银行贷款现金流量表？

贷款用的 资产负债表 指标比率 怎样为合适

银行贷款企业要把握好的12个财务指标

财务结构：

1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%（房地产企业可大于80%）。

2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。

偿债能力：

3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。

4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。

5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。

现金流量：

6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

经营能力：

8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。

9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。

10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

经营效益：

11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。

12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。

银行贷款交财务报表要看哪些财务指标

一般银行贷款需要提交的财务报表：

前三年资产负债表；

前三年利润表；

前三年现金流量表；

还需提供企业的最近一个月的资产负债表、利润表；

企业近几年的审计报告。

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除以上财务报表还需提供：

企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡；

近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单；

经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单；

近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）；

企业名下资产证明。

一般做贷款报表的现金流量表要多少钱

回答这个问题首先应该明确几个问题，首先，银行信贷人员要现金流量表有什么用，其次，按照银行的要求调现金流量表。

1. 利用现金流量表的作用主要是得出财务净现值和内部收益率.从理论上看,内部收益率必须大于银行贷款利率,贷款项目才能算是好的项目.

内部收益率是一个宏观概念指标，最通俗的理解为项目投资收益能承受的货币贬值，通货膨胀的能力。比如内部收益率10%，表示该项目操作过程中每年能承受货币最大贬值10%，或通货膨胀10%。

同时内部收益率也表示项目操作过程中抗风险能力，比如内部收益率10%，表示该项目操作过程中每年能承受最大风险为10%。另外如果项目操作中需要贷款，则内部收益率可表示最大能承受的利率，若在项目经济测算中已包含贷款利息，则表示未来项目操作过程中贷款利息的最大上浮值。

内部收益率就是在考虑了时间价值的情况下，使一项投资在未来产生的现金流量现值，刚好等于投资成本时的折现率，而不是你所想的“不论高低净现值都是零，所以高低都无所谓”，这是一个本末倒置的想法了。因为计算内部收益率的前提本来就是使净现值等于零。

说得通俗点,内部收益率越高，说明你投入的成本相对地少，但获得的收益却相对地多。比如A、 B两项投资，成本都是10万，经营期都是5年，A每年可获净现金流量3万，B可获4万，通过计算，可以得出A的内部收益率约等于15%，B的约等于28%，这些，其实通过年金现值系数表就可以看得出来的。

2.根据项目的投入和收入情况计算出来的内部收益率和财务净现值。只需要你现金流量表中的”现金及现金等价物的净增加额“。比如你要计算10年的内部收益率，只需要连续10年的”现金及现金等价物的净增加额“，当然第一期要考虑初始投资（注册资本）。然后根据课本上的迭代法直接计算，或者用excel的npv和irr函数

不过要注意一下几个问题：

1、企业内部一般都会有大量的存货等资产，会使内部收益率非常低；

2、必须从企业成立的那一年开始，因为初始投资在那一年；

3、本人认为企业内部收益率也不是没有意义，不过要从企业成立的那一天开始，到企业清算的那一天。

用irr函数计算内部收益率 用npv函数计算净现值 或者用pv函数计算净现值 ，这些计算可以在exl中计算。

对于银行贷款报表现金多少合适和银行贷款现金流量表的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。