银保监会贷款管理办法？

贷款不得强制搭售保险，为何有时逾期却能保险代偿？

国家规定，个人向银行申请贷款时，银行工作人员是不可以捆绑消费的，比如说，你去银行申请贷款，一般来讲，银行都会要求你买一份保险，或者理财；如果金额大，像抵押贷款几百万的这种，银行甚至要求做一笔几十万存款银行才会放款等等这些，都是不允许的，如果遇到可以投诉，绝对准！好了，题主问的是为什么贷款逾期后保险代偿？

这里首先确定一点，如果贷款逾期保险公司代偿了，那么你这笔贷款一定是有购买过保险的，只是你自己不清楚而已。比如我上家，就是专业做贷款的，名字就不说了，客户在公司提交资料申请，然后审批通过后，实际由银行放款，但是全程银行都不参与，包括收资料，审批，签合同，只到最后放款时由银行放款，这里面就有猫腻了，银行作为放款方，为什么自己不经过审批，就敢放呢？就是保险公司代偿的原因！后面就有点复杂了！这笔贷款涉及到三方（一般就是三方，有的可能会有四方），放款方是银行，管理方是帮你操作贷款的公司，担保方是保险公司，为什么你没买保险，保险公司还承担代偿呢，这不是脑残吗？哈哈，那你就错了，羊毛出在羊身上，你的贷款你自己可能只知道贷了10万，到账也是十万，但其实合同上面的贷款金额确是15万（打个比方），那么为什么会多出来5万？其实这5万就是管理方的管理费和保险公司的保费，只是业务员为了业绩没跟你讲清楚（讲清楚了你不玩了）！

那为什么还款也是按10万还，并且利息也是按照业务员说的利息还款呢？举个栗子：你找我借100块钱借10个月，我没有，然后我找了一个人，我要他借150，约定利息1分，多出来的50我就自己先拿了。然后我转过来告诉你借你100，利息是6分，那么你就要每个月连本带息一起还16块给我，我再还16块给他，这样是不是你只知道你自己借了100元，10个月还清，利息6分，但实际上借你钱的人借出去150，他只收1分的息，我作为中间人就白白赚了你50元，这50元就叫管理费，如果里面还有担保人，那么我还要分给担保人20，你还不上就要他承担代偿的义务，这些你自己都不知道！

好了，大概就是这样，望采纳！

近几年贷款行业在国内有了爆发性的发展，各种行业的大型公司都涉足贷款相关业务。涉及贷款的各种乱象也是层出不穷，贷款时强制搭售保险就是其中一种。其中，最为严重的就是平安系。平安系涉及金融业务的有三个主体公司，平安银行、平安综合金融、平安普惠。首先是平安银行，之前在平安银行的一些房产抵押业务中，强制收取一个点的保险费用。这个是国内大型商业银行中，唯一一个敢这么干的，从某一方面也说明了，平安系的狼性。其次，平安综合金融。这个可能一些朋友感觉没有听说过，其实就是之前的平安保险，改了个名字。平安在营销方式中一走在前沿，有各种创新。平安系的员工可以推销各种属于平安系的业务，有一套完善的佣金体系。有过贷款经历的朋友会发现，好像哪哪都是平安银行的人，好像是平安银行的客户经理比别的银行都多。其实是平安综合金融做保险的这些，大部分也都打着平安的旗号做贷款业务。部分业务员，为了完成自己的保险任务，号称是有内部贷款审批通道或者找风控私下沟通，诱导客户办理贷款的同时购买保险。平安普惠不仅对接的有平安系自有资金，还有其他各种资方，在这部分助贷业务中，除了扣除的有平台管理费，服务费等还有保险费，这也是助贷平台管用的收费方式，只是看用什么名义，这里不是对平安有什么偏见，只是平安体系庞大，各项业务涉及比较强，相对的各种问题涉及的也比较全面。一般来说，涉及在贷款时强制搭售保险都是一些涉足贷款业务的保险公司，如：大地，阳关，太平洋等。好在是，现在银保监会禁止了在贷款中搭售保险的行为，此类现象大幅减少。

