银行背债中介？

你好，关于有些中介说可以操作背债为业务，比如贷款100万到手50万这样是可以贷款成功吗？

严重涉嫌贷款诈骗犯罪，即使民事责任，中介无法偿还的，你需要承担偿还全部贷款义务。

一朋友是白户，银行背债200万而中介说给100万，会有什么后果？

我不透露姓名了。

当时我背债的银行我也不说了。

给我办理呆账的银行经理现在是我的好友兼生意伙伴，我在正文中就用“银行大哥”来代替。

我现在是中介，这五年赚的钱用来还账了。生意伙伴就是“银行大哥”。

下面是正文：

让我自己来说一下关于背债，本人89年生人，今年正好28周岁。5年前，也2013年3月份，我自己亲自背的。300万，到手130万。

当时在北京，大学刚毕业寻思要创业，被 社会 的那些繁华所吸引，加上机缘巧合，所以就上了这条路。当然了，我家境不是很好，老家是内蒙古的一个小城市，要不也不会走这条路。

初入 社会 ，啥都不懂，我就认为来钱快，所以我就直接做了。当时这还不叫背债或者背呆账，银行的大哥在聊的时候就叫“弄些大钱”。当年做这个的也都很有良心，明确告诉我5年安全期，五年过了只要还上钱，就没啥问题了。还不起的话，银行会起诉你。

当时我就很配合，也不需要我提供什么，唯独就要了我身份证。我拿过去之后，在银行跟个貌似领导的人见了一面，具体问了我一些情况，他尤其问我句：知不知道可能会出现的后果，我回答说都知道了。后来被请出办公室，大概十分钟左右带我到银行的这个大哥跟我说“可以办”。

当天回家后，隔了一天银行大哥给我电话让我立刻去。我们约定的位置是海淀区知春路附近的一家喝茶的地方。到了之后，除了银行大哥还有其他几个人（给我办理营业执照的人），他们要了我的身份证后，简单聊了一会儿我就上车跟他们走了。当天办理了几个手续：营业执照，照相，一起其他乱七八糟的手续。所有前期我只准备身份证，其他的他们都提前给我准备出来了，后本人去了签了几个字我就走了。剩下的事儿全都没需要我（是真的没需要我，我一直在家待着）。

过了很久，将近小半个月吧（十多天），那天是周四，银行大哥给我打电话让我去弄贷款，他们直接来我这里接我，后来我直接上车跟着走，到了银行一个客户经理接待的我们，在个办公室弄好了所有的手续。后续就是我在那里坐着，看他们忙东忙西。一个下午时间吧，全弄好了，我直接签上字，各种合同好多，签字手都累了。办完，我就走人了。

周四办完回家很忐忑的等着，直到下一周的周三，接到电话说搞定了。我很开心，直接跟着他们去了银行，面签后钱到了我营业执照公司的对公账户。后期结算债务和报税，以及其他费用（中介费）后，对公账户还剩下133万外加一些零头。从此，这些钱都是我的了。

以上就是我背呆账的经历，下面我会跟大家说一些问题，尤其是想办理的背债的人一定要看。

1.现在骗子太多，一定一定要注意。前期根本不需要你提供啥东西，很多人是为了骗材料的，一定注意保护好隐私。

2.我现在从事背债中介的活，我可以很负责的告诉你们：中介费用很少，中介会提前收一些包装费和查询费，这些是正常的，如果你被法院传唤、被正在起诉、网通或者在逃人员，你是没有资格背的。前期查询费用绝对不会超过一两千块。至于做那些包装，如公司、项目、银行流水等等这些大部分费用，我们绝对有能力承担。

3.这两天有好多人加我，想背，但我大部分都拒绝了。因为有的人我知道他们肯定还有机会，不至于走上这条路。 我还有有良心的，我会劝你们，给你们信心。

4.现在背债已经没有5年前那么好的额度了。现在背负的债务会很大，到手的比较少。不过偶尔也会有好的口子，但是这种口子很难遇到。去年10月份，我收到一个100万到手45万的，但是没抢到名额，浙江温州的口子，PF银行的。

5.你们如果不到万不得已，一定一定不要去背债，一定一定一定不要去！！我是过来人，相信我。

目前市场上确实有背账这么个业务，但是僧多粥少，所以基本上80%的背账业务都是骗人的。而且背帐并不是个什么好东西，一旦背上之后，你会面临很严重的后果。

说到背账可能很多人都没有听说过，因为这个业务不是正规的业务，实际上是一个游走在法律边缘的一个违规业务。

背账是信贷机构处理不良贷款的一种权宜之计，目前有一些银行坏账率很高，就是放出去的钱收不回来了，而现在监管部门对银行的不良贷款率是考核是很严的，如果不良贷款率太高，不仅要从利润当中核销，而且支行行长有可能晋升以及奖金都会受到很大的影响。

