银川商贷转公积金贷款条件？

“商转公”是什么意思啊！

房贷商转公就是把已经办理好的商业住房贷款转换成公积金贷款。

所谓的商转公和商转组业务是商业性个人住房贷款转公积金贷款业务的简称，是为了减轻购房职工还贷压力，减少贷款利息支出，保障缴存职工合法权益的一项公积金便民业务。

商转公贷款是指已办理商业房贷且具备住房公积金贷款资格的借款人，在还款期间申请“商转公”贷款。

商转公贷款是指商业银行住房按揭贷款转为住房公积金贷款。原商业贷款已提取住房公积金还清贷款本息的，不能申请“商转公”贷款。“商转公”贷款不支持组合贷款。

宁夏公积金新政什么时候普遍实施

宁夏住房公积金新政于2015年5月25日正式实施。

2015年5月25日，宁夏住房资金管理中心发布了《关于进一步扩大住房公积金贷款业务及提取范围的通知》，具体内容如下：

一、扩大租房提取范围

缴存职工连续足额缴存住房公积金3个月以上，本人及其配偶在住房公积金缴存地或工作所在地无自有住房，可每年提取一次住房公积金支付房租。

承租公共租赁住房的，应提供房屋租赁合同和租金缴纳证明，按照实际房租支出金额提取。

租住商品住房的，应提供当地房地产管理部门出具的本人及配偶无房产证明、租赁合同、纳税发票，租金提取金额上限为每年不超过16200元（上年度银川市租房市场平均面积90㎡×平均价格15元／㎡×12个月=16200）。提取住房公积金支付房租的标准，随着市场情况的变化适时进行调整。

如房屋租赁合同中明确所租房屋的物业管理费由承租人缴纳，可同时办理提取住房公积金用于支付物业管理费（需提供物业管理费缴纳发票）。

二、延长购房提取年限

缴存职工购买自住住房未使用住房公积金贷款的，从购房合同签订之日起3年内可提取一次本人及配偶的住房公积金，提取额度不得超过购房总价。

三、开展住房装修提取

正常缴存住房公积金的职工10年（含10年）以上未使用过住房公积金，且住房公积金缴存地或工作所在地自住住房房龄在10年（含10年）以上的，可以提取一次本人及配偶的住房公积金用于自住住房装修。

职工或配偶其中有一方使用过住房公积金的，则房屋装修时不能提取住房公积金。

缴存职工只能就一套自住住房申请装修提取，且自住住房装修提取最高上限为79200元（2014年度商品房销售均价每平方米5500元×普通商品房面积×10%）。

缴存职工提取时，应提供房屋所有权证书、契税完税证明或税收缴款书（未办理房屋所有权证书的，应提供购房合同和购房发票）。

四、放宽直系亲属之间使用条件

缴存职工购买、建造自住住房时，凭直系亲属关系证明可以申请提取本人及配偶的父母、子女的住房公积金，合计提取额度不得超过购房总价。

缴存职工购买自住住房且购房人为夫妻一方或双方的，以及共同购买人为同户未婚成年子女关系且购买人中有一人正常缴存住房公积金的，可以以缴存人的名义申请住房公积金贷款。

五、提高住房公积金贷款额度

缴存职工连续足额缴存住房公积金6个月以上，可申请住房公积金购房贷款，贷款额度由不超过本人（含配偶）缴存余额的15倍提高到不超过本人（含配偶）缴存余额的20倍。

缴存职工首次使用住房公积金贷款购买普通自住住房（144平方米以下）的，住房公积金贷款比例由不超过购房总价的75%（二手房为60%）统一调整为不超过购房总价的80%，但贷款额度不得超过住房公积金贷款最高限额。二次以上申请使用住房公积金贷款的，商品房和二手房的住房公积金贷款比例分别为不超过购房总价的70%、60%。

六、统一商业贷款对住房公积金贷款限制额度

缴存职工及其配偶的商业贷款余额（含担保）在20万元以内的，缴存职工购买自住住房申请住房公积金贷款时，符合住房公积金贷款条件的，可以申请住房公积金贷款。但申请的住房公积金贷款额度与商业贷款（含担保）的金额之和，不得超过住房公积金贷款最高限额（二手房最高限额30万元；商品房一人缴存住房公积金的最高限额40万元，夫妻双方缴存住房公积金的最高限额50万元）。