那么为什么有时逾期却能保险代偿？这是金融机构的一种风控手段，逾期会带来放款机构的经营风险，所以一些金融机构在贷款业务中和保险公司或者担保公司合作，支付给他们保险费或者担保费，如果产生逾期有保险公司或者担保公司代偿，降低自身的风险。另外，银保监会对于金融机构放款的不良率是有明确监管要求的，通过和保险公司和担保机构合作，可以降低不良率。所以，才会出现金在贷款时不得强制搭售保险，有时逾期却能保险代偿。另外，保险或者担保公司代偿，不意味着欠款人钱可以不用还或者不会影响征信，只是债务转移，债主由放款方转到代偿方。

此保险非彼保险。

贷款不得搭售的是指的人身保险，比如意外险、重疾险、医疗险等等的，与贷款无关的保险。但是信用保险、履约保证保险这类财产保险，本身就是属于正常的对债务担保性质的保险，用来增加借款人的资信，对贷款违约责任进行保障。只要不违规收费，擅自提高保费，一般不算违规搭售。

以履约保证保险为例，债务人投保履约保证保险后，如果债务人不能按期如约还款，将有保险公司承担赔偿责任，代债务人偿还借款。你说的逾期却能有保险代偿的情况，就是属于购买了履约保证保险。

但是，保险公司代偿借款后，并不等于债务人就可以不用偿还债务了。只不过，债务关系发生了变化。原债权人获得保险公司赔款后，不能再继续向债务人追债。但是这个追债权会转给保险公司，这就是代位求偿权。所以，保险公司有权利继续向债务人追讨债务。能不能追讨回来的风险，也将由保险公司自己承担。

现在的贷款公司套路很多，水深的可以淹到你的脖子。首先贷款公司会给你出好几个协议，反正每个都是长篇大论，普通人都不是专业的法律人士，不可能详细的去研究条款。当然，你研究也没有用，你不点同意，就无法进行下一步，根本无法贷款。所以研究与否不重要，贷款公司已经立于不败之地。

最著名的担保公司是哈尔滨哈银消费金融有限责任公司，而且公司没有任何联系方式，所以上担保代偿的贷款千万要注意，一旦上征信了，基本其他什么贷款，信用卡都办不到了。

所以奉劝你，小贷是碰不得，早日上岸吧，不要去研究这些了，实在不行，办几张信用卡相互倒腾下，先把目前的困境度过去，加油，朋友。

国家出台了相关的法律法规禁止搭售保险，但是金融机构在进行放贷时会出于风险的把控会变相要求企业购买意外险之类的产品，无形当中就增加了企业的成本。这一类现象基本出现在小微企业贷款业务中，企业方议价能力弱，没有平等的话语权，为了拿到贷款资金，只能强迫接受，因为资金断贷有可能意味着就是企业倒闭，所以就算多一点成本也还是会接受的，这也就是这个是现象一直存在的主要原因。

可以注意一下签约得合同，咱们通常说的利息并不是合同中的利息。合同中的利率包括贷款得利息，贷款得服务费，贷款得担保或者保险费等。

所以人们通常说的利息是合同呢利率。说白了，这是贷款公司给自己上得保险，一方面可以防止因为利息高而被调查；一方面也是保障自己的资金安全。所以才会有担保或者保险一说。

贷了以后，开始怀疑人生6部曲

1.怀疑自己数学没学好，越还越多！

2.怀疑自己对世界的认知，之前不是挺法制的吗？！

3.通讯录里面很久不联系的朋友，也开始联系了！

4.每月提前一周，就有人每天开始电话请安了！一天不多，也就七八个！比大姨妈还贴心！大姨妈要血，PA要命！

5.中间还有人免费给你普及法律知识！

6.当然大晚上去你家家访，算是超值服务！

代偿只是个套路，帮你代偿后并不是说不用偿还债务了。帮你代偿的机构或公司依然会要求你偿还代偿款项的，所以说这只是个坑

看了其他人的，讲套路的很多了，补充一点：有的是金融机构自己买的，对冲金融机构自己的风险，所以不需要搭售给你买。

这很纠结，具体也没法说，体系里的问题

银行贷款让买的保险能不能退

能退。

在发现资金贷款还被“附赠”了保险之后，我们可以查询一下自己的贷款合同，看看合同内是否存在强制、默认勾选、附带保险销售的违规行为。还应该计算个人的贷款利息以及各种费用是否存在多出的且不属于应还款项的费用。