所以有时候银行的坏账率过高时，银行就会想方设法通过背账这种方式来解决不良贷款率的问题。

如果一个银行需要背账的时候，银行基本上不会亲自出面的，因为这是违规的事情，见不得光，所以银行的背账业务都是悄悄的进行。

第一步、银行会通过内部渠道把需要背账消息放出去，然后让一些金融中介知道。

第二步、金融中介就会在市场上通过自己的人脉以及资源去寻找一些潜在的背账人。当然并不是说所有人都可以背账，想要获得背账的资格必须满足一定的条件：

一般要求在1990年至1976年出生的男性，无犯罪记录，无法院起诉执行，没有法院诉讼，不是网通在逃人员，银行呆账不能超过10万，名下不能有营业执照。

第3步、金融中介给背账者注册一个空壳公司，然后利用一定时间去包装这个公司，比如制造假合同，假流水，这个空壳公司没有什么业务，但跟真实的公司差不多。

第4步、中介公司带着这个背账人去银行申请贷款，然后银行通过内部操作给这个背账者成功放款，成功放款后银行会从中扣除一部分钱用于抵消银行的坏账，剩余的钱则是给到背胀者，另外银行还会给中介4~%6%左右的介绍费，而中介也会从背账者当中收取2~%5%左右的服务费。

第5步、中介会跟背账人签订一个免责协议，一般这个免责协议最长时间是30年左右，也就说在这个规定期限内背账人不用还本金跟利息。不过这个所谓的免责协议是没有任何法律效力的。

我之前也有接到过不少客户咨询背账的事情，很多人做生意失败了，或者是欠了一大屁股债的，都想着通过背账的方式来偿还债务，甚至有个别人自己好好的也想通过背账的方式来获取一笔额外的横财。

但是在这我想说的是背帐并不是什么好事，要不你就是被骗，要不一旦背帐之后你下半辈子基本上就废了。

我来跟大家说一个真实的例子。

去年我有接到过一个客户咨询，说有人找到他要他背帐，说背帐100万到手50万。当时我就跟他说自己要小心，建议他不要去做背帐这种糊涂的事情。但是后来他没听我的建议，而是自己跟那个中介去办理所谓的被占了。

背账的过程中，那个中介前期首先让他交了5000块钱的所谓定金，后来又以各种材料费手续费向他收取了3000块钱，再后来那个中介又说银行背账的人很多，需要花点钱打通银行内部关系，所以又让他再交个5000块钱，前后花了13000块钱都没有下款。后来他才找我问这是怎么回事，然后我告诉他说你遇到骗子了，当他反应过来想跟那个中介要回手续费的时候，那个中介早已经把他拉黑了，虽然后来他报警了，直到现在那他的钱还没有要回来。

所以在这要特别提醒一下大家，虽然背上有这么一回事，但目前市场上80%以上的所谓背债业务其实都是骗人的，背账没有那么好做，而且现在银行监管也很严，银行也不敢随便做背账这种业务。

这种严重后果主要体现在两个方面：

第一、背账的本质是骗贷，是要坐牢的

背账简单的来说就是银行内部人员勾结中介进行骗贷的一种手段而已，这是一种违规行为，而且背账并不是说你真的不用还钱，中介所说的跟你签订30年的免还协议，其实都是扯淡的，这个只是中介拿来抚慰大家心灵的一个幌子而已，这个所谓的免还协议根本没有法律效力。

万一哪一天银行真的出了问题，这笔坏账被查到了，或者银行换了个领导重新查你这个帐，那你就会构成贷款诈骗罪。

根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定：个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

而根根据《刑法》第一百九十三条规定：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

第二、就算你的背账被发现之后，你能及时把所有银行贷款还清，也会对你的征信造成不良影响。

银行背账基本上注定是一笔坏账，既然是坏账，那就会对你的个人征信产生不良影响，基本上你就变黑户了，这个毫无怀疑的。

一旦征信被拉黑之后你将与金融机构无缘，到时你没法申请贷款，买房没法申请贷款，买车没法申请贷款，做生意也没法申请贷款，申请信用卡那更不用说了。

另外你背帐之后，长期不还就有可能被银行起诉，然后法院列入失信被执行人名单，到时候你将没法正常买火车票，不能正常坐飞机，不能出国，不能出入高档消费场所，子女不能上贵族学校，那就算你有再多的钱又有什么用呢？

