贷款的质量？

银行五级分类是什么

一、银行五级分类释义

银行五级分类是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。银行按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五种，后三种为不良贷款。银行在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照基本标准初步划分贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

正常：借款人能够履行贷款合同，银行没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还贷款产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还借款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。

二、产生原因

1999年，《贷款风险分类指导原则试行》要求各商业银行据此做好贷款风险分类工作。2001年12月，中国人民银行下发《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》，决定公布《贷款风险分类指导原则》（下称《原则》），从2002年起，在全国各类银行全面施行贷款质量五级分类管理。目前，4家国有独资商业银行和11家股份制商业银行已初步建立贷款质量五级分类管理制度，将贷款质量五级分类纳入日常信贷管理，按季汇总并向中国人民银行报告贷款质量五级分类结果。四家国有独资商业银行根据中国人民银行下发的《原则》，制定了贷款五级分类办法，除操作细则或管理办法有所不同外，各类风险贷款的概念与中国人民银行所定义的基本一致。

借新还旧贷款五级分类不高于

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。

贷款的五级分类仅提供了一种贷款的分类方法，与风险为标准的分类方法并不一致，因此，像“贷款风险的五级分类”这样的提法是错误的。

如何提高贷款质量？

您好，提高贷款质量从：1.转变经营管理理念,由贷款管理向风险管理转变,建立一套行之有效的贷款风险分析、控制与防范...

2.建立完善的信贷人员“进出”机制,始终保持信贷队伍的高效性、专业化,切实提升信贷人员整体...

3.坚持审慎经营的原则,严格选择贷款客户,加强对借款人的监督和检查,及时了解借款人的生产经营...

4.持续优化信贷结构,扎实做好信用工程,确保信贷资金的投放张弛有度;

5.严格执行“贷款三查”制度,切实做到“五岗”分设,“三权”分立,形成相互制约、相互监督

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在贷后检查阶段，银行应做到哪些

是否按借款合同规定的用途使用借款; 贷款是否能收到预期效益; 企业产供销及市场情况有无意外变化; 企业流动资金是否完整无缺; 抵押品是否保持完好。贷后检查是事后信贷监督，与贷前调查、贷时审查相互联系，相互补充，对贷款质量管理起着重要的作用。

贷后管理也叫授信后管理，具体是银行或其他金融机构自贷款发放后或其他信贷业务发生后，直至本金利息收回或信用结束的全程信用管理。贷后管理是银行信贷业务的最终环节，也是重要环节银行贷后检查的要点包括：

1、日常管理，是对发放的贷款进行跟踪管理、查询分析，具体包括贷款台账、贷款日常通知以及质(抵)押物保管、贷后检查(主要是资金用途)直至贷款本息结清。

2、清户撤押，在借款人如期还清贷款本息后，信贷部门应销记“抵押物及权证登记簿”，并出具书面材料通过会计部门和保管部门，这两个部门验证无误后办理清户撤押手续。

3、档案管理，信贷经办人员在办理每笔贷款后，应定期对收集齐全的材料进行整理，合同正副本应分别交由档案管理员、信贷部门专人保管，在收回贷款本息后，将档案全部归档交由档案管理员保管。

扩展资料   

相对于贷时审查和贷款审批环节而言，目前贷后检查工作没有落实专门机构和人员，基本上是由信贷经营部门负责。由于信贷经营部门同时还肩负信贷营销、企业存款、收贷收息、压逾盘活及其它一些基础工作，任务比较繁重，在协调处理各种工作及业务关系时难免有时会忽略贷后检查工作， 没有投入相应的人力物力， 因而降低了贷后检查工作的质最

对信贷从业人员如何进行贷后检查工作培训小够。“质从人起”和“以人为本”是一项基础管理理念，尤其是在贷后检查管理工作中，人的素质尤为重要。它要求贷后检查人员知识面广泛，不仅要了解国家宏观经济政策和产业政策，而且要具备一定的企业经营管理常识和财务知识。

其次，面对调查掌握的大量信息资料，贷后检查人员要有较强的综合判断分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。要增强这方面的能力，单纯依靠信贷从业人员在工作中自我提高是不够的，还需要加强这方面的培训。

参考资料来源：百度百科-贷后检查

对于贷款质量管理和贷款的质量的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。