在做完这一切之后，我们就要拨打银行客服的电话（用手机例如苹果12 ios14 系统使用微信版本8.0.13）申请退回保险费和服务费，之后按照提示进行退费操作就可以了，在打电话的过程当中最好是全程录音。

如果拒绝退还保险费和服务费，那么我们就可以拨打银保监会的电话(12378/010-66279113)用手机例如苹果12 ios14 系统使用微信版本8.0.13进行投诉，只要证据确凿，退费成功是板上钉钉的事情。

退费需要注意些什么?在退费之前一定要计算好自己的贷款利率，如果年利率高于36%那么能够追回不少的利息。

客服一般都是不会同意你退保的，在拨打电话的开始到结尾我们可以全程录音或者是录屏，保持自身良好的语气和心态。在客服不同意的情况下，我们可以投诉到银保监会，提供平安普惠贷款强制勾选保险、年利息率高于36%以及工作人员拒绝退保的证据。在退费的过程中一定要冷静取证，通过正规渠道举报。

那么这种收费的方式是合规的吗?早在2019年，我国银保监会就出台了规定，贷款不得强制搭售保险，不得以默认勾选或者强制勾选等方式欺骗或者强迫用户购买保险，不得收取除了贷款利息费以外的资金管理费、服务费等各种费用。

因此我们在申请网贷的时候就一定要提高警惕，避免各种巧立名目和强制购买的收费，避免陷入套路之中。

人保信用贷款后要求买保证保险合法吗

不合法，银保监会有明确规定，贷款业务不得强迫搭售保险，保险的购买遵循自愿原则。

意外险，任何人寿产品都有这个功能。人保信用贷款后要求买保险，肯定是捆绑交易，这种情况下，你可以直接向银保监会进行投诉的。

你是在人保信用带款之后要求买保证保险，要看你们的贷款合同上是如何约定的，如果有这样调款的话，你是需要买这个保证保险。

拓展资料:

1、信用贷款为什么要买保证保险

信用贷款是一种以借款人信誉发放的贷款。贷款机构为了降低贷款风险，一般要求借款人通过购买个人信用贷款保证保险的方式提供还款保障，以获取贷款资格。

2、如何避免不知情投保

办理信用贷款业务时，须仔细浏览操作提示，认真阅读借款合同、投保提示、保险条款、告知事项等相关文件，输入个人信息需谨慎点击确认，确认署名后，即承担相关法律责任。

3、逾期了为什么是保险公司追偿

当借款人不能按合同约定期限偿还借款时，保险公司会向放款机构赔付借款本息。依据《保险法》，保险公司在理赔之后可代位行使被保险人(即放款机构)的权利，向借款人进行追偿。

4、保险公司代偿了会上征信吗

保险公司在接入征信系统基础上，如借款人有逾期或违约，将会记入个人征信，对未来贷款、出行、就业、任职等方面产生影响。因此办理个人借贷业务后，应遵守合同约定，按时还款。

5、网贷“全额退保”是怎么回事

一些贷款黑中介以牟利为目的，以“办理全额退保”为由，怂恿、诱导贷款客户，以“自己对投保并不知情，是保险公司强制搭售”为由进行投诉。这些黑中介收取高额“手续费”、“咨询费”，还可能倒卖客户个人信息。

6、如何避免“全额退保”诈骗

增强个人信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号、网银验证码等信息。必须提供身份证明复印件时，要注明使用用途、有效期限等内容。

买房贷款，银行强制要求必须3千元买份他们的保险才给贷款，合理吗？

不合理，属于捆绑销售，我在买房时候也遇到类似的。

我买房时，因为担心交易资金安全，找到了一家房产中介公司，并且缴纳了2%的中间费，中介帮我搞定银行贷款，最后帮我申请了9折的贷款，当时85折是标配，告诉信用卡逾期了，换银行也只能打9折，当时我就信了。在过户的前几天，中介说需要再交2000块钱银行办理的手续费，这个是银行收取的，我当属就起了个心眼，打电话问帮我办理贷款的银行客户经理，银行客户经理支支吾吾的，说这个你问中介公司，我说你要是不告诉我，我去你们网点咨询有没有这个手续费，他无奈的说我们没有这个手续费。我后来和中介说银行没有要交这个手续费，后来中介也没有再提，事情结束后，我思索了一下，肯定是中介要给银行客户经理回扣，中介想忽悠我出这笔钱。

