土地贷款诈骗套路？

【重磅】陆丰“坟爷”涉嫌贷款诈骗罪被提起公诉

        业内人士：贷款诈骗罪数额巨大情节严重者可判无期徒刑，而根据司法解释，嫌疑人诈骗贷款数额达到150万元以上的，就属于“数额特别巨大”，可判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。而可能对嫌疑人判处无期徒刑的一审刑事案件，根据《刑事诉讼法》 的规定，应由中级人民法院管辖该一审刑事案件。据此举报呼吁，“坟爷”涉嫌贷款诈骗罪应交由汕尾市中级法院进行审理更为适宜。

    日前，作者从@实名林键国微博获悉，陆河县人民检察院已经以“坟爷”林耀昌涉嫌贷款诈骗罪向陆河县人民法院提起公诉。

      此前，因犯行贿罪、经营安福墓园非法占用农用地罪被判处有期徒刑四年的 “坟爷”林耀昌，于2017年9月20日刑期服满当日，即被汕尾警方以涉嫌骗贷罪依法刑事拘留。2017年年底，汕尾市警方依法向汕尾市检察院移送审查起诉，经汕尾市检察院指定，该案2017年12月26日移交陆河县人民检察院办理。

      上图：“坟爷”此前犯行贿罪（行贿原陆丰市公安局长陈俊鹏）、非法占用农用地罪在东莞受审的图片

    “坟爷”涉嫌贷款诈骗金额特别巨大、情节特别严重 若被认定罪名可判无期徒刑

      经汕尾市银监分局于2014年8月份初步查实的“坟爷”林耀昌涉及相关贷款“8笔”，数额共计7830万元。

    上图：汕尾市银监局调查“坟爷”贷款的反馈报告。

      据了解，经广东省银监局、省农信社调查认定，“坟爷”林耀昌涉嫌勾结评估公司、陆丰市农信社相关人员，在计划从银行申请贷款时，就已经存在犯罪动机，在整个贷款过程中，实施了虚构贷款合同、项目、用途用于骗贷，成功骗取贷款之后就“改变贷款用途”，从事其他非法活动，其骗贷性质恶劣，犯罪证据确凿、充分。

      除了“坟爷”林耀昌最初被依法认定为涉嫌“贷款诈骗罪”的几笔贷款案之外，在举报人林键国的多次信访和举报之下，于2018年3月1日，陆丰农信社向汕尾市经侦支队追加报案与“坟爷”林耀昌有关的陆丰市东海仁易水泥制品厂600万元贷款、陆丰市长城投资有限公司780万元贷款涉嫌犯罪的线索，汕尾市公安局已受理该报案。

      上图：陆丰市农信社告知已向汕尾市公安局报案上述两笔贷款涉嫌犯罪的信访复函。

      该两笔贷款中，涉及“坟爷”林耀昌、陈小敏、袁玉红、林汉招等人。

      其中，涉嫌诈骗贷款780万元一案，发生在“坟爷”林耀昌被刑事追逃期间，涉嫌勾结林汉招、袁某敏等人通过提供“陆丰市长城投资有限公司”早已被“厦深铁路”征收的两宗土地作为有效抵押物，实施诈骗780万元贷款，并将诈骗的贷款全额汇入“坟爷”林耀昌名下“陆丰市诚易信用担保有限公司”，最后还涉嫌利用该非法资质的担保公司进行发放高利贷转贷、行贿、打击报复等违法行为。

      另外一笔发生在2012年11月8日，“坟爷”林耀昌涉嫌勾结陈小敏、袁玉红、周镇潘，通过陈小敏名下“陆丰东海仁易水泥制品厂”实施诈骗贷款600万元。在成功获取该笔600万元贷款后，将信贷资金转入“坟爷”林耀昌的个人账号以及“坟爷”林耀昌控制的卡绿达公司、非法资质的陆丰市诚易信用担保有限公司进行高利转贷等违法活动。

      上图：汕尾银监局信访意见书。

      但汕尾市公安局经侦支队至今是否已对陈小敏涉嫌与“坟爷”林耀昌、袁玉红、周镇潘等人利用仁易水泥制品厂涉嫌贷款诈骗进行立案侦查，尚待明确。

      而就在“坟爷”林耀昌涉嫌骗贷罪于2017年11月30日被汕尾市经侦支队移送审查起诉之后，有人“突击”在2017年12月28日替陈小敏将该600万元贷款归还银行。

      尽管如此，举报人认为，该仁易制品厂贷款诈骗的犯罪行为已经发生，事实清楚，证据确实充分，且已严重扰乱了国家正常的金融秩序，依法仍应当追究其刑事责任。

      除了上述涉案内容，笔者了解到，“坟爷”应当还涉嫌贷款诈骗案遗漏罪行尚未被追诉。

      目前，汕尾市正在稳步推进农信社改制工作，开展农信社不良贷款清收压降攻坚战。据称农信社不良贷款达到10个亿，尚不清楚其中是否还存在“坟爷”及其同伙利用他人名义进行诈骗的款项在内。

      有法律界人士表示，“坟爷”涉案的数额达千万级别，属于情节特别严重，最高可以判处无期徒刑。

      举报人： 祖坟、祠堂先后两次被“坟爷”等人打砸，至今仍遭诬告打击报复是迫使举报人克尽万难坚决举报的动力

      据公开的报道，“坟爷”林耀昌的事发，皆因与本案实名举报人林键国结下“梁子”导致。坊间认为，作为举报人，林键国将“坟爷”林耀昌告到坐了几年牢，现在还不依不饶继续举报，是否做得太过？

