消费信贷概念？

消费信用的主要形式有哪些

【1】按照使用的方式来分：主要形式是分期付款、消费贷款、商品赊销、信用卡等。

【2】按照用途来分：包括住房消费信贷、汽车消费信贷、教育贷款、旅游贷款、家用电器贷款、房屋修缮贷款、小额消费贷款等。

【3】根据偿还时间不同：消费信用可以分为分期付款的消费信用、非分期付款的消费信用。

消费信用只是现代信用制度下的一种形式，经济中的“信用”含有信任和借贷两层含义，“信用”贯穿于经济发展的方方面面，信用的类型包括政府信用、企业信用、消费信用、国际信用等。

拓展资料：

消费信用亦称"零售信贷"。银行或企业对消费者个人提供的信用。在资本主义制度下，消费信用的主要形式是"分期付款"和"消费贷款"。分期付款是资本家推销商品的一种技巧，其业务内容是消费者在购买高档商品时，不付款或付一部分款就可取货，以后再分期偿还所欠货款。

如果消费者不能按时偿还所欠款，其所购商品将被收回，并不再退回已付款项。消费贷款是由银行通过信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保证卡等向消费者提供的贷款。消费贷款一般是向现实支付能力不足者提供的，住宅和汽车购买者是资本主义国家消费贷款的主要对象，个人将所购的房屋、汽车等作为担保品取得抵押贷款。

信用是一种建立在授信人对受信人偿付承诺信任的基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务。所谓信用消费，亦称信贷消费，是指消费者为了达到某种消费目的，在个人资金不足的情况下，凭借个人信用，不立即付款即获取资金、物资或者服务的交易方式。

信用消费，如果从银行或其他金融机构角度而言，则信用消费通常称之为消费信贷，即商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款方式，它以刺激消费、扩大商品销售和加速资金周转为目的。也有许多人将其俗称"用明天的钱，圆今天的梦"。

存在原因

对高档耐用消费品的需求增加

随着消费水平的提高，消费结构中满足生存需要的消费者所占比重降低，满足发展和享受需要的消费所占比重提高，对耐用消费品的需求提高。高档耐用消费品通常价值较高，使用年限较长，完全依靠家庭和个人的资金来满足对这类消费品的需求，一般需要较长时间的积累，客观上要求通过消费信贷来提前满足其消费需要。

解决家庭收支在时间上不匹配的需要

家庭的生命周期可分为若干阶段，在不同的阶段有不同的收入和消费特征。经济学家认为，消费者通常追求其一生(非某一时的)效用最大化，也就是说消费者会通过年轻时的提前消费和中年时的推迟消费(储蓄)来实现一生中消费的大体平衡。由于人们的收入曲线大致是用图8-1 所示的形态，即收入随着技能的提高、经验的增长和资历的增加而逐渐上升，在中年达到顶峰后随知识的老化、体能的下降而降低，直至退休时工薪收入接近于零。

因此，为实现一生的平衡消费，年轻时和年老后均存在收支不匹配的问题。年老后的消费通过提取储蓄来实现，年轻时的消费则是通过消费信贷将未来收入提前使用来实现。

从经济学上分析，这种方式，使消费者一生的效用得以实现最大化。

消费观念的转变

儒家文化节俭，鼓励储蓄，而年轻的一代越来越接受西方"及时享乐"的消费观念，"花明天的钱享受今天的快乐"，被越来越多的人们所接受。同时，国家政策的鼓励，取消福利分房制度，也对改变居民消费观念也产生了一定的影响。居民融资需求的增长，推动了消费信贷业务的发展及金融机构资产结构的高速。

现代信用的主要形式

现代信用是一种以生产力为特征的信用。其主要形式有银行信用、商业信用、消费信用和信用。最基本的两种是商业信用和银行信用。所谓银行信贷，就是银行作为中介机构，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式向国民经济各部门和企业提供资金的一种信贷形式。信用是商品交易中延期付款或提前付款形成的企业之间的借贷关系。消费信贷是消费信贷银行或企业向消费者提供的信贷，也称零售信贷。信用是主体的一种信用活动，包括国内信用和国际信用。其内部信用是指作为债务人从境内居民、企业和组织获得的信用；国际信用是国家之间相互提供的信用。国际信用包括国际银行信用、国际商业信用、国际金融机构信用、国际租赁信用和国际信用。扩展信息: 商业信用、银行信用、消费信用、国际信用等。 1.商业信用信用是指商品交易中延期付款或预付货款形成的企业之间的借贷关系。具体形式包括应付账款、应付票据、预收账款等。商业融资的优缺点:优点:最大的优点是容易获得。如果没有现金贴现或者没有使用有息票据，商业信用融资就不承担成本。 2.银行信贷银行信贷是指以银行为中介，向国民经济各部门和企业以存贷款方式筹集货币资金的一种信贷形式。银行信贷是银行或其他金融机构以货币形式提供的信贷。 3.信用信用是指主体的一种信用活动。根据信用原则，通过发行债券等方式向本外币持有者借入货币。所以，信用是一种债，是指一方获得或提供的信用。包括国内信贷和国际信贷。国内信用是作为债务人从国内居民、企业和组织获得的信用，它形成国内债务。 4.消费品信用贷款消费也叫“零售信贷”。或者银行提供给消费者的信贷。在资本主义制度下，消费信贷的主要形式是“分期付款”和“消费贷款”。 5.国际信贷国际信用是指国家之间提供的信用。包括国际银行信贷、国际商业信贷、国际信贷、国际金融机构信贷和国际租赁信贷。国际银行信贷是指银行为国内进出口贸易提供贷款或直接向国外贷款的活动。信用特征: 特点: 有偿性服务。总的来说，财政分配，无论是财政收入还是财政支出，都是免费的，而以信贷形式筹集或使用的资金，不仅要支付，还要支付利息。和临时贷款。以信贷形式筹集的资金不同于税收等其他财政收入。以信贷形式筹集的资金不是常规的财政收入，而是暂时的、临时性的收入，到期需要还本付息。营业额。一般财政支出是一次性无偿支付，无需周转和还本付息。但是，信贷资金是以信贷的形式分配的。因此，信贷资金的借贷必须按期收回，轮流使用，而且必须保证信贷资金本身的完整和增殖。