回到题目的问题，买房按揭贷款，征信一切优良，但银行必须让3千元买份他们的保险，才给贷款，合理吗？不合理，怎么办？

第一：打电话问银行，他们有没有明文要求，买房按揭贷款要先购买3000元的保险，不要问中介和客户经理，他们极有可能串通一气，直接去网点或者电话咨询。

第二：如果银行告诉你买房按揭贷款要先购买3000元的保险，留下证据，投诉到银保监会，捆绑销售是不合法的，银监会于2016年5月13日发布的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》（以下简称《通知》），不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。3000元的保险是银行代销保险公司的产品。

综上所述：这种捆绑销售是不合法的，遇到这种情况，和银行先沟通，如果银行还是强势要求购买3000元保险，拿着证据就银保监会投诉，银保监会对这个处罚很重。

谢谢悟空邀请，当然是不合理的。题主遇到的这种情况就是商业上常说的捆绑销售，在商家相对强势的情况下，客户买入紧俏商品的同时需要搭售一件滞销的商品。

1、越是房贷额度紧张的时候越容易发生搭售行为

按理说，房贷属于优质资产，可以为银行提供长期、稳定的利润，银行不应该为难房贷客户，银行似乎应该“求”着你贷款才对？但实际情况并非如此，一是如果我们买房用的是公积金贷款，银行往往并不欢迎（当然开发商就更不欢迎了），公积金贷款的审核比一般商业贷在征信上审核更严格，因为征信污点被拒贷的比例很大。二是银行自身在贷款额度紧张的时候，也容易发生搭售行为，原因嘛，其实就是心理博弈，反正额度不够用，那就可以挑选一下客户，如何挑选，就是附加一些条件，而搭售保险类的产品就是常见的手段，保险可能是银行代理的，也有可能直接就是银行旗下开发的保险品种。这种行为当然是不合理的。

2、银行最常见的搭售理由是什么样的？

销售人员常见的伎俩无外乎威胁加利诱。比如，你不买这个保险，贷款就办不下来，你如果买这个保险，利率上可以有优惠，要么多打折，要么少上浮，保险才几千块，你利率少一点，省下来的可是一大笔，结果很多人稀里糊涂就答应的。还有一种常见的套路是一开始说保险只要几百块，一千多，结果真到交的时候，才发现是几千块，甚至一期几千块，然而，此时你其他事情都做得差不多了，只好硬着头皮买下来。

3、遇到银行搭售怎么办？

就像上面提到 ，这其实也是一种博弈，如果题主真像自己说的那样，征信良好，也就是说换一家银行也很容易办理贷款，那么你完全可以表示拒绝，态度鲜明的说，如果非要让我买保险，我就换银行（当然，有可能你换另外一家银行依然会遇到类似的事情），此外，如果你事先不知情的情况下，最后被要求买了这个保险，也可以投诉并要求退款。

欢迎关注，一起交流。

当然是不合理的！这很显然是一种搭售行为，很多人遇到类似的情况，总想着多一事不如少一事，能早点办完贷款就好；但其实，办理房贷必须买保险，并不是银行的规定，而只是信贷员个人的行为罢了，是完全可以拒绝的！

银行工作人员“搭售”行为，是比较普遍的

其实，这些业务都是可办、可不办的，选择权理应在用户、而非银行、更不可能是客户经理。 但银行经理会在申办新卡的间隙，“顺手”将这些业务都给办了，期间只会象征性的询问一下客户意见而已！

这种还算是比较好的，只要客户提出异议，银行工作人员一般就会做出解释的！而如果是申请房贷，工作人员甚至会“威逼利诱”，让客户办理相关业务的！

比如，和你说房贷额度紧张，不买份3000元保险，难以通过审批、放款时间会延长之类的话。这些才是最为“可恶”的！

遇到这种情况，该怎么办

其实，所有的“搭售”，都只是客户经理自己私下的行为，并不被银行认可和接受的，虽然大多数的情况下，银行是默认这种行为的！如果，万一遇到这种情况，可按以下步骤来处理：