七、增加自住住房物业费提取业务

缴存职工连续足额缴存住房公积金3个月以上，在住房公积金缴存地或工作所在地有一套自住住房且需要支付物业管理费的，允许职工提取住房公积金用于支付物业管理费。提取时应提供房屋所有权证书（未办理房屋所有权证书的，应提供购买合同和购房发票）、物业管理费缴纳发票。职工及配偶每年只能就一套自住住房申请提取一次住房公积金支付物业管理费，提取额度不得超过本年度应付物业管理费用。

缴存职工（或配偶）有住房公积金贷款的，住房公积金帐户余额优先用于偿还住房公积金贷款。

八、扩大“商转公”住房公积金贷款申请人范围

符合个人商业自住住房贷款转住房公积金贷款条件的，原购房合同是夫妻双方共同签订且夫妻双方符合住房公积金贷款条件的，可以以夫妻中的任何一方申请转为住房公积金贷款。

九、简化贷款审批程序

现行的住房公积金贷款审批程序，由5级审批（初审、复审、部门负责人审核、分管副主任审核、审贷会审批）简化为3级审批（初审、复审、终审）。

此通知自下发之日起执行。

资料来源：

2019年银川住房公积金贷款新政实施细则解读

　上周银川住房公积金管理委员会第20次会议审议并通过了《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》(以下简称《意见》)，其中推出8条新政引起社会广泛关注，不少市民连夜致电银川住房公积金管理中心就相关问题进行咨询。据悉，4月19日，《意见》实施细则出台，即日起开始执行，有需要办理商转公业务、组合贷业务的购房职工，需带齐材料，至银川住房公积金管理中心办理。

异地贷款需夫妻双方个人征信报告

《意见》中提出将银川市公积金异地贷款业务推广至全国范围，这意味着凡是在银川住房公积金管理中心以外的各住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在银川地区购买自住住房时，均可向银川住房公积金管理中心申请个人购房贷款。

其中，对于贷款对象要求在工作所在地及时、连续、足额缴纳住房公积金6个月以上，缴存率不低于5%，具有房屋产权管理部门备案的购房合同或协议书、首付购房款的发票或专用收据。申请贷款时，贷款人需提供工作所在地公积金管理中心开具的借款人公积金缴存证明及公积金贷款信用证明，并提供夫妻双方个人征信报告、单位收入证明、缴存当地住房公积金缴存明细等材料。

组合贷只有两家银行可办理

在本次《意见》推出的新政当中，最引人注目的是：开展公积金与商业贷款组合贷款业务。实施细则中明确规定，组合贷业务公积金贷款不足部分由宁夏银行利民支行、建行东城支行个人住房商业贷款补足，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。除上述两家银行外，其他银行尚不能承接组合贷业务。同时，实施细则还规定，贷款期限最长不超过30年，但借款年限加借款人年龄之和不得超过法定离退休年龄后五年，异地贷款期限最长不超过法定退休年龄。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款分别按照中国人民银行规定的相应利率执行。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款的合同由受托银行分别签订。

二手房纳入优惠范围

此次《意见》中涉及商业贷款转公积金贷款政策将二手房也纳入了优惠范围，此前二手房不能办理商转公业务。

《意见》中明确，已办理二手房个人商业住房贷款的职工，在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上，可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款。个人商业性贷款转公积金贷款借款人必须与原借款人一致，符合住房公积金个人住房贷款政策相关规定。贷款在结清前必须到银川住房公积金管理中心进行贷前预审，预审通过后，借款人提前结清原商业贷款余额后的一个月内可以申请住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业贷款的余额和剩余期限。

对于二手房个人商转公贷款，需要贷款人提供贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据，以及贷款合同和贷款凭证，同时还需房屋所有权证、契税凭证、房屋权属档案证明单、银川市存量房买卖合同(买卖契约)等。

《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》

银川住房公积金管理中心上报管委会《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》，经银川市住房公积金管理委员会第20次会议同意，现提出具体实施意见，请认真遵照执行：

