保单贷款好吗安全吗？

保单贷款好不好？看完这篇文章就知道了！

;     现在越来越多的人开始购买商业保险，一些有现金价值的保单可以用来贷款，那么保单贷款到底好不好呢？今天我们就来简单介绍一下，其实保单贷款有很多优势，可是也有一些缺点，一起来了解一下。

一、保单贷款好不好？

      1、享受权益

      只要没有退保的情况下，保单有效，借款人可以在保单贷款期间继续享受保险保障，并不会因为贷款行为而无法享受保险，所以与退保比起来，投保人可以免去退保费用损失，不如去申请贷款，资金回流。

      2、流程简便

      相比其他抵押担保方式，保单贷款申请流程要简便很多，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理就可以了。

      3、利率低

      因为大额保单有现金价值，所以相比纯信用贷款，保险公司更有保证，所以保单贷款的利率相对较低，不会给借款人带来过大负担。

二、保单贷款缺点

      虽然保单贷款很好，但是也要注意一些方面：

      1、贷款额度主要取决于保单价值，还会参考一下其他方面的因素，总体来说额度有限制。

      2、并非每一种保单都能进行贷款，只有具有现金价值的保单才可以申请贷款，而银行承认的保单种类也有一定的限制。

      3、保单贷款资料准备比较繁琐，建议提前咨询保险公司工作人员，以免因为准备不足耽误时间。

保单贷款有什么优缺点？

优势:

1.安全有保障。

保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障。相对来说，担保人不用担心因为退保而失去保障，可以避免退保费用的损失。

2、操作简单

办理贷款的过程很简单。被保险人只需携带保险单、身份证和被保险人同意贷款申请的书面声明到保险公司即可。只要贷款人带上所有需要的资料，一般情况下，保险公司当天就可以完成业务。

3.预期年化利率低。

保险公司保单贷款的预期年化利率相对较低。此外，6个月及以下期限的银行商业贷款的预期年化利率可以是固定的，也可以是可变的。可变是指保单贷款预期年化利率随市场预期年化利率而变化。这种预期年化利率的规定对保单持有人、受益人和保险公司同时有利。可以防止保单持有人在市场预期年化利率过高的情况下，从保险公司获得保单贷款投资于收益更高的产品。还可以使保险公司在市场预期年化利率上升时，增加从保单贷款中获得的利息，在一定程度上弥补自己的损失。

缺点:

虽然使用保单贷款相对简单，但并不是所有的保险产品都有这个功能。而且贷款金额是按照保单的现金价值计算的，而不是保险费用。

1.不是所有的保单都可以贷款。

最常见的寿险、分红险等带有储蓄性质的保险。除了这些产品，常见的意外险、医疗险、定期寿险都不具备贷款功能。此外，部分保险产品条款还规定，如果存在保费豁免、预付保费或正在申请理赔的保险，则不能贷款。

2.贷款金额不按保费计算。

贷款以保单的现金价值为基准，所以贷款金额最多不超过保单现金价值的80%。金额差异的原因是保费扣除各种费用后会累积成现金价值，而往年长期寿险产品的保险成本相对较高。

用保险单贷款有什么利弊

用保险单贷款最大的好处就是贷款期间可以继续享受保险合同规定的保障服务，而且在办理保单贷款时申请的手续也比较简单，只需要保单、有效身份证、贷款申请书等，然后提交到保险公司营业厅就可以。

使用保单进行贷款时贷款的年利率比较低，而且申请贷款花费的时间也比较短，在贷款后用户可以灵活的选择还款方式。不过在贷款后一定要按照合同约定的时间进行归还，否则会产生罚息。

使用保险单进行贷款时不是所有的保险单都可以进行贷款，一般具有现金价值的保单才可以进行贷款，在申请保险单贷款时额度都不是很多，一般是现金价值的80%左右，不同的保险公司规定是不一样的。

保险刚刚投保的前几年，保单的现金价值是非常小的，这时贷款的额度会非常的低，只有保单现金价值比较高时才能拥有较高的贷款额。所以，在保单现金价值不多的情况下，可以寻找其它途径贷款。

保单贷款可靠吗？

具有现金价值的保单是可以用于贷款的，现金价值是说退保时具体可以拿回来的钱。通常来说保单贷款的额度是可以高于现金价值或现金价值的80%，不过有的保险产品可以贷款现金价值的95%。保单可以向银行、保险公司、其他金融机构贷款，贷款额度不同利息也不一样。

其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。而保险公司的利率则在5%-6%左右，而其他金融机构比如网络贷款公司，贷款利率就非常高了，通常在10%-24%左右。因此保单贷款本身是一款可靠的贷款形式，但贷款途径不同利息差别很大，建议尽可能选择银行或保险公司贷款。

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