总之，银行这种“办房贷、搭售保险”的行为，本身就是极其不合理的，我们要坚决抵制、维护自己的权益才行！

本人从事银行工作12年，经手的贷款额度过数亿元，明确告诉你：

在银行办理房贷，要求必须买保险，是不合理的

这里咱们暂且只讨论题主问到的“房贷”，因为其他某些贷款产品是有合规且必须购买保险的要求。

贷款是否能申请下来，主要受以下四个因素影响：

以上4条只要达标，90%的概率可以成功获得银行贷款，另外10%不能成功获贷的原因多数是因为不可控的银行政策导致。

题主的征信优良，但被要求必须购买3千元保险，是什么原因呢？

首先，银行都是按照固定的风控流程来审批的，能够“人为操作”的空间并不大。

但是很多申请贷款的朋友，可能申请贷款的资料有一些小瑕疵或不充足，这时候银行会直接或间接说明需要购买理财产品才能审批通过，包括但不限于“保险、基金、贵金属”.......

其实这样的要求至少为了满足他们的“业绩达标”

银行的主要利润来源于“存贷利差”，其他利润来源于中间业务和代理业务，而保险、基金、贵金属这些就属于银行的代理业务。商业的本质是逐利，银行也是商业机构，所以会想方设法尽量提高利润。

每个客户经理他们不单单只做贷款一项业务，他们会有各项业务的考核，做贷款的经理也会有少部分的理财考核占比，所以会在做贷款业务时顺带推销理财产品，即是为了完成考核，也是为了增加提成收入。

如果不买理财就被拒绝贷款，这显然是违规的

但是，多数申请贷款的朋友并不专业，所以只能听银行经理说什么就是什么。

并且，大家申请贷款的第一目的是为了成功申请贷款，往往觉得只能要能把贷款成功申请下来，适量花一点冤枉钱也懒得计较了。

即使有些朋友想较真到底，但在整个过程中并没有留下充足证据，无法证明银行的操作不合规，那么最后还是会不了了之。

其实办理贷款搭配理财产品，也算是行业潜规则了，一般银行考核完成了就不会要求买理财，如果本月某项理财产品没达标就很可能要求买理财。

有没有绝对可以避免的方法呢？当然有，那就是从一开始就把自己的贷款资料尽量提供充足，如果被提到要买理财，可以录音或录像，然后和银行协商免除理财产品，否则就投诉到“银保监”。但是这样做的结果肯定是闹得双方都难堪。

看了以上的回答，最后我们会做出怎样的选择呢？

如果购买理财的数额不多，你可以选择妥协；

当然你也可以选择较真到底；

或者你可以和银行客户经理好好商量；

再或者你也可以同时咨询2~3家银行的贷款，其中就会有某家银行没有买理财的要求。

总之，能快速且低成本的获得贷款才是我们的第一目的。

德先生思考了下，是不是中间有误解呀？购买的保险会不会是抵押房屋的财产险？ 这个保险可是在住房按揭贷款中必须购买的。

商业银行买房按揭贷款，那其实是一个标准化的贷款产品，一般来说因为是国家商品房改革的辅助措施，那么在管理规范方面相对比较严。 这个贷款的申请对购房人是有着一定的征信要求，对购房人的工资收入和偿债能力也是有着比较严格的要求。同样对于所购买的住房也有着评估要求和保险要求，一般会需要购房人买一个“按揭贷款抵押房屋财产保险”，意思也就是将来假如这个房子失火等发生房屋贬值时，保险公司可以就房屋价值进行赔偿，以保全贷款的安全性。

这个是有法条支持的，在《个人住房贷款管理办法》第二十五条、二十六条规定:

那这部分费用大约有多少呢？

保险费=保险金额 保险年限 年保险费率 换算现值系数 其中的年保险费率一般最低为0.06%。在德先生印象中，假如申请三十年房贷，这个保险费用是一次性收取，应该不会超过贷款额的1%，也就是贷款50万，大约可能一次性收取30年保费不到5000元。