所以建议大家不要轻易接触背帐这种东西。

一，白户： 顾名思义是在银行系统里无任何信贷记录，既没有贷款也有信用卡，存款没有。只有一些日常开支的流水账。这样户头银行对其的评级一般比较低，因为没有资料显示，银行对其也只是试探积累数据阶段。

二，背债： 就是借用你的名义为某种债务背负起来，承担责任。比如：甲需要借款200万，抵押给银行一套房产，但是甲不方便出面，这时候让白户来代替甲去银行贷款。这只是其中一种情况，还有很多情况。

那么中介为何让白户去背债呢？

这是因为白户还伪造数据。银行没有任何记录，那也给中介为白户伪造各种资产证明提供了有力的基础。提高了资产基础再去背负200万的债务就很容易了。

白户为何甘愿去背债呢？

白户有两种情况：一是根本没有钱和资产。二是：有资产和钱就是没放在银行系统里。大多数是第一种，因为白户根本没有见过200万。所以无论借款户何种情况白户根本不关心。而中介会跟白户说你配合我，我来操作流程以你的名义从银行借款200万，给你100万，其他的你别管，你需要配合就行。然后白户受到利益所驱使，反正也没钱，干脆答应了，以后的事以后再说。再说如果没有中介，白户可能一辈子都没有100万。这样的心理才让白户铤而走险。

看明白这些那么白户的负担的后果就很清楚了：

一，终身背负债务

白户获得100万，其实背负债务是200万，凭空多出百分之五十的债务还要付银行里，你也可以看做是贷款的手续费，也可以看做是为他们的借款担负的名义借款人给予的报酬。无论何种方式最后的结果是白户从法律意义上欠银行200万，到手100万人民币。这笔债务要么规划，要么背负到银行化为不良资产为止。伴随终生基本是事实了。

二，法律风险

白户在配合中介过程的时候，中介和白户都违法了，不单是民事责任，还有刑事责任。他们伪造了贷款所有的资料，犯了信贷资料伪造罪。中介犯的是帮助他们伪造资料罪，白户犯的是伪造资料，信贷诈骗罪。但是多数情况没有追究这个罪名。因为银行也担负审查不严的罪名。

三，信用风险

白户还不上钱，也可以这么说，白户就没打算还钱，要不他也不干着背负200万得100万的事。列为信用风险户是肯定的事了，成为老赖限制高消费也是肯定的事了。

四，未来的发展机会

大多数白户都比较年轻，因为他们还没到黄金发展年龄，所以在银行系统无记录。这一下子就断送了未来的发展，飞机，高铁无法乘坐，以后买房，买车都无法贷款，创业更不用提了，基本切断了往上发展的机会。

总结：如何你是白户，愿意做堵上一辈子没发展的代价去做背户的事吗？如果是你的朋友，还让他去做这样的事吗？咱们评论区聊聊

如果A公司现在欠债务很多，法人想洗白 不想进黑名单，这个时候花钱请人背债，黑户本来已经在黑名单了，所以可以代替做这个业务，把A公司过户给你 同时公司债务由你承担。

1、每个人在都会有属于自己的信用记录，一旦信用记录十分的差，就有可能变成黑户。

2、银行黑户，是指个人信用不好，在银行征信系统里有多次逾期不还款，被银行列入黑名单的个人账户。银行黑户想要贷款几乎是不可能的事情。

3、多次的逾期会形成银行黑户。对于与银行有贷款业务的个人，如办理贷款或者使用银行信用卡，有过多次的逾期还款的，将会成为银行的黑户。 备注:背债有风险，投资需谨慎

银行的背债，在早期的时候，可能存在，但是在目前来讲，应该是不存在的，最少我做信贷这么多年，目前都没有看到过真正的背债案例，现实中的背债，更多的是黑中介在骗手续费及前期费用。

背债，简单的来说就是找人背黑锅了，纯理论的说太生硬了，我们举个小例子大家就懂了， 举例： A银行的某个支行有一笔50万的款项的窟窿填不上了（比如私自挪用资金或者大额违规消费超过规定，自己又无法弥补上了），这时候就去 找一个替死鬼来，承诺要给他50万，只要他来背一笔贷款。死鬼同意后，A支行的人员就会开始帮替死鬼伪造一系列适合贷款的资料，然后走银行正常的贷款流程，发放给你一笔100万元的贷款，款项到账后，你拿走50万元，剩余的50万元，银行的经办人拿去填窟窿了。贷款到期后就说是你借走了这100万，现在无能力偿还，这样银行就可以内部把账作死，账面上的窟窿可以合法填平，多的就是你欠了银行一笔100万元的债务，这就是背债。