一、全面开展公积金异地贷款业务

职工凡在银川住房公积金管理中心以外的住房公积金管理中心开立住房公积金账户满6个月，并及时、连续、足额缴存公积金6个月以上，缴交率不低于5%的,在银川地区购买自住住房时，借款人(及配偶)提供工作所在地开具的公积金缴存使用证明及公积金贷款信用证明等相关手续，即可向银川住房公积金管理中心及其分中心、办事处申请住房公积金异地贷款。办理异地贷款业务，不受户籍限制。贷款按照《银川住房公积金管理中心住房公积金异地购房贷款管理办法》执行，贷款审批按新版异地贷款审批书进行审批。

二、提高个人住房公积金贷款最高限额

1、单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，贷款最高限额由40万元提高到55万元;

2、夫妻双方均在银川中心正常缴存住房公积金(含配偶方在宁夏区内正常缴存)的职工，贷款最高限额由50万元提高到70万元;

3、二手房最高贷款额度由不超过房屋总价的50%提高到60%;

4、异地贷款最高限额为55万元(含配偶方在银川中心缴存的)。

三、降低贷款首付款比例并提高贷款额度及比例

1、使用住房公积金贷款的，首付款比例最低均调整为房屋总价的20%;

2、公积金贷款额度均调整为本人(含配偶)正常缴存余额的20倍;

3、公积金贷款比例最高调整为房屋总价的80%。

四、开办二手房商业住房贷款转住房公积金贷款业务

已办理二手房个人商业住房贷款的职工，在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上，可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款。

个人商业性贷款转公积金贷款借款人必须与原借款人一致，符合住房公积金个人住房贷款政策相关规定。贷款在结清前必须到银川住房公积金管理中心进行贷前预审，预审通过后，借款人提前结清原商业贷款余额后的一个月内可以申请住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业贷款的余额和剩余期限。

二手房个人商转公贷款所需要件：

1、贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据;(申请有效期限为贷款结清之日起一个月内)

2、贷款合同、贷款凭证(借款凭据);

3、房屋所有权证、契税凭证、房屋权属档案证明单、银川市存量房买卖合同(买卖契约)等。

五、开展公积金与商业贷款组合贷款业务

在银川住房公积金正常缴存6个月以上的职工购买自住住房时，公积金贷款不足部分由宁夏银行利民支行、建行东城支行个人住房商业贷款补足，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。组合贷款业务按照《银川住房公积金管理中心个人住房组合贷款管理办法》执行。

六、放宽购房合同的使用期限

职工购买(新房、二手房)、建造、翻建、大修自住住房未使用过住房公积金贷款的，购房合同有效期限(购买新房的以房管部门登记备案日期为准，购买二手房、建造、翻建、大修自住住房的以协议成立日期为准)由3年延长为5年，每年可以提取一次本人及配偶的住房公积金,凭直系亲属关系证明也可以申请提取其父母、子女及配偶父母住房公积金账户内的金额，合计提取额度不得超过所购住房价款总额。

具体操作：

1、购买新房(未办理房产证)的须提供购房合同正、副本，提取公积金时须在合同正、副本上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容;

2、购买新房(房产证已办理)的须提供房屋所有权证、购房合同副本，提取公积金时须在合同副本上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容;

3、购买二手房、建造、翻建、大修自住住房的需在完税凭证、购房协议上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容。

提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。

七、职工申请公积金贷款时，允许提取多出的账户金额

1、取消住房公积金支取后半年内不能使用公积金贷款的政策。

2、职工购买自住住房合同签订两年内，申请办理公积金贷款时，职工及配偶公积金帐户内的余额满足申请贷款金额的倍数时，借款人及配偶方多出的账户余额可以提取用于支付房款。提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。

八、扩大职工住房公积金贷款提取业务

已办理住房公积金贷款的职工，在正常还款6个月以上24个月以内没有公积金贷款逾期，且职工账户内的公积金处于连续、足额、及时汇缴的，仅可提取一次借款人及配偶账户内的余额用于房屋装修或自主还贷，但提取额度不得超过贷款余额。提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。

九、本办法由银川住房公积金管理中心负责解释，自发布之日起实施。

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