如果提前全部或者部分归还房贷，那么还可以去保险公司申请退还剩余全部或者部分保费。 这一点可能很多购房人都不知道，现在特别强调一下。

其实这个保险费确实是保险公司净赚的，因为发生保险赔付的可能性太低了，目前听说有些地方在办理住房贷款时，也可以不购买这个保险费。要看每个地方的具体规定吧。

总结一下，如果购房人最后拿到的保险不是这个房屋财产险，那就是银行在趁机搭售其他产品。取好证据可以向银保监会进行投诉。

作为一名曾经在银行工作6年的资深信贷经理，说说我的看法。

首先，如果你买房的楼盘指定了贷款银行，一般会有两种原因，一种可能是楼盘的开发贷在贷款行，还有一种可能是其他银行没有信贷额度，指定的银行有额度。

从按揭申请人这个角度讲，这两个原因非常重要，已经说明按揭申请人在贷款办理过程非常被动。在这样的前提下，申请人是很难有选择权和话语权的，尽管都知道这样的搭售行为不合理，说投诉换银行的，是自己没经历过。

从银行信贷经理的角度讲，按揭贷款尽管是低风险业务，但因为利率低、贷款期限长，占用的人力物力较多，愿意接房贷业务的经理并不多。此外再加上银行的考核体系，大量的指标考核，小指标多且有完成率要求，经理只能根据客户资质酌情增减产品，保险、贵金属、基金搭配营销，完不成相应指标，甚至会扣款，都不容易。细细沟通，只要要求不过分，差不多能接受，就OK了。

纯手打，希望对你有帮助！

俗话说“神仙好敬，小鬼难缠。”像你说的这种情况肯定是违规的，但是现实生活中，人们往往难以摆脱这种小伎俩的束缚。

按揭房贷正常情况下，是不应该搭售保险的，但是当你办理业务的时候，个别银行的个别工作人员，可能会借机向你要求，帮他办理一些业务，比如买个保险，办张银行卡，开个网银等等。

这种情况下，如果你直接拒绝，接下来的各种业务办起来就会比较尴尬，因为你总有要求他的时候，他的态度就会变得不冷不热，如果你办了他要求的业务，那么他的服务就会比较周到。

遇到这种情况，我觉得只要不是很费劲，也不会多花钱，最好做个顺水人情，毕竟国内没有支付小费的习惯，就权当做好事了，免得以后办理业务时，不好意思再去找他。

如果他们的要求比较过分，比如以明显高于市场的价格让你购买保险，或者让你必须完成多少额度的存款任务，这种情况下完全可以进行录音录像取证，然后到当地银保监会进行投诉，他们定会老老实实给你道歉。

其实我国各大银行的规章制度都是非常完善的，绝对不允许业务人员强迫用户购买服务，人民银行和银保监会对各商业银行的行为也会进行有效的监督，商业银行的，管理机关和领导人员对下面的违规行为也是要求令行禁止的，这就是所谓的“神仙好敬”。

但是具体到个别工作人员的时候，由于基层压力比较大，他们往往会借机向用户做一些推销，其实正常的业务推销我们也是应该体谅的，作为普通劳动者，他们的工作也非常辛苦，但是有的人强买强卖，严重违反用户意愿，这就成为“小鬼难缠”了。

这显然是不合理的。这和捆绑销售又有什么区别呢？

从合规角度来说

11月18号，银保监会对建设银行北京分行，平安银行北京分行进行了通报。通报他们的原因就是建设银行北京分行违规向小微企业借款客户搭售人身财产保险，平安银行北京分行违规在个人经营借款过程中，搭售高额人身保险。