首先，背债这个行为是严重的违规行为，一旦被爆出来，就是坐牢的后果，所以银行没几个人敢于尝试，第二很多给你说30年内不追究你本息偿还的都是骗子，贷款到期后，如果你无法按时偿还，那么银行照样会起诉你，除非你的资金已经挥霍完或者提前转移了，否则最后照样会被冻结划转用于归还贷款，且你一辈子背上老赖的名声，高铁飞机等高消费的活动都无法参与。

银行的背债不能说没有，但是绝对很少，特别是目前的风控措施远远高于几十年前。现在市面上的这类业务，基本都是黑中介在诈骗，哪有那么多银行有背债业务。黑中介的套路基本都是连哄带骗，别管是真是假，只要你信了就上套了，黑中介前期会先收你一笔数目不小的手续费（借口无非就是要办各种证件资料，疏通关系等等），等你交完钱后，你就会发现黑中介早已逃之夭夭，并把你拉入了黑名单。

目前银行的背债业务，十背九骗，天上没有掉馅饼的事，要想致富，更关键的还是要靠自己的双手努力，别想着这些不靠谱的事情。

看了很多人回答，有的说这是骗局，有的说这个犯法，属于骗贷行为，作为多年从事金融中介服务的我也回答一下大家的疑问。

首先背债背账这个事肯定是有的，并且一直存在的，只是没摊在桌面上大家都不知道而已，背债是替某些欠了银行贷款还不上或者不打算还的公司背债，把公司过户给你，公司的债务自然也就是你的了，然后公司会根据和你之间的协议付一笔钱给你。背账主要是替银行背呆账，银行是允许有呆账的，但不能超过行业内部规定，一旦银行的呆账超过规定就会影响这个银行的绩效评定，大到行长小到信贷员都会被牵扯，这时候就需要想办法把呆账盘活起来，于是就出现了市场上背账这项业务，但要记住，只有大神级别的中介才有可能揽到这种业务，而且第一手业务不是随便那些阿猫阿狗的中介可以做的。你能看到这样的广告百分之九十都是骗局，剩下百分之十的那也是二线三线的代理中介，即使事情办成了，也不可能像楼主所说的背200万拿100万，经过层层代理回扣能拿回50就烧高香了，除非你遇到第一手中介可能会多拿一点。

现在再来说说市面上那些背账骗局，骗子中介抓住背账人的心理给你画大饼，让你不断掏腰包，多的几万，少的几千几百，到最后你啥也没得到，那些什么30年免还协议都是扯淡的，银行会给你签30年免还协议吗？要知道背债背账也不是谁想背就能背的，需要背债者满足一定的条件才可以。无论背债背账都是有风险的，在一定时间内是可以暂时不用还，但这个时间要根据口头协议而定，记住这里是口头协议口头协议口头协议(重要事情说三遍)，少则一两年，多则四五年，时间也不由你来决定，时间到了后银行照样起诉你，最后你还不上了只能成老赖。

这行水很深，个中细节很多很多无法一一说明，大家见谅！

刚才看了那么多回答，看到有的讲个人经历，有的人讲大道理。但是最终的结果都是说，背债不可取的。但是这个话题很简单的，可以回答。

首先这个出于个人的意愿，明明知道是个坑，还要往里跳，那肯定有自己的原因。

背债的结果，如果如期还债还可以，那么我们可以赚一笔。如果他到期的债务还不上，你可能付出大的代价。

个人建议，尽量避免背债，否则，害的是你自己。有可能贪便宜吃大亏。

您好，我是兴业消费金融信贷部经理。

首先在这里先说下什么是白户？白户是指个人征信报告没有用过信用卡、现名下没有上征信贷款还款记录。这种是属于白户，而你朋友在银行负债200万是通过什么业务从银行融资到200万的呢？

如果在银行负债200万，能够正常解释的就是通过贷款途径。贷款分信用贷款跟资产抵押贷款或者企业经营贷款。

银行信用贷款：

单笔额度一般上限50万，如果要融资到200万需要从不同四家银行申请，每家银行贷款50万。

资产抵押贷款：

房产抵押，银行批额在7成左右。房产市值300万批款210万。

银行负债不还的结果：

银行会进行催款，有些会委托第三方催收。一直拖欠不还的结果，银行会进行起诉，如果是资产抵押类负债，会拍卖资产进行抵债。信用类贷款，起诉后被判刑可坐牢。

首先我对这个背债的事实存在质疑，所谓的背债是有些分行或者支行有一部分不良贷款需要特殊处理，不是每个人都有背债的渠道和能力的。因为背债是银行和本人心知肚明的事情，在大部分情况下是不会再归还了。我为什么质疑呢背债只要是没有被执行都可以，这里确需要白户让我不得不怀疑是不是新增贷款。下面我说说我对这件事的见解。

