金融贷款数据？

五家银行房地产贷款占比超红线，新规对银行的影响有多大？

由于有四年的过渡期，所以整体影响不会太大，超出的贷款会逐渐消化。众所周知的是，去年底，监管单位宣布对银行业的房地产类贷款进行集中管理，同时对银行划出两档红线，房企贷款和个人房贷都进行了一定程度的限制。按照该新政，超出限定标准的，未来四年之内，要完成房贷规模的缩减，从而实现银行贷款占比达标。虽然现在依然有不少银行的占比数据超标，但长期来看，银行的房贷规模会不断缩减，影响不会太大。

事实上，政策推行这项新规主要还是为了应对楼市的泡沫。也许现在来看，限制房贷占比影响到了银行的利润，但长期来看，这是有助于银行的发展。因为楼市的泡沫注定要破灭，如果银行此时持有大量的房贷，届时房价一跌，资不抵债，企业宣布破产，个人逾期变成了坏账，这些都对银行业有所冲击。

其中风险最大就是炒房群体了，这些通过各种方式向银行贷款借钱，拿到钱后，又挪用到楼市里，进行投资炒房。一旦房价出现大幅下跌，这些人随时资不抵债，届时只能宣布破产了。

参考资料：

植信投资首席经济学家兼研究院院长连平曾撰文称，从上市银行及公开市场信息来看，需要进行调整涉房贷款的银行规模相对有限，涉及到的房地产贷款余额在整个金融机构涉房贷款余额中的占比约为25%，主要集中在建行、邮储、招行、兴业等几家中资大中型银行。假设这几家银行整体贷款增速运行平稳，平均每家银行在2021年涉房贷款或少增1000亿元-1500亿元，占到各自涉房贷款的比例为5%-10%，占各自银行贷款余额的比重为1%-3%，占银行业房地产贷款比重约1.5%，需要调整的规模并不大，而且还有2-4年的整改期。大多数银行并未踩红线，客观上存在填补空缺的可能性。

上市银行历年的不良贷款率如何查询？

要降低中国银行业的不良贷款率，不能再是消极谨慎地内控风险了。只有加快人民币利率市场化改革的步伐，进一步放宽存贷款利率浮动范围，对那些风险大的民企贷款适当抬高利率，同时，银行也要改变固定利率下的贷款办法——过分注重贷款担保。在利率市场化的情况下，银行贷款定价最好的依据是分析客户以自身现金流为表现的还款能力。中国银行业要在进一步市场化的环境中，凭自己的经营能力降低不良贷款率。

11家上市银行按揭贷款“踩红线”，为何会出现这种情况？

11家上市银行出现按揭贷款踩红线的情况，具体是随着住房不炒的国家性政策定位落地之后，金融系统开始加大对于流入房地产资金的管控。而银行在短期之内为乐吃红利转而向大部分购房者按揭贷款。

一、11家上市银行按揭贷款踩红线

由于房地产行业是一个资金密集型的产业，也就是说从供给方到买房者都需要大量的资金流入。而这些资金大多是从银行的金融系统中贷款而来。从需求方来看，房价上涨会导致很多人不能够一次性购买全款房，这时候银行就会出现按揭贷款，向需求方提供市场利率或是公积金贷款，短期之内向购房者提供贷款，减轻他们的购房压力。而有11家银行在两道红线之前向个人发放了很多住房按揭贷款，这时候突然出现急刹车，一时之间缓不过来。

二、央行监管设立2～4年过渡期

由于商品房本身具有一定的投资属性，在房价上涨之后的确给部分炒房者带来了利益，但是由于房价过于高涨，为了调控市场，国家也不得不出台相关政策来对炒房实施监管。 在国家对房地产市场进行明确的定位之后，确定房住不炒政策之后，央行和国家层面利息对银行等金融机构的按揭贷款进行了集中管理。根据银行的规模和体量设置了五个档次，并给予银行两到四年的时间来进行整改，严格执行红线政策，赶紧收缩贷款。

对于这些越线对银行来说，由于前期贷款的比例过大，所放出的资金体量过多，现在一时之间想要及时收回，下降到红线附近是有些难度的。在政策出台之后，十一家银行纷纷调控政策，按照监管部门所给的明细进行调整，再过一段时间估计是可以完善集中贷款的管理要求的。

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