这则通报的背后是国家三令五申要求降低小微企业融资成本，但这两家分行并没有遵照实行。

虽然买房的个人与小微企业无关，但从上述通报也可以看出，银保监会对银行变相提高融资成本的现象非常不满。

不遵守银保监会的规定，就是不合规的表现，当事人可以向银保监会进行投诉。

从合理角度来说

捆绑销售产品放在哪个行业都是非常不合理的。买房必须要搭售车位，买车必须要搭售保险，买空调必须要搭售管道。生活中的这种搭售现象非常多，数不胜数。

按照道理来说，我想买一件商品，你可以推荐我买相关联的产品，但不能强迫我购买。甚至威胁我不买另一件产品就买不到我想要买的产品，这是非常不合理的现象。

好在这种不合理的现象，只存在于个别银行。一般一家中介公司或开发商都会准入多家银行，可以在这个过程中进行选择。

从合法角度来说

这种在办理贷款的过程中强制搭售保险的行为，其实已经触犯了我国的相关法律。

《治安管理条例》第46条、《刑法》第226条，都对强买强卖行为进行了约束。

碰到这种行为，你甚至可以当面喝斥他：“你敢对你说的话负责吗？”当即录音把证据交给法院。

总结：

可以明确的一点是，办理贷款过程中是不允许搭售保险的。搭售保险的行为既不合规，也不合理，更不合法。借款人在这个过程中也属于消费者。可以将相关证据保留，无论是递交给银保监会，还是提交给法院，都是在合理的保障自己的权益。

都是一帮添油加醋的“砖家”

咱中国这么多城市，每个城市的实际执行情况均不一样。

我是从业者，接触的地方上海以及上海周边都有，来写一点中肯的。

1：说一个城市之间各银行房贷利率差不多的，全国除上海地区外，你仔细了解一下同样的贷款人征信，利率最高和最低的差额多少，不会低的。

2：讲统同一城市间，每一家银行的额度不一样，银行信贷员在提出这些东西都是得到当地支行默许的，也都是在拿条件交换的。

3：开发商指定银行，作为大客户间的合作，无论从审批速度、房款速度、贷款额度指标、利率水平上综合选定的。要不他开发商选最高的，这么多贷款人还不闹翻天。连LPR都是18家去掉一个最高一个最低之后平均的，何况一个城市的各大银行的情况。

作为一个单个个体的购房，出现这种不合理，但在某种情况下“合情”，都要生存的。

反过来，都说去告发的、举报的、动动大脑，按照银行提供的材料，又有多少是真是假，每个城市的情况不一样，理性看待这个事情。

另外一点说自己出去找开发商非指定的银行，不是不可以，需要看实际情况的。

但无正当理由，自己找非指定需要签一份协议书的，且个别银行需要开发商的一套文件，如果开发商不给你，压根你就办不了。

这就是实际情况。

先说答案，不合理。

贷款七不准

按照中国银监会（现在是银保监会，与保监会合并了），银监会对于商业银行的信贷业务经营出具了一个“七不准”规定，具体内容如下：

1．不准以贷转存（强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款）

2．不准存贷挂钩（以存款作为审批和发放贷款的前提条件）

3．不准以贷收费（要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用）

4．不准浮利分费（将利息分解为费用收取，变相提高利率）

5．不准借贷搭售（强制捆绑搭售理财、保险、基金等产品）

6．不准一浮到顶（笼统地将贷款利率上浮至最高限额）

7．不准转嫁成本（将经营成本以费用形式转嫁给客户）。　

很显然，从上述第五条，我们可以看到按照规定，商业银行在发放贷款时是不允许强制捆绑搭售理财、保险以及基金等产品的，所以说，如果你办理贷款时所有条件一切都符合，征信也没有任何问题，银行要求你购买3000元的保险才给予放贷，显然是违规的。

个人行为为主

现实中，任何一家银行对于下面机构的经营都会要求必须严格执行”七不准“以及”四公开“的原则，但是由于银行的员工众多，个别员工为了完成自身的任务或者为了获得业绩的报酬等等，在放贷过程中，会私下要求客户必须购买保险产品或者理财产品，这个与银行本身其实并没有关系，属于员工私自行为，你要判断真假，只需要拨打银行的客服电话或到银行的网点亲自确认即可。

当然也有一种可能性，是银行本身的行为，但这个是由客户自主选择的，并非强制搭售，比如有的银行对于优质客户，贷款利率会给予一定的下调，那什么优质的客户呢？对于银行做出贡献的客户就是优质客户，这个贡献既可以是存款，也可以是理财，还可以是保险或者贵金属等等。因此如果你在银行购买了理财产品或者保险产品等，银行会给予贷款利率上一定的倾斜。这个是用户主动选择办理与否，银行没有强制性的规定，所以这个并不算违背贷款七不准。

总结

你所遇到的情况，大概率是个别银行员工的私下行为，这个与银行本身并无关系，所以说如果你不想购买，应该是没有任何问题的。

对于银保监会关于贷款强制保险和银保监会贷款管理办法的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。