其一事件的真实性，首先你一定要搞清楚事情的真实性。哪怕是背债里面也有很多区别一定要搞清楚。银行背200万你到手100万而且你还是一个白户，如果是真的你背上这辈子可能也没有洗白的机会了，因为好多背的帐会被视为呆账你以后有能力了想还都没地方还注定一辈子是黑户。如果是商议好的不用还还好点如果背上之后还需要还而且在整个流程中你提供了虚假信息甚至能够上诈骗，这么大的数额够你做大半辈子的。背账现象是存在的不过很少所以别被利益冲昏头脑。我觉得如果要求白户的话很可能是新增贷款，办理新增贷款只拿到100万我觉得代价太高，后期的问题很大构成刑事案件的可能性极大。

其二在这个中介泛滥的时代一定要防止赔了夫人又折兵，中介有他存在的价值可是大部分都是骗子。他只是利用人的心理，就像有人去医院看病需要做一个大型手术，这个时候很多人都选择给主刀医生送红包因为他心里不踏实。如果医生不收他反而更加心里没底，这是一种心理的寄托。其实说实话医生哪有不操心的他治病的同时所承担的风险是他从医生涯的荣誉和前途他也不会不尽心尽力的。就像找中介觉得给中介钱了这个事情就肯定能行，其实你错了行不行不是中介说了算的也不是一个经理或者一个中层领导说了算的。银行的手续尤其是大额需要涉及很多岗位审批的，如果你符合要求你不用找任何人都能通过，你不符合要求谁也没有办法因为系统是电脑有些硬性要求谁也改变不了。所以告诫大家一定要对中介的话三思而后行。如果他真的有那么大的能量他不必找你。大把的企业老板都会找他也轮不到你。

其三这个事情的后果有三种。

1.你侥幸走了狗屎运确实遇到一个背债的机会，而且银行内部走的流程也相对稳妥。你得到100万成为一个一辈子都洗不白的黑户。

2.你确实也拿到了100万可是不一定是背债而且后续你必须要还，如果你侥幸有能力还上了你等于损失100万甚至更多。如果你还不上银行会根据情况起诉你或者在公安部门以诈骗银行贷款罪追究你的刑事责任。

3.你不但没有拿到应有的钱反而背上了200万的帐，你不要认为你没有用就一定没有责任，中介和你都跑不了干系。而且中介在暗处你在明处他会尽可能的把他自己弄得很干净，大部分责任都在你身上。那个时候好一点民事诉讼贷款纠纷，严重点还是诈骗贷款罪。

孰重孰轻你自己考虑，以上只代表我个人立场和建议。万事皆有可能万事也皆有万一。

首先，所谓背债是不合法的。我曾经写过有关背债的问答，银行背债实际上这是去替不良贷款户承担银行贷款，从而达到为银行掩盖不良贷款的目的。曾经有曝光成都浦发银行，让企业背债隐藏了近千亿不良。但是这种操作是违规行为，为此该银行被罚数亿元。既然不合法，你朋友也得不到保障，也会为此付出代价。

其次，虽然确有其事，但是很少发生，要谨防骗局。第一银行不会大张旗鼓去宣传，只会私下里沟通；第二银行更不会找中介，为自己将来留下把柄。所以自称是有背债需求的，多数是骗局。像你朋友这样所谓的白户，通过中介与银行打交道，去背债，我认为90%的可能性是骗局。背200万，到手100万，莫名其妙欠了中介100万，他这不是傻是什么？

另外，背债到期以后，这笔钱还是要还的。他拿什么还？银行不会傻到让一个穷人去背债，对银行来说，现在100万坏账和将来200万坏账哪个严重？现在银行贷款追责可是终身的！所以背债的人也是有钱人银行才敢放。你的朋友是有钱人么？这种好事恐怕也轮不到他。所以我判断是骗局。

最后，来说说背债的后果。就假设不是骗局吧，如果无法归还，他自己就成为黑户，无法购房贷款，不能坐飞机高铁。而且做这种不合法的事，你的权利得不到保障，到时候中介催账200万的时候，可是什么手段都会用，他只能自求多福了。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

有中介联系我说能做银行背债，100到手45w，签免还协议！还能做企业贷，房贷，装修贷！请问会坐牢吗？

根本就没有背债的贷款，银行贷款根本就没有免还的好事。如果你信了，就会有真正的一屁股还不清的债，而且个人征信会留下污点，今后如果贷款不还清，永远借不了任何贷款包括网贷、小贷公司贷款。

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