店管理公司管理；

6. 项目预期净现金流量充裕，贷款还款来源稳定、可靠。

四、贷款方式

贷款采取担保贷款方式，原则上应采取抵押担保或借款人有处分权的国债、存单及备付信用证质押担保方式，担保能力不足部分可采取保证担保方式。

1. 采取抵押担保方式的，贷款金额与抵押物实际成本或评估价值(二者取较低值)的比例不得超过50%(含)；

2. 采取国债、存单、备付信用证质押担保方式的，贷款金额与有价证券面值的比例不得超过90%(含)；

3. 采取保证担保方式的，保证人在我行信用等级应为AA(含)以上，且企业经济实力雄厚，财务状况稳定，担保能力充足。

五、期限和利率

出租、自营项目贷款期限最长不超过15年(含)，出售、转让项目贷款期限最长不超过8年(含)。

贷款利率按照中国人民银行和我行有关规定执行。

六、其他事项

贷款金额不超过项目总投资额的50%(含)。

出租、自营项目，贷款从项目竣工年度起，按季或半年等额(或按约定比例)归还本金；出售、转让项目，贷款按项目销售进度分期归还本金，项目完成销售60%时归还全部贷款本息。

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