贷款贴息和贴息贷款？

贴息贷款和无息贷款有什么区别

贷款和贴息贷款有3点不同：

一、两者的含义不同：

1、贷款的含义：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。

2、贴息贷款的含义：贴息贷款是指用于指定用途并由国家或银行补贴其利息支出的一种银行专项贷款。

二、两者的作用不同：

1、贷款的作用：银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

2、贴息贷款的作用：贴息贷款是一种优惠贷款，以鼓励某种事业或项目的建设。贷款利息可以是全部补贴或者是部分补贴。对贷款的利差，一般实行谁安排谁补贴的原则。国家安排的贴息贷款，由中央财政补贴；人民银行同意发放的低息贷款，由人民银行补贴；各专业银行的低息贷款，由专业银行自己负责。

三、两者的申请流程不同：

1、贷款的申请流程：

（1）受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。

（2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。

（3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。

（4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度.

（5）贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。

（6）贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。

2、贴息贷款的的申请流程：

（1）自愿申请。符合条件的申请人，向户口或经营所在地的基层就业平台(有的可直接向当地人力资源社会保障部门或小额贷款担保机构)提出书面申请，并提交相关资料、证件或有关证明。

（2）审查推荐。人力资源和社会保障部门进行资格审查，经审查合格的推荐给小额贷款担保机构。担保机构是指根据有关规定受托运作小额贷款担保基金的担保机构。

（3）承诺担保。担保机构按照有关规定对申请人进行项目审查，对符合条件的办理承诺担保手续。

（4）发放贷款。对担保机构承诺担保的借款申请人，经办银行按照有关规定审批后签订合同、发放贷款。经办银行是指与小额贷款担保机构签订合作协议开展小额担保贷款业务的各级各类金融机构。

参考资料来源：百度百科-贷款

参考资料来源：百度百科-贴息贷款

简述贷款业务于贴现业务的区别？

1、贷款业务需要提供保证、抵押或质押；贴现业务不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。

2、贷款的利息是按月或按季支付；贴现是贷款时一次从票面金额扣收。

3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。

4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关；贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。

一、贷款业务

贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

二、个人商务贷款

1，额度申请，循环使用。

根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。

2，随时提款，手续简便。

您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。

3，提前还款，免收费用。

4，房产担保，贷款额高。

房产抵押，最高可贷到100万。

贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东;

授信额度：最高100万元；

担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；

三、贴现业务收入与成本

1.票据贴现业务的收入就是贴现利息，当贴现的汇票金额一定、贴现期限一定时，其多寡就取决于贴现利率的高低。1996年央行曾规定贴现利率按同档次贷款利率下浮3%执行。只给出了浮动范围，规定贴现利率不得低于再贴现利率（2.16%），最高不超过半年期流动资金贷款利率（合浮动）。贴现利率实际上已是市场化的利率，它的高低完全取决于票据市场的供求关系，再贴现利率仅仅作为一种独立的基准利率。

2.票据业务的成本，主要包括再贴现利息支出、贴现占用资金的成本、营业税金及附加、人力与费用投入的实际成本等。

3.票据贴现业务的净收入=贴现利息收入一再贴现利息支出一营业税金及附加一占用资金成本一人力及其他费用。

在贴现规模一定的前提下，再贴现利息的支出随着再贴现利率的上升而加大，随再贴现利率的下降而减少，而再贴现利率的高低将取决于央行的货币政策；影响贴现占用资金成本的因素包括再贴现的比率及贴现与再贴现之间的时间间隔，间隔时间越长，再贴现比率越低，票据业务占用资金就越多，占用资金的成本就越大，而时间间隔长短和再贴现比率高低完全取决于央行对再贴现规模的控制；投入票据业务的人力与费用随着票据业务量增大及票据市场竞争的加剧而增加。

贴现和贷款的区别

票据贴现与银行贷款的区别如下：

1、概念不同

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

2、资金使用范围不同

持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，情况就不一样了，他要受到贷款银行的审查、监督和控制，目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用，因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

3、利息收取时间不同

贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，也可以根据合同规定，定期收取利息，这些都是可以的。

4、债务人不同

票据的债务人是出票人，它和贷款的债务人是不同的。贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时，银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项，但与贷款业务的关系人相比简单一些。

贷款和贴现的异同？

贷款和贴现有以下异同:

一、两者的实质不同

1、票据贴现的实质：票据贴现是把将来要到期的银行承兑汇票向银行办理提前使用。

2、一般银行贷款的实质：贷款是银行借钱给用户，用户要用不动产或动产抵押给银行。

二、两者的分类不同

1、票据贴现的分类：

（1）贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。

（2）转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。 （3）再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。

2、一般银行贷款的分类：

（1）按偿还期不同。

（2）按偿还方式不同。

（3）按贷款用途或对象不同。

（4）按贷款担保条件不同。 票据贴现与一般银行贷款是银行的两种不同业务，两者的没有相同点。

票据贴现和发放贷款的异同票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。

拓展资料：

一、资金流动性不同。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金。一般来说，票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款，但票据贴现银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

二、贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。

三、利息率不同。票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。

四、资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

五、债务债权的关系人不同。票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

六、资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

从支付结算效率而言，票据贴现业务能够有效节约企业票据异地交付和背书的往返成本，提高资金到账速度。同时，与其他信贷业务相比，票据贴现业务依托于企业间的贸易背景，决策链条相对较短，审批流程较少，所以，贴现业务办理时效快，能够尽快实现信贷资金的投放。

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