企业存单质押贷款风险有哪些？

投资方如何控制存单质押贷款风险

方法如下：1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。4、防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。

法律依据：《个人贷款暂行办法》

第十一条

个人贷款申请应具备以下条件： (一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; (二)贷款用途明确合法; (三)贷款申请数额、期限和币种合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录; (六)贷款人要求的其他条件。

存货质押贷款风险有哪些？与这些因素有关！

;     随着社会经济的发展，很多小微企业生存也越来越难，流动资金的缺乏经常让他们焦头烂额，很多企业往往会选择存货质押贷款这种方式从金融机构贷款。那么存货质押贷款风险有哪些呢？今天我们一起来聊聊这个话题。

      存货质押贷款不是所有商品都可以作为担保物的，一般可以使用以下这些：各类金属、建材、家电、矿产品、纸品、纺织品、烟酒、农产品、冷冻水产品、汽车与机电产品等数百类库存货物，涵盖库存原材料、半成品、产成品。

那么存货质押贷款风险有哪些？

1、企业资质风险

      现在银行对于企业的资信考察比较严格，害怕会遇到企业无力还款、措施不完善、不按协议操作、道德风险等情况，所以会重点考察企业的经营能力和信用状况，创业型企业不稳定的话，很可能会被拒。

2、存物价值评估风险

      毕竟存货质押贷款可接受的担保物范围比较广泛，同时质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，可能会遇到价格高估和价格波动，会带来损失的风险。

3、纠纷

      由于我国只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。

      总而言之，银行机构在防范风险方面有自己的一套制度，会对存货进行严格的筛选，确保质物的优质、足量、足值、合法、有效和安全，同时企业的规模和信用也很重要。

质押贷款最主要的风险因素是

质押贷款最主要的风险因素是虚假质押风险。

（1）虚假质押风险。是最主要的风险。

防范：有密押的，通过联行核对。无密押的派人到出证单位或其托管部门作书面正规查询。

与出质人一起办理登记，将出质人手中全部有效凭证质押在银行保管。核查质押动产品种、数量、质量等是否相符。当事人行为是否合法。核查共有人书面同意。

（2）司法风险。

防范：严格审查适用的法律法规，确保可依法处置质物，难以确认的，拒绝质押。债务人的质押存款要以定期存款或保证金账户存放。

（3）汇率风险。汇率变化频繁时确定质押比例要十分慎重。

防范：应要求以有升值趋势的可兑换货币质押。

（4）操作风险。主要是银行内部管理不当好或制度不健全导致的风险。如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失。对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。

防范：确认是否需要登记。按规定办理出质登记，收齐质物的有效凭证，与质物出质登记管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和对监管措施。归类保管，一般不应出借。

存单质押贷款风险权重

存单质押贷款属于低风险业务。

存单质押贷款是以储户未到期的本、外币定期存单和凭证式国债做质押，从而取得一定金钱的银行业务，且需要按期偿还本息。

此业务存在的风险有两种：

1、质押人未经过正规质押贷款流程，或被居心不良者借用贷款而未能及时还款，则会损失存单所有者的资金；

2、一旦质押贷款，必须按期还本息，否则银行可直接将存单中现金抵扣债务，且也无法取款急用，需要质押人对贷款期间的风险考虑周全。

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