      因林键国揭发“坟爷”林耀昌伙同林华彬、林中存等人涉嫌违法犯罪，致使林键国家的祖坟、祠堂遭受两次挖掘、打砸的打击报复。

    当时，因举报事项一直未得到当地有关部门重视，同时，当地相关官员涉嫌放纵嫌疑人林华彬、“坟爷”林耀昌、林中存等人，才致使举报人和家人接二连三的遭受10余起打击报复，饱尝“叫天不应、叫地不灵”的滋味。

      上图：举报人林键国家族的老祖坟、祠堂被挖掘、打砸的部分图片。

      最为严重的是，举报人林键国家的百年老祖坟两次遭挖掘、祠堂两次遭打砸(简称，2010年6.29和10.11案件)。还有，2009年2月20日和3月20日(简称，2.20和3.20)祖坟第一次被挖掘、汽车玻璃被打砸案件。

      从2010年6.29和10.11两起打击报复案件决定并案侦查起，截至目前已有8年之久，居然还没有办案人员跟进侦查。

      “祖坟、祠堂被砸，这对于宗族文化极为看中的潮汕地区来说，其行恶劣程度径堪比杀人。”林键国说，这么多年来，因为这个事情一直没有破案，他们家人心中犹如鱼刺在梗，在当地抬不起头，尤其是别人家可以团聚祭祖扫墓，他却因为担心被“坟爷”一方及其“保护伞”打击报复而无法祭奠，因此痛不欲生，感觉对不起祖上先人。

      举报人表示，作为“坟爷”系列案的实名举报人，多年来奔走呼号，九死一生，身心俱疲，若“坟爷”能够受到应有的惩罚早就见好就收了，但“坟爷”及其保护伞不仅毫不收敛，拒不认罪，反而在行贿当地官员后疯狂实施打击报复，得寸进尺。前一段时间，“坟爷”还在勾结其保护伞利用各种手段恶意诬告打击报复举报人，若不坚持举报“坟爷”案涉嫌的漏罪、漏犯，恐仍要遭受来自“坟爷”及其保护伞的各种迫害。因此，举报人不得不同“坟爷”及其保护伞“作战”到底。

      举报人同时呼吁人民法院依法审判，切实维护法律权威，彰显公平正义。也可参照其他地区人民法院审判案例，做到罚当其罪，不枉不纵。“赤峰一法人贷款诈骗884万元已被判处无期徒刑。”

      上图：赤峰案例

      相关法律解释：【刑法】第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

      上图：刑事诉讼法规定

全款购房遭欺诈，房屋被先一步被开发商抵押了，开发商的行为是否为违法？

关于房产抵押，一处房产在同一时间段，只能抵押一次，不能重复抵押。如果涉及司法查封或保全，同一时间段也只能进行一次。 如果是个人恶债、赌债或非用于生活或经营的其他债务，不能作为共同债务分担。

所以首先要明确到底是土地被抵押还是房产被抵押或者两者皆是。其次一般来讲如果是正常的商品房，你不管是不是全款只要网签后，房子是无法在被抵押或者销售的。最后如果说你是在房子已经被抵押后购买的房子，那么建议你尽快起诉开发商，起诉诈骗或者要求确权看你意愿，根据实际情况可以同类型左右邻居一起起诉。

一般而言，房屋交易后，存在网签，是不会被抵押的。如果是入住后被抵押，那就可能是你交了钱，签了合同，但开发商根本就没有给你走网签手续，甚至可能是开发商手续不全，可能只给你了收据之类的，所以不具备办房证的条件。

针对你这种情况，给你三个方案备选。

第一，保留付款凭证，暂不要以门市房做经营活动，待银行起诉开发商、执行房屋时，你提出执行异议。

这个方案风险较高，因为你买的是门市，不是一般的住宅，虽然你支付了全额房款，但无法对抗银行的抵押权。最终的结果容易是，门市房被银行拿走，你只能向开发商追偿，此时开发商是否破产都难说。

第二，暂不要以门市房做经营活动，起诉开发商，要求其履行协助登记过户的义务，同时申请查封房产。需要先明确的是，你无需考虑开发商在事实上能否做到协助登记过户，你只管这么起诉他就好。事实上， 因为开发商已经将门市房抵押给银行，不可能做到为你登记过户，但法院不会理这些。从合同法律关系上讲，开发商协助你登记过户是其合同义务，这个义务不会因其将门市抵押他人而消除，法院仍然会判决开发商协助你登记过户。虽然在抵押解除之前，这个判决在现实中无法做到，至少能够证明：1.你是房屋买受人；2.你购房是用于居住；3.你已入住；4.你交付了全额房款。

以上四点在保住门市房的后续法律程序中十分重要。

因为房屋买卖合同，实质上是所有权的买卖，房屋所有权以登记过户为准，登记过户才是开发商的最终、最根本的合同义务，给你钥匙仅仅是其合同义务之一。开发没法给你过户，就是违约，因抵押而没法给你登记过户，就说明因为开发商的过错导致你没法得到房屋所有权，这在法律上可以被解释为：无法实现合同目的。无法实现合同目的的合同，是可以解除的，相关的损失由过错方承担。

用伪造的假土地证借款抵押是诈骗吗?

使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保涉嫌贷款诈骗罪。根据《最高人民检察院　公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条之规定，追诉起点金额为2万元。

《刑法》

第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重 情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期 徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

对于土地贷款诈骗和土地贷款诈骗套路的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。