组合贷 接力贷？

房贷还到90岁？这地多家银行可做接力贷！接力贷存在哪些风险？

接力贷最大的风险是我们没有办法保证老人可以正常偿还个人住房贷款，同时也没有办法保证老人的寿命问题。

某种程度上来说，当老人到达退休年龄以后，老人本身不能申请任何意义上的贷款产品。老人非但不能申请个人住房贷款，同时也不能申请抵押贷款和信用贷款。对于老人群体来讲，我们更没有必要通过贷款产品的方式来压榨老人的劳动力，因为老人本身就不具备相应的劳动能力和创收能力。对于各个城市来说，即便这些城市想通过鼓励老人买房的方式来缓解当地的房地产问题，这个方式也存在一定的质疑之处。

接力贷会导致老人出现贷款产品逾期的情况。

这个道理其实非常简单，即便老人通过办理接力贷的方式买房，老人可以通过这种方式让自己的子女帮助自己偿还房贷，但这个方式根本就不能保证老人能够偿还20~30年的房贷产品。特别是当老人的年龄已经超过70岁以后，我们根本就没有办法保证老人能够获得稳定的收入，所以办理接力贷的行为反而会导致银行系统出现一定的金融风险。

我们也没有办法保证老人的寿命问题。

在老人达到70岁以后，没有任何人可以保证一个老人的寿命问题。当老人办理了个人住房贷款之后，这也意味着老人随时可能会因为生命的问题而终止个人住房贷款。在这种情况之下，除非老人的子女有非常强的贷款偿还能力，不然个人住房贷款便会成为死账。

以我个人来看，一个超过60岁以上的人就不能去办理任何贷款产品了，老人群体也不能去主动申请个人住房贷款，所以鼓励老人买房的行为更不可取。

在上海，如果第一套房组合贷款没还完，必须都还完才能贷款买二套吗？

公积金贷款必须第一套还清，才能贷款买第二套，有明确规定的。

合力贷与接力贷的区别？

性质不同、针对的对象不同。

1、接力贷款是指以父母为所购房屋的所有者，以父母的子女为共同借款人的贷款购买房屋的住房信贷产品。

2、合力贷款是指子女为所购房屋的业主，子女的父母为共同借款人的住房信贷产品。主要目的是在不受规定上限限制的情况下，适当延长借款人的年龄和贷款期限。

3、接力贷主要适用于50岁以上的购房者，收入低、还款压力大、子女限购、无购房资格的，可以利用父母的资格购房。

4、合力贷款主要适用于18岁以上、收入不稳定、还款压力大、父母限购、无购房资格的购房者。这类借款人刚参加工作，收入低，还款压力大。父母担保可以降低每月的负债率。

拓展资料：

接力贷款（有出生证明的父母和孩子作为共同付款人）

术语解释：接力贷款是指以父母为所购房屋的所有者，父母的子女为共同借款人的住房信贷产品。

优点：借款人年龄加上贷款期限可以适当延长，不受规定上限的限制。

缺点：可能会出现父母与子女之间的房产产权纠纷，或者继承人之间的房产处置纠纷。一些银行可能会在信用报告中显示负债。

适用人群：50岁以上购房者收入低、还款压力大、子女限购购买资质。

申请人条件

(1) 借款人有稳定的职业和收入，可以提供收入证明。

(2) 共同借款人指定子女作为购房的唯一连带还款人，指定的连带还款人承诺“对借款人和抵押人承担贷款合同约定的义务” ”。

合力贷款（有出生证明的孩子的父母作为共同付款人）

术语解释：合力贷款是指以子女为所购房屋的所有者，子女的父母为共同借款人的住房信贷产品。

优点：借款人刚入职，收入低，还款压力大。父母担保可以降低每月的负债率。

缺点：父母与子女之间可能会因房屋产权或婚后财产问题发生纠纷。一些银行可能会要求借款人对财产份额进行公证。

适用人群：18岁以上的购房者，收入不稳定，还款压力大，父母不具备购房资格。

关于接力贷和合力贷

1、目前有接续贷和合力贷产品的银行有工商银行、兴业银行、建设银行、中信银行、光大银行、招商银行、中国银行。

2、对于此类产品，大多数银行要求客户年龄在65岁以下；目前，只有招商银行、浦发银行和光大银行可以接受65岁以上70岁以下的客户。

3、主贷方年满18周岁仍在读书的，只要父母收入和自来水符合条件，建行、兴业、农行均可受理。

4、如果担保人是男女朋友或前夫妻，可以选择建行、兴业、中信银行、招行、民生银行。

5、担保人如已退休在外地工作，可选择建行、兴业、招行。

6、对于申请组合贷款的接力、合力贷款，一定要注意主贷方是否符合公积金贷款条件。如果不符合公积金管理中心的政策，客户只能接受商业贷款。

接力贷是什么意思？和合力贷有什么区别？

接力贷的意思就是说以父母为购买房屋的所有权人，其子女作为共同借款人。贷款购买住房的性质为住房信贷产品。

合力贷的意思就是说以子女为购买房屋的所有权人，其父母作为共同借款人。贷款购买住房的性质为住房信贷产品。

由此可见，两者最主要的区别在于购买房屋的所有权人，接力贷的所有权人是父母，而合力贷的所有权人为子女。

最近，有媒体透露：“北京市部分银行在其他非试点项目也可以做“接力贷”业务，即父母可以作为主借款人，子女作为共同借款人，只要父母具备北京购房资格，父母和子女的收入总计不低于所还月供的2倍即可。”

其实，早前北京卫健委就发布过相关的消息“对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买三宗试点项目，并把户口迁至试点项目所在地的，给予政策支持。子女可以作为共同借款人申请贷款”。

只不过由于这项规定还是有一些硬性标准的，所以并不被大家关注和重视。但是接力贷和合力贷其实并没有那么多的限制。一般只要经济符合标准，父母年龄不要超过70岁就可以。（父母特别有钱的不存在年龄限制，不过我觉得可能也没有这么做的必要了）

其实对于这种做法，我个人觉得意义不大，因为无论是组合贷还是接力贷面对的主要群体都不是有刚需购房需求的那部分人，而是需要购多套房的人。

为什么这么说呢？因为贷款的额度和年限并没有任何实质性的改变，其做法不能为刚需购房者减轻压力。但是对于想要买多套房的人来说就是一种福利了，因为可以借用父母（子女）的名义去购房，从而被认定为是首套房。

当然，也有一种作用那就是能够为老人贷款买房。在许多地方，达到一定年龄的老人是不被允许贷款买房的，但是却可以通过接力贷实现。不过，我觉得有那种需求的老人应该比较少吧。

当下，由于整体大环境的不景气，房地产行业可以说是“首当其冲”。为了解决这种困境，多地也是给出了不同程度的购房优惠政策。基于这种情况，我觉得经济能力好点的可以抓住这次机会，但要是并不具备这种经济能力，那还是多在手里攒些钱比较妥善。

对于组合贷款能不能使用接力贷和组合贷 接力贷的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。